Moni televisiota tapittava suomalainen lienee törmännyt mainoksiin, joissa kerrotaan Svean olevan säästötilien ja kulutusluottojen ykkönen. Mutta millaisia tuotteita iskulauseiden takaa löytyy? Keräsimme vastaukset 13 olennaisimpaan kysymykseen, jotka koskevat Svea Bankia, sen tarjoamaa lainaa sekä säästötilin ja määräaikaistilin talletuskorkoa.
Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus 04/2023).
1. Svea Bankin historian lyhyt oppimäärä – millainen yritys on kyseessä?
Svea Bank on Ruotsista lähtöisin oleva finanssikonserni, joka perustettiin 1980-luvun alussa. Suomessa Svea on ehtinyt toimia vuodesta 2002 lähtien, ja yksityishenkilöiden lisäksi se palvelee myös yritysasiakkaita rahoituksen, perinnän ja maksuratkaisujen parissa.
Euroopassa Svealla on toimintaa noin kymmenessä maassa, joissa konsernilla on kaikkiaan parisentuhatta työntekijää. Suomessa työntekijämäärä on noin 200, ja päätoimipiste sijaitsee Helsingin kantakaupungissa Mechelininkadulla. Suomessa Svean toimintaa valvoo Etelä-Suomen aluehallintovirasto, ja lisäksi yritys raportoi säännöllisin väliajoin Suomen Pankille sekä Finanssivalvonnalle.
Suomessa Svean yritysryppääseen kuuluvat Svea Perintä Oy, Svea Payments Oy sekä Svea Development Oy. Kaksi jälkimmäistä yritystä ovat keskittyneet erilaisiin maksutaparatkaisuihin, kuten esimerkiksi monien verkkokauppojen tarjoamiin lasku- ja osamaksuvaihtoehtoihin.
Television katsojille Svea lienee tuttu nimi urheilulähetysten mainoskatkoilta. Yritys oli varsin näkyvästi esillä esimerkiksi jääkiekon MM-kilpailujen aikaan keväällä 2019.
Aiemmin Svean emoyhtiö tunnettiin nimellä Svea Ekonomi AB. Vuoden 2022 alussa kaikki Svea Ekonomin toiminta sulautettiin yhteen tytäryhtiö Svea Bank AB:n kanssa. Siitä lähtien nimi on ollut Svea Bank. Kaikki yrityksen toiminnot jatkuvat nimenmuutoksesta huolimatta entiseen malliin.
2. Miksi Svea tarjoaa säästötilille keskivertoa paremman koron?
Syyskuun alussa 2024 Svea tarjosi nostorajoituksettomalle säästötililleen 3,55 prosentin korkoa, jolla se oli säästötilivertailun kärkisijoilla nostorajoituksettomia tilejä vertailtaessa. Katso kuukausittain päivittyvä vertailu linkin takaa.
Varmista ajantasainen tilanne ja korkolukema Svean omilta verkkosivuilta ennen tilin avaamista. Rahoitusyhtiöiden ja pankkien tarjoamat korkoluvut ja tiliehdot voivat vaihdella hyvinkin nopealla aikataululla markkinatilanteesta riippuen.
Svea – kuten muutkin rahoitusyhtiöt ja perinteiset pankit – hyödyntää talletuksia omassa lainanannossaan. Perinteisten pankkien lainakannasta suuri osuus on asuntolainoja, joiden korot ovat tällä hetkellä matalalla. Svean lainat sen sijaan painottuvat erilaisiin yrityslainoihin ja vakuudettomiin kulutusluottoihin, joiden korot ovat selvästi korkeampia verrattuna satojentuhansien eurojen asuntolainoihin.
Koska Svean uloslainaus keskittyy korkeakorkoisempiin lainatuotteisiin, se pystyy maksamaan myös säästötilien talletuksille keskivertoa parempaa korkoa. Liiketoimintamalli on täten täysin vastaavankaltainen kuin monilla muillakin säästötiliä tarjoavilla rahoitusyhtiöillä ja ulkomaisilla digipankeilla.
Svean säästötilin korko sai varsinkin vuoden 2019 aikana palstatilaa monissa medioissa (avaa Kauppalehden artikkeli tästä), joten se on samalla tarjonnut yritykselle vetoapua markkinointiin. Erilaisten säästötilivertailujen kärkisijat ovat todennäköisesti tehneet yrityksen nimestä aiempaa tunnetumman monille suomalaisille kuluttajille.
3. Millaiset ehdot säästötilin avaamiselle on asetettu ja mitä lysti kustantaa?
Säästämisen aloittaminen ei kysy aikaa tai paikkaa. Tämä pätee myös Svean säästötiliin, jonka voi avata ilmaiseksi kuka tahansa täysi-ikäinen henkilö.
Ainoa vaatimus on henkilökohtaisten verkkopankkitunnusten olemassaolo – niitä tarvitset tunnistautumiseen tiliä avatessasi. Tili on henkilökohtainen, eli et voi avata sitä esimerkiksi lapsesi puolesta.
