Top5Credits.com kertoo laittavansa lainat järjestykseen. Me puolestaan laitoimme järjestykseen kuusi olennaisinta faktaa, jotka palvelun käyttöä harkitsevan asiakkaan on hyvä tietää.
1. Miten Top5Credits Suomi käytännössä toimii?
Top5Credits.com on kotimainen verkkopalvelu, jonka kautta kuluttaja voi pyytää suosituksia vakuudettomia kulutusluottoja ja yhdistelylainoja myöntävistä pankeista ja rahoitusyhtiöistä sekä lainankilpailutuspalveluista.
Käyttäjän antamiin tietoihin perustuen Top5Credits listaa viisi suosittelemaansa palvelua, joiden kautta asiakas voi kilpailuttaa lainansa tai hakea lainaa suoraan.
Varsinainen lainanhaku tapahtuu siis muualla kuin Top5Credits.comin palvelussa.
Lainasumman määrittelyn ja sähköpostiosoitteen ja puhelinnumeron antamisen jälkeen Top5Credits kysyy vielä tietoja lainan käyttökohteesta sekä asiakkaan nettotuloista ja työtilanteesta.
Käyttäjän pitää myös kertoa, onko hänellä tällä hetkellä asuntolainaa tai maksuhäiriömerkintä.
Annettujen tietojen pohjalta Top5Credits muodostaa suosituksen viidestä eri lainapalvelusta. Hieman alempaa voit lukea, mitä lainapalveluita Top5Credits.com testikäyttäjällemme suositteli.
Palvelun ansaintamalli perustuu kumppanuusmainontaan. Käytännössä Top5Credits voi siis saada välityspalkkioita niiltä luotonmyöntäjiltä ja kilpailutuspalveluilta, joille se toimittaa uusia laina-asiakkaita.
Toimintamallista on kerrottu avoimesti palvelun verkkosivuilla. Kuluttajille Top5Credits.com on aina ilmainen palvelu.
- Palvelun kautta tavoitat jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä hakemuksella.
- Arkadia Rahoitus on 100-prosenttisen kotimainen kilpailutuspalvelu – jo vuodesta 2014.
- Kilpailutus on maksutonta, eikä se sido käyttäjää mihinkään.
2. Millainen on palvelun kautta haettujen lainatarjousten korko?
Top5Credits ei itse myönnä lainaa, eikä palvelu voi millään tavalla vaikuttaa siihen, millaisella korolla yksittäiset pankit ja rahoitusyhtiöt voivat antaa lainatarjouksia.
Palvelu kuitenkin kertoo verkkosivuillaan, että vertailussa mukana olevien luotonmyöntäjien ja kilpailutuspalveluiden kautta haetun lainan nimelliskorko asettuu 4-20 prosentin välille.
Vakuudettoman lainan korkoon voivat vaikuttaa esimerkiksi:
- lainasumma
- laina-aika
- lainanhakijan maksukyky.
Eri pankit ja rahoitusyhtiöt saattavat määritellä tarjotun koron eri tavoilla. Joillakin luotonmyöntäjillä lainan korko on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville asiakkaille.
Osa pankeista ja rahoitusyhtiöistä puolestaan hinnoittelee koron riskiperusteisesti.
Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että mitä paremmaksi lainanhakijan maksukyky arvioidaan, sitä paremmilla ehdoilla hän lainansa saa.
Koron lisäksi lainan todelliseen vuosikorkoon – eli lainan kaikki kulut huomioivaan korkolukemaan – vaikuttavat mahdolliset tilinhoitomaksut sekä avausmaksut.
Kulutusluottojen vertailusta voit katsoa, millaisilla koroilla ja kuluilla Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät lainoja. Vertailu ei kuitenkaan suoraan kerro sitä, millä korolla yksittäinen asiakas voi saada lainaa.
3. Millaisia Top5Credits-kokemuksia käyttäjiltä löytyy?
TrustPilot-arviosivustolla Top5Credits.comin saama arvosana oli tätä kirjoitettaessa 3,8/5,0 – ei huono.
Koska palvelu toimii useassa eri maassa, monet kommenteista olivat muiden kuin suomalaisten asiakkaiden kirjoittamia. Onneksi Google Translate on keksitty.
Mitään kovin erikoista arvioista ja kokemuksista ei nouse esiin.
Tyytyväisissä kommenteissa todetaan, että palvelu on toiminut niin kuin pitääkin ja lainapalveluita on ollut helppo vertailla.
Muutama negatiivinen kokemus puolestaan liittyy siihen, että asiakas ei ole saanut lainaa mistään.
Top5Credits.com ei kuitenkaan itse voi vaikuttaa mitenkään siihen, kenelle pankit ja rahoitusyhtiöt voivat tehdä lainatarjouksen.
Kaiken kaikkiaan Top5Credits.comin saamat arviot ovat hyvin samankaltaisia kuin muillakin vastaavilla palveluilla.
Testikäyttäjämme kokeili palvelua itse ja Top5Credits.com suositteli hänelle seuraavia lainapalveluja:
- Omalaina
- Arkadia Rahoitus
- Rahoitu.fi
- Rahalaitos
- VertaaEnsin.fi
Suositellut palvelut ovat lainankilpailutuspalveluita, joiden kautta lainahakemus välittyy noin 20-30 pankille tai rahoitusyhtiölle.
Suurin osa kilpailutuspalveluiden yhteistyökumppaneista on rahoitusyhtiöitä ja digipankkeja, mutta nykyään myös muutama perinteinen pankki tekee yhteistyötä lainankilpailuttajien kanssa.
