- Palvelun kautta tavoitat jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä hakemuksella.
- Arkadia Rahoitus on 100-prosenttisen kotimainen kilpailutuspalvelu – jo vuodesta 2014.
- Kilpailutus on maksutonta, eikä se sido käyttäjää mihinkään.
”Älä ota kallista lainaa”, mainostaa Arkadia Rahoitus isoin kirjaimin. Otimme selvää, millä korolla Arkadia Rahoituksen kautta voi saada lainatarjouksia ja millaisia kokemuksia palvelun käyttäjät ovat verkkoon kirjoittaneet. Ainakin nämä 12 asiaa sinun on syytä tietää, jos harkitset asiakkuutta.
1. Miten Arkadia Rahoitus käytännössä toimii?
Kun täytät lainahakemuksen Arkadia Rahoituksen verkkosivuilla, palvelu toimittaa sen yhteistyökumppaneinaan toimiville lainankilpailuttajille eli Omalainalle, Rahalaitokselle, Zmartalle, Axolainalle ja Rahoitu.fi:lle.
Kilpailutuspalveluiden kautta lainahakemus kulkeutuu yhteensä noin 35 pankille ja rahoitusyhtiölle. Voit helposti vertailla eri kilpailutuspalveluiden kumppanipankkeja artikkelissa, jossa etsimme parasta lainan kilpailutusta eri kriteereihin perustuen.
Käytännössä voit siis selvittää Arkadia Rahoituksen kautta kaksi asiaa:
- 1. Mitkä luotonmyöntäjät ovat valmiita tekemään sinulle lainatarjouksen?
- 2. Mikä on oma henkilökohtainen korkotasosi?
Jotkut pankit ja rahoitusyhtiöt hinnoittelevat koron riskiperusteisesti, jolloin korko ei ole sama kaikille. Toisin sanoen: mitä maksukykyisemmäksi ja vähäriskisemmäksi asiakkaaksi pankki sinut katsoo, sitä paremmilla ehdoilla voit lainatarjouksen saada.
Tästä syystä kulutusluottojen vertailu pankkien ja luotonmyöntäjien verkkosivuilta löytyviä korkotietoja tutkailemalla ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Pelkkä kilpailutus ei toki takaa tiettyä määrää lainatarjouksia. Jokaisella luotonmyöntäjällä on omat kriteerinsä sille, kenelle he voivat tehdä lainatarjouksen.
Jos et täytä yhdenkään pankin tai rahoitusyhtiön ehtoja, et tule saamaan tarjouksia lainkaan.
Arkadia Rahoitus kertoo, että noin 70 prosenttia hakijoista saa heiltä tarjouksen. Jatka hakemukseen tästä.
2. Miksi palvelu on ilmainen?
Arkadia Rahoituksen liiketoimintamalli on samankaltainen kuin muillakin vastaavilla sivustoilla. Palvelu saa palkkionsa lainankilpailuttajilta, joille se toimittaa lainahakemuksia.
Lainankilpailuttajat puolestaan saavat välityspalkkion pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, joille ne hankkivat uusia laina-asiakkaita.
Käytännössä idea on sama kuin esimerkiksi hotelli- ja lentovaraussivustoilla.
Jos varaat hotellihuoneen Booking.comin kautta, kyseinen hotelli maksaa Bookingille välityspalkkion kiitokseksi asiakkaan hankkimisesta.
Rahoitusalan kilpailutuspalvelut toimivat aivan vastaavalla periaatteella.
Tästä syystä kilpailutuspalvelut ovat aina asiakkaille ilmaisia – olipa toimiala mikä hyvänsä.
Arkadia Rahoitus on yksi suosituimmista lainahakemuksia välittävistä palveluista, sillä verkkosivujen mukaan yli 100 000 suomalaisella on kokemuksia sen käytöstä.
3. Mille pankeille ja rahoitusyhtiöille lainahakemus toimitetaan?
Suurin osa Arkadia Rahoituksen yhteistyökumppaneiden kilpailuttamista luotonmyöntäjistä on rahoitusyhtiöitä ja digipankkeja.
Joukosta löytyy kuitenkin muun muassa Aktia, POP Pankki sekä Alisa Pankki.
Alla näet muutamia poimintoja luotonmyöntäjistä, joille lainahakemus Arkadia Rahoituksen kautta kulkeutuu.
