Kilpailuta laina fiksusti – tutustu tarjontaan ja kilpailutuspalveluiden yhteistyökumppaneihin
Palveluita kannattaa aina vertailla, jos aiot kilpailuttaa lainat verkossa toimivan välityspalvelun kautta.
Kumppanipankkien lukumäärällä mitattuna paras lainan kilpailutus on Sortter, Omalaina, Rahalaitos tai Zmarta, mutta kokemuksia muistakin palveluista kannattaa vertailla. Näiden palveluiden kautta lainatarjouksia on kuitenkin mahdollista saada eniten.
Kattokorko puolestaan erottuu muista poikkeavalla korkolupauksellaan, mutta lainaehdot totesimme muita palveluita tiukemmiksi.
Kovinkaan suuria eroja kilpailutuspalveluiden välillä ei ole. Tältä sivulta löydät tiedot tunnetuimmista lainanvälityspalveluista. Listasimme myös olennaisimmat asiat, jotka ennen lainan kilpailutusta kannattaa tietää.
Lisäksi olemme keränneet artikkeliin kattavan määrän kokemuksia lainan kilpailutus -palveluista.
Löydä paras lainan kilpailutus netissä kumppanipalveluidemme joukosta
| Kilpailuttaja | Kokemuksia ja lisätietoa |
|---|---|
 Sortter 1000-70 000€ 1-20 vuotta Korko 4,00-19,50 %. Muut kulut 0-150€ vuodessa. Pyydä tarjous -> | Taloustutkimuksen selvityksen perusteella Suomen luotettavin lainavertailu. Kumppanipalveluistamme suosituin. Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit -> |
 Omalaina 500-70 000€ 1-20 vuotta Korko 4,19-19,50%. Muut kulut 0-150€ vuodessa. Pyydä tarjous -> | Kertoo palvelleensa yli 300 000 asiakasta Suomessa. Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit -> |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta Korko 4,50-19,50%. Muut kulut 0-150€ vuodessa. Pyydä tarjous -> | Televisiosta tuttu suosittu palvelu. Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit -> |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta Korko 4,41-19,50 %. Muut kulut 0-150€ vuodessa. Pyydä tarjous -> | Yksi pisimpään toimineista kilpailutuspalveluista. Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit -> |
 Axolaina 2000-60 000€ 1-15 vuotta Korko 4,00-19,50 %. Muut kulut 0-150€ vuodessa. Pyydä tarjous -> | Toimii myös muissa Pohjoismaissa. Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit -> |
 Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta Korko 4,68-19,50 %. Muut kulut 0-150€ vuodessa. Pyydä tarjous -> | Kilpailuttaa myös asuntolainoja. Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit -> |
 Kattokorko 2000-60 000€ 1-15 vuotta Korko 5,00-10,00 %. Muut kulut 0-150€ vuodessa. Pyydä tarjous -> | Muita matalampi korkolupaus, mutta tiukemmat hakuehdot. Alma Median omistama palvelu. Noin 15 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit -> |
 VertaaEnsin.fi 500-60 000€ 1-15 vuotta Korko 4,50-19,50 %. Muut kulut 0-150€ vuodessa. Pyydä tarjous -> | Kilpailuttaa myös sähkösopimuksia ja puhelinliittymiä. Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit -> |
 Uno Laina 500-60 000€ 1-15 vuotta Korko enintään 19,50 %. Muut kulut 0-150€ vuodessa. Pyydä tarjous -> | Tuorein tulokas lainankilpailutus- palveluiden joukossa. Noin 10 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit -> |
 Freedom Rahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta Korko 4,41-19,50 %. Muut kulut 0-150€ vuodessa. Pyydä tarjous -> | Taustayhtiö sama kuin Zmartallakin. Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit -> |
Lainaesimerkki: 5000 euron laina maksetaan pois kolmessa vuodessa, 36 samansuuruisessa kuukausierässä. Jos lainan nimelliskorko on 9,50 %, avausmaksu 50 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 2 euroa, lainan todellinen vuosikorko on 11,50 % ja takaisin maksettava summa yhteensä 5888 euroa. Yhden kuukausierän suuruus on 162,16 euroa.
Lisätietoa taulukon lainankilpailutuspalveluista
- Taulukossa oleva korkolukema kertoo halvimman ja kalleimman mahdollisen lainan koron. Tarkka korkolukema määrittyy aina henkilökohtaisesti hakijan antamien tietojen perusteella. Koron lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja (esim. avausmaksut & tilinhoitopalkkiot) korkeintaan 150 euroa vuodessa.
