• Skip to primary navigation
  • Skip to main content
  • Skip to primary sidebar
  • Skip to footer
Verrattu.fi

Verrattu.fi

Rahoitus, lainat, säästäminen ja oma talous

  • Säästäminen
  • Oma talous
  • Rahoitustieto
  • Vertailut
  • Tietoa

Lainaa ilman vakuuksia – vertaa vakuudettomat lainat (noin 25 vaihtoehtoa)

Etusivu > Lainat ja rahoitus > Lainaa ilman vakuuksia – vertaa vakuudettomat lainat (noin 25 vaihtoehtoa)

by admin

Kuvituskuva vakuudettomat lainat vertailevaan artikkeliin.

Paljonko vakuudeton laina maksaa?

Pankkien ja rahoitusyhtiöiden myöntämät vakuudettomat lainat ja luotot voivat kulujensa puolesta erota merkittävästi toisistaan.

Tältä sivulta löydät kuukausittain päivittyvää tietoa ilman vakuuksia myönnettävien lainojen koroista ja kustannuksista. Tarkempia hintaesimerkkejä näet taulukon alta.

Tällä sivulla…

  • Pankkien ja rahoitusyhtiöiden vakuudettomat lainat Suomessa – katso taulukko
  • Kuinka paljon ilman vakuuksia myönnettävät lainat voivat maksaa?
  • Vakuudellinen vai vakuudeton laina – miten vaihtoehdot eroavat toisistaan?


Pankkien ja rahoitusyhtiöiden vakuudettomat lainat Suomessa (2022)

Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 3. elokuuta 2022. Suurella osalla pankeista ja rahoitusyhtiöistä lainapäätös sekä tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainan määrän perusteella. Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.

Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä on mahdollista saada lainaa.

Lisätietoa taulukossa mainituista lainatuotteista löydät painamalla kyseisen lainatuotteen tai luotonmyöntäjän nimeä. Varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien verkkosivuilta.

LainatuoteNimellis-
korko
Avaus-
maksu
Tilinhoito-
kulu

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90%
(+3kk euribor)

Pienin korko vain
premium-asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kk

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50%
(+3kk euribor)
60€3,90€/kk

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99%
(+3kk euribor)
0€12,50€/kk

Nordax Bank
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,90-19,90%
(+1kk euribor)
0-89€2-8,90€/kk

Bank Norwegian
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,99-19,99%0-90€3-5€/kk

Santander
2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90%
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kk

Bigbank
1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90%->0-49€0-12,50€/kk

TF Bank
2500-40 000€
2-12 vuotta
5,99-14,99%
(+12kk euribor)
0€Max. 12,50€/kk

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50%
(+3kk euribor)

Pienin korko vain
asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kk

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
6,90-18,90%
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kk

Credigo
500-10 000€
2-15 vuotta
6,90-19,80%0€1,40-12,50€/kk

Fixura
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,90%0€Max. 12,50€/kk

Balanzia
3000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-12,90%
(+3kk euribor)
0€8,00€/kk

Avida-laina
2000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-19,45%
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kk

Resurs Bank
1000-50 000€
1-12 vuotta
6,95-20,00%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kk

Svea-laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
6,99%->
(+3kk euribor)
0-49€5-12€/kk

Haavelaina
5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00%
(+12kk euribor)
90€5,00€/kk

Fellow Pankki
1000-30 000€
2-10 vuotta
7,00%->
(+3kk euribor)
Max. 150€Enintään 0,01%
päivässä luoton
määrästä

Komplett Bank
1000-50 000€
Joustava
7,49-12,99%
(+3kk euribor)
0-49€3-8€/kk

Lea bank
1000-50 000€
1-15 vuotta
7,54-19,54%45-90€5,00€/kk

OP Täsmäluotto
2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kk

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kk

Instabank
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,99%
(+3kk euribor)
90€5,00€/kk

Ferratum
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95%0€5,90-9,90€/kk

Danske Käyttölaina
2000-10 000€
Joustava
9,00%
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,50%
luottorajan määrästä
0€

Collector Bank
2000-25 000€
2-15 vuotta
9,90-19,90%
(+3kk euribor)
60€3,00€/kk

Bondora
500-10 000€
3kk-5 vuotta
9,90-20,00%Max. 150€Max. 150€ vuodessa

Saldo Laina
1000-10 000€
12-88kk
13,90-19,90%0€Max. 12,50€/kk

Halino-laina
500-6000€
1-5 vuotta
14,80%0€1,50-5,00€/kk

MyLender
2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 20,00%

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kk

Termien selitykset löydät korkosanastosta. Euribor-viitekoron nykyarvot voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.


