Pankkijätti OP myöntää asiakkailleen vakuudetonta lainaa Tarkkaluotto-tuotenimellä. Millaisesta lainasta oikein on kyse, paljonko korkokuluja kertyy euroissa ja miten kyseinen lainavaihtoehto vertautuu muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin tuotteisiin? Listasimme olennaisimmat faktat tiiviiksi kahdeksan kohdan tietopaketiksi.
1. Millaiset korot ja kulut OP Tarkkaluotosta veloitetaan?
Tarkkaluotto myönnetään ilman vakuuksia ja takaajia, mikä luonnollisesti nostaa lainan hintaa verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Kulutusluottojen yleiseen tasoon verrattuna Tarkkaluotto on kuitenkin maltillisesti hinnoiteltu – tästä lisää hieman alempana.
Viitekorkona toimivan kolmen kuukauden euriborin nykyisen tason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta. Lainan korko (viitekorko + marginaali) muuttuu kolmen kuukauden välein euriborin liikkeiden mukaisesti.
Euribor 3kk oli esimerkiksi tammikuun 2026 alussa noin 2,00 prosenttia, jolloin pienin mahdollinen korko olisi 2,00 % + 3,50 % = 5,50 %.
 |
OP Tarkkaluotto |
| Summa | 2000-30 000€ |
| Laina- aika |
Voi vaihdella |
| Marginaali | Asiakaskohtaisesti 3,50-10,95 % |
| Viitekorko | euribor 3kk (noin 2,00 % tammikuun 2026 alussa) |
| Avausmaksu | 0 € |
| Luotonhoito- kulu |
6 €/kk |
| Todellinen vuosikorko |
6,85-15,48 % * |
Tutustu korkosanastoon, jos taulukossa mainitut termit eivät ole tuttuja.
* Tarkkaluoton esimerkkilaskelman takaisin maksettava summa 10 000 eurosta viiden vuoden laina-ajalla olisi 11 756 euroa ja todellinen vuosikorko 6,85 %, jos lainan marginaali on 3,50 prosenttia. 6,50 prosentin marginaalilla vastaava summa olisi 12 619 euroa ja todellinen vuosikorko 9,88 %. 10,95 prosentin marginaalilla todellinen vuosikorko on esimerkkilaskelmassa 14,54 %. Tarkkaluoton marginaali täsmentyy asiakaskohtaisesti.
Taulukon tiedot on kerätty pankin verkkosivuilta tammikuussa 2026, ja ne ovat voineet muuttua. Tarkista aina ajantasaiset ehdot ja hinnasto OP:n verkkosivuilta.
2. Miten OP Tarkkaluoton korko vertautuu muiden pankkien vakuudettomiin lainoihin?
Eri pankkien vakuudettomien lainatuotteiden vertailua hankaloittaa se, että monilla pankeilla lainan korko vaihtelee lainasummasta tai hakijaprofiilista riippuen. Alla näkyvä tuore vertailutaulukko kertoo, millaisia kuluja muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainatuotteisiin sisältyy.
Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 2. helmikuuta 2026. Suurella osalla pankeista ja rahoitusyhtiöistä lainapäätös sekä tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainan määrän perusteella. Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä on mahdollista saada lainaa.
Lisätietoa taulukossa mainituista lainatuotteista löydät painamalla kyseisen lainatuotteen tai luotonmyöntäjän nimeä. Varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien verkkosivuilta.
