Löydä itsellesi paras kuukausi- ja vuosimaksuton luottokortti vuonna 2025
Ilmainen luottokortti kuulostaa paperilla hyvältä, mutta useimpiin kuukausi- ja vuosimaksuttomiin kortteihin liittyy sivukuluja, jotka nostavat kortinkäytön todellista hintaa.
Kaikissa tapauksissa näin ei kuitenkaan ole, vaan luottokorttilaskunsa kerralla pois maksava kuluttaja voi hyötyä luottokorttinsa eduista täysin ilman kuluja.
Tältä sivulta löydät markkinoilla tarjolla olevat vuosimaksuttomat luottokortit sekä niiden korot, kulut ja myöntämisehdot.
Tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta tammikuun alussa 2025.
Ilman vuosimaksua myönnettävät kortit esittelyssä
- Bank Norwegianin luottokortti
- Morrow Bankin luottokortti
- Nordea Stockmann Mastercard
- Nordea TUOHI Mastercard
- OP K-Plussa Maksuaika
- S-Etukortti Visa asiakasomistajille
- Ferratum Mastercard
Tietoa vuosimaksuttomista luottokorteista
Vertaa yleisimmät luottokortit ilman vuosimaksua ja löydä edullinen luottokortti omiin tarpeisiisi
Alla on esitelty aakkosjärjestyksessä seitsemän luottokorttia, joiden käytöstä ei peritä lainkaan kuukausi- tai vuosimaksua.
Luottokortin maksuttomuus riippuu kuitenkin aina siitä, maksetaanko luottokorttilasku kerralla pois ja sisältyykö kortin käyttämiseen tilinhoitokuluja tai muita maksullisia lisäkustannuksia.
Taulukoista voit lisäksi tarkistaa jokaisen luottokortin ominaisuudet ja hakuehdot.
Ilman vuosimaksua myönnettävä Bank Norwegianin luottokortti löytyy noin 160 000 suomalaisen lompakosta
Lentoyhtiö Norwegian toimi pitkään Bank Norwegianin osaomistajana, mutta se luopui viimeisistä osakkeistaan kesällä 2019.
Norwegian Finans Holdingilla eli Bank Norwegianin emoyhtiöllä on yhteensä noin 1,7 miljoonaa asiakasta, eli kyse on pohjoismaalaisittain jo melko suositusta pankista.
Bank Norwegian kertoi taannoin, että jo noin 160 000 suomalaiselta löytyy heidän myöntämä luottokortti. Vuosimaksuttoman kortin olennaisimpia etuja ovat korttiin sisältyvä ilmainen matkavakuutus sekä cash points -pisteohjelma. Myös cashback on mahdollinen eli saat rahaa takaisin jokaisesta ostoksestasi.
Koska kortissa ei ole tilinhoitokuluja, Bank Norwegianin luottokorttia on mahdollista käyttää ilmaiseksi, jos luottokorttilasku maksetaan aina kerralla pois.
Varsin moni suomalainen hyödyntääkin korttia ulkomaanmatkojen lento- ja majoituskulujen maksamiseen sekä suurempiin verkko-ostoksiin. Näin ollen kortin käyttäjä voi hyötyä matkavakuutuksesta sekä kertyvistä bonuspisteistä.
| Bank Norwegian luottokortti |  |
| Luottoraja | Enintään 15 000€ |
| Koroton maksuaika | Enintään 45 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 0€ |
| Käteisnostot automaatilta | 0€ |
| Haku- kriteerit | Ikä 18 vuotta. Ei maksuhäiriöitä. Asunut Suomessa 36kk. |
| Luoton korko | 18,50 % |
| Todellinen vuosikorko | 20,15 % (laskettu 1500€ luotolle) |
| Tuoteturva- vakuutus | Ei |
| Matkavakuutus | Kyllä |
Lisätietoa vuosimaksuttomasta Bank Norwegian luottokortista
- Kun teet ostoksia kortilla, ansaitset CashPoints-pisteitä, joita voit hyödyntää Norwegianin lentolippujen maksamiseen. Pisteitä kertyy aivan kaikista kortilla tekemistäsi ostoista, mutta kertymä on suurin Norwegianin lentolippuja ostaessasi. Norwegianin Flex-lentolipuista pistekertymä on 5 % ja LowFare-lentolipuista 3-4 % oston summasta. Muista ostoista (esim. kortilla maksaminen ruokakaupassa tai huonekaluliikkeen verkkokaupassa) kertymä on 0,5 prosenttia 15 000 euroon asti per kalenterivuosi.
