Vertaakorkoja.fi on viime vuosien aikana noussut varsin näkyväksi tekijäksi kotimaisten lainankilpailutuspalveluiden joukossa. Listasimme 5 tärkeintä asiaa, jotka potentiaalisen asiakkaan on syytä ymmärtää ennen palvelun käyttöä.
1. Miten Vertaa korkoja -palvelu käytännössä toimii?
Vertaakorkoja.fi on vakuudettomien lainojen vertailupalvelu, joka ei kuitenkaan itse hoida varsinaista kilpailutusta.
Lainahakemuksen täytettyäsi palvelu välittää sen eteenpäin yhteistyökumppaneilleen, joita ovat tunnetuimmat Suomessa toimivat kilpailutuspalvelut eli Omalaina, Sortter, Rahalaitos, Axolaina ja Rahoitu.fi. Nämä kilpailutuspalvelut toimivat yhteistyössä noin 30 pankin ja rahoitusyhtiön kanssa, jotka päättävät, voivatko he tehdä sinulle lainatarjouksen.
Käytännössä Vertaa korkoja siis toimii lainankilpailutuspalveluiden markkinointikumppanina ja toimittaa heille lainahakemuksia. Asia on ilmoitettu selkeästi palvelun etusivulla.
Vertaa korkoja eivätkä sen yhteistyökumppanit voi vaikuttaa siihen, mitkä pankit tai rahoitusyhtiöt voivat mahdollisesti tehdä lainatarjouksen hakemuksen täyttämisen jälkeen. Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö päättää aina itse omista lainanmyöntökriteereistään.
Jos haluat vertailla kilpailutuspalveluiden yhteistyökumppanipankkeja, voit tehdä sen artikkelissa, jossa etsimme vertailun avulla parasta lainankilpailutuspalvelua. Nykyään osa kilpailuttajista tekee yhteistyötä myös muutamien niin sanottujen kivijalkapankkien kanssa. Alla vain muutamia esimerkkejä Sortterin kumppanipankeista.
2. Millaisella korolla ja kuluilla palvelun kautta voi saada lainatarjouksia?
Vertaakorkoja.fi-palvelun yhteistyökumppanien kautta voi saada lainaa noin 4,50-20,00 prosentin korolla. Tarkkaan korkoon vaikuttaa esimerkiksi lainan määrä, laina-aika sekä lainanhakijasta tehty luottoriskiarvio.
Muut kuin korkokulut voivat lainassa olla lain mukaan enintään 150 euroa vuodessa. Lainalaskurin avulla näet, mitä esimerkiksi 10 prosentin korko ja viiden euron kuukausittainen tilinhoitomaksu käytännössä tarkoittavat kuluina eri lainasummilla ja laina-ajoilla.
Kulutusluottojen vertailusta voit katsoa, millä tasolla yksittäisten Suomessa toimivien pankkien (esim. Nordea, OP, Danske Bank jne.) vakuudettomien lainojen korot ja kulut liikkuvat. Lähtökohtaisesti peruspankkien lainat ovat edullisempia kuin rahoitusyhtiöiden ja niin sanottujen digipankkien, mutta erot eivät ole järin suuria.
3. Onko Vertaa korkoja luotettava palvelu?
Vertaakorkoja.fi on turvallinen ja luotettava palvelu, joka on täysin kotimaisessa omistuksessa. Palvelusta vastaa turkulainen digitoimisto Mobile Resources Group Oy, jolla on muutamia muitakin vastaavia vertailu- ja kilpailutussivustoja.
Vertaa korkoja -palvelun tietosuojaselosteesta tai käyttöehdoista ei ilmene mitään normaalista poikkeavaa, vaan palvelu toimii vastaavalla periaatteella kuin kaikki muutkin kilpailutuspalvelut.
Myös kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt, joille lainahakemus Vertaakorkoja.fi:n yhteistyökumppanipalveluiden kautta kulkeutuu, ovat tunnettuja, vakavaraisia ja hyvämaineisia toimijoita, joilla on Finanssivalvonnan lupa harjoittaa rahoitustoimintaa Suomessa.
Vertaa korkoja on käyttäjälle täysin ilmainen palvelu, jonka käyttö ei sido mihinkään.
Vertailupalvelujen ilmaisuus perustuu siihen, että kilpailutuksessa mukana olevat pankit ja rahoitusyhtiöt maksavat lainanvälityspalveluille palkkion uusista asiakkaista. Lainanvälityspalvelut voivat puolestaan jakaa tämän palkkion sen tahon kanssa, joka toi heille kyseisen asiakkaan.
Sama toimintaperiaate on käytössä esimerkiksi lento- ja hotellivaraussivustoilla. Jos varaat hotellihuoneen Bookingin kautta, kyseinen hotelli maksaa Bookingille palkkion siitä, että palvelun kautta he saivat sinusta uuden asiakkaan. Sinulle Bookingin käyttö on kuitenkin ilmaista.
4. Millaisia kokemuksia Vertaa korkoja -palvelusta on luettavissa?
Vertaa korkoja -palvelua koskevia kokemuksia löytyy ainakin toistaiseksi verkosta melko vähän. Lähtökohtaisesti tämä on hyvä merkki ja antaa olettaa, että kilpailutus toimii kuten pitääkin.
