Törmäsitkö netissä Banken.fi-palvelun mainokseen? Et ole ainoa. Otimme selvää, miten palvelu käytännössä toimii ja millaisia kokemuksia suomalaisilla on Bankenista. Ainakin nämä 12 asiaa kannattaa tietää, jos harkitset asiakkuutta.
Selvitä oma korkotasosi Sortterissa
Lainojen korot vaihtelevat asiakaskohtaisesti esimerkiksi lainasummaan ja luottoriskiarvioon perustuen. Kotimaisen Sortterin avulla kilpailutat lainahakemuksesi samalla kertaa noin 20 pankilla ja luotonmyöntäjällä ja saat selville, mitkä pankit voivat tehdä sinulle tarjouksen ja millaisella korkotasolla. Maksuton kilpailutus ei sido mihinkään. Sortter on Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus, 2023).
1. Miten Banken.fi toimii?
Banken on verkossa toimiva lainahakemusten välityspalvelu. Täyttämäsi lainahakemus kulkeutuu Banken.fi:n kautta noin 25 rahoitusyhtiölle ja pankille. Varsinaisen kilpailutuksen hoitaa Bankenin yhteistyökumppani Salus Group.
Bankenin palvelun tarkoitus on siis käytännössä selvittää vastaukset seuraaviin kysymyksiin.
- Mitkä pankit ja rahoitusyhtiöt voivat tehdä sinulle lainatarjouksen?
- Millä korolla voit saada lainaa?
Bankenin kautta haettavat lainat ovat vakuudettomia, eli niille ei tarvita takaajaa tai omaisuusvakuutta. Vakuudellisiin lainoihin verrattuna korko on kuitenkin tietysti isompi.
Monet luotonmyöntäjät hinnoittelevat vakuudettoman lainan koron asiakaskohtaisesti, jolloin korko ei ole sama kaikille.
Pääsääntöisesti laina on tällöin mahdollista saada sitä paremmin ehdoin, mitä vähäriskisemmästä ja maksukykyisemmästä asiakkaasta on kyse.
Bankenin kautta voit näin ollen selvittää oman korkotasosi eri luotonmyöntäjien silmissä. Pelkkä kilpailutus ei kuitenkaan takaa sitä, että saisit tietyn määrän lainatarjouksia tai tietyn korkotason.
Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö päättää itse omista luotonmyöntökriteereistään.
2. Millaisia Banken.fi-kokemuksia asiakkailta löytyy?
Verkosta löytyvien Banken-kokemusten määrä on toistaiseksi melko vähäinen, sillä palvelu on toiminut vasta muutamien vuosien ajan.
Joitakin sanallisia arvioita kuitenkin löytyy.
”Järkevän oloinen yhdistelylaina onnistui samana päivänä.”
”Helppo, vaivaton ja nopea palvelu.”
”En saanut lainaa.”
Kommentit on poimittu Google Reviews -arvioiden joukosta. Yhteensä arvioita on noin parikymmentä, ja niiden keskiarvo on 3,9/5,0.
Mitään kovin kummallista kommenteista ei ilmene, vaan risut ja ruusut ovat hyvin samankaltaisia kuin muillakin vastaavilla palveluilla.
Positiivisia Banken-kokemuksia yhdistää useimmiten se, että kilpailutusprosessi on ollut nopea ja lainatarjouksia on tullut riittävä määrä.
Negatiiviset kokemukset puolestaan liittyvät yleensä siihen, että palvelun kautta ei ole tullut lainatarjouksia lainkaan.
Banken ei kuitenkaan voi vaikuttaa mitenkään siihen, kenelle pankit ja rahoitusyhtiöt pystyvät antamaan lainatarjouksen.
Kuten jo edelläkin todettiin, jokainen luotonmyöntäjä päättää aina itsenäisesti omista lainaehdoistaan.
Banken-kokemuksia saadaan todennäköisesti lisää vuoden 2023 aikana, kun palvelu kasvaa ja kehittyy.
3. Miksi Bankenin käyttäminen on ilmaista?
Banken.fi on ilmainen palvelu, koska se saa palkkionsa lainankilpailutuspalvelulta, jolle se toimittaa lainahakemuksia.
Bankenin yhteistyökumppani kilpailutuksessa on Salus Group, joka tunnetaan muun muassa Rahoitu.fi-palvelusta.
Kilpailutuspalvelut puolestaan saavat välityspalkkion pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, joille ne hankkivat uusia laina-asiakkaita.