Taulukko ei kerro, mistä laina ilman vakuuksia järjestyy kaikkein matalimmilla kuluilla

Ilman vakuuksia myönnettävien lainojen vertailu on usein haastavaa, sillä halvin pankki yhdelle ei aina ole sitä toiselle. Tämä johtuu muun muassa seuraavista asioista:

  • Jotkut pankit tarjoavat parhaat lainaehdot vain nykyisille asiakkailleen. Esimerkiksi Nordean kohdalla pankin asuntolaina- ja premium-asiakkaat voivat saada luottonsa selvästi muita alemmalla marginaalilla.
  • Lainan määrä vaikuttaa usein merkittävästi korkoon, mutta kaikki pankit eivät avaa hinnoitteluaan tarkemmin verkkosivuillaan. Pankki saattaa esimerkiksi vain todeta nimelliskoron vaihtelevan 5-10%:n välillä lainasummasta riippuen. Pääsääntöisesti isoimmat korkolukemat koskevat kaikkein pienimpiä lainoja – ja päinvastoin. Joillakin taulukossa mainituilla luotonmyöntäjillä nimelliskorko on kuitenkin sama kaikille hyväksytyn lainapäätöksen saaneille asiakkaille lainasummasta ja laina-ajasta riippumatta.
  • Vakuudettoman lainan korko voi määräytyä myös riskiperusteisesti. Tätä hinnoittelumallia käyttää osa taulukossa mainituista digipankeista ja rahoitusyhtiöistä. Tällöin lainantarjoajan tekemä luottoriskiarviointi vaikuttaa lainan hintaan. Mitä varmemmaksi takaisinmaksajaksi lainanhakija arvioidaan, sitä edullisemmin ehdoin hän voi luottonsa saada.
  • Pankkien ja rahoitusyhtiöiden asettamissa lainanhakukriteereissä voi myös olla isoja keskinäisiä eroja. Jos haet lainaa ilman vakuutta kolmesta eri pankista, kaikki niistä eivät välttämättä tee sinulle lainatarjousta. Erot hakijoille asetetuissa kriteereissä voivat koskea esimerkiksi hakijan ikää tai vuositulojen minimimäärää.

Edellä mainittujen syiden takia taulukko ei kerro, mistä yksittäinen hakija saa vakuudetonta lainaa kaikkein edullisimmin.

Taulukko ei myöskään ole kaikenkattava. Jotkut kivijalkapankit eivät kerro verkkosivuillaan tarkemmin lainojensa korkoja ja kuluja, jolloin ne on jätetty mainitsematta. Jos et näe taulukossa omaa pankkiasi, löydät todennäköisesti tarkempia lisätietoja lainavaihtoehdoista verkkopankkiisi kirjautumalla.


Kuinka paljon vakuudeton laina voi maksaa?

Parhaat vakuudettomat lainat lähtevät nimelliskorkonsa puolesta noin viidestä prosentista ylöspäin. Tätä matalampi korko koskee käytännössä vain hyvin rajattuja asiakasryhmiä tai kaikista isoimpia lainasummia.

Nimelliskoron lisäksi lainan hintaa nostavat mahdolliset avausmaksut sekä kuukausittaiset tilinhoitokulut. Näiden pohjalta muodostuu lainan todellinen vuosikorko, joka ilmoittaa kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset vuotuisena korkoprosenttina.

Syyskuussa 2019 Suomessa astui voimaan korkokatto, joka tiputti lainojen maksiminimelliskoron 20 prosenttiin. Vuonna 2022 korkokatto on edelleen voimassa.

Edulliset vakuudettomat lainat löytyvät todennäköisimmin perinteisistä pankeista, mutta tiukentuneet korkokatot ovat tuoneet rahoitusyhtiöiden ja pankkien valikoimaa lähemmäksi toisiaan.

Syksyllä 2019 monet kalliisiin pienlainoihin keskittyneet rahoitusyhtiöt lopettivat toimintansa kokonaan 20 prosentin korkokaton astuttua voimaan. Monet jäljelle jääneistä toimijoista joutuivat uudistamaan lainatuotteensa kokonaan ja suitsimaan niiden kuluja huomattavasti alaspäin.


Huomioi koron lisäksi myös lainan muut kulut

Koron lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja korkeintaan 0,01% lainan määrästä per päivä – kuitenkin maksimissaan 150 euroa vuodessa. Useimmiten muut kulut tarkoittavat avausmaksuja sekä kuukausittaisia tilinhoitokuluja.

Lainatuotteiden hinnastot kannattaa aina syynätä tarkasti läpi riippumatta siitä, mistä lainan ottaa. Lisää maksettavaa voi tulla esimerkiksi lainan maksuaikataulun muuttamisesta, lyhennysvapaiden kuukausien käyttämisestä tai paperilaskun valitsemisesta sähköisen laskun sijaan.