Mistään kovin uudesta tai jännittävästä liikeideasta ei ole kyse, sillä pitkäikäisimmät lainankilpailutuspalvelut ovat toimineet Suomessa pian jo 20 vuoden ajan. Myös Vertaakorkoja.fi on ehtinyt kilpailuttaa suomalaisten lainoja jo yli kuuden vuoden ajan.
Toinen syy vähäisiin arviomääriin voi olla se, että varsinaisen kilpailutuksen hoitaa Vertaakorkoja.fi:n kumppanipalvelu, jolloin arvostelut yleensä kohdistuvat kyseiseen palveluun eivätkä niinkään Vertaakorkoja.fi:hin. Esimerkiksi Omalainaa tai Sortteria koskevia kokemuksia löytyykin verkosta jo varsin runsaasti.
Toisaalta lähes kaikki lainahakemusten välitys- ja kilpailutuspalvelut toimivat samoilla perusperiaatteilla, joten yleensä ne eivät kirvoita kovinkaan vilkasta keskustelua verkon eri toriparlamenteissa.
Positiivista palautetta kilpailutuspalvelut saavat yleensä lainan hakemisen nopeudesta ja selkeydestä, mutta kaikki asiakkaat eivät ymmärrettävästi ole tyytyväisiä lainatarjousten korkoihin. Korot kuitenkin vaihtelevat asiakaskohtaisesti, eikä lainahakemuksia välittävä palvelu voi vaikuttaa niihin. Lähtökohtaisesti korko on sitä matalampi, mitä parempi maksukyky lainanhakijalla on.
Myös sähköpostiin tulevien markkinointiviestien määrä on monien palvelujen kohdalla iso. Viestit on kuitenkin helppo peruuttaa muutamalla hiirenklikkauksella. Tämä pätee myös Vertaakorkoja.fi:hin.
Kokemustemme perusteella palvelun lainahakemus (kuva ensimmäisestä sivusta alla) on helppo täyttää ja ensimmäiset lainatarjoukset kumppanipankeilta saapuvat yleensä sähköpostiin hyvin pian hakemuksen lähettämisen jälkeen.
Nopeus johtuu siitä, että monet rahoitusyhtiöt ja pankit pystyvät antamaan alustavan lainapäätöksen automaattisesti hakemukseen syöttämiesi tietojen perusteella.
Emme kuitenkaan päätyneet ottamaan lainaa palvelun kautta, koska sille ei ollut tällä kertaa tarvetta – halusimme ainoastaan testata, miten palvelun käyttö sujuu.
Huomaa, että yleensä sinun täytyy todentaa hakemukseen antamasi tiedot liitteiden, kuten esimerkiksi palkkatodistuksen tai verotuspäätöksen avulla. Liitteet voit kuitenkin toimittaa pankille tai rahoitusyhtiölle myöhemmin, mikäli he sellaisia pyytävät.
Käytännössä sinun täytyy tällöin todistaa pankille, että tulosi ovat sitä mitä hakemuksessa kerroit. Pankit saavat nykyisistä mahdollisista luotoistasi tietoa myös positiivisesta luottotietorekisteristä. Niin tulot kuin menot vaikuttavat siihen, voidaanko sinulle myöntää lainaa ja kuinka paljon.
Kaikki lainatarjoukset pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä eivät välttämättä saavu heti. Malttia on yleensä valttia, jotta vertailu on mahdollisimman kattava ja pystyt tutkailemaan jokaisen tarjouksen korkoja ja kuluja huolellisesti.
5. Miten lainan hakeminen palvelussa etenee askel askeleelta?
Lainatarjousten vertailu Vertaakorkoja.fi:ssä etenee seuraavasti:
- Täytät lainahakemuksen palvelun verkkosivuilla.
- Jäät odottelemaan lainatarjouksia pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Saat tietoa tarjouksista sähköpostiisi.
- Vertailet tarjouksia ja halutessasi hyväksyt jonkun niistä. Kilpailutus ei kuitenkaan koskaan sido sinua hyväksymään ainuttakaan tarjousta.
- Lainatarjouksen hyväksyminen ja sopimuksen allekirjoittaminen onnistuvat sähköisesti kyseisen pankin tai rahoitusyhtiön verkkopalvelussa.
- Lainan myöntävä pankki tai rahoitusyhtiö voi pyytää sinulta liitteitä lainahakemukseen antamiesi tietojen todentamiseksi. Liitteet voit toimittaa sähköisesti.
Monissa pankeissa ja rahoitusyhtiöissä alustava lainapäätös tehdään hakemukseen antamiesi tietojen perusteella automaattisesti. Tästä syystä ensimmäiset tarjoukset voivat tulla hyvinkin nopeasti.
Aivan jokainen tarjous ei kuitenkaan välttämättä saavu välittömästi, jolloin odottaminen kannattaa. Tällä tavalla voit varmistua, että saat vertailtavaksesi mahdollisimman ison määrän tarjouksia.
Kilpailutuspalvelun käyttö ei kuitenkaan koskaan takaa sitä, että saisit tarjouksia. Jos mikään palvelun kumppanipankki ei katso sinua lainakelpoiseksi, et saa tarjouksia lainkaan. Vertaakorkoja.fi-sivuston mukaan noin 70 prosenttia palvelun käyttäjistä saa heidän kauttaan lainatarjouksia.
