Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää Bank Norwegianin luottokortista, lainasta ja säästötilistä
Useimmat suomalaiset tuntevat Norwegianin paremmin lentoyhtiönä, mutta finanssimaailman puolella operoiva Bank Norwegian on myös ehtinyt toimia Suomessa jo noin kahdeksan vuoden ajan.
Keräsimme vastaukset 20 olennaisimpaan kysymykseen, jotka liittyvät Bank Norwegianin säästötiliin, luottokorttiin ja lainoihin.
Otimme selvää myös siitä, millaisia kokemuksia suomalaisilla on Bank Norwegianin palveluista ja miten pankin tuotevalikoima vertautuu kilpailijoihinsa.
1. Ovatko Norwegian-lentoyhtiö ja Bank Norwegian yksi ja sama yritys?
Eivät ole.
Lentoyhtiö Norwegian – eli viralliselta nimeltään Norwegian Air Shuttle ASA – toimi aiemmin Bank Norwegianin osaomistajana noin 20 prosentin osuudella.
Elokuussa 2019 lentoyhtiö kuitenkin ilmoitti myyneensä kyseisen osuuden Sampo-konsernille sekä ruotsalaiselle Nordic Capital -pääomasijoitusyhtiölle.
Kesällä 2021 Helsingin Sanomat uutisoi, että ruotsalainen Nordax Bank AB on tekemässä ostotarjousta Bank Norwegianin emoyhtiöstä Norwegian Finans Holdingista. Kauppa sinetöitiin loppuvuodesta 2021.
Yrityskaupasta huolimatta Bank Norwegianin toiminta, tuotteet sekä brändi ovat säilyneet täysin ennallaan.
Koska Bank Norwegian kuitenkin on Nordax Bankin sivuliike, pankkiin tehdyt talletukset ovat Ruotsin talletussuojan piirissä. Talletukset on suojattu vastaavasti kuin suomalaisissakin pankeissa.
Kesäkuussa 2023 Nordax Bank AB muutti nimensä NOBA Bank Group AB:ksi.
2. Miten Bank Norwegian eroaa perinteisistä Suomessa toimivista pankeista?
Norjassa vuonna 2007 perustettu Bank Norwegian laajensi toimintaansa Suomeen loppuvuodesta 2015. Kyseisen ajankohdan jälkeen kokemuksia Bank Norwegianista on ehtinyt kertyä jo sadoille tuhansille suomalaisille.
Norwegianin olennaisin ero perinteisiin pankkeihin verrattuna on se, että kyseessä on puhtaasti digitaalinen pankki, jolla ei ole lainkaan konttoriverkostoa.
Et siis voi marssia Helsingin Mannerheimintielle Norwegianin konttoriin hoitamaan pankkiasioitasi, vaan kaikki tapahtuu digitaalisesti netissä. Asiakaspalvelua saat toki suomen kielellä niin puhelimitse, sähköpostilla kuin Bank Norwegianin verkkosivujen kautta.
Digitaalinen liiketoimintamalli on pitkälti kustannuskysymys. Konttoreiden ylläpitäminen ei ole halpaa, joten verkossa toimimalla pankki pystyy pitämään kulunsa kurissa.
Vastaavaa mallia hyödyntävät monet muutkin Suomessa toimivat ulkomaiset pankit.
Myös perinteiset suomalaispankit keskittävät asiointia koko ajan enemmän verkkoon, mikä näkyy asiakkaille esimerkiksi konttoreiden määrän vähentymisenä. 2020-luvulla yhä harvempi asiakas haluaa hoitaa pankkiasioitaan muualla kuin internetissä.
Bank Norwegianilla on Norjan viranomaisten myöntämä pankkitoimilupa, ja sen toimintaa valvoo Finanstilsnynet eli Norjan Finanssivalvonta.
3. Millaista lainaa Bank Norwegian tarjoaa suomalaisille?
Bank Norwegian tarjoaa suomalaisille 1000-60 000 euron vakuudettomia kulutusluottoja, joiden takaisinmaksuaika yltää pisimmillään 15 vuoteen asti.
Lainan vakuudettomuus tarkoittaa, että hakijalta ei vaadita omaisuusvakuutta tai ulkopuolista henkilötakaajaa lainan saamiseksi. Vakuudelliseen lainaan verrattuna ilman vakuuksia myönnettävä laina on luonnollisesti kalliimpi vaihtoehto.
Kun lainalle on asetettu vakuus, pankki pystyy tarvittaessa muuttamaan sen rahaksi, mikäli hakija ei maksa lainaa takaisin. Tämä pienentää luottotappioriskiä vakuudettomiin lainoihin verrattuna.
Bank Norwegiania ei kiinnosta lainan käyttötarkoitus, vaan tärkeintä on asiakkaan takaisinmaksukyky.