- Lainan todellinen vuosikorko muodostuu lainan korosta sekä muista kuluista. Pienimmillään todellinen vuosikorko voi olla noin viisi prosenttia. Kaikista pienimmissä lainasummissa todellinen vuosikorko voi nousta yli 30 prosentin. Yhteistyökumppaneiden määrä kertoo, kuinka monen pankin, luotonmyöntäjän tai rahoituslaitoksen hakemukset välityspalvelu enimmillään kilpailuttaa.
- Pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainanmyöntökriteerit eroavat toisistaan, joten mikään ei takaa, että hakija saa tarjoukset kaikilta yhteistyökumppaneilta. Kaikki yllä mainitut palvelut ovat käyttäjälle maksuttomia, eikä tarjousten pyytäminen sido mihinkään.
Kokemuksia lainojen kilpailutus palveluista: risut ja ruusut
Kokemuksia lainan kilpailutus palveluista leimaavat hyvin samankaltaiset asiat riippumatta siitä, mistä palvelusta on kyse. Kaikkein positiivisimmat kokemukset saimme hakijoilta, jotka ovat saaneet lainatarjouksia järkevällä korolla. Pettyneimmiksi olemme todenneet heidät, jotka eivät ole saaneet tarjouksia lainkaan.
Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö tekee lainapäätökset omiin kriteereihinsä nojaten, joten pelkkä lainan kilpailutus ei takaa sitä, että saisit tietyn määrän tarjouksia.
Niinkin voi käydä, että mikään luotonmyöntäjä ei katso sinua luottokelpoiseksi. Tällöin et saa ainuttakaan lainatarjousta. Näin käy kaikkein todennäköisimmin silloin, jos sinulla ei ole säännöllisiä tuloja.
Parhaimmassa tapauksessa lainatarjouksia voi kuitenkin tulla yli kymmenen, ja nykyään myös perinteiset pankit tekevät yhteistyötä joidenkin tunnetuimpien välittäjäpalveluiden kanssa. Esimerkiksi Aktian ja POP Pankin vakuudettomat lainat ovat haettavissa palveluiden kautta.
Entäpä sitten korot? Omalaina-kokemuksia lukiessa selvisi, että eri arviosivustojen tekemien testihakemusten perusteella lainojen nimelliskorot asettuvat varsin usein alimmillaan noin 8-10 prosentin tuntumaan, mikä on vertailukelpoinen lukema myös perinteisten pankkien vakuudettomiin lainoihin verrattuna.
Koska korot vaihtelevat asiakaskohtaisesti, monella hakijalla on kuitenkin kokemuksia myös isommista korkolukemista. Muun muassa lainan määrä ja asiakkaasta tehtävä luottoriskiarvio vaikuttavat korkoon.
Negatiivisia kokemuksia lainan kilpailutus -palvelut ovat saaneet markkinointiviestintänsä määrästä. Jos mainonta ärsyttää, välityspalveluiden sähköpostilistalta kannattaa poistua heti hakemuksen tekemisen jälkeen. Tämä onnistuu sähköpostiviestien lopussa olevaa painiketta napauttamalla.
Miksi lainojen kilpailuttaminen yhdellä hakemuksella on suosittua?
Suosituimpien lainanvälityspalveluiden asiakasmäärät lasketaan sadoissatuhansissa, ja varsinkin rahoitusyhtiöt ja digipankit saavat vuosittain merkittävän määrän uusia asiakkaita niiden kautta.
Lainojen kilpailutus on yleistynyt muun muassa seuraavien syiden takia:
1. Pankkien ja rahoitusyhtiöiden vertailu on hankalaa, koska tarjottu korko ei ole sama kaikille
Kaikki netissä toimivat rahoitusyhtiöt, luotonmyöntäjät ja pankit ovat ilmoittaneet verkkosivuillaan lainojensa korkotasot. Nämä korkotiedot ovat kuitenkin aina vain suuntaa-antavia, koska lopullinen korkolukema määrittyy monilla luotonmyöntäjillä tarkkaan lainasummaan ja/tai lainanhakijan henkilökohtaiseen luottoluokitukseen perustuen.
