Verkossa toimivien digipankkien ja rahoitusyhtiöiden lisäksi vakuudetonta lainaa on haettavissa myös monista suomalaisille hieman tutummista pankeista. Yksi tyypillinen esimerkki on POP Pankki ja sen tarjoama POP Pikalaina, jonka päätimme ottaa tarkempaan syyniin: millainen lainatuote on kyseessä, miltä korko näyttää ja millaisia kokemuksia suomalaisilla on POP Pikalainasta? Nämä seitsemän faktaa sinun kannattaa tietää ennen lainahakemuksen täyttämistä.
1. Kenelle ja mihin tarkoitukseen POP Pikalaina soveltuu?
Monien suomalaisten pankkien valikoimista löytyy lainoja, jotka on tarkoitettu vain kyseisen pankin nykyisille asiakkaille. POP Pikalaina on tässä suhteessa erilainen, sillä sitä voivat hakea myös muiden pankkien asiakkaat.
Lainahakemuksen täyttäminen alkaa verkkopankkitunnuksilla tunnistautumalla. Tunnistautuminen on mahdollista kaikkien Suomessa toimivien suosituimpien pankkien tunnuksilla.
Edellytyksiä lainan hakemiselle ovat:
- vähintään 23 vuoden ikä
- pysyvä asuinpaikka Suomessa vähintään kahden edeltävän vuoden ajan
- suomalainen henkilötunnus
- riittävät säännölliset tulot (palkka, eläke tai muu päätoiminen tulo)
- moitteeton tausta raha-asioiden hoidossa, eli ei maksuhäiriömerkintöjä.
Jotta POP Pankki voi varmentua lainahakemuksessa antamistasi tiedoista, se saattaa pyytää sinulta todistukseksi viimeisen palkkalaskelmasi.
Mikäli olet eläkeläinen, vastaavana dokumenttina toimii kopio eläkkeenmaksajan lähettämästä indeksikorotusilmoituksesta tai muu todistus eläkkeen määrästä.
Yrittäjiltä puolestaan pyydetään edeltävä tilinpäätös sekä viimeisin vahvistettu henkilökohtainen verotuspäätös.
Lainojen yhdistäminen, pintaremontti vai kenties uusi pesukone? Sinä päätät
POP Pikalainaa ei ole sidottu vain tiettyyn käyttötarkoitukseen, vaan muiden vakuudettomien kulutusluottojen tapaan voit käyttää myönnetyn lainan haluamallasi tavalla.
Tyypillisimpiä syitä lainan hakemiselle ovat:
- erilaisten arkisten menojen rahoittaminen
- kalliimmat kodinkonehankinnat
- nykyisten pienten lainojen tai luottokorttivelkojen yhdistäminen.
Vakuudettomat lainat eivät kuitenkaan koskaan ole halpaa rahaa, joten turhaan kuluttamiseen lainaa ei kannata hakea.
Seuraavaksi käsittelemme tarkemmin sitä, mitä POP Pikalaina maksaa.
2. Kuinka suuria lainasummia POP Pankki myöntää ja millaisella takaisinmaksuajalla?
POP Pikalainaa voit hakea 2000-20 000 euroa ja takaisinmaksuajan saat mitoitettua joustavasti 1-10 vuodelle. Mitä nopeammin maksat lainan pois, sitä edullisemmaksi se tietysti tulee.
Lainan takaisinmaksua varten saat kerran kuukaudessa laskun, josta näet jäljellä olevan lainapääoman määrän sekä kuukausierän suuruuden sekä eräpäivän.
Ensimmäisen laskun saat aina paperisena versiona, mutta tämän jälkeen voit halutessasi tilata tulevat laskut e-laskuina, jolloin saat ne suoraan verkkopankkiisi.
Jos haluat maksaa lainaa pois sovittua nopeammin, voit tehdä sen muuttamalla verkkopankissa laskun lyhennyssummaa suuremmaksi. Ylimääräinen lyhennyksesi on huomioitu seuraavalla laskulla, josta näet jäljellä olevan lainasumman.
3. Miltä POP Pikalainan korko ja muut kulut näyttävät?
POP Pikalainan kustannukset koostuvat lainasta maksettavasta korosta sekä kuukausittaisista tilinhoitokuluista.
- Lainan vuosittainen nimelliskorko vaihtelee asiakaskohtaisesti välillä 3kk euribor + marginaali 7,90-14,90 %.
- Avausmaksun suuruus on 0 euroa.
- Lisäksi lainan todellista vuosikorkoa, eli kaikki lainasta aiheutuvat kulut huomioivaa korkoa, nostaa 4,50-7,90 euron kuukausittainen tilinhoitopalkkio. Enimmillään lainan todellinen vuosikorko voi olla 27,67 prosenttia.