Bank Norwegianin myöntämä laina voi siis olla esimerkiksi autolaina, yhdistelylaina tai aivan perinteisiin arkisiin hankintoihin käytettävä kulutusluotto – päätös on aina hakijan.
Paljonko Bank Norwegianin laina sitten kustantaa euroina? Katsotaan tätä seuraavaksi.
4. Kuinka suuri on Bank Norwegian -lainan korko?
Bank Norwegianin lainan korko on aina henkilökohtainen, ja se vaihtelee 8,79-18,99 prosentin välillä. Hakemuksen yhteydessä pankki tekee asiakkaasta luottokartoituksen, jonka tulosten perusteella korko määräytyy. Koron lisäksi lainan hintaa nostavat:
- Perustamismaksu (0€, 45€ tai 90€ lainasummasta riippuen) sekä
- Tilinhoitopalkkio (3-5€/kk).
Viitteellinen esimerkki lainan kuluista:
Seitsemän vuoden maksuajalle otetun 12 000 euron lainan korko on 12,99 %.
Kun lainan perustamismaksu (90€) ja tilinhoitomaksu (5€) huomioidaan, lainan todellinen vuosikorko on 14,93 % ja takaisinmaksettava summa 18 890 euroa. Yhden takaisinmaksuerän suuruus on tällöin 225 euroa.
Lainan pienin mahdollinen todellinen vuosikorko on 9,33 % ja suurin 28,98 %.
Viitekorkona lainassa on yhden kuukauden euribor, eli lainan korko muuttuu kuukauden välein euriborin liikkeiden mukaisesti.
Alle 3000 euron lainoissa ei ole perustamismaksua. 3000-4099 euron lainasummissa perustamismaksu on 45 euroa ja siitä ylöspäin 90 euroa.
Lainalaskurillamme voit suuntaa-antavasti testata, millaiseksi lainan kulut muodostuisivat omalla lainasummallasi ja laina-ajallasi.
Bank Norwegianin kilpailijoiden korkoehtoja voit tutkailla lainavertailusta.
Lainaehdoissa on mainittu, että lainanhakija voi maksaa lainan koska tahansa kokonaisuudessaan tai osittain takaisin ilman siitä perittävää maksua. Maksuerien suurentaminen kannattaa, jos laina ei lyhene riittävän nopeasti.
5. Miten Bank Norwegianin kulutusluoton korko vertautuu suhteessa muihin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin?
Alla olevasta taulukosta voit suuntaa-antavasti vertailla Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainojen korkoja.
Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1. marraskuuta 2023. Suurella osalla pankeista ja rahoitusyhtiöistä lainapäätös sekä tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainan määrän perusteella. Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä on mahdollista saada lainaa.
Lisätietoa taulukossa mainituista lainatuotteista löydät painamalla kyseisen lainatuotteen tai luotonmyöntäjän nimeä. Varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien verkkosivuilta.
| Lainatuote | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % | 60€ | 3,90€/kk |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ | 12,50€/kk |
 Santander-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 5,00-9,90 % | 0-49€ | 6-8€/kk |
 Bigbank-laina 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90 %-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk |
 Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk |
 Fixura-laina 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,00 % | Tarkista ehdoista | Max. 12,50€/kk |
 Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 6,90 %-> | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Brocc-laina (Entinen Balanzia) 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 3kk euribor + 6,95 %-> | 0-59€ | 5,00€/kk |
 Avida-laina 500-50 000€ 1-15 vuotta | 1kk euribor + 6,95-17,45 % | 0-69€ | 5,00€/kk |
 Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ | 5,00€/kk |
 Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-15,90 % | 0€ | 4,50-7,90€/kk |
 OP Täsmäluotto 2000-15 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
 Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk |
 Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk |
 Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 8,50-15,00 % | 0-49€ | 3-8€/kk |
 Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,79-18,99 % | 0-90€ | 3-5€/kk |
 Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,00 % | 0€ | 3-12€/kk |
 Svea-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk |
 Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-18,69 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä | 0€ |
 Bondora-laina 100-10 000€ 3kk-5 vuotta | 9,90-19,00 % | Max. 150€ | Max. 150€ vuodessa |
 TF Bank -laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk |
 Saldo Kulutusluotto 1000-10 000€ 12-88kk | 13,90-19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Halino-laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 14,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 18,90 % | 0€ | 0-12,50€/kk |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ Joustava | 19,00 % | 0€ | 12,00€/kk |
Saldo Joustoluotto Max. 2000€ 3-30kk | 19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 MyLender laina 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,00 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk |
6. Millaisia Bank Norwegian kokemuksia laina-asiakkailta löytyy?
Bank Norwegian on ehtinyt toimia Suomessa jo seitsemän vuoden ajan, joten verkon keskustelupalstoilta, sosiaalisesta mediasta sekä erinäisiltä arviosivustoilta löytyy jo melko kattavasti kommentteja pankin toiminnasta.
