Tarkastelussa Instabank
Monille tulee Norjasta ensimmäisenä mieleen merilohi tai norjalainen villapaita, mutta viime vuosina pohjoinen rajanaapurimme on saanut Suomessa runsaasti huomiota myös paikallisten pankkien myötä.
Yksi tuoreimmista tulokkaista on Instabank, joka rantautui Suomeen vuoden 2017 lopulla.
Millaisesta yrityksestä oikein on kyse, mitkä ovat sen ydinpalvelut ja millaisia Instabank kokemuksia suomalaisilta löytyy?
Kokosimme tärkeimmät asiat tiiviiksi 10 kysymyksen tietopaketiksi. Koottuja kokemuksia Instabankin säästötilistä ja lainoista löydät kysymysten numero viisi ja kymmenen alta.
Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus).
1. Millainen on Instabankin säästötili pähkinänkuoressa?
Instabank lienee monille suomalaiskuluttajille parhaiten tuttu säästötilistään, joka toimii kilpailukykyisen talletuskorkonsa ansiosta hyvänä sisäänheittotuotteena pankille.
Vuodenvaihteessa 2024 Instabankin säästötilin talletuskorko on 0,70 prosenttia ensimmäisestä talletetusta eurosta aina 100 000 euroon asti.
Pankin valikoimista löytyy kuitenkin nykyään myös korkeakorkoisempi tili 1,86 prosentin korolla. Tämä tili kuitenkin sisältää nostorajoituksen. Maksuttomia nostoja voi tehdä kaksi kappaletta vuodessa.
Voit katsoa osviittaa tunnetuimpien Suomessa toimivien pankkien ja rahoituslaitosten korkotarjouksista kuukausittain päivittyvästä säästötilivertailustamme.
Huomioi, että korkoehdot saattavat kuitenkin muuttua hyvinkin nopeilla aikatauluilla, joten parhaan koron tarjoava pankki voi vaihtua tiheään kuukaudesta riippuen. Instabankilla säästötilin korko muuttui viimeksi maaliskuussa 2023.
Instabankin tavalliselle säästötilille ei ole olemassa:
- määräaikaa
- minimisummaa
- tai nostorajoituksia.
Säästötililtä voit siis tehdä nostoja joustavasti koska tahansa, eivätkä ne maksa mitään. Tilin kerryttämä korkotulo maksetaan vuosittain 1. tammikuuta.
2. Kuka voi avata säästötilin Instabankiin?
Säästötilin avaamiselle ole asetettu erityisiä kriteereitä. Näin ollen kuka tahansa täysi-ikäinen, verkkopankkitunnukset omaava suomalainen voi avata säästötilin Instabankiin.
3. Millainen on säästötilin talletussuoja?
Talletussuojan tarkoitus on nimensä mukaisesti suojata asiakkaan talletustilillä olevia varoja tilanteessa, joissa pankki joutuisi syystä tai toisesta maksukyvyttömään tilaan. Tämä tarkoittaa, että tilinomistajana olet kaikissa oloissa oikeutettu saamaan talletuksesi korkoineen takaisin.
Aivan kuten kaikissa muissakin pankeissa – esimerkiksi OP:ssa, Danskella ja Nordealla – myös Instabankilla talletukset ovat turvassa aina 100 000 euroon asti. Instabank kuuluu Norjan talletussuojan alaisuuteen.
4. Miten tilin avaaminen tapahtuu ja mitä palvelu maksaa?
Säästötilin avaaminen saati lopettaminen ei maksa mitään. Myöskään nosto- tai tilinhoitomaksuja ei ole, eli säästötili on kuluttajalle täysin ilmainen palvelu. Instabank tekee tuottoa lainoillaan, ja maksuton säästötili toimii pankille mainiona keinona rahoittaa antolainaustaan.
Säästötilin avaaminen tehdään verkossa hakulomakkeen avulla. Operaatio vie aikaa muutaman minuutin, ja hakemus vahvistetaan pankkitunnusten avulla sähköisellä allekirjoituksella. Minkään muun Suomessa toimivan pankin asiakkuus ei poissulje säästötilin avaamista Instabankiin.
Tilin avaamisen jälkeen voit heti tallettaa tilille rahaa, ja voit myös nostaa sitä sieltä takaisin käyttöösi milloin haluat.
