Resurs Bank kokemuksia – 12 asiaa, jotka haluat tietää ennen asiakkuutta

Syynissä Resurs Bank

Resurs Bank on ruotsalaistaustainen pankki, joka on operoinut Suomessa 2000-luvun alusta lähtien.

Kokosimme vastaukset 12 kysymykseen, joita asiakkuutta harkitessasi saatat pohtia.

Lukemisen jälkeen tiedät muun muassa sen, miten Resurs Bankin lainan korko vertautuu suhteessa kilpailijoihin ja millaisia kuluja osamaksuun voi sisältyä.

Samalla selvitimme, millaisia Resurs Bank kokemuksia asiakkaat ovat naputelleet verkon arviosivustoille ja keskustelupalstoille.

Kilpailuta Resurs Bank ja nämä 20 muuta pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä hakemuksella kotimaisessa Omalaina-palvelussa >>

1. Mikä ihmeen Resurs Bank – onko kyseessä oikea pankki?

Resurs Bank on osa vuonna 1977 perustettua ruotsalaista Resurs-konsernia, joka keskittyi alkutaipaleellaan tarjoamaan vähittäiskaupan asiakkaille erilaisia osamaksu- ja rahoitusratkaisuja.

Pankkitoimiluvan konserni sai vuonna 2001, ja siitä alkoi myös Resurs Bankin tarina.

Suomeen yritys laajeni vuotta myöhemmin ja nykyään se toimii kaikkialla Pohjoismaissa.

Suomessa Resurs Bankilla on Vantaalla yli 70 työntekijää, ja kotimaisten asiakkaiden määrä on vuosien vieriessä noussut yli 100 000:een. Yhteensä Resurs Bankilla on kuluttaja-asiakkaita yli kuusi miljoonaa.

Ruotsissa Resurs Bank tarjoaa asiakkailleen myös säästötiliä 4,10 prosentin korolla. Lukema on tammikuulta 2024.

Suomessa yritys on kuitenkin keskittynyt pääasiassa osamaksu- ja rahoitusratkaisuihin sekä vakuudettomiin lainoihin.

Monissa suomalaisille tutuissa liikkeissä – esimerkiksi Jyskillä, Tokmannilla, Bauhausissa, Intersportissa ja Specsaversilla – asiakas voi hoitaa maksun osissa Resurs Bankin tarjoamalla luotolla.

Nykyään Resurs Bankin valikoimista löytyy myös yhtiön oma luottokortti, jolla ostokselle voi saada pisimmillään 60 päivää korotonta maksuaikaa. Kortti tunnettiin aiemmin nimellä Supreme Card.

2. Millaista lainaa Resurs Bank tarjoaa asiakkailleen?

Resurs Bank myöntää suomalaisille 1000-50 000 euron suuruisia vakuudettomia lainoja 1-12 vuoden takaisinmaksuajalla.

Vakuudeton laina tarkoittaa sellaista lainaa, jonka saamiseksi hakijalta ei vaadita omaisuusvakuutta tai ulkopuolista henkilötakaajaa.

Korko on kuitenkin aina korkeampi vakuudelliseen lainaan verrattuna.

Vakuudettomia lainoja myöntävät Suomessa kaikki perinteiset pankit sekä myös lukuisat verkossa toimivat digipankit ja rahoitusyhtiöt.

Resurs Bankin laina voi olla perinteinen kulutusluotto tai useampien lainojen, osamaksujen tai luottokorttivelkojen yhdistämiseen tarkoitettu yhdistelylaina.

Resurs Bankilta lainaa hakevan kuluttajan tulee olla vähintään 24-vuotias ja kuukausittaisten palkka-, eläke- tai etuustulojen pitää ylittää 1300 euroa.

Pienempiä lainasummia voi kuitenkin hakea myös matalammilla bruttotuloilla. Resurs Bank -lainan korotus on mahdollista jälkikäteen, jos asiakkaan taloudellinen tilanne antaa myöden.

Maksuhäiriömerkinnät muodostavat aina esteen lainansaannille.

3. Millaisia Resurs Bank kokemuksia asiakkailla on?

Resurs Bank on saanut verkossa vaihtelevaa palautetta niin lainoistaan kuin osamaksuratkaisuistaan.

Parhaimpia Resurs Bank kokemuksia löytyy asiakkailta, jotka ovat saaneet lainatarjouksen järkevällä korolla.