Lainoja koskevat positiiviset ja negatiiviset kommentit ja kokemukset noudattelevat pitkälti samaa kaavaa sivustosta riippumatta.
Bank Norwegian kokemuksia luettaessa on helppo huomata, että kaikki hakijat eivät ole olleet mielissään tarjotun lainan korosta.
Myös se on pantu merkille, että liian pieneksi mitoitetulla takaisinmaksuerällä Bank Norwegian -laina ei juuri lyhene.
Toiset kommentoijat taas ovat kertoneet saaneensa korkohaitarin edullisempaan päähän lukeutuvan lainatarjouksen, johon he ovat olleet tyytyväisiä. Tarjottu korko on aina hakijakohtainen.
Ylempänä näkyvän vertailun perusteella Bank Norwegian lainan alin mahdollinen nimelliskorko on kilpailukykyinen perinteisiin pankkeihin verrattuna. Kokemustemme perusteella kuitenkin vain hyvin harvalle hakijalle voidaan tarjota pienintä mahdollista korkoa.
Varsinkin pienissä lainasummissa korko asettuu yleensä korkohaitarin kalliimpaan päähän.
Lainanhaun nopeutta on kiitelty. Luottopäätöksen ja sitä kautta lainatarjouksen saa nopeasti, koska hakuprosessi tapahtuu kokonaan verkossa.
Mikäli hakija päättää hyväksyä saamansa tarjouksen, rahat näkyvät useimmiten tilillä 1-2 pankkipäivässä.
Alkuvuosina (2016-2017) Bank Norwegian näyttää saaneen jonkin verran kommentteja siitä, että asiakaspalvelua on vaikea tavoittaa lyhyessä ajassa. Vuonna 2023 asiaan lienee kuitenkin panostettu jo pitkään, sillä viime vuosien ajalta vastaavia kommentteja ei enää samassa määrin löydy.
7. Miten Bank Norwegianin lainan voi kilpailuttaa?
Toimintavuosiensa aikana Bank Norwegian on alkanut tehdä yhteistyötä myös monien Suomessa toimivien lainanvälityspalvelujen kautta.
Esimerkiksi OmaLainan tai Zmartan kautta hakija voi halutessaan pyytää lainatarjoukset yhdellä hakemuksella niin Bank Norwegianilta kuin sen kymmeniltä kilpailijoilta.
Pelkkä kilpailutus ei kuitenkaan takaa, että lainanhakija saisi tarjouksen tietyltä pankilta.
Omalaina kokemuksia luettaessa on kuitenkin helppo huomata, että moni lainanvälityspalvelun asiakas on saanut tarjouksen nimenomaan Bank Norwegianilta.
Tutuista kivijalkapankeista Omalainan yhteistyökumppaneihin kuuluvat Aktia ja POP Pankki.
Koska lainoille tarjotut korot määrittyvät pääosin hakijakohtaisesti, lainan kilpailuttaminen on helppo tapa selvittää, mikä pankki tai rahoitusyhtiö pystyy tarjoamaan lainaa matalimmalla korko- ja kulutasolla. Alla muutamia esimerkkejä Omalainan yhteistyökumppaneista.
8. Kenelle Bank Norwegian myöntää lainaa?
Jotta voit saada lainaa Norwegianilta, seuraavien ehtojen on aina täytyttävä:
- Olet vähintään 23-vuotias.
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
- Olet ollut Suomen väestörekisterissä vähintäänkin viimeisen kolmen vuoden ajan.
Näiden kriteerien lisäksi sinun tulee tietysti myös läpäistä Bank Norwegianin luottokartoitus. Pankki ei myönnä lainaa liian riskialttiille hakijoille, joiden takaisinmaksukyvystä se ei voi varmistua.
Luottoluokitusarviointiin vaikuttavat esimerkiksi hakijan tulotaso, työtilanne sekä olemassa olevat mahdolliset velat.
Entäpä sitten lainan liitteet?
Tarvittaessa Bank Norwegian voi kysyä hakemustietojesi varmistamiseksi liitteitä, kuten palkkalaskelmaa tai edellisvuoden veroilmoitustasi.
Mikäli liitteitä tarvitaan, pankki lähettää siitä sinulle erikseen sähköpostia.
9. Onko lainojen yhdistäminen Bank Norwegianin kautta mahdollista?
Bank Norwegian myöntää myös niin sanottuja yhdistelylainoja. Tämä tarkoittaa, että vanhat pienemmät lainat maksetaan kerralla pois ottamalla yksi isompi laina.
