Näitkö sosiaalisessa mediassa lainapalvelu Creditumin mainoksen? Et ole ainoa. Otimme selvää, millainen palvelu Creditum on ja miten se käytännössä toimii. Selvitimme myös sen, millaisia Creditum-kokemuksia asiakkaat ovat verkkoon kirjoittaneet. Paketoimme olennaisimmat tiedot tiiviiksi kuuden kysymyksen ja vastauksen tietopaketiksi. Mennään suoraan asiaan.
Selvitä oma korkotasosi Sortterissa
Lainojen korot vaihtelevat asiakaskohtaisesti esimerkiksi lainasummaan ja luottoriskiarvioon perustuen. Kotimaisen Sortterin avulla kilpailutat lainahakemuksesi samalla kertaa noin 20 pankilla ja luotonmyöntäjällä ja saat selville, mitkä pankit voivat tehdä sinulle tarjouksen ja millaisella korkotasolla. Maksuton kilpailutus ei sido mihinkään. Sortter on Suomen luotetuin lainavertailu (Taloustutkimus).
1. Miten Creditum käytännössä toimii?
Creditum on kotimainen lainanvertailupalvelu, jonka kautta voit kilpailuttaa monia erilaisia reaalivakuudettomia lainatuotteita, kuten kulutusluottoja, joustoluottoja ja yhdistelylainoja.
Palvelun kautta lainahakemukset kulkeutuvat Creditumin yhteistyökumppaneille, jotka hoitavat varsinaisen kilpailutuksen. Creditumin kumppanipalveluita ovat muun muassa Omalaina, Zmarta, Etua, VertaaEnsin sekä Rahoitu.fi.
Näin ollen saat Creditumin kautta toimitettua lainahakemuksesi yhdellä kertaa noin 25 eri luotonmyöntäjälle, joihin lukeutuu niin perinteisiä pankkeja, digipankkeja kuin rahoitusyhtiöitä.
Yllä mainittujen kilpailutuspalveluiden yhteistyökumppaneihin lukeutuvat muun muassa:
sekä monet muut pankit ja rahoitusyhtiöt.
Alla esimerkkejä Omalainan kumppanipalveluista.
Lue myös: Mikä on paras lainan kilpailutus? Vertailimme eri palveluita
Creditum tai sen kanssa yhteistyötä tekevät kilpailutuspalvelut eivät voi itse vaikuttaa siihen, kuka voi saada lainatarjouksia. Luotonmyöntäjät eli pankit ja rahoitusyhtiöt päättävät aina itse omista lainaehdoistaan.
Jokin pankki saattaa esimerkiksi vaatia lainanhakijalta tiettyä euromääräistä tulotasoa tai selvästi korkeampaa kuin 18 vuoden ikää. Creditumin avulla voit selvittää, mitkä pankit voivat antaa sinulle lainatarjouksen ja paljonko henkilökohtainen korkotasosi on.
Tavanomaisesti lainan korko vaihtelee lainanhakijasta ja haetusta lainasummasta riippuen – tähän aiheeseen palaamme hieman tuonnempana.
Tarjousten pyytäminen ei sido Creditumin asiakasta mihinkään.
2. Millaisia Creditum-kokemuksia verkosta löytyy?
Ensimmäinen havainto Creditum-palvelua koskevia kokemuksia haettaessa on, että niitä löytyy ainakin toistaiseksi verkosta melko vähän. Tämä on yleensä hyvä merkki ja antaa olettaa, että palvelu toimii niin kuin pitääkin.
Lähes kaikki lainahakemusten välitys- ja kilpailutuspalvelut toimivat samoilla perusperiaatteilla, joten yleensä ne eivät kirvoita kovinkaan vilkasta keskustelua verkon eri toriparlamenteissa.
Lainanvälityspalveluita koskevat kokemukset ovat useimmiten hyvin samankaltaisia riippumatta siitä, mistä palvelusta puhutaan.
Kiitosta kilpailutuspalvelut saavat yleensä lainanhaun nopeudesta ja selkeydestä, mutta kaikki asiakkaat eivät ole tyytyväisiä saatujen lainatarjousten korkoon. Korot kuitenkin vaihtelevat asiakaskohtaisesti, eikä lainahakemuksia välittävä palvelu voi vaikuttaa niihin.
Myös sähköpostiin tulevien markkinointiviestien määrä on monien palvelujen kohdalla iso. Viestit on kuitenkin helppo peruuttaa muutamalla hiirenklikkauksella.
Olennaisimmat Creditumia koskevat havaintomme ovat, että lainahakemus on helppo täyttää ja ensimmäiset lainatarjoukset saapuvat yleensä sähköpostiin hyvin pian hakemuksen lähettämisen jälkeen.
Nopeus johtuu siitä, että monet rahoitusyhtiöt ja pankit pystyvät antamaan alustavan lainapäätöksen automaattisesti hakemukseen syöttämiesi tietojen perusteella.
Yleensä sinun täytyy kuitenkin aina todentaa hakemukseen antamasi tiedot liitteiden, kuten esimerkiksi palkkatodistuksen tai verotuspäätöksen avulla. Liitteet voit toimittaa pankille tai rahoitusyhtiölle myöhemmin, mikäli he sellaisia pyytävät.
Kaikki lainatarjoukset eivät kuitenkaan välttämättä saavu heti. Odottaminen kannattaa, jotta vertailu on mahdollisimman kattava ja pystyt tutkailemaan jokaisen tarjouksen korkoja ja kuluja.
3. Mikä on Creditum-palvelun kautta haettujen lainatarjousten korko?
Creditum ei itse myönnä lainaa, eikä palvelu voi millään tavalla vaikuttaa siihen, millaisella korolla yksittäiset pankit ja rahoitusyhtiöt voivat antaa lainatarjouksia.