Mitä tämä sitten tekee euroina? Alla näet kuvaruutukaappauksen POP Pikalainan lainalaskurista, jossa esimerkkikorkona on 3kk euribor + 7,90 prosenttia.
Tällöin viiden vuoden laina-ajalle otetusta 10 000 euron lainasta koituu kuluja kaikkineen 3184 euroa, eli takaisinmaksettava summa on yhteensä 13 184 euroa.
POP Pankin nettisivuilta löytyvällä laskurilla voit itse kokeilla omasta lainasummastasi aiheutuvia kuluja eripituisilla takaisinmaksuajoilla.
Muista kuitenkin, että laskurin tarjoama luku on aina suuntaa-antava.
Lainan tarkka korko määrittyy vasta siinä vaiheessa, kun POP Pankki on tehnyt sinulle henkilökohtaisesti räätälöidyn lainatarjouksen.
Myös euribor-korko vaihtelee jatkuvasti. Nykyisen tason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.
Kolmen kuukauden euriboriin sidotun lainan korko muuttuu euriborin liikkeiden mukaisesti kolmen kuukauden välein.
Pikalainan ohella POP Pankki tarjoaa myös omaa POP Jousto -tuotettaan. Toisin kuin Pikalaina, joustoluotto myönnetään kerran ja sen jälkeen se on lainanhakijan käytössä aina tarvittaessa.
Esimerkiksi 5000 euron myönnetystä joustoluotosta hakija voi nostaa tarvittaessa käyttöönsä 1000 euroa.
Kun tämä summa on maksettu pois, lainasta ei aiheudu kuluja. Tämän jälkeen lainaa voidaan tarpeen tullen nostaa uudestaan ilman uutta hakemusta.
Omille asuntolaina-asiakkailleen POP Pankki tarjoaa myös POP Kotitalouslainaa, jonka korko on Pikalainaa pienempi.
Pienemmissä kuin 2000 euron lainoissa luottokortin käyttäminen voi olla harkinnan arvoinen vaihtoehto. Tietoa POP Pankin luottokortista löydät kattavasta luottokorttivertailustamme.
4. Millaisia kokemuksia suomalaisilla on POP Pikalainasta?
POP Pankki toi pikalainatuotteensa markkinoille vuonna 2018, joten kyse on jo melko vakiintuneesta lainavaihtoehdosta. Verkon lukuisilta keskustelupalstoilta ei kuitenkaan ainakaan toistaiseksi löydy kovinkaan paljon kokemuksia POP Pikalainasta ja sille tarjotuista korkolukemista.
Omilla verkkosivuillaan POP Pankki kuitenkin kertoi vuoden 2019 kesällä, että pikalaina on nopeasti löytänyt oman kohderyhmänsä ja saanut asiakkaiden keskuudessa hyvän vastaanoton.
”POP Pikalaina on tuotteena sellainen, että sitä voi hyvin verrata vaikkapa korttiluottoon. Erona korttiluottoon on kuitenkin se, että pikalainaa haetaan eri tavalla kuin korttiluottoa. Myös pikalainan myöntämisprosessi on erilainen”, POP Pankkiliiton toimitusjohtaja toteaa kyseisessä jutussa.
POP Pankkia on arvioitu asiakkaiden suulla myös rahoitustuotteiden vertailusivusto Financerissa. Annetut palautteet koskevat kuitenkin Pikalainan sijaan pääosin pankin muita palveluja, joten POP Pikalainan hakuprosessista ja koroista ne eivät kerro juuri mitään.
Keskustelun vähäisyys saattaa kuitenkin kieliä myös siitä, että palveluista ei ole löytynyt kummemmin moitittavaa. Varsinkin Suomi24-palstalla erilaiset rahoitustuotteet ja lainat saavat yleensä nopeasti murska-arvioita, jos asiakkaat eivät ole olleet tyytyväisiä.
Arvioita ja kokemuksia POP Pikalainasta voi olettaa ilmestyvän verkkoon lisää vuosien 2023-2024 aikana, joten halutessasi voit lähteä tarkastelemaan nykytilannetta tarkemmin esimerkiksi netin hakukoneiden avulla. Päivitämme myös tätä esittelyä, mikäli tarvetta ilmenee.
5. Mitkä ovat muiden suomalaispankkien kilpailevat lainavaihtoehdot POP Pikalainalle?
POP Pankin ohella myös moni muu suomalainen pankki tarjoaa vakuudettomia lainoja. Alla näet tuoreen vertailun eri pankkien tarjoamista vaihtoehdoista.
Taulukon tiedot on viimeksi tarkistettu 2. syyskuuta 2024. Lainapäätös ja tarkka korkotaso täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainasumman perusteella.
Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä pankista yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin. Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista on mahdollista saada lainaa.
Huomioi, että jotkut pankit tarjoavat alinta mahdollista korkoa vain omille asuntolaina- tai premium-asiakkailleen.
Lisätietoa taulukossa mainituista lainoista löydät painamalla lainatuotteen nimeä. Varmista aina ajantasaiset ehdot pankkien verkkosivuilta.
| Lainatuote | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Matalin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ Laina-aikaa ei määritelty | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % Kilpailutettavissa Sortterin kautta -> | 0€ | 0,304 % lainan määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ | 12,50€/kk |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Matalin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk |
 Alisa Pankki kokemuksia 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> Pyydä tarjous suoraan -> Kilpailutettavissa Sortterin kautta -> | Max. 150€ | Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä |
 Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ | 5,00€/kk |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % Kilpailutettavissa Sortterin kautta -> | 0€ | 4,50-7,90€/kk |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä | 0€ |
Osa vaihtoehdoista voi olla tarjolla vain kyseisen pankin omille asiakkaille.
Kattavampaa tietoa eri lainavaihtoehdoista löydät kulutusluottovertailusta, jossa on huomioitu myös rahoitusyhtiöiden ja digipankkien lainat.
6. Miten POP Pikalaina kilpailutetaan verkossa?
POP Pankki tekee yhteistyötä joidenkin verkossa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa, joten osalla asiakkaista saattaa olla kokemuksia Pikalainasta myös tätä kautta.
Lainanvälittäjä tarkoittaa palvelua, joka kilpailuttaa lukuisten eri pankkien, lainanmyöntäjien ja rahoitusyhtiöiden tarjoukset yhdellä hakemuksella.
Lainojen kilpailutus kannattaa, koska erot vakuudettomien lainojen koroissa voivat eri luotonmyöntäjien välillä olla suuria.
Välityspalvelun avulla voit saada selville, mistä lainaa saa helposti kaikkein pienimmillä kustannuksilla.
Kilpailutuspalvelua käyttämällä toimitat tietosi yhdellä kertaa useille eri pankeille ja rahoitusyhtiöille, jotka antavat näihin tietoihin pohjautuvat henkilökohtaiset lainatarjouksensa.
Lainanvälittäjät saavat palkkionsa pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, joille he välittävät uusia laina-asiakkaita. Tästä syystä kilpailuttaminen on lainanhakijalle aina ilmaista, eikä sido mihinkään.
Voit siis tarkistaa sinulle tarjotun korkotason ja päättää sen jälkeen, onko mikään saamistasi tarjouksista riittävän edullinen hyväksyttäväksi.
Tällä hetkellä POP Pankki löytyy ainakin OmaLainan ja Sortterin yhteistyökumppaneiden listalta.
Vaihtoehtoja lainanvälityspalveluissa riittää, ja paras lainavertailu voi määrittyä esimerkiksi sen perusteella, kuinka monen pankin ja rahoitusyhtiön kanssa kyseinen kilpailutuspalvelu tekee yhteistyötä.
7. Millainen pankki POP Pikalainan taustalla toimii?
POP Pikalainan myöntäjänä toimii Bonum Pankki Oyj, joka kuuluu laajempaan POP Pankki -ryhmään.
POP Pankkeihin kuuluu noin 20 eri puolella Suomea toimivaa itsenäistä jäsenosuuspankkia, jotka palvelevat asiakkaitaan noin 70 konttorissa ja palvelupisteessä.
POP Pankki -nimen syntyhistoria ajoittuu 1990-luvulle, jolloin noin nelisenkymmentä osuuspankkia erosi nykyään OP-nimellä tunnetusta Osuuspankkiryhmästä.
Eronneet pankit perustivat oman Paikallisosuuspankkiryhmänsä, joka toimi kyseisellä nimellä aina vuoteen 2010 asti. Tämän jälkeen Paikallisosuuspankki lyhennettiin muotoon POP Pankki.
Bonum Pankki Oyj on vastannut POP Pankkien keskusluottolaitostoimintojen tarjoamisesta vuodesta 2015 alkaen. Tätä ennen vastaavaa toimea hoiti Aktia-pankki. Lisätietoa POP Pankki -ryhmästä löydät organisaation verkkosivuilta.
Tarkista lainaehdot ja korkoluvut aina pankin omilta sivuilta ennen lainan hakemista
Tätä sivua päivitetään säännöllisesti, mutta pankkien tarjoamat lainaehdot ja korkoluvut voivat välillä vaihtua hyvinkin nopealla aikataululla. Ennen lainan hakemista tarkista aina ajantasaiset ehdot, hinnat ja tiedot lainanmyöntäjän omilta verkkosivuilta. Emme vastaa sivustolla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tiedoista.