Yhdistelylaina voi tuoda säästöä, mikäli olemassa olevien lainojen korko on iso ja lainoihin sisältyy kuukausittain maksettavia tilinhoitopalkkioita.
Säästön syntyminen ei kuitenkaan ole itsestäänselvyys, joten vanhojen lainojen kuukausittaiset kulut kannattaa summata tarkasti yhteen. Tämän jälkeen voit verrata niitä yhdistelylainalle tarjottuun kulutasoon.
Yhdistelylainatarjoukset on mahdollista kilpailuttaa lainanvälittäjien avulla. Palvelut ovat kuluttajille maksuttomia ja ei-sitovia.
Omalaina.fi:ssä voit kilpailuttaa yhdellä hakemuksella yhdistelylainat yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön kesken.
10. Mikä on Bank Norwegian luottokortti ja mitkä ovat sen olennaisimmat plussat ja miinukset?
Erityisesti matkailijoille kohdennettu Bank Norwegianin luottokortti löytyy Pohjoismaissa jo reilusti yli miljoonan ihmisen lompakosta.
Suomessa Norwegian luottokortin on hakenut pankin antamien tietojen mukaan yli 160 000 asiakasta. Tilasto on muutaman vuoden takaa.
Kortin luottoraja on hakijakohtainen – kuitenkin maksimissaan 10 000 euroa.
Luottokortin olennaisimpia etuja ovat vuosimaksuttomuus, maksimissaan 45 päivän pituinen koroton ja kuluton maksuaika sekä korttiin kuuluva matkavakuutus.
Vakuutus astuu voimaan, mikäli yli puolet reissun matkustuskustannuksista on maksettu kortilla. Tästä syystä varsin moni suomalainen kaivaa Norwegianin luottokortin esiin, kun on aika varata seuraavan lomamatkan lennot.
Ostoksia tekemällä kortinkäyttäjä ansaitsee myös CashPoints-pisteitä, joita voi käyttää Norwegianin lentolippujen maksamiseen. Saat pisteitä aivan kaikista kortilla tekemistäsi ostoksista, mutta suurin pistekertymä syntyy, kun maksat luottokortilla omat Norwegianin lentosi.
LowFare-lippuluokan ostoista kertymä on 2 prosenttia oston summasta ja Flex-lentolipuissa vastaava lukema on 10 prosenttia. Muista kortilla tehdyistä ostoksista (esimerkiksi netistä tilattu kodinkone) bonuskertymä on 0,5 prosenttia. Tarkista tarkka pistekertymä Bank Norwegianin verkkosivuilta.
Joiltakin Norwegianin yhteistyökumppaneilta tehdyistä ostoista voit kuitenkin saada extraa pistekertymään. Etu koskee esimerkiksi joitakin kanta-asiakkuusohjelmaan kuuluvia autonvuokrausyrityksiä ja hotelleja.
Muilta lentoyhtiöiltä kuin Norwegianilta ostamistasi lennoista ei kerry bonuksia.
Vaihtoehtoisesti voit kerätä CashPointsien sijasta myös cashbackia, eli käytännössä saat takaisin 0,5 prosenttia kortilla maksamistasi ostoista. Tämä vaihtoehto on käytettävissä, kunnes matkustustilanne normalisoituu. Tarkista ajantasaiset ehdot Norwegianin verkkosivuilta.
Lue myös: Vertailussa luottokortit ilman vuosimaksua
11. Paljonko on Bank Norwegian luottokortin korko?
Bank Norwegianin luottokortti ei sisällä vuosimaksua tai tilihoitokuluja, eli kustannuksia kortin käytöstä syntyy silloin, kun teet kortilla ostoksia, mutta et maksa luottokorttilaskua kerralla pois.
Osissa maksaessasi Bank Norwegian luottokortin korko on 19,00 prosenttia, ja se alkaa juosta korottoman maksuajan jälkeen. Kyseessä on vuotuinen korkolukema. Kuukausikoroksi muutettuna korko on 1,58 prosenttia.
Mikäli maksat korttilaskun aina kerralla kokonaan pois korottoman maksuajan puitteissa, voit käyttää korttia täysin ilman kuluja.
Otetaan suuntaa-antava esimerkki.
Ostat luottokortilla netistä 1000 euroa maksavan kodinkoneen 1. helmikuuta. Saat luottokorttilaskun sähköpostitse 1. maaliskuuta ja laskun eräpäivä on 15. maaliskuuta.
Tällöin sinulla on 43 päivää (1.2.–15.3.) korotonta maksuaikaa. Kun hoidat laskun ennen eräpäivää, kortin käytöstä ei synny kuluja.
Jos taas lyhennät eräpäivään mennessä puolet laskun summasta, lopusta 500 eurosta alkaa kertyä korkoa.
