SwiftBanker on lainatarjousten vertailupalvelu, jonka yhteistyökumppanien listalta löytyy varsin monia suomalaisille tuttuja lainankilpailuttajia. Selvitimme, millaisella korolla SwiftBankerin kautta voi saada tarjouksia ja millaisia kokemuksia asiakkaat ovat verkkoon jättäneet. Ainakin nämä viisi asiaa palvelusta on hyvä tietää.
Selvitä oma korkotasosi Sortterissa
Lainojen korot vaihtelevat asiakaskohtaisesti esimerkiksi lainasummaan ja luottoriskiarvioon perustuen. Kotimaisen Sortterin avulla kilpailutat lainahakemuksesi samalla kertaa noin 20 pankilla ja luotonmyöntäjällä ja saat selville, mitkä pankit voivat tehdä sinulle tarjouksen ja millaisella korkotasolla. Maksuton kilpailutus ei sido mihinkään. Sortter on Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus, 2023).
1. Miten SwiftBanker Suomi toimii?
SwiftBanker on lainahakemusten vertailupalvelu, joka ei kuitenkaan itse hoida varsinaista kilpailutusta. Palvelusta vastaa tanskalainen verkkoliiketoimintaan keskittynyt mainostoimisto Lacuna Digital ApS, jonka konttori sijaitsee Kööpenhaminassa. Tanskan ja Suomen lisäksi SwiftBanker toimii muun muassa Norjassa ja Ruotsissa.
Kun täytät lainahakemuksen SwiftBanker.fi-palvelussa, he välittävät hakemuksesi eteenpäin yhteistyökumppanilleen Sambla Group Oy:lle. Samblan tunnettuja kilpailutuspalveluita ovat muun muassa Omalaina ja Rahalaitos.
Käytännössä SwiftBanker siis toimii Samblan markkinointikumppanina ja toimittaa heille lainahakemuksia. Samblan kautta hakemus kulkeutuu noin 25 pankille ja rahoitusyhtiölle, joihin lukeutuu niin Suomessa toimivia digipankkeja, rahoitusyhtiöitä kuin myös muutama perinteinen pankki.
Kumppanipankeista tunnetuimpia lienevät Aktia, POP Pankki, Bank Norwegian, Alisa Pankki ja Svea Bank. Muun muassa näiltä pankeilta voit siis saada lainatarjouksen SwiftBankerin kautta, jos täytät heidän luotonmyöntökriteerit.
Eri palveluiden kumppanipankkeja voit vertailla kattavasti artikkelissa, jossa etsimme vertailun avulla parasta lainankilpailutuspalvelua.
2. Kuinka suuri tai pieni on SwiftBankerin kautta haettujen lainatarjousten korko?
SwiftBanker ei itse myönnä lainaa, joten se ei myöskään voi millään tavalla vaikuttaa siihen, millaisella korolla yksittäiset pankit ja rahoitusyhtiöt antavat lainatarjouksia.
Palvelun verkkosivuilla kuitenkin todetaan, että vertailussa mukana olevien luotonmyöntäjien ja kilpailutuspalveluiden kautta haetun lainan nimelliskorko asettuu 4-20 prosentin välille.
Kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,95-38,00 prosentin välillä. Yleensä kaikkein suurin todellinen vuosikorko koskee pienlainoja, joissa takaisinmaksuaika lasketaan kuukausissa.
Euromääräisiä kuluja erikokoisista lainoista eri maksuajoilla voit arvioida todellisen vuosikoron laskurin avulla.
Yleisesti ottaen kulutusluottojen korkoihin vaikuttavat esimerkiksi:
- lainan määrä
- takaisinmaksuaika
- lainanhakijan maksukyky.
Eri rahoitusyhtiöt, pankit ja luotonmyöntäjät voivat määritellä tarjotun koron eri tavoilla. Joillakin luotonmyöntäjillä lainan korko on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville asiakkaille.
Osa pankeista ja rahoitusyhtiöistä puolestaan hinnoittelee koron riskiperusteisesti, jolloin korko on käytännössä sitä matalampi, mitä paremmaksi lainanhakijan maksukyky arvioidaan.
Koron lisäksi lainan todelliseen vuosikorkoon – eli lainan kaikki kulut huomioivaan korkolukemaan – vaikuttavat mahdolliset laskutuslisät sekä sopimusmaksut.
Vakuudettomien lainojen ja luottojen vertailusta voit katsoa, millaisilla koroilla ja kuluilla Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät lainoja. Vertailu ei kuitenkaan suoraan paljasta sitä, millaisella korkotasolla yksittäinen asiakas voi saada lainaa.
3. Onko SwiftBanker Suomi luotettava palvelu?
SwiftBanker on englanninkielisestä nimestään huolimatta suomen kielellä toimiva turvallinen palvelu, joka testimme perusteella toimii niin kuin on luvattu. Lainasuositusten pyytäminen on asiakkaalle maksutonta, eikä se sido mihinkään.
Palvelun tietosuoja- ja rekisteriselosteesta ei ilmene mitään normaalista poikkeavaa. Myös SwiftBankerin kanssa yhteistyössä toimivat kilpailutuspalvelut ovat tunnettuja ja hyvämaineisia toimijoita.
SwiftBankerilta saapuvien sähköpostiviestien perästä löytyi myös asianmukainen linkki, jolla markkinointiviestit pystyy halutessaan peruuttamaan.
Osa SwiftBankerin verkkosivuston teksteistä on kuitenkin varsin kömpelösti suomennettu, sillä palvelusta vastaa tanskalainen yhtiö. Jos haluat suosia kotimaisia kilpailuttajia, löydät vaihtoehtoja tämän sivun loppuosasta.