Google Reviews -arvioissa Resurs Bank on kuitenkin saanut jonkin verran moitteita laskutuksestaan sekä pitkistä jonoista puhelinasiakaspalveluun.

Google-arvioiden keskiarvo on tätä kirjoitettaessa 3,0/5. TrustPilotissa vastaava lukema on 4,3/5. Arvosanat ovat sittemmin voineet muuttua.

Alla muutamia poimintoja kyseisten sivustojen kommenteista, jotka koskevat Resurs Bankin lainoihin ja osamaksuratkaisuihin liittyviä kokemuksia.

”Silmälasihankinnan laskutuksen eräpäivä oli jo ennen kuin olin saanut edes lasejakaan itselleni.”

”Luoton sai nopeasti ja takaisinmaksu on mielestäni kohtuullinen.”

”Kilpailutin Rahalaitos-palvelun kautta ja valitsin Resursbankin. Tarjotuista vaihtoehdoista paras korko/laina-aika/summa-suhde.”

”Resursbank on mielestäni luotettava ja turvallinen luottomaksujen suhteen.”

”Useaan kertaan saanut soittaa laskuista, joita tulee vaikka maksut maksettu.”

Resurs Bank lainan korkotasosta löytyy kokemuksia puolesta ja vastaan. Tämä ei ole kovin yllättävää, koska korko vaihtelee asiakaskohtaisesti noin 6,90 prosentista ylöspäin.

Tarkka lukema riippuu muun muassa lainan määrästä, takaisinmaksuajasta sekä hakijan taloudellisesta tilanteesta.

Alempaa löytyvän vertailun perusteella lainan alin mahdollinen korko on varsin kilpailukykyinen myös suhteessa perinteisten pankkien lainoihin.

Yleensä kuitenkin vain hyvin rajattu asiakasjoukko saa lainaa pienimmällä mahdollisella korkotasolla, jonka pankki tai rahoitusyhtiö ilmoittaa.

Verkkokommenteissa jotkut asiakkaat ovat ihmetelleet, että Resurs Bank ei ole myöntänyt osamaksuvaihtoehtoa yhteistyökumppaniliikkeestä ostetulle tuotteelle, vaikka ostajan tulotaso on vakaa ja luottotiedot puhtaat.

Laskutukseen liittyviä asioita lukuun ottamatta osamaksua koskevat kommentit ovat kuitenkin pääosin positiivisia.

Resurs Bankin luottokortista löytyy toistaiseksi hyvin vähäinen määrä kokemuksia – kenties tilanne kuitenkin muuttuu vuoden 2024 aikana.

Kaiken kaikkiaan Resurs Bankin saamat palautteet ovat hyvin samankaltaisia muihin netissä toimiviin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin verrattuna. Mitään erityisen poikkeavaa kommenteista ei ilmene.

Kilpailuta nämä yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä hakemuksella kotimaisessa Omalaina-palvelussa >>

4. Kuinka pieni tai iso korko Resurs Bankin lainoihin sisältyy – entä muut kulut?

Resurs Bank lainan korko vaihtelee asiakaskohtaisesti 6,90 prosentista ylöspäin – viitekorkona toimii 3kk euribor eli lainan korko muuttuu kolmen kuukauden välein euriborin liikkeiden mukaisesti.

Lainan tarkkaan korkolukemaan ja kuluihin vaikuttavat:

• lainan määrä
• takaisinmaksuaika
• hakijan henkilökohtainen taloudellinen tilanne.

Koron lisäksi muut lainasta koituvat kulut koostuvat tilinhoitomaksuista. Lainan kuukausittainen kulu on 0,28 prosenttia lainasummasta, kuitenkin maksimissaan 12,50 euroa kuukaudessa.

Lainasta ei tarvitse maksaa avausmaksua.

Lainan todellinen vuosikorko muodostuu kaikkien lainasta aiheutuvien kustannusten eli koron ja kuukausikulun perusteella.

• Arvioi kuluja lainalaskurilla.

Tarkka henkilökohtainen korkotaso muodostuu aina hakijan antamiin tietoihin – kuten esimerkiksi haettuun lainasummaan, tulotasoon ja mahdollisiin velkoihin – perustuen.

Vakavarainen, vakituisessa työsuhteessa oleva velaton hakija on tietysti aina parhaassa tilanteessa oikeaa korkotasoa määriteltäessä.

Kokemuksia Resursbank-lainasta löytyy myös  toiseen suuntaan, eli yleensä huonompi taloudellinen tilanne tarkoittaa isompaa korkoa tai sitä, ettet saa lainkaan tarjousta.