Luottokortin vuosittainen nimelliskorko on 19,00 % joka tekee yhdelle kuukaudelle muutettuna (19,00 % / 12) = 1,58 %.
Tällöin korkokuluja 500 eurosta syntyy seuraavan kuukauden laskulle 7,90 euroa. Kulut tietysti kasvavat sen mukaan, mitä pidemmällä maksuajalla luottokorttilaskusi maksat pois.
Bank Norwegian tarjoaa verkkosivuillaan esimerkin, jossa 1500 euron luotto maksetaan pois 12 erässä (138€ per erä) aina kuukauden välein. Tässä tapauksessa luoton käytöstä syntyy vuodessa takaisinmaksettavaa 1659 euroa, eli kuluja maksulykkäyksestä koitui 159 euroa. Todellinen vuosikorko on 20,75 prosenttia.
Periaate on siis sama kuin kaikissa muissakin luottokorteissa. Mitä nopeammin luottokorttilaskun maksat kokonaan pois, sitä vähemmän kustannuksia syntyy. Täysin ilman kuluja ja korkoja selviät, kun kuittaat laskun korottoman maksuajan aikana.
Koroton maksuaika on pituudeltaan 30-45 päivää riippuen siitä, milloin ostoksen teet. Luottokorttilaskun eräpäivä on aina kuukauden 15. päivä.
12. Mitä muita kuluja luottokortin käytöstä voi aiheutua?
Mikäli syystä tai toisesta haluat luottokorttilaskusi paperisena, joudut maksamaan siitä neljä euroa. Sähköpostilaskusta tai suoraan verkkopankkiin saapuvasta e-laskusta ei veloiteta mitään.
Myös käteisnostot pankkiautomaatilta ovat kortilla maksuttomia. Huomaa kuitenkin, että ulkomailla matkatessasi jotkut pankit saattavat periä nostoista omia kulujaan, joihin Bank Norwegian ei voi vaikuttaa. Katso siis aina, mistä rahaa nostat.
Myös valuuttamuutoslisä on 1,75 %, jos korttia käyttäessäsi päätät ulkomailla maksaa muussa valuutassa kuin euroina.
Maksumuistutuksesta puolestaan peritään viisi euroa, mikäli et maksa luottokorttilaskuasi ajoissa.
Luottokorttilaskunsa kokonaan ja ajoissa maksava säntillinen rahankäyttäjä voi kuitenkin hyötyä kortin eduista, eli matkavakuutuksesta, korottomasta maksuajasta sekä CashPointseista täysin ilman kuluja.
13. Mitä ovat Bank Norwegianin ranneke ja minikortti?
Kesällä 2020 Bank Norwegian kertoi tuoneensa markkinoille niin sanotun minikortin, jonka mukana asiakkaalle toimitetaan silikonista valmistettu ranneke. Kortti on kooltaan tavallisen SIM-kortin kokoinen, joten se mahtuu helposti ohuen rannekkeen sisään.
Vedenkestävä minikortti mahdollistaa helpon maksamisen tilanteissa, joissa muovinen kortti on kätevämpää jättää kotiin – tyypillisin esimerkiksi lienee reissu uimarannalle.
Norwegianin luottokortin omistajat voivat tilata minikortin veloituksetta pankin verkkosivujen kautta. Lähimaksulla toimivan kortin PIN-koodi on sama kuin nykyisessä Norwegian-kortissasi.
Myös CashPoints-pisteet napsuvat talteen samaan tapaan kuin tavallisella kortilla maksettaessa. Uudet asiakkaat voivat tilata minikortin samassa yhteydessä luottokortin tilaamisen kanssa.
Minikortin julkaisun ohessa Bank Norwegian kertoi lisäävänsä asiakkaidensa käyttöön Google Pay-, Fitbit Pay- ja Garmin Pay -ominaisuudet. Tämä mahdollistaa kortilla maksamisen omalla älypuhelimella tai älykellolla.
”Minikortti voi olla erinomainen vaihtoehto asiakkaille, joilla ei ole älykelloa tai älypuhelinta niiltä valmistajilta, joiden kanssa aloitamme nyt yhteistyön”, Bank Norwegianin viestintäjohtaja totesi STT Infon julkaisemassa tiedotteessa.
14. Kenelle Bank Norwegian voi myöntää luottokortin?
Hakijalta vaadittavat ehdot ovat pitkälti samankaltaisia kuin Bank Norwegianin lainoissakin. Jotta luottokorttihakemuksesi voidaan hyväksyä, sinun tulee olla:
- Iältäsi vähintään 23-vuotias.
- Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
- Olet ollut Suomen väestörekisterissä vähintään viimeisen kolmen vuoden ajan.