Svea Bankin säästötili ei sisällä minkäänlaisia maksullisia ominaisuuksia tai nostorajoituksia.
Svean säästötilin hinnasto.
4. Miten tili avataan ja kuinka sitä käytetään?
Hakemuksen säästötilin avaamisesta voit täyttää Svea Bankin verkkosivuilla.
Sähköisen tunnistautumisen jälkeen ilmoitat palveluun:
- yhteys- ja henkilötietosi sekä
- vastatilin tiedot.
Vastatili tarkoittaa tässä tapauksessa omaa suomalaista pankkitiliäsi, jolle tililtä tekemäsi nostot siirretään. Nostetut rahat voidaan maksaa vain tälle etukäteen ilmoitetulle vastatilille.
Mikäli pankkisi tai tilinumerosi muuttuu, sinun tulee ottaa yhteyttä Svean asiakaspalveluun, joka lähettää suojatulla sähköpostilla tarkemmat ohjeet vastatilin vaihtamiseksi.
Tilin avaamisen jälkeen pääset kirjautumaan säästötilinäkymään Svean verkkosivuilla, kun napautat valikosta löytyvää Kirjaudu sisään -painiketta. Käyttöliittymä ei hurmaa visuaalisuudellaan, mutta kaikki tarvittava löytyy. Tekemäsi nostot maksetaan vastatilillesi kolmen pankkipäivän kuluessa.
Voit koska tahansa irtisanoa tilisopimuksen kirjallisesti. Se ei maksa mitään.
5. Millainen talletussuoja Svea-säästötilillä on?
Talletussuojasta on apua sellaisessa hypoteettisessa tilanteessa, jossa pankki tai rahoituslaitos joutuisi syystä tai toisesta maksukyvyttömään tilaan. Tällöin talletussuoja turvaa asiakkaalle tilillä olevien varojen takaisinmaksun korkoineen.
Suomalaisilla pankeilla talletussuoja yltää 100 000 euroon asti, ja Svea Bankin säästötilin talletussuoja on vastaavansuuruinen. Svealle tehty talletus on Ruotsin valtiokonttorin eli Riksgäldenin talletussuojan piirissä konsernin emomaan mukaisesti.
Lisätietoa talletussuojasta voit halutessasi lukea edeltävän linkin takaa.
6. Minkälaisia kokemuksia verkosta löytyy Svean säästötilistä?
Svea lanseerasi säästötilinsä keväällä 2019, ja muutamassa vuodessa verkon lukuisille keskustelupalstoille on jo kiirinyt jonkin verran arvioita ja kokemuksia tilin käytöstä. Alla muutamia poimintoja.
”Avasin pari viikkoa sitten kokeilumielessä tilin Sveaan. Tilin avaaminen oli älyttömän nopeaa, aikaa meni ehkä 5 minuuttia. Käyttöliittymä on Svealla melko ankea, mutta eipä tuo ole syy jättää tiliä avaamatta. Ominaisuuksiltaan Svea-tili vastaa aika pitkälle Bank Norwegiania. Tärkeimmät ominaisuudet ovat 100 000 euron talletussuoja, ja rajoittamattomat sekä maksuttomat nostot.” – Nimimerkki RJW, Shareville.fi.
Myös maamme johtava ajatushautomo Suomi24 on ottanut Svean säästötilin asiantuntijaraatinsa käsittelyyn:
Kuten huomaat, kommenttien kirjoittamisen ajankohdan jälkeen säästötilien korkotaso on noussut selvästi.
7. Mikä on Svean uusi määräaikaistili?
Syksystä 2022 alkaen Svea on tarjonnut säästötiliasiakkailleen myös mahdollisuutta uuden määräaikaistilin avaamiseen.
Määräaikaistilin korko vaihtelee talletusajasta (12, 24 tai 36kk) riippuen 3,10-4,10 prosentin välillä. Minimitalletus on 1000 euroa.
Määräaikaistililtä voit tehdä nostoja, mutta ne maksavat 2,50 prosenttia nostosummasta ja aina vähintään 30 euroa.
- Tarkista ajantasaiset ehdot Svean verkkosivuilta.
8. Millaisia kulutusluottoja Svean tuotevalikoimasta löytyy?
Svean perusmuotoinen kulutusluotto on suuruudeltaan 2000-50 000 euroa, ja laina-aika voi vaihdella 2-15 vuoden välillä.
Lainanhakijoille asetettuja vaatimuksia ovat muun muassa:
- vähintään 20 vuoden ikä
- 18 000 euron säännölliset palkka- tai eläketulot
- asuinpaikka Suomessa edeltävien kolmen vuoden ajan
- ei julkisia maksuhäiriömerkintöjä.
Lisäksi työsuhteen koeajan tulee olla päättynyt lainaa haettaessa, mikäli kyseessä on palkkatöissä oleva lainanhakija. Yrittäjiltä puolestaan vaaditaan vähintään kahden vuoden toimintahistoriaa.