 

Suuntaa-antava hintaesimerkki, jos haet lainaa ilman vakuuksia

Asiakas ottaa pankista 3000 euron lainan yhden vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan nimelliskorko on 10,00%. Lainan avausmaksu on 0 euroa ja tilinhoitokulut 12,50 euroa kuukaudessa eli yhteensä 150 euroa vuodessa. Laina maksetaan takaisin 12 samansuuruisessa kuukausierässä.

Näillä luvuilla lainasta takaisin maksettava summa on kaikkineen 3314,97 euroa eli lainapääoman päälle tulevat kulut ovat yhteensä 314,97 euroa. Yhden kuukausierän suuruus on 276,25 euroa ja lainan kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko 20,56%.


Miten laina-ajan pidentäminen vaikuttaa kuluihin?

Takaisinmaksuajan venyttäminen vaikuttaa merkittävästi lainan kustannuksiin.

Alapuolella näkyvä taulukko näyttää, miten edellä mainitun esimerkkilainan kulut nousevat laina-ajan pidentyessä. Takaisinmaksuaikaa lukuun ottamatta kaikki muut lainaan liittyvät tiedot on pidetty ennallaan, eli:

  • lainan määrä on 3000 euroa
  • nimelliskorko 10%
  • avausmaksu 0 euroa ja
  • kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa.
Laina-aika Kuukausierä Maksat takaisin
2 vuotta 150,93€ 3622,43€
3 vuotta 109,30€ 3934,86€
4 vuotta 88,59€ 4252,21€
5 vuotta 76,24€ 4574,47€

Takaisinmaksuajan pituuden minimoimisen lisäksi myös yhteishakijan käyttäminen voi säästää kuluissa.

  • Kun lainan takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin luototusriski pienenee, mikä voi monissa tapauksissa mahdollistaa paremmat lainaehdot. Jotkut rahoitusyhtiöt kertovat verkkosivuillaan suoraan, että yhteislainoille on saatavilla normaalia edullisempi korko.
  • Lainan hakeminen yhteishakijan kanssa mahdollistaa myös isomman kuukausierän maksamisen, jolloin laina voidaan maksaa pois nopeammin. Tällöin lainan kokonaiskustannukset jäävät pienemmiksi.

Joillakin luotonmyöntäjillä iso laina ilman vakuuksia voi edellyttää sitä, että lainanhakijoita on yhden sijaan kaksi. Luotonantajasta riippuen vaatimus voi koskea esimerkiksi yli 10 000 tai 20 000 euron lainoja. Tyypillinen esimerkki yhteishakijan kanssa haetusta lainasta on pariskunnan yhteinen remonttilaina.

 

Vakuudellinen vai vakuudeton luotto – miten vaihtoehdot eroavat toisistaan?

Jos sinulla on asettaa lainalle vakuus, pystyt alentamaan merkittävästi lainasta maksettavaa hintaa. Käytännössä vakuus voi tarkoittaa esimerkiksi asuntoa, mökkiä tai sijoitusvarallisuutta. Kun pankki saa lainalle vakuuden, sen luottotappioriski vähenee oleellisesti, jolloin se pystyy tarjoamaan lainaa edullisemmin ehdoin.

Taloustaito-lehden säännöllisesti tekemissä vertailuissa vakuudellisten 20 000 euron lainojen kokonaiskorko viiden vuoden laina-ajalla on vaihdellut noin 3-4%:n tuntumassa. Hyvän vakuuden tarjoava vakavarainen lainanhakija voi saada luottonsa vielä tätäkin edullisemmin.

  • Lue lisää vakuudellisista lainoista.


Tiivistelmä useimmin kysytyistä kysymyksistä

Mistä edullisimmat vakuudettomat lainat löytyvät?

Tilastojen mukaan perinteisten pankkien tarjoamat vakuudettomat lainat ovat keskimäärin muita vaihtoehtoja edullisempia. Lainojen korkoja koskeva lainsäädäntö on kuitenkin vuosien 2019-2021 aikana tiukentunut, mikä on tuonut rahoitusyhtiöiden lainojen kuluja lähemmäksi pankkien valikoimaa.

Vertailua hankaloittaa se, että lainan hinta ei ole sama kaikille. Tarjottuun korkoon voivat vaikuttaa esimerkiksi lainasumma, lainanhakijan asiakkuustaso pankissa tai lainanhakijan takaisinmaksukyvystä tehty luottoriskiarvio. Lue lisää sivuiltamme ja katso taulukosta viitteelliset tiedot noin 25 eri pankin ja rahoitusyhtiön lainojen kuluista ja koroista.

Millaisia kuluja lainoihin voi sisältyä?

Useimmiten lainan kulut muodostuvat nimelliskorosta sekä mahdollisesta avausmaksusta ja kuukausittaisista tilinhoitokuluista. Nimelliskorko tarkoittaa lainasta perittävän koron määrää ilman muita lainaan liittyviä kuluja. Todellinen vuosikorko sen sijaan muodostuu kaikkien lainaan liittyvien kustannusten perusteella.

