Danske Bankin lainavalikoimasta löytyy niin vakuudettomia kulutusluottoja kuin myös edullisempi vakuudellinen kertalaina. Kokosimme olennaisimmat lainanhakijaa kiinnostavat asiat tiiviiksi kahdeksan kohdan tietopaketiksi.
1. Millaisia vakuudettomia lainoja Danske Bank tarjoaa?
Danske Bankin vakuudettomat lainat on nimetty Haavelainaksi ja Käyttölainaksi.
- Haavelaina on kertaluontoinen 5000-30 000 euron laina, jonka takaisinmaksuaika on 1-5 vuotta. Yli 15 000 euron lainasumma vaatii kahta hakijaa.
- Käyttölaina on 2000-10 000 euron suuruinen luottolimiitti. Vaikka Käyttölaina ei ole luottokortti, se toimii kuin sellainen. Laina on jatkuvasti käytettävissä, ja voit maksaa sen pois osissa tai kokonaan milloin tahansa. Tämän jälkeen Käyttölaina on tarvittaessa uudestaan nostettavissasi ilman erillistä hakemusta.
2. Millainen korko lainoihin sisältyy?
Haavelainan korko on 7,00-10,00 % sidottuna 12 kuukauden euriboriin. Käyttölainan vastaava lukema on 9,00 % + viitekorkona toimiva 3 kuukauden euribor.
Tätä kirjoitettaessa (01/2024) kolmen kuukauden euribor on lukemissa 3,90 % ja vuoden euribor on 3,60 %. Tarkista tämänhetkinen tilanne Suomen Pankin verkkosivuilta.
Danske Bank ei verkkosivuillaan täsmennä tarkemmin, millä periaatteilla Haavelainan tarkka korkolukema muodostuu. Yleisesti ottaen lainojen korkoprosentti riippuu pitkälti lainasummasta. Mitä pienempi laina on, sitä isommaksi korkoprosentti tyypillisesti nousee.
Koron lisäksi lainan kustannuksiin vaikuttavat myös seuraavat taulukossa näkyvät kuluerät:
 |
Haavelaina | Käyttölaina |
| Korko | 12kk euribor + 7,00-10,00 % |
3kk euribor + 9,00 % |
| Vuosimaksu | Ei ole | 3,50 % myönnetystä luottorajasta. Max. 150€. |
| Toimituspalkkio | 90€ | Sisältyy vuosimaksuun |
| Laskutuslisä | 5€ | Sisältyy vuosimaksuun |
| Muut mahdolliset kulut |
Katso hinnasto | Katso hinnasto |
Taulukon tiedot ovat voineet muuttua. Varmista ajantasaiset lainaehdot aina pankin omilta verkkosivuilta.
Euromääräiset esimerkkilaskelmat lainojen kuluista
Laskelmat on tehty tammikuussa 2024, ja niissä on käytetty euribor-korkojen senhetkisiä lukemia.
Esimerkki 1:
Otat 5000 euron Haavelainan ja maksat sen pois viiden vuoden aikana 60 kuukausierässä.
Lainasi korko on 13,60 %, jossa on huomioitu viitekorkona toimiva euribor 12 kk.
Haavelainan toimitusmaksu on 90 euroa ja kuukausittainen tilinveloituskulu 5 euroa.
Näillä lukemilla lainan kaikki kustannukset huomioiva todellinen vuosikorko on 17,32 % ja takaisin maksettava summa kokonaisuudessaan 7308,42 euroa.
Esimerkki 2:
Nostat 2000 euron Käyttölainan kokonaan käyttöösi ja maksat sen pois kolmen vuoden aikana 36 samansuuruisessa kuukausierässä.
Tällöin lainan kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 20,53 % ja takaisin maksettava summa korkoineen ja kuluineen yhteensä 2632,50 euroa.
Laskuissa on nimelliskoron (9,00 % + euribor 3kk) lisäksi huomioitu 3,50 prosentin suuruinen vuosimaksu, joka on tässä tapauksessa 70 euroa per vuosi.