Jos ensimmäinen rahoitusyhtiö kertoo lainojensa korkojen vaihtelevan 4,90-18,90 % ja toinen pankki 5,90-17,90 % välillä, et voi näistä lukemista tehdä johtopäätöksiä siitä, kumpi vaihtoehdoista on itsellesi halvempi.
Kun toimitat yhdellä hakemuksella kaikki tarvittavat tiedot samalla kertaa kaikille rahoitusyhtiöille, saat selville sen korkotason, jolla juuri sinulle voidaan myöntää lainaa. Lainapäätökseen ja lopulliseen korkotasoon voivat vaikuttaa esimerkiksi:
- hakemasi lainasumma
- tulotasosi
- työsuhteesi laatu (määräaikainen vai vakituinen)
- varallisuutesi sekä
- mahdollisten velkojesi määrä.
Näiden tietojen perusteella pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät sinusta luottoarvioinnin ja päättävät, voidaanko sinulle myöntää lainaa ja millaisella korolla. Parhaimmassa tapauksessa voit saada yhdellä hakemuksella kymmeniä lainatarjouksia, joten isosta joukosta sinun on helppo valita halvin vaihtoehto ja sivuuttaa pahimmat korkomiinat – niitäkin nimittäin hyvin todennäköisesti löytyy tarjousten seasta.
Lainan koron lisäksi todellista vuosikorkoa nostavat muut mahdolliset kustannukset, kuten avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot. Tiukentuneen korkosääntelyn jälkeen tällaisia kuluja ei kuitenkaan enää voida periä kuin korkeintaan 150 euroa vuodessa.
Tällä hetkellä (08/2024) nimelliskorkoa koskeva korkokatto on Suomessa 15,00 prosenttia lisättynä korkolaissa vahvistetulla viitekorolla, joka täsmentyy puolivuosittain. Seuraava tarkistus on edessä vuodenvaihteessa 2025.
Jos viitekorko on esimerkiksi 4,50 prosenttia, maksimikorko on tällöin 19,50 prosenttia. Viitekoron muutoksista huolimatta korko ei kuitenkaan koskaan voi olla yli 20 prosenttia.
2. Säästät aikaa, kun täytät vain yhden hakemuksen
Yhden lainahakemuksen täyttäminen rahoitusyhtiön tai luotonmyöntäjän verkkosivulla vie aikaa noin 5-10 minuuttia, joten tarjousten pyytäminen erillisillä hakemuksilla monesta eri paikasta on useiden tuntien mittainen urakka.
Välityspalveluja hyödyntämällä säästät monta tuntia omaa aikaasi, koska saat samalla vaivalla parhaat lainatarjoukset useasta eri paikasta.
3. Tarjousten saaminen on todennäköisempää, kun kilpailutat kaikki lainatarjoukset yhdellä lomakkeella
Lainaa myöntävien pankkien ja rahoituslaitosten luottoluokituskriteereissä voi olla pieniä eroavaisuuksia keskenään.
Vaikka joku pankeista ei myöntäisi sinulle lainaa, toinen saattaa sen silti tehdä. Jos mietit, mistä pankista saat helpoiten lainaa, voit selvittää sen kätevästi kilpailuttamalla kaikki lainatarjoukset yhdellä kertaa.
4. Et sitoudu mihinkään
Lainanvälityspalveluiden käyttäminen on sinulle aina maksutonta ja ei-sitovaa. Voit siis tarkastaa ilman riskiä sen korkotason, jolla pankit ja rahoitusyhtiöt myöntäisivät lainaa juuri sinulle.
Jos mikään saamistasi tarjouksista ei ole tarpeeksi edullinen, lainaa ei kannata ottaa. Sinun ei tarvitse erikseen hylätä saamiasi tarjouksia, sillä lainasopimus syntyy aina vasta siinä vaiheessa, kun itse päätät hyväksyä jonkin tarjouksista.
Välityspalveluiden käyttö on asiakkaille ilmaista, koska lainanvälittäjät saavat palkkionsa lainaa myöntäviltä rahoitusyhtiöltä. Jos päädyt kilpailutuspalvelun kautta jonkun pankin asiakkaaksi, pankki maksaa kilpailutuspalvelulle uudesta asiakkaasta välityspalkkion.
Omiin lainansaantimahdollisuuksiisi ei kuitenkaan vaikuta se, pyydätkö tarjoukset suoraan pankeilta vai päädytkö asiakkaaksi välityspalvelun kautta – tämäkin on hyvä syy kilpailuttaa lainatarjoukset yhdellä lomakkeella.
