Freedom Rahoitus on pitkäikäisimpiä Suomessa toimivia lainanvälittäjiä, sillä sen historia rahoitusalalla ulottuu yli vuosikymmenen taakse. Otimme selvää, millaista lainaa Freedom Rahoituksen kautta on tarjolla ja minkälaisia kokemuksia suomalaisasiakkailla on kilpailutuspalvelun käytöstä. Nämä 11 faktaa jokaisen asiakkuutta harkitsevan on hyvä tietää.
1. Mikä yritys Freedom Rahoituksen taustalla operoi?
Freedom Rahoituksen taustayhtiön juuret ulottuvat aina 1980-luvulle asti, mutta Suomen rahoitusmarkkinoilla yritys on operoinut vuodesta 2008 lähtien. Ruotsissa Freedom Rahoituksen edeltäjä Bolånservice aloitti jo 1999, ja yritysoston jälkeen nimi muuttui Freedom Finance AB:ksi vuonna 2003.
Viisi vuotta tästä eteenpäin palvelu lanseerattiin Suomessa FreedomRahoitus -nimellä. Palvelun taustalla toimii Helsinkiin rekisteröity Freedom Rahoitus Oy, joka on osa kansainvälistä Zmarta-konsernia.
Vuonna 2016 Zmarta-konserni siirtyi saksalaisen mediajätin Bauer Media Groupin omistukseen. Bauer Media omistaa Suomessa monia kuluttajille tuttuja brändejä kuten esimerkiksi Radio Novan ja Radio Cityn.
Saksalaisomistuksessa jatkavan Zmarta-konsernin palveluksessa työskentelee yhteensä noin 200 työntekijää Suomessa ja Ruotsissa. Zmartan Suomen-toimipiste sijaitsee Helsingissä Mikonkadulla.
Tällä hetkellä Freedom Rahoitus palvelee suomalaisasiakkaitaan sekä Zmarta- että Freedom Rahoitus -brändinimien alla. Molempien palveluiden lainanvälitys toimii käytännössä täysin identtisellä periaatteella, koska niiden taustalla toimii sama yritys.
2. Miksi kilpailutuspalvelun käyttö on asiakkaalle ilmaista?
Kaikkien lainanvälittäjien toimintamalli on pohjimmiltaan samankaltainen: ne hankkivat pankeille ja rahoitusyhtiöille uusia asiakkaita ja saavat palkkion uusista lainasopimuksista.
Mikäli päätät kilpailuttaa lainasi Freedom Rahoituksen kautta ja hyväksyt jonkun saamistasi lainatarjouksista, kyseinen pankki tai rahoitusyhtiö maksaa Freedom Rahoitukselle pienen palkkion siitä, että he saivat sinusta uuden laina-asiakkaan.
Freedom Rahoitus ei siis itse myönnä lainaa, vaan se toimii pelkästään kilpailutuksen hoitavana osapuolena sinun ja kymmenien eri lainanmyöntäjien välillä.
Koska Freedom Rahoitus saa palkkionsa pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, sinulle lainojen kilpailuttaminen netissä on aina täysin maksutonta.
Kilpailutuspalvelun käyttö ei myöskään sido mihinkään, eli voit tarkistaa oman henkilökohtaisen korkotasosi ja tehdä sen jälkeen päätöksen siitä, onko lainaa järkevää ottaa. Sinun ei tarvitse erikseen hylätä saamiasi lainatarjouksia, jos mikään niistä ei ole riittävän edullinen.
Tutustu myös muihin vastaaviin palveluihin:
3. Mitä hyötyä lainanvälittäjän käytöstä voi olla verrattuna siihen, että katsoisit korkoluvut suoraan lainanmyöntäjien verkkosivuilta?
Eri lainavaihtoehtojen korkotasoista voit tietysti kaivaa tietoa myös suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta. Lainojen vertailun yleinen ongelma on kuitenkin se, että lainan hinta ei ole sama kaikille.
Jos yksi pankki kertoo vakuudettomien lainojensa koron liikkuvan 5-12 prosentin välillä ja toinen pankki 7-15 prosentin, et voi näiden tietojen perusteella päätellä sitä, kummasta pankista saat paremman tarjouksen.
Tarkka korkotaso täsmentyy aina vasta siinä vaiheessa, kun pankki tietää hakemasi lainasumman ja on arvioinut luotonkantokykysi. Esimerkiksi tulojesi määrä, mahdolliset velkasi sekä varallisuutesi voivat vaikuttaa siihen, mitkä pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät sinulle lainatarjouksen.