Syyskuussa 2019 lainojen maksiminimelliskorko pudotettiin 20 prosenttiin. Koron lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja korkeintaan 150 euroa vuodessa. Vuonna 2022 korkokatto on edelleen voimassa.

Uudistuksista huolimatta vakuudeton laina voi silti tulla hyvin kalliiksi varsinkin liian pitkäksi mitoitetulla takaisinmaksuajalla. Siksi vertailu kannattaa.

Mitä ehtoja lainan hakemiselle on asetettu?

Jokaisella pankilla ja rahoitusyhtiöllä on omat kriteerinsä sille, kenelle he lainojaan myöntävät. Nämä kriteerit voivat koskea esimerkiksi hakijan ikää tai hänen vuosittaisia tulojaan. Jotkut pankit myöntävät vakuudettomia lainojaan vain nykyasiakkailleen.


Varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta

Pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainaehdoissa voi tapahtua muutoksia. Jos olet hakemassa lainaa ilman vakuutta, tarkista voimassa olevat ehdot ja hintatiedot palveluntarjoajien omilta sivustoilta. Tällä sivulla näkyvä vertailutaulukko päivittyy tasaisin väliajoin, mutta emme vastaa sen mahdollisesti sisältämistä vanhentuneista tiedoista.

TwiittaaJaa FacebookissaWhatsAppaa

Filed Under: Lainat ja rahoitus

Primary Sidebar

Kuukauden luetuimmat


Säästövinkit arkeen – katso 200 vinkkiä ja nappaa parhaat käyttöön


15 useimmin kysyttyä kysymystä rahastoihin säästämisestä


Luottokortit jättivertailussa – tarkista lähes 50 kortin kulut ja tiedot


Harkitsetko kevytyrittäjyyttä? Vertailussa yli 20 kevytyrittäjien laskutuspalvelua


20 useimmin kysyttyä kysymystä opintolainasta


Yrityksen rahoitusvaihtoehdot yhdellä sivulla – katso yli 20 kohdan opas


21 kysymystä ja vastausta ASP-säästämisestä


Kulutusluottojen korot vertailussa – mistä pankista löytyy edullisin laina?


Paljonko asuntolainaa voit saada? Nämä asiat siihen vaikuttavat!


Tunnetko luottokorttien hyödyt ja haitat? Katso 10 etua ja olennaisimmat vaaranpaikat


8 yleisintä kysymystä palkkatuen hakemisesta

Tutustu myös näihin



Lapselle säästäminen – 10 kysymystä, jotka todennäköisesti haluat käydä läpi ennen aloittamista



Asuntolainan kilpailutus edessä? Lue 10 tärppiä asuntolainojen vertailuun



Millaisilla marginaaleilla asuntolainoja myönnetään vuonna 2022?

Footer

 

Verrattu.fi on tieto- ja vertailusivusto, joka käsittelee kuluttajille ja yrityksille suunnattuja säästämis- ja rahoitustuotteita sekä aineettomia palveluita. Sivustolta löydät kattavia tietopaketteja muun muassa säästötileistä, puhelinliittymistä, asuntolainoista, luottokorteista, kulutusluotoista sekä yleisimmistä yritysten rahoitus- ja tukivaihtoehdoista.

Evästeet & tietosuoja | Tietoa sivustosta

Kategoriat

Säästäminen
Asuntolainat
Yritysrahoitus
Luottokortit
Autorahoitus
Puhelinliittymät
Oma talous
Lainat ja rahoitus


Luetuimmat vertailut

Säästötilivertailu
Arvo-osuustilivertailu
Osakesäästötilivertailu
Luottokorttivertailu
Kulutusluottovertailu
Laskutuspalveluvertailu

Tuoreimmat artikkelit

Miten luottokortin korko lasketaan?
Miten aloittaa osakesäästäminen?
Lahjavero tutuksi – paljonko voi lahjoittaa verovapaasti?
Kaikki mitä yrittäjän tarvitsee tietää innovaatiosetelistä
Mitä vakuudellinen laina tarkoittaa?
Voiko asuntolainaa saada ilman säästöjä?
Mikä on luottokortti, ja miten se toimii?
Voiko opiskelija saada asuntolainaa?
Auton osamaksurahoituksen hyvät ja huonot puolet

Sisällöissä voidaan esittää mainosbannereita ja -linkkejä, joiden kautta syntyneistä asiakkuuksista sivusto voi saada mainostuloja. Tämä ei vaikuta mitenkään sinulle tarjottuihin hintoihin tai muihin ehtoihin. Käytämme evästeitä kävijäanalytiikan tilastointiin ja mainonnan seurantaan.

©Verrattu.fi 2022 | yhteys@verrattu.fi