Luotonmyöntäjät tekevät yhteistyötä kilpailutuspalveluiden kanssa, koska hyvin moni lainanhakija tekee lainahakemuksen kyseisten palveluiden kautta.
Liiketoimintamalli on siis hyvin vastaavankaltainen kuin esimerkiksi hotelli- ja lentovaraussivustoilla.
Jos esimerkiksi varaat hotellihuoneen Booking.comin kautta, kyseinen hotelli maksaa Bookingille palkkion siitä, että he saivat sinut asiakkaakseen.
Tästä syystä erilaiset vertailu- ja kilpailutuspalvelut ovat aina käyttäjilleen ilmaisia.
4. Kenelle Banken.fi toimittaa lainahakemuksen?
Bankenin yhteistyökumppani Salus Group tekee yhteistyötä noin 15 pankin ja rahoitusyhtiön kanssa.
Alla näet kuvaruutukaappauksen Salus Groupin hallinnoiman Rahoitu.fi-palvelun yhteistyökumppaneista.
Niistä kenties tutuimpia suomalaisille ovat POP Pankki, Bank Norwegian ja Svea.
Suurin osa kilpailutettavista luotonmyöntäjistä on rahoitusyhtiöitä ja verkon kautta toimivia digipankkeja.
Niin sanotuista perinteisistä pankeista esimerkiksi Aktia ja POP Pankki tarjoavat omaa vakuudetonta lainatuotettaan haettavaksi joidenkin kilpailutuspalveluiden, kuten esimerkiksi Omalaina.fi:n ja Zmartan kautta.
Kulutusluottojen tiukentuneen lakisääntelyn myötä pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainojen koroissa ei kuitenkaan enää ole niin suuria eroja kuin aiemmin.
Voit todeta asian esimerkiksi kulutusluottojen vertailusta, johon on kerätty tiedot lähes kaikkien Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden vakuudettomien lainojen koroista.
5. Paljonko Banken.fi:n kautta haetun lainan korko on?
Bankenin kautta haetun lainan nimelliskorko vaihtelee lainasummasta ja lainanhakijasta riippuen noin 5,00-19,50 prosentin välillä.
Koron lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja korkeintaan 150 euroa vuodessa. Muut kulut voivat tarkoittaa esimerkiksi avausmaksua tai kuukausittaisia tilinhoitomaksuja.
Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö tekee itse päätökset omista korkoehdoistaan sekä siitä, kenelle he voivat antaa lainatarjouksen. Banken ei voi vaikuttaa näihin päätöksiin.
Vakuudettomat lainat ovat yleensä koroltaan sitä suurempia, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.
Alin mahdollinen nimelliskorko on yleensä realistinen vain hyvin isoista lainoista puhuttaessa. Mitä pidempi on laina-aika, sitä isommaksi myös kulut kasvavat. Pieni korko ei tarkoita halpaa lainaa, jos takaisinmaksuaika venytetään tarpeettoman pitkäksi.
Bankenin esimerkkilaskelmassa 10 000 euron lainan todellinen vuosikorko on 7,98 prosenttia. Viiden vuoden laina-ajalla tämä tarkoittaisi sitä, että lainasta maksetaan takaisin 12 082 euroa.
Selvitä oma korkotasosi Sortterissa
Lainojen korot vaihtelevat asiakaskohtaisesti esimerkiksi lainasummaan ja luottoriskiarvioon perustuen. Kotimaisen Sortterin avulla kilpailutat lainahakemuksesi samalla kertaa noin 20 pankilla ja luotonmyöntäjällä ja saat selville, mitkä pankit voivat tehdä sinulle tarjouksen ja millaisella korkotasolla. Maksuton kilpailutus ei sido mihinkään. Sortter on Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus, 2023).
6. Mikä yritys Banken.fi:n taustalla operoi?
Vaikka nimi Banken viittaakin vahvasti länsinaapuriimme, palvelua pyörittää täysin suomalainen yritys eli tamperelainen Vauras Invest Oy, jonka aputoiminimi Smart Finans Group on.
Yritys hallinnoi verkossa on myös monia muita vastaavia kilpailutuspalveluita, joista esimerkkejä ovat Tarjoukset.info, Lainamarkkina.fi ja Ajoneuvorahoitus.com.
Banken on kuitenkin palveluista kenties tunnetuin.