- Korttiin kuuluva matka- ja peruutusvakuutus kattaa matkasairauksista sekä matkatapaturmista aiheutuvat hoitokulut ilman euromääräistä ylärajaa. Omavastuun osuus sairauden tai tapaturman iskiessä on 50 euroa, ja vakuutus koskee vain alle 75-vuotiaita henkilöitä. Matkavakuutus korvaa kuluja myös muun muassa kadonneista tai myöhästyvistä matkatavaroista sekä matkan peruuntumisesta tai keskeytymisestä. Vakuutus astuu voimaan, kun yli 50 prosenttia matkustuskustannuksista (esim. lento- tai junaliput) on maksettu kortilla. Kuljetuskustannusten ei ole pakko olla Norwegianin lentoja.
- Vakuutus koskee myös kotimaanmatkoja, mikäli kohde on yli 50 kilometrin etäisyydellä vakuutetun kotoa, työpaikalta tai vapaa-ajan asunnolta.
- Käteisnostot automaatilla ovat maksuttomia, mutta ulkomailla reissatessasi jotkut pankit saattavat periä nostoista omia kulujaan. Bank Norwegian ei voi vaikuttaa tähän. Myös mahdollisesta valuuttamuunnoksesta aiheutuu ulkomailla kulua 2,49 prosentin verran.
- Kuluja kortin käytöstä syntyy, mikäli et lyhennä luottokorttilaskua kerralla pois. Myös maksumuistutuksista peritään 5 euroa. Paperilaskusta veloitetaan 4 euroa, mutta sähköpostilasku ja e-lasku ovat maksuttomia vaihtoehtoja.
- Mikäli korttilasku kuitenkin tilataan sähköisesti ja kuitataan aina kokonaisuudessaan pois, kyseessä on ilmainen luottokortti. Toki tämä edellyttää sitä, että mitään kortin maksullisia ominaisuuksia ei käytetä. Kortin tarkkaan hinnastoon voit tutustua Bank Norwegianin verkkosivuilla.
Komplett Bank vaihtoi nimensä Morrow Bankiksi keväällä 2023
Norjalainen Komplett Bank aloitti toimintansa Suomessa vuonna 2017, ja luottokortteja se on tarjonnut maassamme keväästä 2019 lähtien. Kortin etuja ovat Bank Norwegianin tapaan bonuspistejärjestelmä sekä matkavakuutus.
Brändiuudistuksen yhteydessä Komplett Bank vaihtoi nimeään keväällä 2023, ja nykyään pankki tunnetaan nimellä Morrow Bank.
Korttiin kuuluu myös ostoturva, joka kattaa kortilla ostetun esineen vahingoittumisesta aiheutuneita kuluja 2500 euroon asti. Katso tarkat vakuutusehdot Morrow Bankin verkkosivuilta.
| Morrow Bank luottokortti |  |
| Luottoraja | Enintään 10 000€ |
| Koroton maksuaika | Enintään 50 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 0€ |
| Käteisnostot | 0€ |
| Haku- kriteerit | Ikä 23 vuotta. Ei maksuhäiriöitä. |
| Luoton korko | 18,50 % |
| Todellinen vuosikorko | 20,15 % (laskettu 1000€ luotolle) |
| Ostoturva- vakuutus | Kyllä |
| Matkavakuutus | Kyllä |
Nämä asiat hakijan on hyvä tietää
- Kun ostat jotain Morrow Bankin luottokortilla, saat bonuksia ostosten loppusummasta. Verkossa tehdyistä ostoista kertyy 2 prosentin bonukset ja muista ostoista vastaava luku on 1 prosentti. 10 bonuspistettä tarkoittaa rahassa yhtä euroa. Kertyneitä pisteitä voit hyödyntää luottokorttilaskun maksamiseen.