Yleensä kielteinen luottopäätös johtuu siitä, että pankki ei katso hakijan tulotason takaavan lainan takaisinmaksua riittävällä varmuudella. Tällöin tuloksena on hylätty lainahakemus.

5. Miten Resurs Bankin lainatarjouksen voi kilpailuttaa ilmaiseksi?

Resurs Bank tekee yhteistyötä monien Suomessa toimivien lainanvälityspalvelujen kanssa.

Lainanvälittäjän avulla voit pyytää yhdellä maksuttomalla ja ei-sitovalla hakemuksella lainatarjouksen niin Resurs Bankilta kuin sen noin 30 kilpailijalta.

Lainanvälittäjien avulla hakija voi selvittää, mistä pankeista tai rahoitusyhtiöistä lainan saaminen on mahdollista ja miten eri tarjousten korot vertaantuvat toisiinsa.

Lainanmyöntäjille välityspalveluiden kanssa yhteistyössä toimiminen on keino tavoittaa uusia laina-asiakkaita.

Esimerkiksi kumppanimme OmaLaina tekee yhteistyötä Resurs Bankin sekä noin 20 muun pankin ja rahoitusyhtiön kanssa.

Jos Resurs Bank ei myönnä lainaa, voit saada lainatarjouksita muilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.

Kyseisen välittäjäpalvelun yhteistyökumppanien listalta löytyy muun muassa POP Pankki, Aktia, Bank Norwegian ja Instabank.

• Kilpailuta laina näissä palveluissa >>

6. Mitä lainojen yhdistäminen Resurs Bankin kautta tarkoittaa ja kannattaako se?

Yksi Resurs Bankista haettavan lainan käyttötarkoituksista on lainojen yhdistäminen eli yhdistelylainan ottaminen. Tämä tarkoittaa, että useampi olemassa oleva pieni laina tai luottokorttivelka maksetaan kerralla pois yhdellä isommalla lainalla.

Pienlainojen korot ovat tyypillisesti verrattain suuria ja lainoihin voi sisältyä kuukausittaisia tilinhoitokuluja, jotka nostavat lainan kustannuksia.

Yhdistelylainan jälkeen tällaisia kuluja ei enää tarvitse maksaa kuin yhdestä lainasta.

Isommissa lainoissa myös korko on tyypillisesti matalampi pienlainoihin verrattuna, joten yhdistelylaina voi tuoda säästöä kuukausittaisiin lainanhoitokuluihin.

Mikään itsestäänselvyys tämä ei kuitenkaan ole, eli nykyisten velkojen ja lainojen korot kannattaa aina tarkasti laskea yhteen ennen yhdistelylainan ottamista.

Syyskuussa 2019 Suomessa astui voimaan korkokattolaki, jonka jälkeen lainan vuosittainen nimelliskorko saa olla maksimissaan 20 prosenttia.

Laissa on myös säädetty, että lainasta ei saa periä koron lisäksi muita kuluja yli 150 euroa vuodessa.

Vuoden 2023 lokakuussa lainojen korkokatto tippui 15 prosenttiin lisättynä korkolaissa vahvistetulla viitekorolla. Viitekorko vahvistetaan puolivuosittain.

Jos viitekorko on esimerkiksi 4,50 prosenttia, nimelliskorkoa koskeva korkokatto on tällöin 19,50 prosenttia (15,00 % + 4,50 %).

Jos kuluttaja maksaa tällä hetkellä pois pienlainoja tai luottokorttivelkoja, joiden nimelliskorko on lähellä lain sallimaa maksimirajaa, yhdistelylainatarjousten hakeminen ja vertailu nykyisiin kuluihin voi olla taloudellisesti kannattava veto.

Yhdistelylainoja myöntävät Suomessa niin perinteiset pankit kuin rahoitusyhtiöt.

Kilpailuta yhdistelylainatarjoukset yli 20 pankilta ja rahoitusyhtiöltä yhdellä hakemuksella kotimaisessa Omalaina-palvelussa >>

7. Miten lainanhakuprosessi käytännössä etenee?

Lainan hakeminen tapahtuu Resurs Bankin verkkosivuilla, jossa tunnistaudut palveluun verkkopankkitunnusten avulla.

Ilman verkkopankkitunnuksia voit kartoittaa lainansaantimahdollisuuksiasi ottamalla puhelimitse yhteyttä Resurs Bankin asiakaspalveluun.