Palvelu kuitenkin kertoo verkkosivuillaan, että vertailussa mukana olevien luotonmyöntäjien ja kilpailutuspalveluiden kautta haetun lainan nimelliskorko asettuu 4,41-20 prosentin välille.
Käytännössä vakuudettomien lainojen korot ovat kuitenkin tyypillisesti minimissään noin 7-8 prosentista ylöspäin, sillä yleinen korkotaso on noussut selvästi muutaman viime vuoden aikana.
Yleisesti ottaen vakuudettoman lainan korkoon voivat vaikuttaa esimerkiksi:
- lainan määrä
- laina-aika
- lainanhakijan maksukyky.
Eri pankit ja rahoitusyhtiöt saattavat määritellä tarjotun koron eri tavoilla. Joillakin luotonmyöntäjillä lainan korko on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville asiakkaille.
Osa pankeista ja rahoitusyhtiöistä puolestaan hinnoittelee koron riskiperusteisesti.
Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että mitä paremmaksi lainanhakijan maksukyky arvioidaan, sitä paremmilla ehdoilla hän lainansa saa.
Koron lisäksi lainan todelliseen vuosikorkoon – eli lainan kaikki kulut huomioivaan korkolukemaan – vaikuttavat mahdolliset tilinhoitomaksut sekä avausmaksut.
Vinkki:
Kulutusluottojen vertailusta voit katsoa, millaisilla koroilla ja kuluilla Creditumin kumppaneina toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät lainoja.
Vertailu ei kuitenkaan suoraan kerro sitä, millä korolla yksittäinen asiakas voi saada lainaa.
4. Mikä yritys Creditumin taustalla toimii?
Creditum on täysin suomalainen palvelu, jonka taustalla operoi Helsingissä vuonna 2017 perustettu Summarum Media Oy.
Creditumin lisäksi yritys tunnetaan muun muassa Summarum.fi-palvelustaan, jossa voit vertailla vakuudettomien lainojen lisäksi myös monia muita erilaisia rahoituspalveluita.
Suomen lisäksi Summarum Media Oy toimii myös kansainvälisillä markkinoilla, sillä yritykseltä löytyy muun muassa tanskan- ja espanjankieliset lainankilpailutussivustot.
5. Onko Creditum luotettava palvelu?
Creditum on turvallinen kotimainen palvelu, jota voi käyttää luottavaisin mielin. Palvelun käyttöehdoista ja tietosuojaselosteesta ei ilmene mitään normaalista poikkeavaa, eikä tietoomme ole tullut mitään olennaisia puutteita palveluun tai sen toimivuuteen liittyen.
Myös kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt, joille lainahakemus Creditumin kautta kulkeutuu, ovat tunnettuja ja hyvämaineisia toimijoita. Sama pätee varsinaisen kilpailutuksen hoitaviin lainanvälityspalveluihin.
Creditumin käyttäminen on asiakkaalle aina maksutonta, eikä se sido mihinkään.
Asiakkaan on kuitenkin syytä muistaa, että Creditum ei voi millään tavalla vaikuttaa pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamien lainojen korkoihin. Luotonmyöntäjät tekevät aina itsenäisesti päätöksen siitä, kenelle he voivat tehdä lainatarjouksen ja millaisella korkotasolla.
6. Mitä muita vastaavia palveluita Suomessa toimii Creditumin lisäksi?
Markkinoilta löytyy toki paljon muitakin vastaavia kilpailutuspalveluja kuin Creditum. Kenties tunnetuimpia lainanvertailualustoja Suomessa ovat Omalaina, Zmarta, Sortter ja Rahalaitos.
Varsinaisten kilpailuttajien lisäksi Suomessa toimii kymmenittäin erilaisia lainahakemusten välityspalveluita. Tähän joukkoon kuuluvat Creditumin lisäksi muun muassa Vertaa korkoja, Arkadia Rahoitus, Euronder ja Banken.fi.
Kovinkaan suuria eroja toimijoiden välillä ei ole, vaan lainanvälitys- ja kilpailutuspalveluiden yhteistyökumppanipankit ovat pääosin samoja palvelusta riippumatta.
Alla näet suuntaa antavan vertailun suosituimmista kumppanipalveluistamme.
| Kilpailuttaja | Yhteistyökumppanien lukumäärä | Korko ja kulut | Lisätietoa |
|---|---|---|---|
 Sortter 1000-70 000€ 1-20 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,00-18,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Uudemmista lainanvälittäjistä kenties tunnetuin. Oli luotettavin vertailupalvelu Taloustutkimuksen taannoisessa selvityksessä. Tutustu palveluun > |
 Omalaina 500-70 000€ 1-20 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,19-18,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Kumppaneina myös tuttuja kivijalkapankkeja. Tutustu palveluun > |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-20 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,50-18,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | TV:stä tuttu suosittu palvelu. Tutustu palveluun > |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,41-18,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Yksi pisimpään toimineista kilpailutuspalveluista. Tutustu palveluun > |
Sopivin kilpailutuspalvelu voi löytyä esimerkiksi asiakkaiden arvosteluja ja kommentteja tarkastelemalla tai eri palveluiden yhteistyökumppanien lukumäärää kartoittamalla.
Kilpailutuspalveluiden käyttö on asiakkaille ilmaista, koska kilpailuttajat saavat palkkionsa pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Liiketoimintamalli on siis hyvin vastaavankaltainen kuin esimerkiksi lento- ja hotellivaraussivustoilla, jotka hankkivat uusia asiakkaita lentoyhtiöille ja hotelleille välityspalkkiota vastaan.
