Kulutusluottojen korot ja kulut tarkistettiin pankkien verkkosivustoilta 1. marraskuuta 2026. Muista aina varmistaa ajantasaiset tiedot palveluntarjoajien sivustoilta. Useimmissa lainoissa viitekorkona on 3kk euribor, joka oli marraskuun alussa noin 2,70 prosenttia. Lainaesimerkki: 10 000 €, laina-aika 3 v, nimelliskorko 8,90 %, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 6 €/kk. Kuukausierä 323,53 €, takaisin maksettava yhteensä 11 647,16 €, todellinen vuosikorko 10,67 %.Monet taulukon pankeista voi kilpailuttaa yhdellä lainahakemuksella ilman sitoumuksia. Vertaile kilpailutuspalveluita ja pyydä tarjoukset ↓
| Vakuudeton laina | Korko ja muut kulut |
|---|---|
 Nordea Joustoluotto2 000–50 000 € · 1–8 vuotta | 3 kk euribor + 2,90–8,90 %Pienin korko vain premium-asiakkaille.Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu enintään 12,50 €/kk |
 OP Tarkkaluotto2 000–30 000 € · Laina-aikaa ei määritelty | 3 kk euribor + 3,50–10,95 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu 6,00 €/kk |
 Aktia Käyttölaina2 500–20 000 € · 2–10 vuotta | 3 kk euribor + 4,50–11,50 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu 0,304 % lainan määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50 €/kk. |
 S-Laina5 000–50 000 € · 1–12 vuotta | 3 kk euribor + 4,50–14,99 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu 12,50 €/kk |
 Avida-laina1 000–50 000 € · 1–15 vuotta | 1 kk euribor + 4,90–15,10 %Avausmaksu 0–90 €Tilinhoitomaksu 5,00 €/kk |
 Santander-laina2 000–50 000 € · 2–15 vuotta | 3 kk euribor + 5,00–9,90 %Avausmaksu 0–49 €Tilinhoitomaksu 6–8 €/kk |
 Brocc-laina5 000–25 000 € · 1–15 vuotta | 3 kk euribor + alkaen 5,45 %Avausmaksu 0–59 €Tilinhoitomaksu 5,00 €/kk |
 Säästöpankki kulutusluotto2 000–30 000 € · 1–8 vuotta | 3 kk euribor + 6,50–9,50 %Pienin korko vain asuntolaina-asiakkaille.Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu 6,00 €/kk |
 Resurs Bank laina1 000–50 000 € · 1–12 vuotta | 3 kk euribor + alkaen 6,95 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu enintään 12,50 €/kk |
 Danske Bank Haavelaina5 000–30 000 € · 1–5 vuotta | 12 kk euribor + 7,00–10,00 %Avausmaksu 90 €Tilinhoitomaksu 5,00 €/kk |
 POP Pikalaina2 000–20 000 € · 1–10 vuotta | 3 kk euribor + 7,90–14,90 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu 2,90–7,90 €/kk |
 Instabank laina500–50 000 € · 3–15 vuotta | 7,99–17,50 %Avausmaksu 0–90 €Tilinhoitomaksu 0–5 €/kk |
 Morrow Bank Joustoluotto1 000–50 000 € · Joustava | 8,50–16,25 %Avausmaksu 0–49 €Tilinhoitomaksu 3–8 €/kk |
 Lea bank laina1 000–50 000 € · 1–15 vuotta | 8,50–17,50 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu 3–12 €/kk |
 Bondora-laina100–20 000 € · 1–10 vuotta | 8,90–17,50 %Muut kulut yhteensä enintään 150 € vuodessa. |
 Nordax Bank laina1 000–70 000 € · 1–20 vuotta | 8,99–16,99 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu 0–5 €/kk |
 Svea-laina2 000–50 000 € · 2–15 vuotta | 3 kk euribor + alkaen 8,99 %Avausmaksu 0–49 €Tilinhoitomaksu 5–12 €/kk |
| Danske Bank Käyttölaina2 000–10 000 € · Joustava | 3 kk euribor + 9,00 %Vuosimaksu 3,50 % luottorajan määrästä, kuitenkin enintään 150 €.Tilinhoitokulu sisältyy vuosimaksuun. |
 Bank Norwegian laina1 000–70 000 € · 1–15 vuotta | 9,29–16,99 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu 0–5 €/kk |
 TF Bank -laina2 500–40 000 € · 2–12 vuotta | 10,95–17,50 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu enintään 9,00 €/kk |
 Saldo Kulutusluotto1 000–10 000 € · 18–83 kk | 12,40–17,50 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu enintään 12,50 €/kk |
 Creditstar luottotiliMax. 20 000 € · 1–72 kk | 14,99 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu 0,01 % luottorajasta per päivä, esim. 2 000 € luottorajalla 6 €/kk. |
 Northmill JoustoluottoMax. 5 000 € · 0–5 vuotta | 17,40 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu 0–12,50 €/kk |
 Ferratum JoustoluottoMax. 4 000 € · Joustava | 17,50 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu 12,00 €/kk |
| Saldo JoustoluottoMax. 4 000 € · 3–90 kk | 17,50 %Avausmaksu 0 €Tilinhoitomaksu enintään 12,50 €/kk |
Tiedot on kerätty pankkien omilta sivustoilta siinä muodossa kuin ne on sivustoilla esitetty. Muista varmistaa vakuudettomien lainojen ajantasaiset korot, kulut ja ehdot pankkien ja luotonmyöntäjien sivustoilta.