4. Millaisia SwiftBanker-kokemuksia verkosta on luettavissa?
SwiftBanker-palvelua koskevia suomenkielisiä kokemuksia löytyy ainakin toistaiseksi verkosta melko vähäinen määrä. Tämä on lähtökohtaisesti hyvä merkki ja antaa olettaa, että kilpailutus toimii kuten pitääkin.
Kenties toinen syy vähäisiin arvioihin on se, että varsinaisen kilpailutuksen hoitaa SwiftBankerin kumppanipalvelu, jolloin arvostelut yleensä kohdistuvat kyseiseen palveluun eivätkä niinkään SwiftBankeriin.
Lähes kaikki lainahakemusten välitys- ja kilpailutuspalvelut toimivat samoilla perusperiaatteilla, joten yleensä ne eivät kirvoita kovinkaan vilkasta keskustelua verkon eri toriparlamenteissa.
Kilpailutuspalveluita koskevat kokemukset ovat useimmiten hyvin samankaltaisia riippumatta siitä, mistä palvelusta puhutaan. Tämä pätee myös niihin SwiftBanker-kokemuksiin, joita verkosta löytyy norjan, tanskan ja ruotsin kielillä.
Hyvää palautetta kilpailutuspalvelut saavat yleensä lainanhaun nopeudesta ja selkeydestä, mutta kaikki asiakkaat eivät ole tyytyväisiä lainatarjousten korkoihin. Korot kuitenkin vaihtelevat asiakaskohtaisesti, eikä lainahakemuksia välittävä palvelu voi vaikuttaa niihin.
Myös sähköpostiin tulevien markkinointiviestien määrä on monien palvelujen kohdalla iso. Viestit on kuitenkin helppo peruuttaa muutamalla hiirenklikkauksella. Tämä pätee myös SwiftBankeriin.
SwiftBankerin lainahakemus on helppo täyttää ja ensimmäiset lainatarjoukset kumppanipankeilta saapuvat yleensä sähköpostiin hyvin pian hakemuksen lähettämisen jälkeen.
Nopeus johtuu siitä, että monet rahoitusyhtiöt ja pankit pystyvät antamaan alustavan lainapäätöksen automaattisesti hakemukseen syöttämiesi tietojen perusteella.
Yleensä sinun täytyy kuitenkin aina todentaa hakemukseen antamasi tiedot liitteiden, kuten esimerkiksi palkkatodistuksen tai verotuspäätöksen avulla. Liitteet voit toimittaa pankille tai rahoitusyhtiölle myöhemmin, mikäli he sellaisia pyytävät.
Kaikki lainatarjoukset eivät kuitenkaan välttämättä saavu heti. Yleensä pieni odottaminen kannattaa, jotta vertailu on mahdollisimman kattava ja pystyt tutkailemaan jokaisen tarjouksen korkoja ja kuluja.
Selvitä oma korkotasosi Sortterissa
Lainojen korot vaihtelevat asiakaskohtaisesti esimerkiksi lainasummaan ja luottoriskiarvioon perustuen. Kotimaisen Sortterin avulla kilpailutat lainahakemuksesi samalla kertaa noin 20 pankilla ja luotonmyöntäjällä ja saat selville, mitkä pankit voivat tehdä sinulle tarjouksen ja millaisella korkotasolla. Maksuton kilpailutus ei sido mihinkään. Sortter on Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus, 2023).
5. Ketkä ovat SwiftBankerin kilpailijoita Suomessa?
SwiftBankerin liiketoimintamalli ei toki ole mitenkään ainutlaatuinen, vaan markkinoilta löytyy monia muitakin vastaavankaltaisia palveluita.
Käytännössä Swift Banker kilpailee asiakkaista seuraavien toimijoiden kanssa:
- Pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka myöntävät lainaa suoraan ilman kilpailutusta.
- Lainankilpailutuspalvelut, jotka toimittavat lainahakemuksen yhdellä kertaa kymmenille eri pankeille ja rahoitusyhtiöille.
- Lainahakemusten välityspalvelut, jotka toimittavat lainahakemuksen yhdelle tai useammalle varsinaiselle kilpailutuspalvelulle.
Järin valtavia eroja toimijoiden välillä ei ole, vaan kilpailutus- ja välityspalveluiden yhteistyökumppanipankit ovat pääosin samoja palvelusta riippumatta.
Alla näet suuntaa antavan vertailun suosituimmista kumppanipalveluistamme.
| Kilpailuttaja | Yhteistyökumppanien lukumäärä | Korko ja kulut | Lisätietoa |
|---|---|---|---|
 Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,50-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Uudemmista lainanvälittäjistä kenties tunnetuin. Oli luotettavin vertailupalvelu Taloustutkimuksen taannoisessa selvityksessä. Tutustu palveluun > |
 Omalaina 100-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,19-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Kumppaneina myös tuttuja kivijalkapankkeja. Tutustu palveluun > |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,41-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Yksi pisimpään toimineista kilpailutuspalveluista. Tutustu palveluun > |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,50-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | TV:stä tuttu suosittu palvelu. Tutustu palveluun > |
Lainoja kilpailuttavien verkkopalveluiden käyttäminen on asiakkaille maksutonta, koska kilpailuttajat saavat palkkionsa pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Toimintamalli on siis hyvin samankaltainen kuin hotelli- ja lentovaraussivustoilla, jotka hankkivat uusia asiakkaita hotelleille ja lentoyhtiöille välityspalkkiota vastaan.