| Kulutusluotto | Korko | Avausmaksu ja tilinhoitokulu |
|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ Max. 12,50€/kk |
OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ Laina-aikaa ei määritelty | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ 6,00€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % | 0€ 0,304 % lainan määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ 12,50€/kk |
 Avida-laina 1000-45 000€ 1-15 vuotta | 1kk euribor + 4,90-15,10 % | 0-90€ 5,00€/kk |
 Santander-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 5,00-9,90 % | 0-49€ 6-8€/kk |
 Brocc-laina (Entinen Balanzia) 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 3kk euribor + 5,45 %→ | 0-59€ 5,00€/kk |
 Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ 6,00€/kk |
 Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 6,90 %→ | 0€ Max. 12,50€/kk |
 Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ 5,00€/kk |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % | 0€ 2,90-7,90€/kk |
 Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-17,50 % | 0-90€ 0-5€/kk |
 Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 8,50-16,25 % | 0-49€ 3-8€/kk |
 Bondora-laina 100-10 000€ 3kk-5 vuotta | 8,90-17,50 % | Yhteensä max. 150€ vuodessa. |
 Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-17,50 % | 0€ 3-12€/kk |
 Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,99-16,99 % | 0€ 0-5€/kk |
 Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-16,99 % | 0€ 0-5€/kk |
 Svea-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 8,99 %→ | 0-49€ 5-12€/kk |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä, kuitenkin enintään 150€. Tilinhoitokulu sisältyy vuosimaksuun. |
 TF Bank -laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-17,50 % | 0€ Max. 9,00€/kk |
 Halino-laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 3kk euribor + 13,80 % | 0€ 1,50-5,00€/kk |
 Saldo Kulutusluotto 1000-10 000€ 18-83kk | 12,40-17,50 % | 0€ Max. 12,50€/kk |
 Creditstar luottotili Max. 15 000€ 1-72kk | 14,99 % | 0€ 0,01 % luottorajasta per päivä, esim. 2000€ luottorajalla 6€/kk. |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 17,40 % | 0€ 0-12,50€/kk |
 Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ Joustava | 17,50 % | 0€ 12,00€/kk |
Saldo Joustoluotto Max. 3000€ 3-90kk | 17,50 % | 0€ Max. 12,50€/kk |
Jotkut Suomessa toimivat perinteiset pankit tekevät nykyään yhteistyötä myös lainanvälityspalveluiden kanssa. OP:n lainatuotteita ei kuitenkaan ainakaan toistaiseksi palveluista löydy. Tämä on hyvä tietää, jos harkinnassasi on lainan kilpailutus netissä.
3. Millaisia kokemuksia asiakkailta löytyy OP Tarkkaluotosta?
Yllä näkyvän vertailun perusteella OP Tarkkaluotto on varsin kilpailukykyisesti hinnoiteltu moniin muihin vakuudettomiin lainoihin verrattuna. OP on myös selkeästi ilmoittanut kaikki luottoihin liittyvät maksut verkkosivuillaan, joten piilokuluja ei tarvitse pelätä.
Järkevästi hinnoitellun kulutusluoton tunnistaa usein siitä, että edes verkon keskustelupalstoilta ei löydy suuremmin napinoita luoton kustannuksista. Asia on näin myös OP:n osalta.
Harvat negatiivissävytteiset kokemukset koskevat lähinnä tapauksia, jossa hakija ei ole saanut hyväksyttyä lainapäätöstä. Tarkkaluoton korkotasosta puolestaan ei ainakaan toistaiseksi löydy juurikaan kokemuksia verkon keskustelupalstoilta.
4. Mitkä ehdot lainan hakemiselle on asetettu?
OP myöntää Tarkkaluottoja pankin omille pääasiallisille asiakkaille, jotka täyttävät seuraavat ehdot:
- Ikä vähintään 23 vuotta.
- Hakijalla tulee olla riittävästi säännöllisiä tuloja palkkatöistä tai eläkkeestä, jotta hän suoriutuu lainan takaisinmaksusta. Myös raha-asioiden tulee olla hoidettu moitteettomasti.
- Luotonhakijalla on oltava pysyvä asuinpaikka Suomessa.
Pelkästään näiden ehtojen täyttyminen ei vielä takaa lainatarjousta.
OP, kuten mikä tahansa muukaan vastuullinen luotonantaja, ei myönnä lainoja henkilöille, joiden se ei usko riittävällä varmuudella suoriutuvan lainanlyhennyksistään.
Pankki varmistaa aina, että myönnetty luotto on kooltaan sopiva, eikä sen maksaminen pois sovitussa ajassa tuota ongelmia.