3. Millaisia ovat muiden perinteisten kivijalkapankkien vakuudettomat lainat?
Vertailimme Danske Bank kulutusluoton korkoa ja kuluja muiden pankkien vastaaviin lainoihin. Tulokset näet alla.
Taulukon tiedot on viimeksi tarkistettu 2. joulukuuta 2024. Lainapäätös ja tarkka korkotaso täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainasumman perusteella.
Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä pankista yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin. Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista on mahdollista saada lainaa.
Huomioi, että jotkut pankit tarjoavat alinta mahdollista korkoa vain omille asuntolaina- tai premium-asiakkailleen.
Lisätietoa taulukossa mainituista lainoista löydät painamalla lainatuotteen nimeä. Varmista aina ajantasaiset ehdot pankkien verkkosivuilta.
| Lainatuote | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Matalin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ Laina-aikaa ei määritelty | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % Kilpailuta Sortterin avulla -> | 0€ | 0,304 % lainan määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ | 12,50€/kk |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Matalin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk |
 Alisa Pankki kokemuksia 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> Pyydä tarjous -> Kilpailuta Sortterin avulla -> | Max. 150€ | Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä |
Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ | 5,00€/kk |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % Kilpailuta Sortterin avulla -> | 0€ | 2,90-7,90€/kk |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä | 0€ |
Lainojen vertailua hankaloittaa se, että osa pankeista tarjoaa parempia lainaehtoja vain nykyisille premium- tai asuntolaina-asiakkailleen. Kaikkia mainituista lainoista ei myöskään ole mahdollista hakea ilman kyseisen pankin nykyasiakkuutta.
Osa Suomessa toimivista pankeista ei tarjoa verkkosivuillaan tarkempia korko- ja kulutietoja lainoistaan, joten taulukon tuotelistaus ei ole kaikenkattava. Vertailua kannattaa yleensä lähteä tekemään hakemalla tarjous ensin omasta pankista.
Jotkut perinteisten pankkien vakuudettomat lainatuotteet ovat nykyään haettavissa myös lainanvertailualustojen kautta.
Lue myös: Kokemuksia lainan kilpailutus -palveluista – mikä on paras?
4. Kuka voi hakea lainaa Danske Bankista?
Voit hakea Danske Bankin vakuudettomia lainoja, jos olet pankin asiakas. Ainakaan toistaiseksi lainat eivät ole haettavissa muiden pankkien verkkopankkitunnuksilla tunnistautumalla.
Danske Bank ei ole listannut verkkosivuillaan tarkempia hakukriteerejä, mutta lähtökohtaisesti hyväksytty lainapäätös edellyttää aina vähintäänkin täysi-ikäisyyttä, riittäviä säännöllisiä tuloja sekä puhtaita luottotietoja.
Lainapäätöstä tehdessään Danske Bank hyödyntää Suomen Asiakastieto Oy:n tarjoamaa luottotietodataa.
5. Mihin käyttötarkoitukseen lainat voivat soveltua?
Käyttölaina tai Haavelaina voi soveltua moniin erilaisiin tilanteisiin. Lainojen käyttötarkoitusta ei ole ennalta rajattu. Danske Bankista haettu laina voi olla käytännössä esimerkiksi:
- remonttilaina
- autolaina
- pienten lainojen yhdistämiseen otettu yhdistelylaina
- tai arkisten hankintojen tai yllättävien menojen rahoittamiseen haettu normaali kulutusluotto.
Vakuudeton laina ei ole koskaan halpaa rahaa, joten ilman perusteltua käyttötarkoitusta lainanhakua kannattaa kuitenkin pohtia uudemman kerran.
Lisätietoa:
- Vertaile ilman vakuuksia myönnettävien autolainojen korkoja
- Mistä halvin yhdistelylaina? Vertaile korot ja kulut
6. Miten laina maksetaan takaisin?
Haavelaina lyhennetään pois samansuuruisissa tasaerissä kuukausittain. Maksuvapaista kuukausista sopiminen on mahdollista.