- Voit käyttää korttia ilmaiseksi, mikäli lyhennät luottokorttilaskun aina kerralla pois. Jos et, maksat luoton käytöstä korkoa. Kuluja voi koron lisäksi syntyä muun muassa maksulykkäyksistä ja maksumuistutuksista, mikäli luottokorttilaskua ei kuitata kerralla. Tarkemman hinnaston sekä ostoturva- ja vakuutusehtotiedot löydät Morrow Bankin verkkosivuilta.
Nordean Stockmann Mastercardilla saat lisäetua kanta-asiakkuudestasi
Shoppailetko usein Stockmannilla ja sinulta löytyy ketjun kanta-asiakkuus? Tällöin Nordean vuosimaksuton Stockmann Mastercard voi olla hyvä valinta.
Kaikki luottokortilla tekemäsi ostokset Stockmannilta sekä sen verkkokaupasta kerryttävät liikkeen kanta-asiakkuusohjelman ostokertymää. Kertymä on yksi piste per käytetty euro.
Ansaitsemillasi pisteillä voit kerätä erilaisia kanta-asiakasetuja Stockmannilta.
| Nordea Stockmann Mastercard |  |
| Luottoraja | 1500-10 000€. |
| Koroton maksuaika | Noin 30 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 4€/kk. Vain, jos laskua ei makseta kerralla pois. |
| Käteis- nostot | Luotolta tehdyt nostot korollisia nostopäivästä alkaen. |
| Hakuehdot | MyStockmann-asiakkuus. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriömerkintöjä. |
| Luoton korko | 3kk euribor + 12,50 % |
| Todellinen vuosikorko | 24,40 % (laskettu 1500€ luotolle) |
| Tuoteturva- vakuutus | Ei |
| Matkavakuutus | Ei |
Lisätietoa Nordean vuosimaksuttomasta Stockmann-luottokortista
- Kortti voidaan myöntää Stockmannin kanta-asiakkaalle. Kanta-asiakkuuden voi hankkia verkossa ilman kuluja.
- Korttiin voidaan liittää debit-ominaisuus, jolloin kortti on tavallisen maksukortin ja luottokortin yhdistelmä. Edellytys on kuitenkin se, että sinulta löytyy tili Nordeasta. Kortti voidaan kuitenkin myöntää muidenkin pankkien asiakkaille.
- Myös opiskelijoille voidaan myöntää vuosimaksuton Nordean Stockmann Mastercard, mutta luottorajan maksimisuuruus on tällöin normaalia pienempi.
- Jos haluat luottokorttilaskusi paperisena, tästä veloitetaan 3 euroa ylimääräistä. Tarkemman hinnaston löydät Nordean verkkosivuilta.
Nordean TUOHI Mastercard hankitaan usein kaupankylkiäisinä
TUOHI-kortin voit hankkia paitsi suoraan Nordealta, myös pankin monien yhteistyökumppanien kautta.
Niihin lukeutuu esimerkiksi huonekaluliikkeitä, jolloin kalliimman kertaostoksen tehdessäsi voit maksaa ostoksen luotolla kortin hankkimisen yhteydessä.
Kortin voi toki hankkia myös suoraan Nordean verkkosivujen kautta.
Vaikka luottokortti on vuosimaksuton, viiden euron tilinhoitokulu kuitenkin veloitetaan aina, mikäli kortilla on kuukauden aikana tehty ostoja tai jos luottoa on auki edellisiltä kuukausilta.