Perinteisen kulutusluoton ohessa Svean valikoimiin kuuluu Järjestelylaina, jonka enimmäismäärä on 60 000 euroa.
Vaihtoehdoista voit lukea lisää Svean verkkosivuilta.
9. Miltä Svea-lainan korko ja muut kulut näyttävät?
Svean kulutusluoton nimelliskorko on asiakaskohtainen ja se lähtee 8,99 prosentista ylöspäin. Avausmaksu voi vaihdella summasta riippuen 0-49 euron välillä ja käsittelykulua peritään 5-12 euroa jokaiselta kuukaudelta.
Viitteellinen esimerkki Svea-lainan kuluista:
Viiden vuoden laina-ajalle otetun 7500 euron lainan nimelliskorko on 8,99 %. Kun lainan avausmaksu on 49 euroa ja kuukausittainen käsittelykulu 8 euroa, lainan kuukausieräksi muodostuu 163,65 euroa ja lainan kokonaiskuluiksi 2368,10 euroa.
Takaisin maksettava summa on tällöin 9868,10 €. Kaikki lainasta aiheutuvat kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 12,06 %.
Laina voidaan maksaa ennenaikaisesti pois ilman lisäkuluja. Huomaa, että alin tarjottu nimelliskorko on pääsääntöisesti mahdollinen vain hyvin rajatulle joukolle hakijoita.
10. Millaisia kokemuksia netistä löytyy Svean lainoista?
Svea-lainasta kirjoitettuja kokemuksia löytyy verkon keskustelupalstoilta ja arviosivustoilta jonkin verran. Kirjoitukset noudattelevat hyvin samaa kaavaa kuin muillakin vastaavilla rahoitusyhtiöillä.
- Kaikki hakijat eivät ole olleet tyytyväisiä saamaansa korkotarjoukseen, mutta vastakkaisiakin näkökulmia löytyy.
- Financer.com-arviosivustolla Svean arvosana syksyllä 2024 oli 2,90/5. Sivustolta löytyy myös kymmenkunta sanallista arviota Svean palveluista, jotka ovat kuitenkin vuosien takaa.
11. Miten Svean lainatarjouksen voi kilpailuttaa?
Svea Bank tekee yhteistyötä suosituimpien Suomessa toimivien lainanvälityspalvelujen kanssa. Lainanvälittäjän kautta voit pyytää samalla hakemuksella lainatarjouksen niin Svea Bankilta kuin sen kymmeniltä kilpailijoilta.
Rahoitusyhtiöille ja pankeille yhteistyö lainanvälittäjien kanssa on keino hankkia uusia laina-asiakkaita verkosta. Jos päädyt kilpailuttamaan lainasi ja hyväksyt jonkin saamistasi tarjouksista, kyseinen pankki tai rahoitusyhtiö maksaa lainanvälittäjälle palkkion uudesta laina-asiakkaasta.
Tämän ansaintamallin vuoksi lainanvälittäjän käyttö on asiakkaalle aina ilmaista, eikä kilpailutus sido mihinkään.
Eri lainanvälittäjien kaikki yhteistyökumppanit voit tarkistaa lainojen vertailua käsittelevästä artikkelista.
12. Mitä muita palveluja Svea tarjoaa kulutusluottojen ja säästämisen ratkaisujen lisäksi?
Lainojen ja säästötilien lisäksi Svea tarjoaa kuluttaja-asiakkaille mahdollisuutta maksaa verkkokauppaostoksia laskulla tai erämaksulla.
Tätä varten Svea on solminut yhteistyösopimuksia lukuisten Suomessa toimivien kauppaketjujen, myymäläliikkeiden ja muiden yritysten kanssa. Lisäksi tuotevalikoimasta löytyy ajoneuvorahoitusta, olipa kyseessä sitten auton, moottoripyörän tai veneen hankkiminen.
Yrityksille tarjolla on muun muassa
- vakuudettomia yrityslainoja
- laskurahoitusta
- leasingia ja
- perintäpalveluja.
Myös erilaiset maksuratkaisut kuuluvat Svean yrityspalvelurepertuaariin.
13. Mistä voin kysyä lisää Svea Bankin tuotteista ja palveluista?
Svea Bankin yritys- ja yhteystiedot
- Svea Bank AB, Suomen sivuliike (y-tunnus: 3237195-7).
- Mechelininkatu 1 A, 00180 Helsinki.
- Laina-asiat (kulutusluotto): 09 4242 3090.
- Säästötiliasiat: 09 4242 3002.
- Yleinen puhelinnumero: 09 4242 300.
- Svean verkkosivuilta löydät myös yhteydenottolomakkeen, mikäli et halua asioida puhelimitse.
Tarkista ajantasaiset ehdot aina Svean omilta verkkosivuilta
Rahoitusyhtiöiden, pankkien ja luotonantajien lainaehdot ja tuotetiedot muuttuvat säännöllisin väliajoin, joten tarkista viime kädessä ajantasaiset ehdot aina Svean omilta verkkosivuilta ennen mahdollista asiakkuutta. Emme vastaa sivustolla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tiedoista.