Ajantasaisen listan voit halutessasi tarkistaa palvelun omilta verkkosivuilta.
Monet kilpailutuspalvelut ilmoittavat hyvinkin tiheään tahtiin uusista yhteistyökumppanipankeista, joten lista elää jatkuvasti.
Katso tarkempaa tietoa kilpailutuspalveluiden yhteistyökumppaneista:
4. Millainen korko Arkadia Rahoituksen kautta haetuissa lainoissa on?
Arkadia Rahoituksen kautta haetun lainan korko vaihtelee hakijakohtaisesti 4,00-20,00 prosentin välillä. Kaikki kulut, kuten esimerkiksi laskutuslisät ja mahdollisen avausmaksun huomioiva todellinen vuosikorko voi olla 4,00-38,00 prosenttia.
Tyypillisesti vakuudettoman lainan korko on sitä suurempi, mitä pienemmästä lainasta on kyse.
Lainatarjouksia kannattaa vertailla aina todellisen vuosikoron ja lainan kokonaiskustannusten perusteella.
Lainaesimerkki:
10 000 euron laina maksetaan takaisin viiden vuoden aikana 60 samansuuruisessa kuukausierässä.
9,50 prosentin korko, 5 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu ja 49 euron avausmaksu tarkoittavat, että lainan todellinen vuosikorko on 11,21 prosenttia ja takaisin maksettava summa yhteensä 12 950 euroa.
Yhden kuukausierän määrä on 210 euroa.
Mitä pidemmäksi laina-aika venyy, sitä isommat ovat kulut.
Jos esimerkkilainan laina-aika tiputettaisiin kahteen vuoteen, takaisin maksettava summa olisi 11 189 euroa.
Pieneltäkin näyttävä korko voi muodostaa isot kustannukset, jos laina-aika venytetään pitkäksi.
Vastaavasti isolla korolla varustetun lainan euromääräiset kulut voivat olla pienet, jos takaisinmaksuaika on esimerkiksi vain muutama kuukausi.
Yllä mainittu lainaesimerkki on viitteellinen, koska korko täsmentyy aina hakijakohtaisesti.
Joillakin pankeilla korko on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville asiakkaille, mutta monet luotonmyöntäjät määrittävät tarkan korkotason asiakaskohtaiseen luottoriskiarvioon perustuen.
Lainavertailusta voit halutessasi katsoa, millaisella korolla yksittäiset pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät lainoja Suomessa.
Mukana vertailussa ovat kaikki perinteiset pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka ovat kertoneet verkkosivuillaan esimerkin vakuudettomien lainojensa korkotasoista.
5. Millaisia Arkadia Rahoitus -kokemuksia asiakkailta löytyy?
Verkosta löytyy Arkadia Rahoitus kokemuksia laidasta laitaan. Suurin osa kokemuksista ja kommenteista on sävyltään positiivisia tai neutraaleja.
Arkadia Rahoitus -arvostelut tiivistettynä:
”Sain jo samana päivänä sopivia lainatarjouksia pari kappaletta. Muutaman päivän odottelun jälkeen lainatarjouksia tuli yhteensä 5kpl.”
”Nopea ja helppo palvelu.”
”Erittäin toimiva systeemi. Sain kilpailutettua tarjoukseni nopeasti ja helposti.”
”Nopea vastaus lainatarpeeseen. Ei vain ollut kilpailukykyinen tarjous.”
”En voi olla tyytyväinen, koska en saanut lainaa.”
Edellä mainitut kommentit on poimittu Google-arvosteluista sekä TrustPilot-arviosivustolta, jossa Arkadia Rahoituksen arvosana on tällä hetkellä 3,5/5. Google-arvostelujen keskiarvo sen sijaan on 3,4/5.
Suurin osa kielteisistä arvioista koskee tilanteita, joissa lainatarjouksia ei ole tullut lainkaan tai niissä tarjottu lainasumma on ollut pienempi kuin mitä on haettu.
Joitakin soraääniä Arkadia Rahoitus on saanut myös siitä, että lainatarjouksia on tullut sähköpostitse vielä senkin jälkeen, kun lainanhakija on hyväksynyt yhden saamistaan tarjouksista.
Sähköpostiviestit voi kuitenkin kieltää yhdellä klikkauksella. Linkki viestien peruuttamiseen löytyy Arkadia Rahoitukselta tulevien sähköpostiviestien lopusta.