| Nordea TUOHI Mastercard |  |
| Luottoraja | 2000- 10 000€ |
| Koroton maksuaika | Noin 30 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 5€/kk |
| Käteis- nostot | Luotolta tehdyt nostot korollisia nostopäivästä alkaen. |
| Hakuehdot | Ikä 18 vuotta. Asuinpaikka Suomessa. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriöitä. |
| Luoton korko | 3kk euribor + 14,00 % |
| Todellinen vuosikorko | 25,20 % (laskettu 1500€ luotolle) |
| Tuoteturva- vakuutus | Hintaturvavakuutus enintään 500 euroa per tapahtuma. Tutustu ehtoihin. |
| Matkavakuutus | Ei |
Lisätietoa TUOHI-luottokortista
- Korttiin sisältyvä hintaturvavakuutus tarkoittaa, että voit saada korvausta, jos löydät kortilla ostamasi tuotteen myöhemmin halvemmalla jostain muualta. Korvattava summa on hintojen erotus, ja vakuutus on voimassa 30 päivää ostosta. Korvauksen vähimmäismäärän on oltava 20 euroa.
- Huomaa kuitenkin, että hintaturvavakuutus ei kata korttihakemuksen ja sen myöntämisen yhteydessä tehtyä ensimmäistä ostosta, jos olet hankkinut kortin pankin yhteistyökumppaniliikkeeltä. Tämä on tilanne esimerkiksi silloin, jos ostat huonekaluliikkeestä 1000 euron sohvan ja teet luottokorttisopimuksen ostohetkellä liikkeessä. Tällöin vakuutuksesta ei ole apua, jos bongaat viikon kuluttua saman sohvan 100 euroa halvemmalla muualta.
- Kortti voidaan myöntää myös korkeakouluopiskelijoille.
- Lisämaksullisten palveluiden hinnaston löydät Nordean verkkosivuilta.
OP K-Plussa Maksuajalla kerrytät plussapisteitä K-ryhmän liikkeiden ostoista
Kortti tunnettiin aiemmin nimellä OP K-Plussa Mastercard.
K-Plussa Maksuaikaa voit hakea, vaikka et olisi OP:n asiakas. Kortilla maksaessasi kerrytät pisteitä ostoista, jotka olet tehnyt K-Ryhmän liikkeistä sekä Plussa-kumppaneilta.
K-Ryhmän kauppoja ovat muun muassa K-Citymarketit, K-Supermarketit ja K-Marketit. Katso kaikki ostopaikat K-Plussan verkkosivuilta.
Samasta paikasta löydät myös selkokielisen tietoiskun siitä, millä tavalla kortilla maksaminen kerryttää pisteitä.
| OP K-Plussa Maksuaika |  |
| Luottoraja | Max. 10 000€ |
| Koroton maksuaika | Keskimäärin 35 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 5€/kk, jos korollista luottoa on käytössä. |
| Hakuehdot | 18 vuoden ikä. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriöitä. Asuinpaikka Suomessa. |
| Luoton korko | 3kk euribor + 10,95 % |
| Todellinen vuosikorko | 21,00 % (laskettu 1500€ luotolle) |
| Tuoteturva- vakuutus | 365 päivää. Omavastuu 75 euroa. |
| Matkavakuutus | Ei. |
Myös nämä asiat on hyvä tietää OP:n K-Plussa Maksuajasta
- Jos teet kortilla yli 75 euron ostoksen, saat hankinnallesi automaattisesti 365 päivän tuoteturvavakuutuksen. Vakuutus kattaa kuluja, jotka aiheutuvat esineen tai tuotteen rikkoutumisesta tai varastamisesta. Vakuutus kattaa niin liikkeistä tehdyt ostot kuin myös verkko-ostokset.
- OP:n K-Plussa Maksuaika on pelkkä luottokortti, eli et voi yhdistää siihen debit-ominaisuutta, jolloin voisit luoton sijaan maksaa ostokset myös suoraan tililtä.
- 0,50 prosenttia maksutapaetua K-ketjun kaupoista.
S-Pankin luottokortti myönnetään ilman vuosimaksua vain asiakasomistajille
Voit hankkia S-Etukortti Visan ilman kuukausi- tai vuosimaksua, mikäli jo kuulut S-Ryhmän omistaja-asiakkaisiin.
Asiakasomistajaksi liitytään maksamalla 100 euron osuusmaksu, joka kuitenkin palautetaan, jos asiakasomistajuus myöhemmin päättyy.