Hakemuksen tekemisen jälkeen saat alustavan lainapäätöksen heti.

Jos päätös on kannaltasi myönteinen, voit tutkia lainatarjousta ja hyväksyä sen sähköisellä allekirjoituksella verkkopankkitunnustesi avulla.

Tässä vaiheessa joudut myös toimittamaan tarvittavat liitteet, joiden avulla Resurs Bank varmistaa toimittamiesi tietojen oikeellisuuden. Liite voi tarkoittaa esimerkiksi viimeisintä palkkalaskelmaasi.

Jos päätät hyväksyä tarjouksen, myönnetty laina maksetaan tilillesi 1-3 pankkipäivän kuluessa ajankohdasta riippuen.

Myönnetyn lainan voit aina maksaa kokonaan pois ilman ylimääräisiä kuluja. Maksuvapaat kuukaudet ovat mahdollisia, mikäli asiasta on laskulla maininta.

8. Miten Resurs Bank lainan korko ja kulut asemoituvat suhteessa muihin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin?

Ilman vakuuksia myönnettävä laina ei ole koskaan halpaa rahaa, joten pankkien ja rahoitusyhtiöiden vaihtoehtoja kannattaa vertailla. Alta näet, miten Resurs Bank lainan korko ja kulut vertautuvat suhteessa kilpaileviin pankkeihin.

Laina	Nimellis- korko	Avaus- maksu	Tilinhoito- kulu
Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta	3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium-asiakkaille.	0€	Max. 12,50€/kk
OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ Laina-aikaa ei määritelty	3kk euribor + 3,50-10,95 %	0€	6,00€/kk
Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta	3kk euribor + 4,50-11,50 %	0€	0,304 % lainan määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk.
S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta	3kk euribor + 4,50-14,99 %	0€	12,50€/kk
Santander-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta	3kk euribor + 5,00-9,90 %	0-49€	6-8€/kk
Brocc-laina (Entinen Balanzia) 3000-50 000€ 1-15 vuotta	3kk euribor + 5,45 %->	0-59€	5,00€/kk
Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta	3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille.	0€	6,00€/kk
Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta	3kk euribor + 6,90 %->	0€	Max. 12,50€/kk
Fixura-laina 1000-20 000€ 2-6 vuotta	6,90-19,50 %	Tarkista ehdoista	Max. 12,50€/kk
Avida-laina 2000-25 000€ 1-15 vuotta	1kk euribor + 6,95-19,50 %	0-69€	5,00€/kk
Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta	12kk euribor + 7,00-10,00 %	90€	5,00€/kk
Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 1-15 vuotta	7,00 %->	Max. 150€	Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä
POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta	3kk euribor + 7,90-14,90 %	0€	4,50-7,90€/kk
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava	3kk euribor + 7,95 %	0€	6,00€/kk
Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta	7,99-19,00 %	0-90€	0-5€/kk
Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta	8,50-13,95 %	0€	5,90-9,90€/kk
Bondora-laina 100-10 000€ 3kk-5 vuotta	8,90-19,50 %	Max. 150€	Max. 150€ vuodessa
Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta	8,92-19,50 %	0€	3-12€/kk
Svea-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta	8,99 %->	0-49€	5-12€/kk
Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta	8,99-19,29 %	0-89€	2-8,90€/kk
Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta	8,99-19,49 %	0-90€	3-5€/kk
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava	3kk euribor + 9,00 %	Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä	0€
Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava	10,50-19,50 %	0-49€	3-8€/kk
TF Bank -laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta	10,95-18,45 %	0€	Max. 9,00€/kk
Halino-laina 500-6000€ 1-5 vuotta	3kk euribor + 13,80 %	0€	1,50-5,00€/kk
Saldo Kulutusluotto 1000-10 000€ 17-70kk	14,40-19,50 %	0€	Max. 12,50€/kk
Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta	19,40 %	0€	0-12,50€/kk
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ Joustava	19,50 %	0€	12,00€/kk
Saldo Joustoluotto Max. 2000€ 3-30kk	19,50 %	0€	Max. 12,50€/kk
MyLender laina 2000-30 000€ 1-12 vuotta	Max. 19,50 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu.	0-150€	0-9,00€/kk

9. Mitä muita palveluja Resurs Bankilla on lainojen ja luottokortin lisäksi?

Kuluttaja-asiakkaiden lisäksi Resurs Bank palvelee myös yrityksiä erilaisten lasku- ja osamaksuratkaisujen avulla.