Taulukko ei kerro, mistä vakuudeton kulutusluotto järjestyy kaikkein matalimmilla kuluilla yksittäiselle hakijalle
Ilman vakuuksia myönnettävien kulutusluottojen vertailu on usein haastavaa, sillä halvin pankki yhdelle ei aina ole sitä toiselle. Tämä johtuu muun muassa seuraavista asioista:
- Jotkut pankit tarjoavat parhaat lainaehdot vain nykyisille asiakkailleen. Esimerkiksi Nordean kohdalla pankin asuntolaina- ja premium-asiakkaat voivat saada luottonsa selvästi muita alemmalla marginaalilla.
- Lainan määrä vaikuttaa usein merkittävästi korkoon, mutta kaikki pankit eivät avaa hinnoitteluaan tarkemmin verkkosivuillaan. Pankki saattaa esimerkiksi vain todeta nimelliskoron vaihtelevan 5-10 prosentin välillä lainasummasta riippuen. Pääsääntöisesti isoimmat korkolukemat koskevat kaikkein pienimpiä lainoja – ja päinvastoin. Joillakin taulukossa mainituilla luotonmyöntäjillä nimelliskorko on kuitenkin sama kaikille hyväksytyn lainapäätöksen saaneille asiakkaille lainasummasta ja laina-ajasta riippumatta.
- Vakuudettoman lainan korko voi määräytyä myös riskiperusteisesti. Tätä hinnoittelumallia käyttää osa taulukossa mainituista digipankeista ja rahoitusyhtiöistä. Tällöin lainantarjoajan tekemä luottoriskiarviointi vaikuttaa lainan hintaan. Mitä varmemmaksi takaisinmaksajaksi lainanhakija arvioidaan, sitä edullisemmin ehdoin hän voi luottonsa saada.
- Pankkien ja rahoitusyhtiöiden asettamissa lainanhakukriteereissä voi myös olla isoja keskinäisiä eroja. Jos haet lainaa ilman vakuutta kolmesta eri pankista, kaikki niistä eivät välttämättä tee sinulle lainatarjousta. Erot hakijoille asetetuissa kriteereissä voivat koskea esimerkiksi hakijan ikää tai vuositulojen minimimäärää.
Edellä mainittujen syiden takia taulukko ei kerro, mistä yksittäinen hakija saa vakuudetonta lainaa kaikkein edullisimmin.
Taulukko ei myöskään ole kaikenkattava. Jotkut kivijalkapankit eivät kerro verkkosivuillaan tarkemmin lainojensa korkoja ja kuluja, jolloin ne on jätetty mainitsematta.
Jos et näe taulukossa omaa pankkiasi, löydät todennäköisesti tarkempia lisätietoja lainavaihtoehdoista verkkopankkiisi kirjautumalla.
Kuinka paljon halvin vakuudeton laina voi maksaa?
Kulutusluottojen korot lähtevät nimelliskorkonsa puolesta yleensä noin 6-7 prosentista ylöspäin vuoden 2027 lähestyessä. Näin matala korko koskee kuitenkin käytännössä vain hyvin rajattuja asiakasryhmiä tai kaikista isoimpia lainasummia.
Korolla mitattuna vertailun edullisin vakuudeton laina oli Nordea Joustoluotto, jonka korko pankin omille Premium-asiakkaille oli 3kk euribor + 2,90 % eli yhteensä noin 5,60 prosenttia. Marraskuun 2026 alussa kolmen kuukauden euribor liikkui noin 2,70 prosentissa. Euriborin nykytaso kannattaa tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.