7. Ketkä ovat Bankenin kilpailijoita Suomessa?
Kuten todennäköisesti tiesit, Banken.fi ei toki ole ainoa lajissaan, vaan sillä on kymmenittäin kilpailijoita, jotka voidaan karkeasti jakaa kolmeen eri ryhmään:
- Luotonmyöntäjät eli pankit ja rahoitusyhtiöt, joista on mahdollista hakea lainaa suoraan ilman kilpailutusta.
- Kilpailutuspalvelut, jotka toimittavat lainahakemuksen samalla kertaa kymmenille pankeille ja rahoitusyhtiöille.
- Lainahakemusten välittäjät, jotka toimittavat lainahakemuksen yhdelle tai useammalle varsinaiselle kilpailutuspalvelulle.
Banken.fi kuuluu viimeisenä mainittuun ryhmään. Muita vastaavia palveluita Suomessa ovat esimerkiksi Arkadia Rahoitus, Creditum.fi, Summarum.fi, Nordic Bank, SwiftBanker sekä Top5Credits.com. Olet saattanut törmätä kyseisten palveluiden mainoksiin esimerkiksi sosiaalisessa mediassa liikkuessasi.
Suoria lainankilpailuttajia sen sijaan ovat esimerkiksi television mainostauoilta turhankin tutut Rahalaitos, Omalaina.fi ja Zmarta. Myös Bankenin yhteistyökumppani Rahoitu.fi kuuluu tähän joukkoon.
Mitään kovin olennaisia eroja kilpailutuspalveluiden välillä ei ole. Käytännössä kaikki vertailupalvelut toimittavat lainahakemuksen noin 15-25 pankille tai rahoitusyhtiölle riippuen siitä, kuinka monen palvelun lainanhakuehdot täytät.
Vertaile suosituimmat kumppanipalvelumme lainanvälittäjien kategoriassa
| Kilpailuttaja | Yhteistyökumppanien lukumäärä | Korko ja kulut | Lisätietoa |
|---|---|---|---|
 Sortter 1000-70 000€ 1-20 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,00-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Uudemmista lainanvälittäjistä kenties tunnetuin. Oli luotettavin vertailupalvelu Taloustutkimuksen taannoisessa selvityksessä. Tutustu palveluun > |
 Omalaina 500-70 000€ 1-20 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,19-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Kumppaneina myös tuttuja kivijalkapankkeja. Tutustu palveluun > |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-20 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,50-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | TV:stä tuttu suosittu palvelu. Tutustu palveluun > |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,41-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Yksi pisimpään toimineista kilpailutuspalveluista. Tutustu palveluun > |
8. Miten lainanhaku käytännössä etenee palvelussa?
Lainanhaku Banken.fi-palvelussa tapahtuu käytännössä seuraavanlaisesti:
- Täytät hakemuksen Bankenin verkkosivuilla. Lainahakemuksessa kysyttävät asiat on listattu seuraavassa kappaleessa.
- Jäät odottelemaan lainatarjouksia pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Tieto tarjouksista saapuu sähköpostitse.
- Vertailet tarjouksia ja päätät, onko joku niistä riittävän hyvä. Kilpailutus ei sido mihinkään, eli ainuttakaan tarjousta ei ole pakko hyväksyä.
- Jos päätät hyväksyä jonkun lainatarjouksista, allekirjoitat lainasopimuksen sähköisesti kyseisen pankin tai rahoitusyhtiön verkkopalvelussa.
- Pyydetyt liitteet, kuten esimerkiksi palkkatodistuksen, voit toimittaa sähköisesti.
Yleensä ensimmäiset lainatarjoukset saapuvat varsin nopeasti, koska monilla luotonmyöntäjillä luottopäätös syntyy automaattisesti hakemukseen annettujen tietojen perusteella.
Hakemustietojen todentamiseksi lainanhakija joutuu kuitenkin yleensä toimittamaan luotonmyöntäjälle liitteitä.
Kenties tärkein liite on tulot todentava palkkatodistus, eläkepäätös tai yrittäjien kohdalla verotuspäätös tai yrityksen tilinpäätös.
Kaikki tarjoukset eivät kuitenkaan aina saavu heti. Odottelu kannattaa, jotta pystyt tekemään vertailua mahdollisimman kattavasti eri lainavaihtoehtojen välillä.
9. Mitä tietoja Bankenin lainahakemuksessa kysytään?
Banken.fi:n lainahakemus on hyvin vastaavankaltainen kuin muillakin kilpailutuspalveluilla. Lainanhakijalta kysyttäviä tietoja ovat esimerkiksi:
- henkilö- ja yhteystiedot
- tulotiedot eli tulot ennen veroja ja niiden jälkeen
- muut mahdolliset tulot
- työtilanne (vakituinen tai määräaikainen työsuhde, eläkeläinen, opiskelija vai yrittäjä jne.)