S-Etukortti Visalla maksamalla kerrytät bonuksia sekä maksutapaetua tehdessäsi hankintoja S-ryhmän liikkeistä ja kaupoista.
Muille kuin asiakasomistajille S-Pankin Visa-luottokortin vuosimaksu on 30 euroa.
| S-Etukortti Visa Credit/Debit |  |
| Luottoraja | 800-10 000€ |
| Koroton maksuaika | Keskimäärin 30 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 2€/kk, mikäli luottoa ei makseta kokonaisuudessaan pois eräpäivään mennessä. |
| Käteis- nostot | 2,50€ + 3 % luotolta tehdyn noston määrästä. |
| Hakuehdot | 18 vuoden ikä. Säännölliset tienestit. Luottotiedot kunnossa. |
| Luoton korko | 3kk euribor + 11,95 % |
| Todellinen vuosikorko | 19,06 % (laskettu 1500€ luotolle) |
| Tuoteturva- vakuutus | Ei |
| Matkavakuutus | Ei |
Tarkentavaa lisätietoa S-Etukortti Visasta
- Voit maksaa kortilla niin Suomessa, ulkomailla kuin netin verkkokaupoissakin. Kortin voit hakea pelkkänä luottokorttina tai vaihtoehtoisesti myös debit-ominaisuuden sisältävänä yhdistelmäkorttina. Tällöin voit siis maksaa joko luotolla tai suoraan tililtä tavallisen maksukortin tapaan.
- Kortissa ei ole erillistä tuoteturvavakuutusta, mutta luottokortilla maksamiseen sisältyvä normaali ostoturva pätee.
- Kun teet ostoksia S-Ryhmän liikkeistä, saat 0,50 % maksutapaetua kortilla maksaessasi. Bonusta kertyy, vaikka maksaisit luottopuolen sijaan suoraan tililtä. Kertyneet bonukset hyvitetään kuukausittain kortinhaltijan S-Pankin tilille.
- Varsinaista matkavakuutusta kortissa ei ole, mutta voit kuitenkin saada luotolla maksaessasi ostoturvan kautta korvauksia tilanteissa, joissa matkatoimisto tai lentoyhtiö menee konkurssiin ennen matkaa tai sen aikana.
- 2 euron tilinhoitopalkkio nousee 5 euroon, mikäli syystä tai toisesta haluat sähköisen laskun sijaan paperilaskun.
Virtuaalista Ferratum Mastercardia käytetään älypuhelimella
SweepBank on vuonna 2021 lanseerattu uusi mobiilipankki, jonka omistaa Multitude bank p.l.c. Taustayhtiö tunnetaan myös Ferratum-lainoistaan.
Luottokortin lisäksi SweepBank tarjoaa suomalaisasiakkaille myös erilaisia säästämisen palveluja. Ferratum-luottokortti tunnettiin aiemmin nimellä SweepBank Mastercard.
| Ferratum Mastercard luottokortti |  |
| Luottoraja | max. 8000€ |
| Korotonta maksuaikaa | 60 päivään asti |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Hakuehdot | Ikä vähintään 20 vuotta. Jatkuva työsuhde vähintään neljän kuukauden ajan. Kuukausitulot vähintään 1600 euroa. Hyvä luottokelpoisuus. |
| Luoton korko | 18,50 % |
| Todellinen vuosikorko | 20,15 % (laskettu 1500€ luotolle) |
| Ostoturva | Kyllä |
| Matkavakuutus | Ei |
Lisätietoa SweepBankin virtuaalisesta luottokortista
- Ferratumin luottokortti on niin sanottu virtuaalinen eli digitaalinen luottokortti, joka toimii älypuhelimeen ladattavan sovelluksen avulla. Kortilla voit maksaa ostoksia niin verkossa kuin fyysisissä liikkeissä ja kaupoissa.
- Tulevaisuudessa SweepBank aikoo lanseerata kortista myös fyysisen version. Tarkista ajantasainen tilanne SweepBankin verkkosivuilta.