5. Millaisia kokemuksia suomalaisilla on Instabank säästötilistä?
Instabank on Suomessa vielä kohtalaisen uudehko tulokas, joten verkosta löytyvien kokemusten ja arvostelujen määrä ei vielä ole yhtä suuri moniin kilpailijoihin verrattuna.
Tällä hetkellä arviosivusto TrustPilotissa Instabank on saanut arvion noin 1900 suomalaiselta. Palautteet jakautuvat arvosanoittain seuraavasti.
- Erinomainen 68%
- Hyvä 26%
- Keskitasoinen 3%
- Alle keskitason 1%
- Heikko 2%.
Kokemuksia rustanneiden asiakkaiden antama arvosana oli keskimäärin 4,7/5 tammikuussa 2024.
Sivustolta löydät myös sanallisia arvioita palvelun käytöstä. Suurin osa Instabankin saamista arvioista koskee kuitenkin säästötilin sijaan pankin lainatuotteita.
Instabankin lainat tarkastelussa
6. Kenelle Instabank myöntää lainaa ja kenelle ei?
Instabankin vaatimukset lainanhakijoille ovat erittäin selkeät. Jotta voit hakea ja saada lainatarjouksen pankilta, seuraavien kriteerien on täytyttävä:
- Olet 23-vuotias tai vanhempi.
- Sinulle ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
- Bruttotulojesi tulee ylittää 20 000 euroa vuodessa, eli mikään helppo laina ei ole kyseessä.
- Ikäsi ja itse määrittelemäsi lainan takaisinmaksuaika eivät yhdessä ole enempää kuin 80 vuotta.
Takaisinmaksuaikaa Instabank tarjoaa lainoilleen pisimmillään 15 vuotta. Viimeinen kriteeri tarkoittaa näin ollen sitä, että esimerkiksi 66-vuotias henkilö ei voi hakea lainaa 15 vuoden takaisinmaksuajalla.
Laina-aika kannattaa kuitenkin pitää mahdollisimman lyhyenä, koska pitkällä takaisinmaksuajalla kustannukset nousevat hyvin korkeiksi.
7. Millaisia eri lainavaihtoehtoja pankki tarjoaa?
Instabank tarjoaa asiakkailleen 500-50 000 euron suuruisia lainoja
- joko kiinteällä 3-15 vuoden takaisinmaksuajalla tai
- vaihtoehtoisesti joustavalla maksuajalla.
Valitsemastasi laina-ajasta riippumatta voit tietysti maksaa lainan kokonaan pois milloin tahansa ilman lisäkuluja.
Joustavalla takaisinmaksuajalla varustettu joustoluotto on laina, jota voit käyttää sinulle myönnettyyn luottorajaan asti oman valintasi mukaan. Mikäli sinulle esimerkiksi myönnetään 2000 euron joustava laina, voit nostaa sitä käyttöösi pienessä osissa, silloin kun se sinulle sopii.
Korot ja kulut maksat vain siitä summasta, minkä todellisuudessa olet ottanut käyttöösi. Halutessasi voit pitää lyhennysvapaan kuukauden, jolloin maksat vain lainan korot sekä kuukausittaisen viiden euron tilinhoitomaksun.
Vaihtoehtoisesti voit voit myös ottaa kiinteillä takaisinmaksuerillä varustetun lainan, jonka maksat pois tasaerissä. Tämä voi helpottaa talouden suunnittelua, kun maksuerien suuruus on etukäteen tiedoissa.
Laskut vastaanotat sähköpostitse jokaisen kuukauden 6.-7. päivä, ja laskun eräpäivä ulottuu kahden viikon päähän ollen kuukauden 20. päivä. Laskut voit aina tarkistaa myös kirjautumalla sisään tilillesi Instabankin sivuilla.
Voit toki lyhentää koko lainan pois myös etukäteen, mikäli tilanteesi sen sallii. Tällöin säästät lainan kuluissa.
8. Mitä tarkoittaa lainojen yhdistäminen Instabankissa?
Edellä mainittujen vaihtoehtojen lisäksi Instabank tarjoaa lainojen yhdistämistä. Tämä vaihtoehto voi tulla kyseeseen, jos sinulla on useampia avoinna olevia pienlainoja tai luottokorttivelkoja.
Yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi, voit säästää kuukausittaisissa tilinhoitokustannuksissa ja maksuissa, kun maksat pois vain yhtä lainaa. Nykyisten lainojen kuukausittaiset kulut kannattaa laskea tarkkaan, jotta voit nähdä, kuinka paljon mahdollista säästöä kertyisi. Laskelmat kannattaa tehdä erittäin tarkkaan, koska säästön syntyminen ei ole kirkossa kuulutettu asia.
Rahallisten säästöjen lisäksi on huomioitava myös ajallinen puoli. Lainojen yhdistämisen jälkeen sinun tarvitsee useiden kuukausittaisten laskujen ja eräpäivien sijaan huolehtia vain yhdestä laskusta.
Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus).
9. Paljonko ovat Instabankin lainan korko & muut kulut?
Instabankin lainojen nimelliskorko vaihtelee hakijakohtaisesti 7,99 prosentista ylöspäin. Instabank kokemuksia luettaessa on kuitenkin helppo panna merkille, että läheskään kaikki eivät saa lainaa korkohaitarin pienimmästä päästä olevalla korolla.
Huomioi, että lokakuusta 2023 alkaen lainojen korkokatto on 15 prosenttia lisättynä korkolaissa vahvistetulla viitekorolla (4,50 % kesäkuun loppuun 2024 asti).
Mitä varmempi Instabank voi olla takaisinmaksukyvystäsi, sitä edullisemmilla ehdoilla se lainaa sinulle myöntää. Tarkka korko täsmentyy aina asiakaskohtaisesti.
Instabankin lainahakemukseen tarvitset liitteeksi tuoreimman palkkalaskelmasi. Liitteiden lähettäminen onnistuu kaikissa tapauksissa sähköisesti, eli paperimuodossa oleville liitteille ei ole tarvetta.
Nimelliskorko tarkoittaa lainasta perittävän koron määrää, johon ei kuitenkaan ole laskettu mukaan lainan muita kuluja. Instabankilla nämä mainitut muut kulut ovat lainan kuukausittainen tilinhoitomaksu (0-5 euroa) sekä lainan avausmaksu (0-90 euroa).
Instabank itse tarjoaa verkkosivuillaan seuraavan hinnoitteluesimerkin.
- Hakija ottaa 10 000 euron lainan 10 vuoden mittaisella takaisinmaksujalla. Kuukausittaisten maksuerien määrä on tällöin 120, ja lainan todellinen vuosikorko 15,39 prosenttia. Lainasta aiheutuu kuluja 8975 euroa eli takaisinmaksettava summa on 18 975 euroa.
Näin pitkällä takaisinmaksuajalla laina tulee erittäin kalliiksi. Lyhyemmällä laina-ajalla kulut ovat tietysti selvästi esimerkkiä pienemmät.
Alustavan lainatarjouksen saat pankilta heti hakemisen yhteydessä. Näin ollen tiedät heti, voidaanko sinulle myöntää lainaa ja millä korolla. Hakijalle alustavan lainatarjouksen pyytäminen on aina ilmaista ja riskitöntä. Jos et ole tyytyväinen sinulle tasottuun henkilökohtaiseen korkotasoon, jätä laina ottamatta.
Instabank tekee yhteistyötä myös lainanvälittäjien kanssa, joten halutessasi voit pyytää yhdellä hakemuksella tarjoukset niin Instabankilta kuin sen lukuisilta kilpailijoilta. Instabank löytyy muun muassa OmaLainan ja Zmartan yhteistyökumppanien listalta.
Hyväksytyt lainat maksetaan asiakkaan tilille aina seuraavassa mahdollisessa maksuajossa, eli arkisin joka päivä kello 15.00. Käyttämästäsi pankista riippuen rahat näkyvät tilillä 1-2 pankkipäivässä.
10. Millaisia kokemuksia Instabankin lainoista on luettavissa verkossa?
Keskustelupalstojen ja arviosivustojen Instabank kokemuksia leimaavat hyvin samankaltaisina toistuvat asiat. Kiitosta ovat keränneet lainan hakemisen selkeys, nopeus sekä hyvä asiakaspalvelu.
Kaikki hakijat eivät ole kuitenkaan olleet tyytyväisiä heille tarjottuun korkotasoon, joka Instabankin lainoissa vaihtelee asiakaskohtaisesti.