- asumismuoto
- tiedot muista mahdollisista lainoista.
Hakemukseen annettujen tietojen perusteella luotonmyöntäjät tekevät päätöksen siitä, voidaanko lainanhakijalle antaa tarjous.
10. Mitkä ovat kriteerit palvelun käytölle?
Lainan kilpailutus netissä Bankenin avulla on mahdollista, jos seuraavat kriteerit täyttyvät:
- Ikäsi on 20 vuotta tai enemmän.
- Sinulla on säännöllisiä tuloja palkkatyöstä, eläkkeestä tai yritystoiminnasta.
- Raha-asiasi ovat kunnossa eli sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
Ylle listatut kriteerit ovat kuitenkin ainoastaan niin sanottuja minimiehtoja lainatarjousten saamiselle.
Kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt päättävät itsenäisesti omista lainanmyöntäehdoistaan, eikä Banken.fi voi vaikuttaa näihin kriteereihin.
Jotkut pankit saattavat esimerkiksi vaatia asiakkailtaan mainittua korkeampaa ikää tai tiettyä euromääräistä kuukausitulotasoa, jotta he voivat antaa lainatarjouksen.
Lainankilpailutuspalvelun käyttö on nopea tapa selvittää, keiden pankkien tai rahoitusyhtiöiden luotonmyöntöehdot täytät.
11. Onko Banken.fi luotettava palvelu?
Banken.fi-palvelua on turvallista käyttää. Kaikki lainahakemukseen syötettävät tiedot kulkeutuvat eteenpäin SSL-suojattua yhteyttä pitkin.
Kyseessä on kotimainen palvelu, jonka käyttöehdoista tai tietosuojaselosteesta ei ilmene mitään normaalista poikkeavaa, eikä tietoomme ole tullut mitään epäselvyyksiä palveluun tai sen toimintaan liittyen.
Myös kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt, joille hakemus Bankenin yhteistyökumppanin Salus Groupin kautta kulkeutuu, ovat tunnettuja rahoitusalan toimijoita.
Kyseisillä luotonmyöntäjillä on Finanssivalvonnan lupa harjoittaa rahoitustoimintaa Suomessa.
Lisäksi Banken.fi-palvelun käyttö on asiakkaalle aina maksutonta, eikä lainahakemusten pyytäminen sido mihinkään.
12. Mistä saan lisätietoa Bankenin palveluista?
Bankenin ja sen taustayhtiön tarkemmat yhteystiedot ja puhelinnumero löytyvät palvelun verkkosivuilta.
- Postiosoite Lempääläntie 21, 33820 Tampere.
- Puhelinnumero 045 4933 200.
Sivustolta löytyy myös kattava Usein kysytyt kysymykset -osio.
Lainoihin liittyvät kysymykset hakemuksen täyttämisen jälkeen kannattaa kuitenkin ohjata suoraan sille pankille tai rahoitusyhtiölle, jonka lainatuotetta asia koskee.
Banken.fi ei itse tee lainapäätöksiä, vaan se toimii vain kilpailutuksen hoitavana välikätenä. Banken ei itse voi vaikuttaa siihen, montako lainatarjousta hakija voi saada ja mitkä pankit voivat mahdollisesti tehdä hakijalle tarjouksen.
Selvitä oma korkotasosi Sortterissa
Lainojen korot vaihtelevat asiakaskohtaisesti esimerkiksi lainasummaan ja luottoriskiarvioon perustuen. Kotimaisen Sortterin avulla kilpailutat lainahakemuksesi samalla kertaa noin 20 pankilla ja luotonmyöntäjällä ja saat selville, mitkä pankit voivat tehdä sinulle tarjouksen ja millaisella korkotasolla. Maksuton kilpailutus ei sido mihinkään. Sortter on Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus, 2023).
Varmista palveluntarjoajien ajantasaiset ehdot niiden omilta verkkosivustoilta
Palveluntarjoajien ehdoissa ja palveluissa voi tapahtua muutoksia. Vaikka tämän sivuston palveluluesittelyjä päivitetään säännöllisesti, emme voi taata niiden olevan ajantasaisia juuri tänään. Tarkista siksi aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta ennen palveluiden käyttöä. Emme vastaa tällä sivulla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.