Luottorajan voit määritellä itse, mutta loppukädessä Bank Norwegian tekee päätöksen siitä, saatko anomasi luottorajan täysimääräisenä käyttöön. Sinulle saatetaan myös tarjota hakemaasi pienempää luottorajaa.
Bank Norwegianin luottokortti on monilta ominaisuuksiltaan hyvin samankaltainen Morrow Bankin luottokorttiin verrattuna.
- Lue myös: Morrow Bank kokemuksia
15. Millaisia kokemuksia suomalaisilla on Bank Norwegianin luottokortista?
Bank Norwegianin luottokortti löytyy noin 160 000 suomalaiselta, joten netin keskustelupalstoilta on helposti löydettävissä runsaasti arvioita ja kokemuksia kortin käytöstä.
Positiiviset kokemukset koskevat pääosin kortin vuosimaksuttomuutta, CashPointseja ja ilmaista matkavakuutusta.
Moni käyttäjä kuitenkin samassa yhteydessä muistuttelee, että mikäli korttilaskua ei maksa kerralla pois, luottokortin korko on suurempi verrattuna monien perinteisten pankkien luottokortteihin. Tästä johtuen kortti sopii parhaiten säntillisille rahankäyttäjille.
Alla muutamia kommenttipoimintoja.
””Itsellä on toiminut Bank Norwegianin kortti erinomaisesti. Varsinkin näin paljon matkustavana ilmaiset käteisnostot ulkomailla ja matkavakuutus on hyvä lisä korttiin.” – Anonyymi nimimerkki Suomi24-palstalla.
”Vaikka tyhjensin säästötilini Bank Norwegianissa, pysyn silti pankin asiakkaana. Norskin luottokortti on yhä varsin pätevä kapistus cash pointseineen.” – Nimimerkki RJW sijoitusyhteisö Sharevillen keskustelupalstalla.
Lisää kommentteja löydät linkkien takaa.
16. Mitä Bank Norwegian luottokortin matkavakuutus korvaa?
Bank Norwegianin luottokorttiin sisältyvä matkavakuutus astuu voimaan, kun kotimaan- tai ulkomaanmatkan matkustuskustannuksista vähintään puolet on maksettu kortilla.
Vakuutus on voimassa edeltävin ehdoin myös CashPoints-pisteillä maksettaessa, kunhan vähintään puolet pisteistä on ansaittu Norwegianin luottokortilla maksamalla.
Tämä on syytä mainita, koska CashPoints-pisteitä lentoyhtiö Norwegianin yhteistyökumppaneilta kertyy myös muilla maksuvälineillä kuin Norwegianin luottokortilla maksettaessa.
Matkustuskustannusten ei tarvitse kohdistua Norwegianin lentoihin, vaan ne voivat olla myös muiden lentoyhtiöiden lentoja tai esimerkiksi juna- tai bussilippukuluja.
Vakuutus on voimassa enintään 90 päivän pituisilla matkoilla, ja kotimaan matkustuksen osalta se koskee reissaamista, joka suuntautuu yli 50 kilometrin etäisyydelle vakuutetun asunnosta, työpaikasta, opiskelupaikasta tai vapaa-ajanasunnosta.
Vakuutus koskee kortinhaltijan lisäksi tämän mukana matkustavaa avio- tai avopuolisoa sekä alle 21-vuotiaita lapsia tai lapsenlapsia. Mikäli kyseessä ei ole perheen kesken tehtävä matka, vakuutus kattaa kortinhaltijan lisäksi enintään kolme muuta kanssamatkustajaa.
Vakuutus on täysimääräisenä voimassa alle 75-vuotiailla kortinhaltijoilla.
Tästä iästä ylöspäin vakuutus ei kata matkasairauden tai -tapaturmien aiheuttamia hoitokuluja, pysyviä haittoja, matkan peruuntumista tai matkasairaudesta tai -tapaturmasta johtuvaa kotiinkuljetusta.
Esimerkkejä Bank Norwegianin matkavakuutuksen korvaussummista
- Matkasairauksien sekä matkatapaturmien aiheuttamat hoitokulut sekä näistä aiheutuvat mahdolliset kotiinkuljetukset korvataan ilman euromääräistä ylärajaa. Omavastuun osuus on 50 euroa.
- Matkan peruuntumisesta korvataan 2500 euroa per vakuutettu, mutta korkeintaan 5000 euroa. Matkan keskeytymisestä korvaus on enintään 1500 euroa. Molempien edellä mainittujen korvausten osalta omavastuu on 50 euroa per vakuutettu.
- Kaikki muut korvausluokat ja -summat voit tarkistaa Bank Norwegian sivuilta löytyvistä matkavakuutusehdoista.