Lainanvälityspalvelun kautta saat toimitettua lainahakemuksesi yhdellä kertaa useille kymmenille eri luotonmyöntäjille, eli yksi olennaisimmista hyödyistä on ajansäästö. Vertailun ansiosta halvemman koron löytäminen on myös aina todennäköisempää verrattuna siihen, että kysyisit tarjoukset yksitellen vain muutamasta eri pankista tai rahoitusyhtiöstä.
Lainanvälittäjää käyttämällä saat nopeasti tiedon siitä, millä korolla voit lainasi saada eri paikoista.
4. Millaista lainaa Freedom Rahoituksen kautta voi hakea?
Freedom Rahoituksen kautta voit hakea 1000-60 000 euron vakuudetonta lainaa 1-15 vuoden takaisinmaksuajalla.
Yleisiä käyttötarkoituksia lainalle ovat muun muassa arkiset kulut, remontointi, auton hankkiminen tai useiden pienlainojen tai luottokorttivelkojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi. Pankkeja ja rahoitusyhtiöitä kiinnostaa lainan käyttötarkoitusta enemmän takaisinmaksukykysi.
Vakuudeton laina ei ole koskaan halpaa rahaa, joten turhuuksiin tai tarpeettomaan kuluttamiseen ei kannata hakea lainaa.
Mikään ei myöskään takaa sitä, että saat lainatarjoukset kaikilta Freedom Rahoituksen yhteistyökumppaneilta, koska pankit ja rahoitusyhtiöt päättävät aina itsenäisesti omista lainanmyöntökriteereistään.
Yleisvaatimuksia Freedom Rahoituksen kilpailutuspalvelun käytölle ovat
- 20 vuoden ikä
- säännölliset palkka- tai eläketulot
- sekä puhtaat luottotiedot ilman maksuhäiriömerkintöjä.
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden omien hakukriteerien perusteella määräytyy, ketkä Freedom Rahoituksen yhteistyökumppaneista voivat mahdollisesti tehdä sinulle lainatarjouksen.
Jokin rahoitusyhtiö saattaa esimerkiksi vaatia lainanhakijoilta korkeampaa kuin 20 vuoden ikää, ja myös vuosittaisille tuloille on voitu asettaa euromääräinen alaraja.
5. Mitkä pankit ja rahoitusyhtiöt kuuluvat Freedom Rahoituksen yhteistyökumppaneihin?
Freedom Rahoitus kertoo verkkosivuillaan avoimesti kaikki yhteistyökumppaninsa – yhteensä niitä on noin 20.
Suomalaisille tutuimpia nimiä lienevät Aktia, Bank Norwegian, Alisa Pankki, Bigbank ja Morrow Bank eli entinen Komplett Bank.
Vuoden 2019 syyskuussa voimaan astuneen kulutusluottojen korkokaton jälkeen on arvioitu, että perinteisten pankkien ja verkossa toimivien rahoitusyhtiöiden vakuudettomien lainatuotteiden korot lähentyvät toisiaan. Tämä voi jollain aikavälillä johtaa siihen, että lainanvälityspalveluiden yhteistyökumppaneina alkaa yhä useammin näkyä myös perinteisiä pankkeja.
Jo tällä hetkellä Aktian lisäksi muun muassa POP Pankki tekee yhteistyötä joidenkin lainankilpailutuspalveluiden kanssa.
Tulevista näkymistä saataneen perusteellisempaa tietoa vuosien 2023-2024 aikana, kun korkokattosääntelyn vaikutukset alkavat toden teolla näkyä.
Esimerkiksi Ruotsissa perinteisten kivijalkapankkien ja lainanvertailualustojen yhteistyö on ainakin toistaiseksi selvästi yleisempää kuin Suomessa.
6. Onko lainojen yhdistäminen Freedom Rahoituksen kautta mahdollista?
Yhdistelylainan hakeminen eli niin sanottu lainojen yhdistäminen on yksi suosittu käyttötarkoitus Freedom Rahoituksen avulla kilpailutettavalle lainalle.
Yhdistelylaina tunnetaan monella muullakin nimellä – esimerkiksi järjestelylaina tai yhdistelmälaina – mutta toimintaperiaate on kuitenkin käytetystä termistä riippumatta täysin identtinen. Tarkoituksena on koota monta pienempää lainaa tai vaikkapa luottokorttivelkaa yhteen ja kuitata ne kerralla pois yhdellä isommalla lainalla.
Viitteellinen esimerkki:
Henkilöllä on avoinna oleva 2000 euron luottokorttivelka, jonka vuosittainen nimelliskorko on 18,00 %.
Lisäksi kahdesta pienlainasta on jäljellä lyhennettävää yhteensä 2000 euroa. Molempien lainojen korko on 15,00 %.