5. Et tarvitse vakuuksia tai ulkopuolisia takaajia, kun haet lainaa yhdellä hakemuksella
Kaikki tällä sivulla esitellyt palvelut vertailevat vakuudettomia lainoja, eli lainan saamiseksi et tarvitse takaisinmaksun pantiksi asetettavaa omaisuutta tai ulkopuolista henkilöä takaajaksi.
Tämä yksinkertaistaa lainan hakemista, vaikka vakuudettomien lainojen korot ovat tietysti suurempia vakuudellisiin vaihtoehtoihin verrattuna.
Kenelle lainatarjousten vertailu yhdellä hakemuksella on mahdollista?
Eri välityspalveluiden käyttöehdot ovat pääsääntöisesti hyvin samankaltaisia keskenään. Lainahakemus yhdellä lomakkeella on mahdollinen, mikäli seuraavat ehdot täyttyvät:
- Olet täysi-ikäinen.
- Sinulla on säännöllisiä palkka- tai eläketuloja.
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Millainen korko on odotettavissa, jos kilpailutat lainat välityspalvelun kautta?
Useimmat välityspalvelut kertovat sivuillaan, että asiakkaille tarjottavien lainojen korot vaihtelevat noin 4,50 ja 19,00 prosentin välimaastossa. Korkohaitari on iso, koska eri rahoitusyhtiöiden myöntämissä lainatyypeissä ja lainasummissa on isoja eroja keskenään.
Koron lisäksi lainasta voidaan periä avausmaksu sekä kuukausittaisia tilinhoitokuluja. Muiden kuin korkokulujen yhteismäärä ei voi lainasummasta riippumatta ylittää 150 euroa vuodessa.
Jotkut palveluista tekevät yhteistyötä myös perinteisten pankkien kanssa. Esimerkiksi POP Pankki ja Aktia löytyvät Sortterin ja OmaLainan yhteistyökumppanien joukosta. Suurin osa lainanvälittäjien yhteistyökumppaneista on kuitenkin rahoitusyhtiöitä ja digipankkeja.
Kaikki välityspalvelut listaavat yhteistyökumppaninsa avoimesti verkkosivuillaan. Paras lainavertailu voi täsmentyä esimerkiksi kumppanipankkeja vertailemalla, mutta suuria eroja palveluissa ei ole.
Miten lainatarjousten kilpailuttaminen yhdellä lomakkeella käytännössä tapahtuu?
Hakuprosessi on lähes identtinen riippumatta siitä, mitä palvelua päätät käyttää.
- Täytät lainahakemuksen välityspalvelun verkkosivuilla.
- Saat heti tiedon siitä, voidaanko sinulle ylipäätään myöntää lainaa. Jos päätös on kannaltasi positiivinen, alat vastaanottaa lainatarjouksia sähköpostitse.
- Voit vertailla tarjouksia helposti keskenään, kun kirjaudut valitsemasi välityspalvelun verkkosivuilla Oma tili -osioon. Tähän tarvitset palvelusta riippuen joko sähköpostiosoitettasi tai henkilötunnustasi, jotka molemmat olet jo syöttänyt lainahakemukseen.
- Jos jokin lainatarjouksista miellyttää, voit hyväksyä tarjouksen ja allekirjoittaa sen sähköisesti. Useimmissa tapauksissa rahat maksetaan tilille 1-2 päivän sisällä. Mikäli et kuitenkaan saa tarpeeksi edullista korkoa, jätät vain lainan ottamatta. Tästä ei aiheudu sinulle minkäänlaisia kustannuksia.
Alla näet tunnetuimmat Suomessa toimivat lainanvälityspalvelut, joiden kautta lainatarjoukset on mahdollista pyytää yhdellä hakemuksella.
Parhaat lainan kilpailuttajat esittelyssä – kilpailuta lainat yhdellä lomakkeella
Sortter on noussut Suomen suosituimpien lainan kilpailuttajien joukkoon
Millaisia lainoja kilpailuttaa: 1000-70 000 euron suuruisia lainoja.
Laina-aika: 1-20 vuotta.
Lainan korko: 4,00-19,50 %.
Yhteistyökumppanien lukumäärä: Noin 25 luotonmyöntäjää ja pankkia.