- Kortti ei sisällä kuukausi- tai vuosimaksua, eli voit käyttää sitä ilman kuluja, jos maksat luottokorttilaskun aina kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan puitteissa.
- Esimerkki luoton korosta ja kuluista: Jos maksat 1500 euron luoton pois 12 samansuuruisessa kuukausierässä, maksat luotosta takaisin 1654,53 euroa. Vuoden pituinen maksulykkäys muodostaa tällöin kuluja 154,53 euroa.
- Maksullisia lisäpalveluja ovat esimerkiksi käteisen nostaminen kortilla sekä rahan siirtäminen luotolta omalle käyttötilille.
- Luottokorttihakemuksen tekemisen jälkeen saat päätöksen kortin myöntämisestä muutamassa minuutissa.
Millaisia kuluja vuosimaksuton luottokortti voi kerryttää?
Useimmissa Suomessa tarjolla olevissa luottokorteissa on vuosimaksu, joka maksetaan kerran vuodessa tai kuukausittain pienemmissä osissa.
Tällöin kortista syntyy kuluja, vaikka säilyttäisit sitä koko vuoden käyttämättömänä kirjoituspöytäsi laatikossa.
Luottokortin vuosimaksuttomuus ei tietenkään vielä tarkoita sitä, että kortin käyttö olisi ilmaista.
Parhaassa tapauksessa näin voi kuitenkin olla, mikäli luottokorttilasku maksetaan aina kerralla pois, eikä korttiin sisälly minkäänlaisia tilinhoito- tai muita kuluja.
Vuosimaksujen lisäksi luottokortin omistamisesta ja käytöstä aiheutuu tyypillisesti muun muassa seuraavanlaisia kulueriä:
- Korkokulut käytetystä luotosta. Mikäli et maksa luottokorttilaskua kerralla pois korottoman maksuajan aikana, auki jäävästä luotosta alkaa kertyä korkoa, joka näkyy seuraavan kuukauden luottokorttilaskullasi.
- Tilinhoitokulut, jos olet käyttänyt luotto-ominaisuutta. Useimmiten luotonkäytöstä peritään myös tilinhoitopalkkio, joka on suuruudeltaan 2-5 euroa kuukaudessa.
Käytännön esimerkki:
Pentti ostaa vuosimaksuttomalla luottokortillaan 1000 euron taulu-tv:n 1. syyskuuta. Luottokorttilasku saapuu 1. lokakuuta, ja laskun eräpäiväksi on merkitty 15. lokakuuta.
Pentti lyhentää laskusta pois 500 euroa, jolloin jäljelle jäävästä 500 eurosta alkaa kertyä korkoa, joka näkyy 1. marraskuuta saapuvalla laskulla. Marraskuun laskulle on merkitty myös tilinhoitopalkkio, koska luottoa on käytössä.
Mikäli Pentti olisi maksanut koko 1000 euron laskun pois lokakuun 15. päivään mennessä – eli 45 päivän korottoman maksuajan aikana – kortin käytöstä ei olisi aiheutunut mitään kuluja.
Huomioi kuitenkin, että jotkut pankit ja rahoitusyhtiöt perivät tilinhoitokulun tai laskutuslisän, vaikka korttilasku maksettaisiin kerralla pois. Tällöin kulu peritään aina, jos kortilla on kuukauden aikana tehty ostoja.
- Edellä mainittujen kulujen lisäksi vuosimaksuttomista luottokorteista voi syntyä kustannuksia, jos teet kortin luottopuolelta käteisnostoja tai siirrät verkkopankissa rahaa korttiluotolta omalle käyttötilillesi. Molemmista toimenpiteistä veloitetaan useimmiten 1-3 euron kertamaksu sekä tietty prosenttiosuus (tyypillisesti 2-3%) siirron tai noston määrästä. Tästä syystä luottokortin käyttäminen rahan nostamiseen tai siirtelyyn ei useimmissa tapauksissa ole kannattavaa.
- Usein joudut maksamaan muutaman euron myös silloin, jos haluat laskusi paperisena. Tämän takia luottokorttilasku kannattaa tilata sähköpostiin tai e-laskuna verkkopankkiin, jolloin kuluja ei synny.