Nimelliskoron lisäksi lainojen hintoja nostavat mahdolliset avausmaksut sekä kuukausittaiset tilinhoitokulut. Näiden pohjalta muodostuu lainan todellinen vuosikorko, joka ilmoittaa kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset vuotuisena korkoprosenttina.
Vuonna 2026 Suomessa on voimassa kuluttajaluottojen korkokatto, joka tarkoittaa, että nimelliskorko voi olla enintään 15 prosenttia plus korkolaissa vahvistettu viitekorko. Viitekorko tarkistetaan puolivuosittain.
Viitekoron muutoksista huolimatta lainan nimelliskorko ei kuitenkaan koskaan voi nousta yli 20 prosentin. Aikavälillä 1.7.-31.12.2026 viitekorko on 2,50 prosenttia, jolloin enimmäiskorko on 17,50 %.
Huomioi koron lisäksi myös kulutusluoton muut kulut
Koron lisäksi vakuudettomasta kulutusluotosta voidaan periä muita kuluja korkeintaan 0,01 % lainan määrästä per päivä – kuitenkin maksimissaan 150 euroa vuodessa. Useimmiten muut kulut tarkoittavat avausmaksuja sekä kuukausittaisia tilinhoitokuluja.
Lainatuotteiden hinnastot kannattaa aina syynätä tarkasti läpi riippumatta siitä, mistä lainan ottaa.
Lisää maksettavaa voi tulla esimerkiksi lainan maksuaikataulun muuttamisesta, lyhennysvapaiden kuukausien käyttämisestä tai paperilaskun valitsemisesta sähköisen laskun sijaan.
Suuntaa-antava hintaesimerkki
- Asiakas ottaa pankista 3000 euron lainan yhden vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan nimelliskorko on 10,00 %.
- Lainan avausmaksu on 0 euroa ja tilinhoitokulut 12,50 euroa kuukaudessa eli yhteensä 150 euroa vuodessa.
- Laina maksetaan takaisin 12 samansuuruisessa kuukausierässä.
- Näillä luvuilla lainasta takaisin maksettava summa on kaikkineen 3314,97 euroa eli lainapääoman päälle tulevat kulut ovat yhteensä 314,97 euroa.
- Yhden kuukausierän suuruus on 276,25 euroa ja lainan kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko 20,56 %.
Miten laina-ajan pidentäminen vaikuttaa kuluihin?
Takaisinmaksuajan venyttäminen vaikuttaa merkittävästi lainan kustannuksiin.
Alapuolella näkyvä taulukko näyttää, miten edellä mainitun esimerkkilainan kulut nousevat laina-ajan pidentyessä.
Takaisinmaksuaikaa lukuun ottamatta kaikki muut lainaan liittyvät tiedot on pidetty ennallaan, eli:
- lainan määrä on 3000 euroa
- nimelliskorko 10,00 %
- avausmaksu 0 euroa ja
- kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa.
| Laina- aika |
Kuukausierä | Maksat takaisin |
| 2 vuotta | 150,93€ | 3622,43€ |
| 3 vuotta | 109,30€ | 3934,86€ |
| 4 vuotta | 88,59€ | 4252,21€ |
| 5 vuotta | 76,24€ | 4574,47€ |
Takaisinmaksuajan pituuden minimoimisen lisäksi myös yhteishakijan käyttäminen voi säästää kuluissa.
- Kun lainan takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin luototusriski pienenee, mikä voi monissa tapauksissa mahdollistaa paremmat lainaehdot. Jotkut rahoitusyhtiöt kertovat verkkosivuillaan suoraan, että yhteislainoille on saatavilla normaalia edullisempi korko.
- Lainan hakeminen yhteishakijan kanssa mahdollistaa myös isomman kuukausierän maksamisen, jolloin laina voidaan maksaa pois nopeammin. Tällöin lainan kokonaiskustannukset jäävät pienemmiksi.
Joillakin luotonmyöntäjillä iso laina ilman vakuuksia voi edellyttää sitä, että lainanhakijoita on yhden sijaan kaksi.
Luotonantajasta riippuen vaatimus voi koskea esimerkiksi yli 10 000 tai 20 000 euron lainoja. Tyypillinen esimerkki yhteishakijan kanssa haetusta lainasta on pariskunnan yhteinen remonttilaina.
Kuinka kalliiksi iso laina ilman vakuuksia voi tulla?