Kolmesta avoinna olevasta velasta maksetaan jokaisesta 2-5 euron kuukausittainen tilinhoitokulu.
Tällaisessa tilanteessa pienempien velkojen poismaksaminen yhdellä 4000 euron suuruisella yhdistelylainalla voi tuoda säästöä, mikäli pankki tai rahoitusyhtiö tarjoaa uudelle lainalle edullisempaa korkotasoa.
Yhdistelylainan olennaisimmat hyödyt ovat siis seuraavanlaiset:
- Korkokulujen mahdollinen alentuminen. Pienlainojen korko on usein suurempi verrattuna isompiin lainasummiin. Erityisesti ennen kulutusluottojen korkokattolakia (1.9.2019) pienlainoista saatettiin pyytää reilusti yli nykyisen lain sallimaa 20 prosentin korkoa. Kyseinen korkokatto tiukentui edelleen lokakuussa 2023. Nykyään korkokatto on 15 prosenttia + korkolain mukainen viitekorko. Maksimikorko on kuitenkin aina enintään 20 prosenttia.
- Muiden lainakulujen alentuminen. Lainojen yhdistämisen jälkeen esimerkiksi tilinhoitokuluja ei enää tarvitse maksaa kuin yhdestä lainasta.
- Lainakulujen alentuminen tarkoittaa tyypillisesti sitä, että kuukausittaisen lyhennyksen määrä pienenee. Tämä tuo helpotusta taloudenhallintaan.
- Myös taloudenseuranta helpottuu ja yksinkertaistuu, kun huolehdittavana on enää yksi kuukausittainen lainanlyhennys useiden sijaan.
Mikään ei tietysti takaa, että pankit ja rahoitusyhtiöt voivat tehdä sinulle hyvän tarjouksen yhdistelylainasta. Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö arvioi hakijan taloudellista tilannetta omien kriteeriensä mukaisesti.
Ennen yhdistelylainatarjouksen hyväksymistä sinun on laskettava nykyisten luottojesi määrä sekä niistä aiheutuvat kuukausittaiset kulut. Vasta tällöin näet, tuoko yhdistelylainan ottaminen säästöä ja kuinka paljon.
7. Millainen korko Freedom Rahoituksen kilpailuttamiin lainoihin sisältyy?
Freedom Rahoituksen kautta haettavien lainojen korko voi pankista tai rahoitusyhtiöstä riippuen vaihdella 4,50 ja 19,50 prosentin välillä. Mahdolliset avausmaksut ja tilinhoitopalkkiot täsmentyvät myös aina lainanmyöntäjän omien ehtojen mukaisesti.
Koska Freedom Rahoitus ei ole lainanmyöntäjä, se ei voi vaikuttaa yhteistyökumppaneidensa tarjoamiin lainaehtoihin ja korkotasoihin.
Korkein mahdollinen todellinen vuosikorko – eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkoluku – voi olla 38,00 %. Tällainen lukema voi olla mahdollinen, jos lainasumma on pieni ja se sisältää korkean koron lisäksi myös suuren avausmaksun.
Freedom Rahoituksen tarjoama suuntaa-antava esimerkki tyypillisestä lainasta:
Kuuden vuoden laina-ajalle otettu 10 000 euron laina maksetaan pois 72 erässä, joiden suuruus on 183 euroa.
9,50 prosentin korolla lainan kokonaiskustannus on 3158 euroa, jolloin takaisinmaksettava summa on kaikkineen 13 158 euroa.
Viiden euron kuukausittaisen laskutuslisän ja 49 euron avausmaksun huomioiva todellinen vuosikorko on tällöin 9,92 prosenttia.
8. Miten lainanhakuprosessi käytännössä etenee?
- Lainan hakeminen alkaa Freedom Rahoituksen verkkosivuilla, jossa valitset toivotun lainasumman ja -ajan.
- Henkilö- ja yhteystietojesi lisäksi Freedom Rahoituksen yhteistyökumppanit tarvitsevat lainapäätöksen tehdäkseen tietoja muun muassa työtilanteestasi, tulotasostasi, asumistilanteestasi sekä mahdollisista nykyisistä lainoistasi.
- Edeltävät hakemuskohdat täytettyäsi saat heti tiedon siitä, voitko saada lainatarjouksia Freedom Rahoituksen kumppanipankeilta ja -rahoitusyhtiöiltä. Jos päätös on myönteinen, alat vastaanottaa tarjouksia, joista saat tiedot sähköpostiisi. Voit vertailla tarjouksia Freedom Rahoituksen OmaTili-palvelussa.