Arkadia Rahoitukselle voi antaa pisteet siitä, että palvelun etusivulla esitetty lainaesimerkki on laskettu realistisella 9,50 prosentin korkotasolla eikä pienimmällä mahdollisella (4,00 %) nimelliskorolla.
Vain hyvin harva lainanhakija voi odottaa saavansa lainaa ilman vakuuksia 4-6 prosentin nimelliskorolla, sillä jo perinteisissä pankeissa vakuudettoman lainan nimelliskorko on usein noin 8-10 prosenttia. Korkotaso on yleisesti ottaen noussut vuosien 2022-2023 aikana.
Kaiken kaikkiaan Arkadia Rahoituksen palvelu on hyvin samankaltainen useimpiin kilpailijoihinsa verrattuna. Mitään kovin erikoista tai poikkeavaa verkosta löytyvät Arkadia Rahoitus -arvostelut ja kokemukset eivät tuo ilmi.
Yleensä lainanvertailupalveluita koskevat negatiiviset kokemukset liittyvät sähköpostimainonnan määrään ja tarjottuun korkotasoon, joka kuitenkin täsmentyy aina hakijakohtaisesti.
Pelkkä kilpailutus ei myöskään takaa sitä, että asiakas saa ainuttakaan lainatarjousta. Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö päättää itsenäisesti luotonmyöntöehdoistaan.
- Palvelun kautta tavoitat jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä hakemuksella.
- Arkadia Rahoitus on 100-prosenttisen kotimainen kilpailutuspalvelu – jo vuodesta 2014.
- Kilpailutus on maksutonta, eikä se sido käyttäjää mihinkään.
6. Mikä yritys Arkadia Rahoituksen taustalla toimii?
Arkadia Rahoitus on suomalaisen Draivi Media Oy:n hallinnoima palvelu.
Vuonna 2012 perustettu Draivi Media on tulospohjaiseen digimarkkinointiin erikoistunut yritys, jonka muita tunnettuja verkkopalveluja ovat esimerkiksi Top5Credits Suomi sekä Komparate.com.
Top5Credits on Arkadia Rahoituksen tapaan lainojen vertailuun keskittynyt sivusto. Suomen lisäksi palvelu on saavuttanut vahvan jalansijan muun muassa Espanjassa, Saksassa ja Ruotsissa.
Komparaten kautta kuluttajat puolestaan voivat kilpailuttaa sähkösopimuksia ja puhelinliittymiä.
7. Onko Arkadia Rahoitus luotettava palvelu?
Arkadia Rahoitus on turvallinen ja luotettava palvelu, joka on täysin kotimaisessa omistuksessa.
Toimintavuosiensa aikana Draivi Media Oy on ehtinyt kilpailuttaa miljoonia lainahakemuksia eri maissa, ja yrityksen vertailusivustoja käyttävät sadattuhannet ihmiset joka kuukausi.
Palvelun rekisteri-, turvallisuus- ja tietosuojaseloisteista ei ilmene mitään normaalista poikkeavaa.
Myös kaikki luotonmyöntäjät, joille lainahakemus Arkadia Rahoituksen kautta kulkeutuu, ovat tunnettuja ja hyvämaineisia toimijoita.
Kyseisillä pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on Finanssivalvonnan lupa harjoittaa rahoitustoimintaa Suomessa.
Arkadia Rahoituksen käyttäminen on asiakkaille aina ilmaista, eikä se sido mihinkään.
8. Miten lainanhaku käytännössä etenee palvelussa?
Lainan hakeminen Arkadia Rahoituksen kautta etenee seuraavasti:
- Täytät Arkadia Rahoituksen verkkosivuilla lainahakemuksen.
- Jäät odottamaan tarjouksia pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Tarjoukset tulevat sähköpostiisi.
- Voit vertailla tarjouksia ja halutessasi hyväksyä jonkun niistä. Kilpailutus ei kuitenkaan koskaan sido sinua mihinkään.
- Lainahakemuksen hyväksyminen ja allekirjoittaminen onnistuvat sähköisesti kyseisen pankin tai rahoitusyhtiön verkkopalvelussa.
- Pankki tai rahoitusyhtiö voi pyytää sinulta liitteitä lainahakemukseen antamiesi tietojen todentamiseksi. Voit lähettää liitteet sähköisesti.