17. Millainen on Bank Norwegianin säästötilin korko?
Bank Norwegian sai Suomeen saavuttuaan paljon ilmaista mediahuomiota, kun se tarjosi asiakkailleen poikkeuksellisen hyvällä korolla varustettua säästötiliä.
Marraskuun alussa 2023 Bank Norwegianin säästötilin korko on 3,25 prosenttia, joka oikeuttaa kärkipään sijoitukseen säästötilien vertailussa.
Uuden Plus-säästötilin korko sen sijaan on 3,60 %.
Talouselämä-lehti kertoi muutama vuosi sitten, että Bank Norwegian oli tuolloin ehtinyt kerätä Suomessa talletuksia jo noin 956 miljoonan euron edestä.
- Tällä hetkellä (11/2023) korko on 3,25 %, eikä tilillä ole minimitalletusrajoja tai nostorajoituksia.
- Uusi Plus-tili sen sijaan tarjoaa 3,60 prosentin koron, mutta rahaa voi nostaa tililtä maksutta vain kahdesti per kalenterivuosi.
- Säästötilin tapahtumia (omat talletuksesi ja nostosi) voit seurata kirjautumalla tilillesi verkkoselaimessa tai puhelimesi mobiilisovelluksessa.
- Säästötilin avaamiseen tarvitaan suomalaiset pankkitunnukset. Tilin avaajan ei tarvitse olla entuudestaan Bank Norwegianin asiakas.
Vertaile säästötilien ja talletusten korkoja
Korot muuttuvat nyt erittäin nopealla aikataululla, joten tarkista ajantasaiset lukemat aina viime kädessä pankkien ja rahoituslaitosten omilta verkkosivuilta ennen säästötilin avaamista tai määräaikaistalletuksen tekemistä.
Taulukon tiedot on kerätty pankkien verkkosivuilta sekä Kauppalehden määräaikaistalletusten korkotaulukosta 17. marraskuuta 2023.
| Pankki | Korko | Nostorajoitukset | Minimitalletus | Lue lisää |
|---|---|---|---|---|
Bigbank Talletus | 3,45-4,20 % | Ei nostoja sopimusaikana | 1000€ | Lisätiedot |
 Svea Määräaikaistili | 3,10-4,10 % | Ei maksuttomia nostoja sopimusaikana | 1000€ | Lisätiedot |
 Saldo Bank Määräaikaistalletus | 3,60-4,00 % talletusajasta riippuen. 12kk talletuksen korko on 3,60 %. | Ei nostoja sopimusaikana. | 100€ | Lisätiedot |
 Sweepbank Talletus | 2,00-4,00 % talletusajasta riippuen. 12kk talletuksen korko on 4,00 %. | Ei nostoja sopimusaikana | 50€ | Lisätiedot |
Alisa Pankki Talletus | 2,75-3,80 % | Ei nostoja sopimusaikana | 500€ | Lisätiedot |
Bigbank Säästötili | 3,70 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
Brocc Säästötili | 3,70 % | 6kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
Bank Norwegian Säästötili Plus | 3,60 % | 2kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
 Hypo Tuotto | 3,00-3,60 % | Ei nostoja sopimusaikana | 10 000€ | Lisätiedot |
Svea Säästötili | 3,55 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
Aktia Määräaikaistalletus | 3,54 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
TF Bank Säästötili | 3,50 % | 2kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
OP Kasvutuotto | Noin 0,20-3,50 % (16.11.) Alle 10 000 euron talletusten korko on kiinteä 0,20 %. Isompien talletusten korko on sidottu vaihtuvaan 3kk euribor -viitekorkoon. | 4kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
Alisa Pankki Säästötili | 3,30 % | 6kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
Danske Bank Turvatili | Noin 0,50-3,27 % riippuen talletuksen määrästä. (1.9.) Suurin korko vain yli 200 000 euron talletuksiin. | 5kpl/vuosi | Marraskuusta alkaen korkoa maksetaan myös alle 10 000 euron talletuksille. | Lisätiedot |
Bank Norwegian Säästötili | 3,25 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
Nordea Joustotalletus | 3,25 % | Ei ole, mutta korko lasketaan talletusjakson (12kk) alimmalle saldolle. | 500€ | Lisätiedot |
Nooa Säästöpankki Määräaikaistalletus | 3,25 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
 Ålandsbanken Määräaikaistalletus | 3,14 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
 Collector Bank Säästötili | 3,05 % | Ei ole | 50€ | Lisätiedot |
POP Pankki Helsinki Määräaikaistalletus | 3,00 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
S-Pankki Määräaikaistalletus | 2,94 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
Danske Bank Määräaikaistalletus | 2,92 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
 Handelsbanken Säästötili | 2,50 % | 12kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
S-Pankki Tuottotili | 0,50-2,25 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
Instabank Korkeakorkoinen säästötili | 1,86 % | 2kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
Hypo Jemma | 1,70 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
Ålandsbanken Itämeritili | 1,60 % | Vain, jos asioit konttorissa | Ei ole | Lisätiedot |
Sweepbank Säästötili | 1,40 % | Tarkista ehdoista | Ei ole | Lisätiedot |
Nordea Etutili | 0,40-1,40 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
Instabank Säästötili | 0,70 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
Nordax Bank Säästötili | 0,40 % | 12kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