- Mikäli saat hyvän tarjouksen, voit siirtyä allekirjoittamaan sitä sähköisesti kyseisen pankin tai rahoitusyhtiön verkkopalveluun. Hyväksytty laina maksetaan pääsääntöisesti tilille 1-2 pankkipäivässä riippuen siitä, milloin olet lainatarjouksen hyväksynyt. Nopeimmissa tapauksissa maksu voi kuitenkin onnistua jopa samana päivänä.
- Jos mieleistäsi tarjousta ei kuitenkaan tullut, lainaa ei kannata ottaa. Lainahakemuksen täyttäminen ei sido mihinkään, eikä tarjouksia tarvitse erikseen hylätä.
Freedom Rahoitus ilmoittaa erikseen, kun kaikki lainatarjoukset ovat saapuneet. Tämän ansiosta sinun ei tarvitse jäädä turhaan odottelemaan, josko jokin pankki tai rahoitusyhtiö olisi vielä lähettämässä tarjousta.
Mikäli hakemuksen täyttäminen verkossa ei tunnu luontevalta vaihtoehdolta, voit toki halutessasi asioida Freedom Rahoituksen kanssa myös puhelimitse.
9. Millaisia kokemuksia verkosta löytyy Freedom Rahoituksesta?
Freedom Rahoitus on välittänyt lainoja Suomessa jo yli kymmenen vuotta, joten verkosta löytyy runsaasti keskustelua ja kokemuksia palveluun liittyen.
Positiiviset Freedom Rahoitus -kokemukset koskevat pääosin palvelun nopeutta ja helppoutta. Negatiivisempia arvioita puolestaan yhdistää se, että kaikki hakijat eivät ole olleet tyytyväisiä lainatarjousten korkoihin.
Hakijan on kuitenkin hyvä muistaa, että Freedom Rahoitus ei voi vaikuttaa siihen, millaisilla koroilla sen yhteistyökumppanit lainatarjouksensa tekevät. Tarjottu korko määräytyy asiakaskohtaisesti.
- TrustPilot-arviosivustolla Freedom Rahoitus on saanut noin 2800 arvostelua, joiden arvosanakeskiarvo on 4,7/5. Palautteiden aiheet ovat hyvin samankaltaisia kuin muillakin lainanvälityssivustoilla.
- Korkeasta keskustelun tasostaan (!) tunnetulta Suomi24-palstalla löytyy myös jonkin verran kommentteja Freedom Rahoituksesta. Pääosa kommenteista kuitenkin painottuu yli viiden vuoden taakse, jolloin lainojen korkoja ei vielä säädelty samaan tapaan kuin nykyään.
10. Miten FreedomRahoitus eroaa muista vastaavista kilpailutuspalveluista?
Freedom Rahoituksen toimintaperiaate on samankaltainen kuin muillakin suosituimmilla Suomessa toimivilla lainanvälittäjillä. Lainaa kilpailuttavan kuluttajan kannattaa aina varmistaa seuraavien ehtojen täyttyminen, käyttipä hän mitä palvelua tahansa.
- Lainanvälittäjän kaikki yhteistyökumppanit on mainittu avoimesti palvelun verkkosivuilla.
- Palvelusta vastaava yritys ja sen yhteystiedot on selkeästi esitetty.
- Asiakaspalvelua on saatavilla suomen kielellä.
Freedom Rahoitus täyttää nämä kriteerit ja myös sen käyttöehdot ja tietosuojakäytännöt on eritelty tarkkaan sivustolla. Palvelua voi näin ollen käyttää turvallisin mielin.
Freedom Rahoituksen kenties keskeisin ansio on, että sen yhteistyökumppanien määrä on hieman suurempi verrattuna moniin muihin lainanvälittäjiin. Parhaimmassa tapauksessa tämä mahdollistaa sen, että hakija voi valita parhaan lainatarjouksen hieman suuremmasta joukosta ehdokkaita.
11. Mistä Freedom Rahoituksen asiakaspalvelun tavoittaa tarvittaessa?
FreedomRahoitus palvelee asiakkaitaan suomeksi niin puhelimitse, sähköpostilla kuin chatissakin.
- Numerosta (09) 4241 4400 tavoitat asiakaspalvelijan maanantaista perjantaihin kello 9-17.
- Asiakaspalvelun sähköpostiosoite on asiakaspalvelu(at)freedomrahoitus.fi.
- Postiosoite: Mikonkatu 9, 00100 Helsinki.
- Freedom Rahoitus Oy:n (Y-tunnus: 2207313-9) yritystietoihin voit halutessasi tutustua tarkemmin esimerkiksi Finder-palvelussa.