Taulukon esimerkeissä oletuksena on, että lainaan ei sisälly avausmaksua ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on viisi euroa. Laina maksetaan takaisin samansuuruisissa kuukausierissä.
| Lainan määrä |
Korko | Laina- aika |
Maksat takaisin |
|---|---|---|---|
| 10 000€ | 8 % | 3 v. | 11 461€ |
| 10 000€ | 10 % | 3 v. | 11 796€ |
| 20 000€ | 7 % | 5 v. | 24 061€ |
| 20 000€ | 10 % | 5 v. | 25 796€ |
| 30 000€ | 7 % | 6 v. | 37 186€ |
| 30 000€ | 9 % | 6 v. | 39 295€ |
| 40 000€ | 5 % | 8 v. | 49 094€ |
| 40 000€ | 7 % | 8 v. | 52 833€ |
| 40 000€ | 9 % | 8 v. | 56 737€ |
Taulukko osoittaa, että vuosien aikana iso laina ilman vakuuksia kerryttää maksettavaa tuhansia euroja, vaikka korko olisi alle kymmenen prosenttia.
Ajantasaiset korkoluvut löydät tämän sivun vertailutaulukosta, joka päivittyy kuukausittain.
Pankista riippuen myös lainan käyttötarkoitus voi vaikuttaa korkoon. Esimerkiksi yhdistelylainan tai yksittäisen kulutusluoton uudelleenrahoitukseen käytettävän lainan korko voi olla korkeampi, koska hakijalla on jo entuudestaan pois maksettavaa lainaa, mikä lisää pankin luottoriskiä ja voi sitä kautta näkyä korkeampana korkona.
Esimerkki hintaerosta kahden lainatuotteen välillä
- Käytetään esimerkkinä 15 000 euron lainaa neljän vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan korko on 7,50 %, avausmaksu 0 euroa ja tilinhoitokulu 5 euroa kuukaudessa. Näin isosta lainasta maksaisit takaisin 17 649 euroa, eli lainan kulut olisivat yhteensä 2649 euroa neljän vuoden aikana.
- Entäpä, jos muut luvut pidettäisiin samoina, mutta lainan korko olisikin esimerkiksi 11,50 %? Tällöin takaisin maksettava summa olisi 19 024 euroa, eli lainan kulut olisivat lähes 1400 suuremmat kuin halvemmassa esimerkkilainassa.
Iso laina ilman vakuuksia kannattaakin aina vertailla useamman pankin ja rahoitusyhtiön kesken.
Muista, että voit aina maksaa lainan etuajassa takaisin ja tällä tavalla säästää kuluissa. Sinun ei siis ole pakko sitoutua pitkään laina-aikaan, jos taloudellinen tilanteesi antaisi sinulle mahdollisuuden maksaa lainaa pois suunniteltua aikaisemmin. Asiasta on kerrottu tarkemmin Kilpailu- ja kuluttajaviraston verkkosivuilla.
Kilpailuta kulutusluotot lainanvälittäjän avulla
Lainoja kilpailuttavien palveluiden avulla voit toimittaa lainahakemuksen samalla kertaa noin 20-25 pankille ja luotonmyöntäjälle. Asiakasmäärällä mitattuna suosituimpia Suomessa toimivia lainanvälittäjiä ovat Sortter, Omalaina ja Rahalaitos.
Isoimmat kivijalkapankit, kuten Nordea, OP tai Danske Bank eivät ole mukana kilpailutuksessa, joten tarjous näiltä pankeilta kannattaa aina kysyä suoraan kyseisestä pankista. Isoimpien lainanvälittäjien kumppaniverkosto on kuitenkin laaja, ja vertailu osoittaa, että nykyään myös niin sanottujen peruspankkien ulkopuolelta voi olla mahdollista saada vakuudetonta lainaa kilpailukykyisellä korolla.
Kilpailutuksen hoitaa lainanvälittäjä, joka toimii kumppaninamme. Kilpailutus on maksutonta eikä sido mihinkään. Voimme saada palkkion kilpailutuspalveluille ohjatuista asiakkuuksista, mutta se ei vaikuta lainasi korkoon tai muihin ehtoihin.