Kuka voi kilpailuttaa: Suomessa asuva vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on säännölliset palkka- tai eläketulot, eikä merkintää maksuhäiriöistä.
Knoppitieto: Sortter kokemuksia löytyy verkosta jo mukava määrä.
Taustayritys: Sortter Oy, kotipaikkana Helsinki.
Lainaesimerkki: 20 000 euron laina maksetaan pois neljässä vuodessa ja 48 erässä. Yhden kuukausierän suuruus on 493 euroa. Takaisinmaksettava summa on kaikkineen 23 676 euroa. Tällöin nimelliskorko on 8,00 % ja todellinen vuosikorko 8,90 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskutuslisät sekä mahdolliset avausmaksut lainasta. Koron lisäksi muita kuluja lainasta voidaan periä korkeintaan 150 euroa vuodessa.
OmaLaina on tv:stä tuttu lainanvertailupalvelu
Mitä kilpailuttaa: Yhdistelylainoja ja vakuudettomia luottoja 70 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-20 vuotta.
Lainan korko: 4,19-19,50 %.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Yhteensä noin 30 pankkia, rahoituslaitosta ja luotonmyöntäjää.
Kuka voi kilpailuttaa: Täysi-ikäinen Suomessa asuva henkilö, jonka luottotiedot ovat kunnossa.
Hyvä tietää: Suomessa tehtyjen Google-hakujen määrän perusteella OmaLaina kuuluu maamme tämän hetken suosituimpiin lainanvertailupalveluihin. OmaLainan verkkosivuilta löytyvän tiedon mukaan he ovat palvelleet jo yli 300 000 suomalaisasiakasta.
Taustayritys: Sambla Group Oy.
Lue lisää: Kokemuksia Omalaina.fi-palvelusta
Lainaesimerkki: Viiden vuoden laina-ajalle otettu 10 000 euron luotto maksetaan pois 60 erässä, joiden suuruus on 193,71 euroa. 6,26 prosentin todellisella vuosikorolla takaisinmaksettava summa on 11 623 euroa. Tarjottava nimelliskorko vaihtelee hakijasta riippuen 4,19 ja 19 prosentin välillä.
Zmarta toimii Suomen lisäksi muissa Pohjoismaissa sekä Saksassa
Mitä kilpailuttaa: Erityyppisiä vakuudettomia lainoja 1000-60 000 euron välillä.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 4,41-19,50 %.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Yli 25.
Kuka voi kilpailuttaa lainan: Vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on vakituisia tuloja ja puhtaat luottotiedot.
Hyvä tietää: Zmarta tuli televisionkatsojille tutuksi viimeistään jääkiekon MM-kisojen yhteistyökumppanina joitakin vuosia sitten.
Taustayritys: Zmarta / Freedom Rahoitus Oy. Zmartan omistaa isompi Bauer Media Group -konserni.
Lue lisää: Zmarta kokemuksia
Lainaesimerkki: 10 000 euron laina maksetaan pois kuuden vuoden aikana 72 erässä, joiden suuruus on 183 euroa. 9,50 prosentin nimelliskorolla lainan kuluiksi muodostuu kaikkineen 3158 euroa, jolloin takaisinmaksettava summa on 13 158 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on 9,92 prosenttia, johon on laskettu mukaan laskutuslisä (5€) sekä avausmaksu (49€).
VertaaEnsin.fi on osa kansainvälistä Samlino-konsernia
Mitä kilpailuttaa: 500-60 000 euron suuruisia vakuudettomia lainoja.
Laina-aika: Puolesta vuodesta 15 vuoteen.
Korko: 4,50-19,50 %. Koron lisäksi muut kulut voivat olla maksimissaan 150 euroa vuodessa.
Yhteistyökumppanien määrä: Noin 25.
Ehdot palvelun käytölle: 20 vuoden ikä, säännölliset tulot, ei maksuhäiriömerkintöjä.
Knoppitietoa: VertaaEnsin.fi vertailee lainojen lisäksi myös säästötilejä, luottokortteja ja pankkipalveluita.
Taustayritys: Vertaa Ensin Suomi Oy. Yritys on osa kansainvälistä Samlino-konsernia, jolla on vastaavankaltaisia rahoitustuotteiden vertailusivustoja muissakin Euroopan maissa.