18. Miksi Bank Norwegian maksaa säästöille verrattain hyvää korkoa?
Suomalaisiin pankkeihin suhteutettuna Bank Norwegian maksaa säästötilille talletetuista varoista korkeaa korkoa, koska se hyödyntää talletettuja varoja omassa kulutusluottojen antolainauksessaan.
Lainanannossa suomalaiset peruspankit ovat keskittyneet pääasiassa asuntolainoihin, joiden korot ovat luonnollisesti selvästi pienempiä kulutusluottoihin verrattuna.
Bank Norwegianin laina-asiakkaat maksavat pankille hyvää korkoa ottamistaan kulutusluotoista, joten norjalaispankki pystyy tästä syystä maksamaan myös talletusasiakkailleen normaalia korkeampaa tuottoa.
Toimintamalli on sama kuin monilla muillakin Suomessa toimivilla digipankeilla.
19. Entä millainen on säästötilin talletussuoja?
Toinen olennainen Bank Norwegianin säästötiliin liittyvä seikka on talletussuoja ja sen suuruus.
Bank Norwegianin säästötilille tehdyt talletukset ovat nykyään Ruotsin talletussuojan alla, sillä yrityskaupan myötä Bank Norwegian on ruotsalaisen NOBA Bank Group AB:n sivuliike.
Talletussuoja turvaa talletettuja varoja aina 100 000 euroon asti.
Summa on täysin vastaava kuin tutuilla suomalaisilla peruspankeilla.
- Lue lisää: Ruotsin talletussuojaviranomaisen verkkosivut (Riksgälden)
20. Miten Bank Norwegianin asiakaspalvelun tavoittaa?
Bank Norwegianin asiakaspalvelun tavoitat seuraavia reittejä pitkin:
- Puhelimitse 07 532 66 200 ja ulkomailta soitettaessa +358 7532 66 200 tai
- pankin verkkosivuilta löytyvän yhteydenottolomakkeen avulla.
Puhelinpalvelu on auki arkisin 11-17, mutta kiireellisissä tilanteissa (esim. luottokortin sulkeminen varkaustapauksessa) apua on saatavilla samasta numerosta ympäri vuorokauden.
Lisäksi Bank Norwegianin verkkosivuilta löytyy kattava listaus vastauksia asiakkaiden useimmin esittämiin kysymyksiin.
Tiivistelmä & useimmin kysytyt kysymykset
Mitkä ovat Bank Norwegianin palvelut suomalaisille?
Bank Norwegian tarjoaa suomalaisasiakkailleen luottokorttia, säästötiliä ja kulutusluottoa. Säästötilille tarjottava korko marraskuun alussa 2023 on 3,25 % tai 3,60 % (Plus-tili). Kulutusluoton korko puolestaan vaihtelee asiakaskohtaisesti 8,79-18,99 prosentin välillä. Luottokortin vuosittainen nimelliskorko on 19,00 prosenttia. Luottokortti ei kuitenkaan sisällä vuosi- tai kuukausimaksua, joten voit käyttää sitä täysin ilman kuluja, jos maksat luottokorttilaskun kerralla pois korottoman maksuajan aikana.
Millaisia kokemuksia suomalaisilla on Bank Norwegianista?
Bank Norwegian on saanut arviosivustoilla ja keskustelupalstoilla kiitosta säästötilin korkeasta korosta sekä luottokortin vuosimaksuttomuudesta. Kielteisemmät arviot liittyvät pääsääntöisesti kulutusluoton korkoon, joka kuitenkin vaihtelee asiakaskohtaisesti. Lue lisätietoa palveluesittelystä ja vertaile Bank Norwegianin tuotevalikoimaa muihin vastaaviin palveluihin.
Tarkista Bank Norwegianin ajantasaiset ehdot aina pankin omalta verkkosivustolta
Pankkien, rahoitusyhtiöiden ja luotonmyöntäjien tuotteisiin liittyvissä ehdoissa tapahtuu säännöllisin väliajoin muutoksia. Tarkista Bank Norwegian lainan, säästötilin sekä luottokortin ehdot aina viime kädessä pankin omilta verkkosivuilta ennen asiakkuuden avaamista. Päivitämme tätä esittelyä säännöllisesti, mutta emme vastaan sen mahdollisesti sisältämistä vanhentuneista tiedoista.