Monet luotonmyöntäjät pystyvät antamaan lainatarjouksen hyvin nopeasti, koska lainapäätös tehdään hakemukseen antamiesi tietojen perusteella automaattisesti.
Kaikki lainatarjoukset eivät kuitenkaan välttämättä saavu heti. Odottaminen kannattaa, jotta voit tehdä vertailua mahdollisimman kattavasti eri vaihtoehtojen välillä.
9. Mitä lainahakemuksessa kysytään?
Arkadia Rahoituksen lainahakemus ei eroa muista vastaavankaltaisista palveluista. Hakemukseen tarvittavia tietoja ovat muun muassa:
- henkilö- ja yhteystietosi
- tulotasosi
- työtilanteesi
- asumismuotosi
- mahdolliset nykyiset lainasi.
Nämä ovat olennaisimpia tietoja, joiden pohjalta pankit ja rahoitusyhtiöt voivat tehdä päätöksen siitä, voidaanko sinulle antaa lainatarjous vai ei.
10. Kuka voi käyttää palvelua?
Voit kilpailuttaa lainatarjouksia palvelun kautta, jos täytät seuraavat ehdot:
- Olet 20-vuotias tai vanhempi.
- Sinulla on säännöllisiä tuloja palkkatöistä, yritystoiminnasta tai eläkkeestä.
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Yllä mainitut ehdot ovat kuitenkin vain niin sanottuja perusedellytyksiä lainan saamiselle. Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö päättää itsenäisesti omista luotonmyöntökriteereistään.
Jokin pankki saattaa esimerkiksi vaatia selvästi mainittua korkeampaa ikää tai tiettyä euromääräistä tulotasoa, jotta lainahakemus voidaan hyväksyä.
Kilpailutuspalvelun avulla voit selvittää, keiden luotonmyöntäjien ehdot täytät.
11. Mitä muita vastaavia palveluita Suomessa toimii?
Arkadia Rahoitus ei toki ole ainoa lajissaan, vaan siltä löytyy kymmenittäin kilpailijoita. Nämä kilpailijat voidaan jakaa kolmeen ryhmään:
- Pankit ja rahoitusyhtiöt, joilta voi hakea lainaa suoraan ilman kilpailutusta.
- Lainankilpailuttajat, jotka toimittavat lainahakemukset kaikille yhteistyökumppanipankeilleen.
- Lainahakemusten välityspalvelut, jotka toimittavat hakemukset lainankilpailuttajille.
Tunnetuimpia ja käyttäjämäärällä mitattuna suosituimpia lainankilpailutuspalveluita Suomessa ovat Omalaina, Rahalaitos, Etua.fi, Sortter, Zmarta ja Rahoitu.fi.
Suosittuja lainahakemusten välittäjiä sen sijaan ovat esimerkiksi Vertaakorkoja.fi, Nordic Bank, Moni365 Suomi ja Summarum. Nämä palvelut toimivat samalla periaatteella kuin Arkadia Rahoitus.
Suuria eroja palveluiden välillä ei ole, vaan käytännössä kaikkien toimijoiden kautta lainahakemus on mahdollista lähettää noin 20-35 pankille ja rahoitusyhtiölle.
12. Mistä saan lisätietoa Arkadia Rahoituksen palveluista?
Arkadia Rahoituksen asiakaspalvelun tavoitat sähköpostitse osoitteesta asiakaspalvelu(at)arkadiarahoitus.fi. Palvelun verkkosivuilta löytyy myös kattava Usein kysytyt kysymykset -osio.
Jos sinulla on lainahakemuksen täyttämisen jälkeen kysyttävää yksittäisten pankkien tai rahoitusyhtiöiden lainatarjouksista, kannattaa kuitenkin kääntyä suoraan luotonmyöntäjän puoleen.
Arkadia Rahoitus ei itse voi vaikuttaa kilpailuttamiensa pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainaehtoihin tai luotonmyöntökriteereihin.
Muista tarkistaa ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien verkkosivuilta
Luotonmyöntäjien ja lainanvälittäjien palveluehdoissa on voinut tapahtua muutoksia tämän palveluesittelyn julkaisun jälkeen. Tämän sivun materiaaleja päivitetään säännöllisin väliajoin, viimeksi 2024, mutta emme voi taata, että tiedot ovat ajantasaisia juuri tänään. Varmista aina palveluntarjoajien ajantasaiset ehdot niiden omilta verkkosivustoilta.