Lainaesimerkki: 10 000 €, laina-aika 3 v, nimelliskorko 8,90 %, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 6 €/kk. Kuukausierä 323,53 €, takaisin maksettava yhteensä 11 647,16 €, todellinen vuosikorko 10,67 %.
| Kilpailuttaja | Lisätietoa |
|---|---|
 OmalainaKorko 4,19–17,50 %500–70 000 € · 1–20 v · Muut kulut 0–150 €/vPyydä tarjoukset → |
|
 AxolainaKorko 4,00–17,50 %500–70 000 € · 1–20 v · Muut kulut 0–150 €/vPyydä tarjoukset → |
|
 RahalaitosKorko 4,50–17,50 %500–70 000 € · 1–20 v · Muut kulut 0–150 €/vPyydä tarjoukset → |
|
 Uno LainaKorko enintään 17,50 %1 000–70 000 € · 1–20 v · Muut kulut 0–150 €/vPyydä tarjoukset → |
|
 ZmartaKorko 4,41–17,50 %500–70 000 € · 1–20 v · Muut kulut 0–150 €/vPyydä tarjoukset → |
|
 Freedom RahoitusKorko 4,41–17,50 %500–70 000 € · 1–20 v · Muut kulut 0–150 €/vPyydä tarjoukset → |
|
 SortterKorko 4,00–17,50 %1 000–70 000 € · 1–20 v · Muut kulut 0–150 €/vPyydä tarjoukset → |
|
 KattokorkoKorko 5,99–10,00 %2 000–70 000 € · 1–20 v · Muut kulut 0–150 €/vPyydä tarjoukset → |
|
 EtuaKorko 6,00–17,50 %500–70 000 € · 1–20 v · Muut kulut 0–150 €/vPyydä tarjoukset → |
|
Mitä vaatimuksia hakijan on täytettävä saadakseen lainan ilman vakuuksia?
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden luotonmyöntöehdot vaihtelevat. Yleisesti ottaen seuraavien kriteerien on kuitenkin aina täytyttävä, jotta hyväksytty lainapäätös on mahdollinen:
- Sinulla on riittävän hyvät säännölliset tulot, jotta suoriudut lainan kuukausierien maksusta.
- Sinulla ei ole merkintöjä luottotiedoissa.
- Asut pysyvästi Suomessa.
- Olet täysi-ikäinen.
Pelkästään näiden ehtojen täyttyminen ei toki takaa sitä, että saisit hyväksytyn lainapäätöksen.
Oma pankkisi voi suhtautua lainahakemukseesi penseästi, jos tapanasi on maksaa esimerkiksi luottokorttilaskuja tai muita laskuja myöhässä.
Jotkut luotonmyöntäjät myös vaativat reaalivakuudettomien lainojen hakijoilta selvästi korkeampaa kuin 18 vuoden ikää. Lainalle voidaan tarvita myös yhteishakija, jos summa on iso.
Myös työsuhteen laatu (vakituinen vai määräaikainen) ja toimialan työtilanne voivat vaikuttaa siihen, pystyykö tietty pankki tai rahoitusyhtiö myöntämään sinulle ison lainan ilman vakuuksia.
Ehdot vaihtelevat pankeittain.
Vakuudellinen vai vakuudeton luotto – miten vaihtoehdot eroavat toisistaan?
Jos sinulla on asettaa lainalle vakuus, pystyt alentamaan merkittävästi lainasta maksettavaa hintaa. Käytännössä vakuus voi tarkoittaa esimerkiksi asuntoa, mökkiä tai sijoitusvarallisuutta.
Kun pankki saa lainalle vakuuden, sen luottotappioriski pienenee oleellisesti, jolloin se pystyy tarjoamaan lainaa edullisemmin ehdoin.
Taloustaito-lehden säännöllisesti tekemissä vertailuissa vakuudellisten 20 000 euron lainojen kokonaiskorko viiden vuoden laina-ajalla on viime kuukausina vaihdellut noin 5,50-7,50 prosentin tuntumassa.
Hyvän vakuuden tarjoava vakavarainen lainanhakija voi kuitenkin yhä saada lainaa edullisemmin kuin viiden prosentin todellisella vuosikorolla.
Varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden myöntämät vakuudettomat lainat ja luotot voivat kulujensa puolesta erota merkittävästi toisistaan. Jos olet tekemässä lainahakemusta, tarkista voimassa olevat ehdot ja hintatiedot palveluntarjoajien omilta sivustoilta. Tällä sivulla näkyvä vertailutaulukko päivittyy tasaisin väliajoin, mutta emme vastaa sen mahdollisesti sisältämistä vanhentuneista tiedoista. Halvin tai ehdoiltaan paras vakuudeton laina löytyy yleensä huolellisen vertailun lopputuloksena.