Pankin verkostoon kuuluu Suomessa noin 200 ketjua ja 3800 myymälää.

Kyseiset liikkeet ja myymälät voivat tarjota asiakkailleen mahdollisuutta maksaa ostoksiaan osissa Resurs Bankin palveluiden avulla.

Kenties tutuimpia Resurs Bankin yhteistyökumppaneita ovat Jysk, Tokmanni, Intersport sekä Bauhaus.

Ruotsalaisille asiakkailleen Resurs Bank tarjoaa myös säästötiliä, mutta Suomessa tätä mahdollisuutta ei ainakaan vielä toistaiseksi ole saatavilla.

10. Millaisia kuluja Resurs Bankin osamaksuun liittyy?

Resurs Bank tarjoaa yhteistyökumppaniliikkeidensä asiakkaille yhtenä vaihtoehtona 30-60 päivän korotonta ja kulutonta maksuaikaa.

Liikkeestä riippuen koroton maksuaika voi kuitenkin olla pidempikin – esimerkiksi 6-12 kuukautta.

Yleensä asiakas joutuu kuitenkin maksamaan vähintäänkin muutaman euron kuukausittaiset käsittelykulut, jos ostos maksetaan pois esimerkiksi 12 erässä.

Alla suuntaa antava esimerkki erään Resurs Bankin yhteistyökumppanin tililuoton ehdoista.

Luotolle aletaan yleensä periä korkoa viimeistään silloin, kun maksuaika ylittää yhden vuoden. Tällöin vuosittainen korko voi asettua noin 12-20 prosentin välille.

Aivan kuten missä tahansa osamaksuissa, liian pitkäksi mitoitettu takaisinmaksuaika ja pelkän minimilyhennyksen maksaminen voi kerryttää runsaasti ylimääräisiä kuluja ostoksen hinnan päälle.

Oman tililuottosi tai osamaksusi ehdot voit tarkistaa palveluntarjoajan verkkosivuilta. Yllä näkyvät tiedot ovat viitteellisiä ja ne ovat voineet muuttua tämän sivun viimeisimmän päivitysajankohdan jälkeen.

11. Millainen tuote on Resurs Bankin luottokortti?

Joitakin vuosia sitten Resurs Bank laajensi tuotevalikoimaansa omalla luottokortillaan, joka aiemmin tunnettiin nimellä Supreme Card.

Nykyään kortin nimi on lyhyesti ja ytimekkäästi Resurs Bank luottokortti. Joissakin mainosmateriaaleissa käytetään myös nimeä Resurs Gold.

Tarkista ajantasaiset ehdot ja tiedot Resurs Bankin verkkosivuilta.

Resurs Bankin luottokortti
Luottoraja	Enintään 3000€
Koroton maksuaika	30-60 päivää.
Kuukausi- maksu	0,28 prosenttia  luottorajasta.  Veloitetaan vain,  jos kortilla on  velkasaldoa.
Kuka voi hakea	Vakituinen työpaikka. Puhtaat luottotiedot. Kirjoillaolo Suomessa.
Luotto- korko	Riippuu lyhennystavasta. Max. 19,50 %.
Todellinen vuosikorko	0,00-24,64 % riippuen lyhennystavasta.
Tuoteturva	Ei
Matkavakuutus	Kyllä

Lisätietoa Resurs Bankin myöntämästä luottokortista

• Kortilla maksetun ostoksen voi lyhentää pois monella tavalla. Eri lyhennystapojen hinnoittelua voit vertailla Resurs Bankin verkkosivuilla.
• Jokainen luottokortilla maksettu euro kerryttää 10 bonuspistettä. Niillä voit ostaa valitsemiasi tuotteita Pisteshopista. Valikoimiin kuuluu erilaista kulutustavaraa veitsitelineistä lamppuihin, aurinkolaseista leffalippuihin sekä keittiötarvikkeista kaiuttimiin. Koko valikoiman löydät Resurs Bankin verkkosivuilta.
• Korttiin kuuluva matkavakuutus astuu voimaan, jos vähintään puolet matkan kuljetuskustannuksista maksetaan kortilla. Kuljetuskustannuksilla tarkoitetaan esimerkiksi lento- tai junalippuja.
• Käteisen nostaminen kortilla maksaa 4 euroa + 1 prosentin osuus nostosummasta. Katso muut mahdolliset lisäkulut Resursin verkkosivuilta.