”Hyvä ja käyttäjäystävällinen hakemuspohja. Miinuksena korko.”. – Nimimerkki Jouni TrustPilotissa.
Norjalaisella bytt.no-arviosivustolla Instabank on saanut käyttäjiltä arvosanan 2,7/5.
”Pankki arvioi takaisinmaksukyvyn automaattisesti ja palvelu oli joustavaa ja tarjottu korko kokemuksieni perusteella kilpailukykyinen perinteisempien lainavaihtoehtojen rinnalla. Kiitokset.” – Nimimerkki Laila bytt.no:ssa.
Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus).
Yleistietoa Instabankista
Instabankin yhteys- ja yritystiedot
Instabank on norjalainen pankki, jonka pääkonttori sijaitsee Oslossa. Norjan lisäksi pankki toimii myös Suomessa, jossa se palvelee asiakkaitaan digitaalisesti niin sähköpostitse kuin puhelimitse suomenkielisten asiakaspalvelutyöntekijöiden voimin.
- Yritys: Instabank ASA
- Puhelin: +358 75 3266 170 (arkisin kello 10-16)
- Osoite: Drammensveien 175, 0277 Oslo, Norja.
Saat Instabankiin yhteyden myös verkkosivuilta löytyvän lomakkeen avulla. Löydät lisää Instabank kokemuksia myös pankin omilta verkkosivuilta.
Onko palvelun käyttäminen turvallista?
Koska kyseessä on kohtalaisen tuore tulokas maamme rahoitusmarkkinoilla, moni ymmärrettävästi pohtii sitä, onko Instabank luotettava palvelu. Instabank ASA operoi Norjan Finanstilsynetin eli paikallisen finanssi- ja rahoitusvalvonnan alaisuudessa. Kyseessä on alallaan tunnettu vakavarainen ja hyvämaineinen toimija, joka noudattaa Suomen lainsäädäntöä ja maamme pankkisäännöksiä.
Instabankin säästötili on suojattu vastaavalla talletussuojalla, jota muutkin Suomessa toimivat talletuspankit käyttävät. Omat yhteystietosi ja liitteesi kulkeutuvat pankkiin sähköisesti SSL-suojattua yhteyttä pitkin, eli tässäkään asiassa palvelu ei tee eroa tunnetumpiin pankkeihin verrattuna.
Palvelun käyttäminen on näin ollen turvallista.
Muitakin vaihtoehtoja on – myös nämä norjalaispankit toimivat Suomessa
Instabankin lisäksi muita Suomessa toimivia norjalaispankkeja ovat Bank Norwegian, Lea bank eli entinen BRAbank sekä Morrow Bank. Jos mietit, miksi norjalaispankit ovat laajentaneet Suomeen, niin vastauksia löydät alle linkatuista artikkeleista.
Lue myös nämä:
- Haussa lainaa Norjasta? Tutustu norjalaisiin pankkeihin Suomessa
- Bank Norwegian laina kokemuksia
- Kokemuksia Lea bank -lainasta
- Kokemuksia Morrow Bank -lainasta
- Ulkomaiset pankit Suomessa – 7 faktaa, jotka haluat tietää ennen asiakkuutta
- Kulutusluottojen korot vertailussa – mikä pankki on halvin?
Tiivistelmä Instabankista – olennaisimmat huomioitavat asiat
- Maksuttoman säästötilin talletuskorko 0,70% on monia kilpailijoitaan parempi. Tili ei myöskään sisällä nosto- tai määräaikarajoituksia.
- Niin säästötilin avaaminen kuin lainan hakeminenkin onnistuvat nopeasti & kokonaan verkossa.
- Mahdolliset liitteet lainahakemukseen voit myös toimittaa täysin sähköisesti.
- Moniin kilpailijoihinsa verrattuna Instabankille voi antaa kiitosta myös selkeistä verkkosivuistaan, joilla yritys on vastannut kaikkiin yleisimpiin toimintaansa koskeviin kysymyksiin.
- Instabankin lainojen korko voi vaihdella hyvinkin paljon hakijasta riippuen. Instabank kokemuksia lukiessa on helppo panna merkille, että läheskään kaikille hakijoille ei voitu antaa kovinkaan edullista lainatarjousta. Tämänkin takia hakijan kannattaa aina vertailla eri vaihtoehtoja ennen lopullista valintaa.