Lue lisää: Kokemuksia VertaaEnsin.fi-palvelusta
Lainaesimerkki: 6000 euron laina maksetaan pois kolmessa vuodessa ja 36 erässä. 8 prosentin esimerkkikorolla ja 5 euron kuukausittainen tilinhoitokulu huomioituna lainan kuukausieräksi muodostuu 193 euroa ja kokonaiskuluiksi 949 euroa. Näin ollen takaisinmaksettava summa on kaikkineen 6949 euroa. Kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko on tällöin 10,20 prosenttia.
Rahalaitos on nykyään Sambla Groupin omistuksessa
Mitä kilpailuttaa: Eri tarkoituksiin otettavia vakuudettomia lainoja 70 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-20 vuotta.
Lainan korko: 4,50-19,50 %.
Yhteistyökumppanit: Noin 25 rahoituslaitosta ja pankkia.
Lainan kilpailutus onnistuu, kun: Olet vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on yli 7200 euron vuositulot, eikä maksuhäiriömerkintöjä.
Knoppitietoa: Rahalaitoksen kautta voi hakea myös TUOHI MasterCard -luottokorttia.
Taustayritys: Sambla Group Oy.
Lue lisää: Kokemuksia ja tietoa Rahalaitoksesta
Lainaesimerkki: 30 000 euron laina maksetaan pois viidessä vuodessa ja 60 erässä. 6 prosentin esimerkkikorolla takaisinmaksettava summa on 34 799 euroa. Nimelliskorko voi vaihdella 4,5 ja 19 prosentin välillä. Koron lisäksi muita kuluja lainasta voidaan periä korkeintaan 150 euroa vuodessa.
Etua lanseerasi Kattokorko-palvelunsa kesällä 2020
Mitä kilpailuttaa: Vakuudettomia lainoja 10 000 ja 60 000 euron väliltä. Lainasumma aina vähintään 2000 euroa.
Laina-aika: 1-18 vuotta.
Lainan korko: 5,00-10,00 %.
Yhteistyökumppanit: Noin 15 rahoituslaitosta ja pankkia.
Kuka voi kilpailuttaa: Vähintään 25-vuotias henkilö, jolla on yli 2000 euron bruttokuukausitulot, eikä maksuhäiriömerkintöjä.
Knoppitietoa: Palvelu lanseerattiin kesällä 2020. Ideana on pyytää lainatarjoukset vain sellaisilta luotottajilta, jotka pystyvät tarjoamaan hakijalle alle 10 prosentin nimelliskorkoja.
Taustayritys: Etua Oy, jonka omistaa Alma Media.
Lue lisää: Kattokorko kokemuksia
Lainaesimerkki: 15 000 euron lainan nimelliskorko on 6,99 %, tilinhoitomaksu 5 euroa kuukaudessa ja avausmaksu 0 euroa. Laina-aika on 10 vuotta. Tällöin lainan todellinen vuosikorko on 7,90 %, kuukausierä 179,10 euroa ja takaisin maksettava summa 21 490 euroa.
Freedom Rahoitus aloitti lainavertailun Pohjoismaissa jo 1990-luvulla
Mitä kilpailuttaa: Yhdistelylainoja, pienlainoja ja kulutusluottoja 1000 eurosta 60 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 4,41-19,50 %.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Yli 25 rahoituslaitosta, luotonmyöntäjää ja pankkia.
Kuka voi kilpailuttaa: Vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on säännöllisiä tuloja ja luottotiedot kunnossa.
Tiesitkö tätä: Muun muassa Aktia kuuluu Freedom rahoituksen yhteistyökumppaneihin.
Lue tarkemmin: Lisätietoa ja kokemuksia Freedom Rahoituksesta
Taustayritys: Zmarta / Freedom Rahoitus Oy. Osa Zmarta Groupia. Osa Bauer Media Groupia.
Lainaesimerkki: Kuuden vuoden laina-ajalle otettu 10 000 euron luotto maksetaan pois 72 erässä, jolloin kuukausierän suuruus on 183 euroa. 9,50 prosentin nimelliskorolla lainan kokonaiskustannukseksi muodostuu 3158 euroa, jolloin takaisinmaksettava summa on kaikkineen 13 158 euroa. Lainan todelliseen vuosikorkoon 9,92 prosenttiin on laskettu mukaan 5 euron laskutuslisä ja 49 euron avausmaksu.