Esimerkiksi POP Pikalaina ja Aktian Käyttölaina ovat kilpailutettavissa joidenkin lainanvälittäjien kautta.
Testin jälkeen sähköpostiin tuli seuraavan kuukauden aikana muutamia markkinointiviestejä, mutta ne oli kuitenkin helppo peruuttaa yhdellä napinpainalluksella viestien lopusta löytyvän linkin kautta.
Arvostelut antavat osviittaa lainojen korkotasoista
Kenties parasta antia Top5Credits.comin palvelussa ovat arvostelut kymmenien eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatuotteista.
Arvosteluissa kerrotaan, millä korolla testihakija sai lainatarjouksen ja miten lainanhakuprosessi käytännössä sujui.
Tieto on hyödyllistä, koska monilla luotonmyöntäjillä koron vaihteluväli on hyvin suuri.
Pankki saattaa esimerkiksi kertoa verkkosivuillaan, että lainan korko vaihtelee asiakaskohtaisesti 4,50-11,50 prosentin välillä.
Pelkästään tämän tiedon pohjalta on hyvin vaikea arvioida, mille tasolle korko käytännössä asettuu.
Arvosteluiden lopusta löytyy Top5Credits.comin käyttäjien hyviä ja huonoja kokemuksia kyseisistä lainoista.
Arviot ja kommentit tarjoavat runsaasti hyödyllistä käytännön tietoa siitä, miten asiointi lainapalveluiden kanssa on muilla sujunut.
- Palvelun kautta tavoitat jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä hakemuksella.
- Arkadia Rahoitus on 100-prosenttisen kotimainen kilpailutuspalvelu – jo vuodesta 2014.
- Kilpailutus on maksutonta, eikä se sido käyttäjää mihinkään.
4. Kenen palvelu Top5Credits Suomi on?
Top5Credits.com on suomalaisen Draivi Media Oy:n omistama verkkopalvelu.
Draivi Media on vuonna 2012 perustettu tulospohjaiseen digimarkkinointiin erikoistunut yritys, jonka muita suosittuja palveluja ovat esimerkiksi Komparate.com ja Arkadia Rahoitus.
Arkadia Rahoitus on Top5Credits.comin tapaan lainojen vertailuun keskittynyt sivusto. Komparaten kautta kuluttajat puolestaan voivat kilpailuttaa niin sähkösopimuksia kuin puhelinliittymiä.
Top5Credits.com toimii Suomen lisäksi monissa muissakin maissa, kuten muun muassa Ruotsissa, Norjassa, Tanskassa ja Espanjassa.
Komparate.com puolestaan tarjoaa vertailutietoa suomalaisasiakkaiden lisäksi myös ruotsalaisille kuluttajille.
Draivi Median verkkopalveluita käyttää joka kuukausi noin 500 000 kuluttajaa ympäri Euroopan. Yhtiö kertoo verkkosivuillaan, että sen palveluihin on rekisteröitynyt yhteensä yli kaksi miljoonaa asiakasta.
5. Onko Top5Credits.com luotettava palvelu?
Top5Credits.com on englanninkielisestä nimestään huolimatta täysin kotimainen palvelu, joka testimme perusteella toimii niin kuin on luvattu. Lainasuositusten pyytäminen on asiakkaalle aina maksutonta, eikä se sido mihinkään.
Palvelun tietosuoja-, turvallisuus- ja rekisteriselosteista ei ilmene mitään normaalista poikkeavaa. Myös Top5Credits.comin suosittelemat yhteistyökumppanit ovat tunnettuja ja hyvämaineisia toimijoita.
Top5Credits.comilta saapuvien sähköpostiviestien perästä löytyi myös asianmukainen linkki, jolla markkinointiviestit pystyi halutessaan peruuttamaan.
6. Mitä muita vastaavia palveluita Suomessa toimii?
Top5Credits.comin toimintaperiaate ei toki ole mitenkään uniikki, vaan markkinoilta löytyy monia muitakin vastaavankaltaisia palveluita.
Kenties olennaisin erottava tekijä on kuitenkin se, että Top5Credits.com on laatinut arvostelun käytännössä jokaisesta lainapalvelusta, joita palvelun kautta voi vertailla.
Top5Credits.com kilpailee itse asiakkaista seuraavien toimijoiden kanssa:
- Pankit ja rahoitusyhtiöt, joilta voi hakea lainaa suoraan ilman kilpailutusta.
- Kilpailutuspalvelut, jotka toimittavat lainahakemuksen yhdellä kertaa kymmenille eri pankeille ja rahoitusyhtiöille.
- Lainahakemusten välittäjät, jotka toimittavat hakemukset yhdelle tai useammalle varsinaiselle kilpailutuspalvelulle.
Kenties tunnetuimpia lainankilpailutuspalveluita Suomessa ovat jo edellä mainitut Omalaina, Rahalaitos ja Rahoitu.fi.
Summarum, Moni365 ja Nordic Bank puolestaan ovat esimerkkejä palveluista, jotka toimittavat lainahakemuksia yhdelle tai useammalle kilpailutuspalvelulle. Olet kenties törmännyt kyseisten palveluiden mainoksiin sosiaalisessa mediassa liikkuessasi.
- Palvelun kautta tavoitat jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä hakemuksella.
- Arkadia Rahoitus on 100-prosenttisen kotimainen kilpailutuspalvelu – jo vuodesta 2014.
- Kilpailutus on maksutonta, eikä se sido käyttäjää mihinkään.
Varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien omilta sivustoilta
Sivuston palveluesittelyjä päivitetään säännöllisin väliajoin, mutta tiedoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta ennen palveluiden käyttöä.