Käyttölainan voit puolestaan maksaa pois haluamasi kokoisissa lyhennyserissä kuukausittain tai tarvittaessa vaikka yhdellä kertaa.
Kun olet lyhentänyt lainaa pois, sovittu luottolimiitti on uudestaan käytettävissäsi ilman uutta hakemusta. Käyttölaina toimii täten hieman samaan tapaan kuin luottokortti.
Käyttölainaa voit lyhentää pois verkkopankissasi omien tilien välisellä siirrolla.
7. Entä jos lainalle on asettaa vakuus?
Yli 10 000 euron tarpeisiin Danske Bank tarjoaa vakuudellista pankkilainaa Kertalaina-tuotenimellä.
Kertalainalle asetettava vakuus voi käytännössä tarkoittaa esimerkiksi omaa asuntoa, kesämökkiä tai sijoitusvarallisuutta. Vakuuden ansiosta pankin luottotappioriski pienenee, mikä madaltaa merkittävästi lainan hintaa.
Danske Bankin verkkosivuilla mainitussa esimerkkilaskelmassa Kertalainan todellinen vuosikorko on 7,227 %.
Kymmenen vuoden laina-ajalle otetusta 25 000 euron lainasta kertyy tällöin takaisinmaksettavaa yhteensä 34 952,89 euroa.
Lukuun on sisällytetty korkokulujen lisäksi 90 euron toimitusmaksu sekä viiden euron kuukausittainen tiliveloituslisä.
Kertalainan viitekorko on 12 kuukauden euribor. Myös kiinteästä korosta sopiminen on mahdollista. Lainan lyhennystapa on joko annuiteetti, kiinteä tasaerä tai tasalyhennys.
Lue lisää Kertalainasta Dansken verkkosivuilta.
8. Millainen rahoitusalan toimija on Danske Bank?
Tanskalainen Danske Bank on tunnetuimpia Suomessa toimivia pankkeja, joten se ei suurempia esittelyjä kaipaa.
Pankki perustettiin Kööpenhaminassa syksyllä 1871, ja Suomessa konsernin pankkipalveluja tarjoaa viralliselta nimeltään Danske Bank A/S, Suomen sivuliike.
Danske Bankilla on Suomessa yli miljoona henkilöasiakasta ja lähes 100 000 yritys- ja yhteisöasiakasta, joten kokemuksia Danske Bankin palveluista löytyy varsin isolta osalta suomalaisia.
Suurimpia Suomessa toimivia pankkeja vertailtaessa Danske Bank sijoittuu kolmanneksi. Vuodenvaihteessa 2024 Danske Bankin osuus kotitalouksille myönnetyistä asuntolainoista Suomessa oli noin 10 prosenttia. Korkeampaan lukuun ylsivät vain OP Ryhmä ja Nordea.
Lisätietoa Dansken markkinaosuuksista löydät Suomen Pankin verkkosivuilta.
Pankin yhteystiedot
- Danske Bank A/S, Suomen sivuliike (Y-tunnus: 1078693-2).
- Televisiokatu 1, 00240 Helsinki.
- Asiakaspalvelun tavoitat numerosta 0200 2580 (maanantaista perjantaihin kello 9-16).
- Pankin tuotteista voit kysyä lisää myös verkkosivujen chatin kautta.
- Katso konttoreiden yhteystiedot Danske Bankin verkkosivuilta.
Varmista ajantasaiset ehdot luotonmyöntäjien omilta verkkosivuilta
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatuotteiden hinnat ja ehdot voivat muuttua nopeallakin syklillä. Tämän sivun tiedot on tarkoitettu suuntaa-antavaksi informaatioksi eri lainavaihtoehtojen vertailua helpottamaan. Varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta. Lue lisää Danske Bankin lainoista osoitteesta danskebank.fi.