Etua.fi kilpailuttaa kulutusluottojen lisäksi myös asuntolainoja
Mitä kilpailuttaa: Yhdistelylainoja ja kulutusluottoja 500 eurosta 50 000 euroon asti. Etuan kautta onnistuu myös asuntolainan kilpailutus.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 4,68-19,50 %.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Noin 20 luotonmyöntäjää ja rahoituslaitosta.
Lainojen kilpailutus onnistuu, kun: Olet täysi-ikäinen, puhtailla luottotiedoilla varustettu henkilö, joka asuu Suomessa ja jonka kuukausitulot ovat bruttona yli 850 euroa.
Hyvä tietää: Etua on kilpailuttanut lainoja Suomessa jo yli 10 vuotta.
Taustayritys: Helsinkiläinen Etua Oy.
Lue tarkemmin: Lisätietoa ja kokemuksia Etua.fi-palvelusta
Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,6 prosenttia, kun lainasumma on 10 000 euroa ja laina-ajan pituus 12 vuotta. Nimelliskorko on 10,00 %, jonka lisäksi lainan hintaa nostavat 80 euron avausmaksu sekä viiden euron kuukausittainen tilinhoitopalkkio. Laina-aika voi vaihdella 1-15 vuoden välillä ja tarjottava nimelliskorko asettuu 4,68-19,50 prosentin välimaastoon hakijan antamista henkilökohtaisista tiedoista riippuen. Vuosittaiset lainakustannukset koron lisäksi voivat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa. Lopulliset lainaehdot esitetään lainatarjouksessa. Laina on mahdollista maksaa takaisin ennenaikaisesti.
Axolaina toimii myös Ruotsissa, Norjassa ja Tanskassa
Mitä kilpailuttaa: Kulutusluottoja ja yhdistelylainoja 60 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: Noin 4,00-19,50 %.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Noin 20.
Lainojen kilpailutus onnistuu, kun: Olet täysi-ikäinen ja sinulla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot.
Hyvä tietää: Axolaina on viime aikoina onnistunut nopeasti kasvattamaan kumppanipankkiensa lukumäärää.
Taustayritys: Axo Finance Oy
Lue tarkemmin: Axolaina kokemuksia
Lainaesimerkki: 10 000 euron laina maksetaan takaisin 10 vuoden aikana 120 maksuerässä. Kuuden prosentin nimelliskoron ja muut kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 7,21 prosenttia ja lainasta takaisin maksettava summa yhteensä 13 923 euroa.
Uno Laina on uusimpia Suomessa toimivia lainojen kilpailutus palveluita
Mitä kilpailuttaa: Kulutuslainoja sekä vakuudellisia ja vakuudettomia yhdistelylainoja.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: Enintään 19,50 %. Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei mainittu.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Noin 10. Luku on voinut nousta, joten tarkista ajantasaiset tiedot Uno Lainan verkkosivuilta.
Lainojen kilpailutus onnistuu, kun: Olet täysi-ikäinen ja sinulla on säännöllisiä tuloja.
Taustayritys: Uno Finans Oy.
Lainaesimerkki: 25 000 euron laina maksetaan pois 10 vuoden aikana. Lainan nimelliskorko on 6,90 prosenttia ja kuukausittainen tilinhoitomaksu 5 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on 7,54 prosenttia ja takaisin maksettava summa yhteensä 35 278 euroa. Yhden kuukausierän (120kpl) suuruus on 293,98 euroa.
Mikä on paras lainan kilpailutus?
Omia kokemuksiamme verratessa paras lainan kilpailutus on mielestämme Sortter, Omalaina, Rahalaitos tai Zmarta. Varsinkin Sortter on havaintojemme perusteella saanut kiitosta käyttöliittymästään ja lainatarjousten selkeästä erottelusta todellisen vuosikoron perusteella.
Kaikkien yllä vertailtujen palvelujen toimintaperiaate on kuitenkin hyvin samankaltainen, joten suuria eroja kilpailuttajien välillä ei ole. Kattokorko puolestaan erottuu muita matalammalla enimmäiskorolla, mutta toisaalta hakuehdot ovat muita palveluita tiukemmat.
Valtaosa lainanvälittäjien yhteistyökumppaneista on samoja pankkeja ja rahoitusyhtiöitä.
Eri luotonmyöntäjien ja pankkien lainaehdoissa voi kuitenkin olla keskenään eroja, mikä korostaa lainan kilpailuttamisen merkitystä.