Lainanlyhennyksien lisäksi kuukausittaista menovaraa pitää jäädä riittävästi myös muihin kuluihin.
Jos OP ei myönnä lainaa, syynä on todennäköisimmin se, ettei pankki katso maksukykysi olevan varmoissa kantimissa.
5. Mihin käyttötarkoituksiin OP myöntää lainaa ilman vakuuksia?
OP ei erikseen lokeroi, mihin käyttötarkoituksiin luottoa voi hakea. Tyypillisiä käyttökohteita vakuudettomille lainoille ovat esimerkiksi:
- remontointi
- ajoneuvon ostaminen
- isommat hankinnat kotiin tai
- pienempien lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi.
Vaikka OP:n Tarkkaluotto on kulujensa puolesta järkevästi hinnoiteltu, vakuudeton laina ei ole koskaan halpaa rahaa. Siksi lainaa ei kannata hakea OP:lta tai mistään muualtakaan ilman perusteltua käyttötarkoitusta.
6. Kertyykö lainoista OP-bonuksia?
OP kertoo lainatuotteidensa ehdoissa, että OP-bonuksia kertyy nykyään myös OP Tarkkaluotosta. Aiemmin vakuudettomista lainoista ei kertynyt bonuksia.
7. Mitä, jos lainalle on asettaa vakuudet?
Voit saada lainasi merkittävästi edullisemmin ehdoin, jos sinulla on asettaa sille vakuus. Käytännössä vakuus voi tarkoittaa esimerkiksi:
- omistusasuntoa
- metsäpalstaa
- sijoitusvarallisuutta
- tai vaikkapa kesämökkiä.
Vakuuden ansiosta pankin luototusriski pienenee, jolloin myös korkoa voidaan periä vähemmän. OP:lta voit hakea vakuudellista pankkilainaa yli 20 000 euron tarpeisiin. Maksimimäärää lainalle ei ole mainittu.
Lainan tarkka korkotaso riippuu monesta asiasta, mutta pääsääntöisesti vakuudellista pankkilainaa on mahdollista saada noin 4-6 prosentin todellisella vuosikorolla.
Luku on selvästi alhaisempi vakuudettomiin luottoihin verrattuna. Lainasumma ja lainalle tarjottu vakuus vaikuttavat kuitenkin olennaisesti tarkkaan korkolukemaan.
Lue lisää OP:n Pankkilainasta pankin verkkosivuilta.
8. Kuka myöntää OP Tarkkaluoton?
Tarkkaluotot myöntää OP Ryhmään kuuluva OP Vähittäisasiakkaat Oyj. Kyseessä on OP:n 100-prosenttisesti omistama luottolaitos.
OP itsessään on markkinaosuutensa puolesta Suomen suurin pankkiryhmä, joten se ei suurempia esittelyjä kaipaa.
Lisätietoa pankin lainatuotteista voit kysyä esimerkiksi OP:n chat-asiakaspalvelusta.
Jos chat-botti ei pysty kaivamaan vastausta kysymykseesi, voit chat-ikkunaan ilmestyvää Kutsu asiakasneuvoja -linkkiä napauttamalla päästä juttelemaan ihan oikean ihmisen kanssa.
Asiakaspalveluun saat toki yhteyden myös soittamalla tai viestitse OP:n verkkopalvelun kautta.
Varmista ajantasaiset lainaehdot palveluntarjoajien verkkosivuilta
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamien lainavaihtoehtojen ehdot ja hinnat muuttuvat säännöllisin väliajoin. Tällä sivulla tarkasteltuja OP Tarkkaluottoon liittyviä kokemuksia ja tietoja on viimeksi päivitetty tammikuussa 2026. Tarkista tietojen ajantasaisuus palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta ennen lainahakemuksen täyttämistä. Emme vastaa sivulla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista. Ajantasaiset lisätiedot OP:n lainoista löydät pankin verkkosivuilta osoitteesta op.fi.