- Jokin pankki voi myöntää sinulle lainaa, vaikka toinen katsoisi ettei luottoluokitustasosi ole riittävä esimerkiksi liian pienten tulojen takia. Saat siis lainaa todennäköisemmin, kun muistat kysyä sitä yhdellä hakemuksella useista eri paikoista.
- Verkossa toimivien rahoitusyhtiöiden koroissa on selvästi suurempia keskinäisiä eroja perinteisiin pankkilainoihin verrattuna. Hyvinkin pieni ero sinulle tarjotuissa korkotasoissa voi suuremmissa lainasummissa tarkoittaa sitä, että vertailemalla säästät nelinumeroisen summan.
Paras lainan kilpailutus siis on sellainen, jonka ylipäätään muistat tehdä. Vähemmän merkitystä on sillä, mitä palvelua lopulta päädyt käyttämään, kun kilpailutat lainatarjoukset.
Varsinaisten kilpailutuspalveluiden lisäksi verkossa toimii myös useita lainahakemusten välittäjäpalveluita, jotka ohjaavat niiden verkkosivustoilla täytetyt hakemukset yhdelle tai useammalle kilpailutuspalvelulle.
Tällaisia palveluita ovat esimerkiksi:
Miten kilpailuttaa laina? Muista nämä asiat ennen lainan kilpailutusta
Katso millaisia lainoja oma pankkisi tarjoaa
Lainojen kilpailuttaminen kannattaa aina aloittaa tutustumalla oman pankin lainavaihtoehtoihin.
Harkitse rinnakkaishakijaa, jos laina tulee yhteiseen käyttöön
Rinnakkaishakija eli yhteishakija tarkoittaa, että lainasta on vastuussa kaksi henkilöä.
Mikäli laina on tarkoitus käyttää esimerkiksi yhteisen asunnon remontointiin tai ajoneuvohankintaan, lainaa voi olla fiksua hakea yhdessä. Tällöin luottotappion riski on pankille pienempi, koska takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä.
Tämä tarkoittaa, että lainansaantimahdollisuudet ovat paremmat ja korko pysyy alhaisemmalla tasolla.
Älä kilpailuta lainaa turhuuksia varten
Vakuudeton laina ei ole halpaa rahaa, joten lainaa kannattaa ottaa vain tilanteissa, jossa sille oikeasti on käyttöä.
Viikonloppurientojen rahoittaminen tai nettishoppailu eivät ole hyviä syitä ottaa lainaa. Myös lomailu on yleensä mukavampaa säästöjen kuin lainarahan turvin.
Sen sijaan esimerkiksi tarpeelliset kodinkonehankinnat, asunnon pintaremontti tai auton hankkiminen työmatkoja varten ovat kelvollisia ja yleisiä syitä lainan ottamiseen.
Myös lainanvertailupalveluita kannattaa vertailla keskenään
Tässä tekstissä mainitut lainanvälityspalvelut kilpailuttavat netissä toimivia rahoitusyhtiöitä, luotonmyöntäjiä ja pankkeja yhdellä hakemuksella. Vertailtavat lainat ovat luonteeltaan vakuudettomia lainoja, eli ulkopuolisia takaajia tai takaisinmaksun pantiksi asetettavaa omaisuusvakuutta ei vaadita.
Kaikkien vertailupalveluiden toimintaperiaate ja ansaintamalli on pääosin samankaltainen.
Kilpailutuspalvelut saavat palkkionsa lainaa myöntäviltä rahoitusyhtiöiltä, eli kuluttajille vertailupalveluiden hyödyntäminen on ilmaista.
Vertailupalvelut eivät siis itse myönnä lainaa, eivätkä ne näin ollen voi vaikuttaa hakijalle tarjottaviin korkoihin.
Huomiota kannattaa kiinnittää siihen, kuinka monen rahoitusyhtiön ja luotonmyöntäjän hakemuksia kukin palvelu kilpailuttaa ja keitä ovat yhteistyössä toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt.
Suosituimmilla palveluilla yhteistyökumppanien määrä liikkuu noin 30:ssä, eli yhdellä hakemuksella voit saada melko kattavankin kasan lainatarjouksia vertailtavaksesi.
Kokemuksia lainan kilpailutus -palveluista kannattaa lukea kattavasti, sillä paras lainan kilpailuttaja täsmentyy yleensä vasta vertailun jälkeen.