- Jos nostat luottokortilla käteistä automaatista ulkomailla, kyseinen pankki saattaa veloittaa tapahtumasta oman palvelumaksunsa.
- Ulkomaanmatkoilla kannattaa huomioida myös mahdolliset valuutanvaihtokulut, jos käytössä on muu rahayksikkö kuin euro.
Vaikka luottokortteihin sisältyy monia pieniä lisäkuluja, voit silti parhaassa tapauksessa käyttää vuosimaksutonta luottokorttia täysin ilmaiseksi.
Tämä edellyttää, että maksat aina luottokorttilaskusi kerralla pois korottoman maksuajan puitteissa, etkä tee muita edellä mainittuja maksullisia toimenpiteitä. Tällöin maksat vain kortilla tekemäsi ostot, mutta et senttiäkään päälle.
Miksi luottokortin omistaminen kannattaa, vaikka maksaisitkin ostokset aina kerralla pois?
Kun maksat ostoksesi luottokortilla, voit hyötyä siitä muun muassa seuraavilla tavoilla:
- Saat korotonta ja kulutonta maksuaikaa 30-50 päivää käyttämästäsi kortista riippuen. Jos sinun tarvitsee tehdä esimerkiksi isompi hankinta juuri ennen palkkapäivää, käyttötililtäsi ei välttämättä löydy tarpeeksi rahaa. Tällöin voit tehdä ostoksen luotolla ja maksaa korttilaskun pois heti, kun palkka kilahtaa tilillesi.
- Saat ostoturvaa, jos verkosta tilaamasi tuote ei koskaan saavu perille tai se hajoaa postimatkan aikana. Mikäli et pääse sopuun kaupan kanssa, korttiyhtiö voi korvata sinulle aiheutuneen vahingon.
- Moniin luottokortteihin sisältyy myös jälkikäteinen osto- tai tuoteturvavakuutus. Tämä tarkoittaa, että jos ostamasi tuote hajoaa tietyn ajanjakson – esimerkiksi 180 päivän sisällä ostosta – saat haettua korvauksia kortin sisältämän vakuutuksen ansiosta.
- Joihinkin vuosimaksuttomiin luottokortteihin sisältyy myös matkavakuutus, joka astuu voimaan, mikäli maksat tietyn osuuden matkasi matkustus- ja majoituskuluista kyseisellä luottokortilla.
Edellä mainituista syistä varsin moni suomalainen kaivaakin luottokortin lompakostaan lähinnä silloin, kun on aika maksaa isompi verkko-ostos tai tulevan lomamatkan lennot ja hotellit. Tällöin he voivat hyötyä luottokortin eduista, mutta korttilaskun ajallaan pois maksamalla korkoa ja kuluja ei pääse kertymään.
Jos sen sijaan olet huono rahankäyttäjä ja sorrut jatkuvasti turhiin heräteostoksiin, luottokortin hankkimista kannattaa miettiä uudemman kerran. Myös edullinen luottokortti tulee nopeasti kalliiksi, jos korollista luottoa jää auki kuukausi toisensa perään.
Lisää aiheesta: Luottokortin hyödyt ja haitat
Ilman vuosi- tai kuukausimaksua myönnettävien luottokorttien korot vertailussa – mikä on halvin?
Alle on listattu aakkosjärjestykseen vuosimaksuttomat luottokortit sekä niiden korot ja tilinhoitokulut.
Muista, että pulitat luotosta korkoa vain silloin, kun et maksa koko luottokorttilaskuasi pois kerralla. Esimerkin luoton koron muodostumisesta löydät taulukon alta.
Lisätietoa jokaisesta mainitusta luottokortista löydät klikkaamalla kortin nimeä.
Tiedot on kerätty pankkien, rahoitusyhtiöiden ja luottolaitosten verkkosivuilta vuodenvaihteessa 2025.
| Kortti | Luoton korko | Tilinhoito- kulu |
| Bank Norwegian luottokortti | 18,50 % | 0€/kk |
| Morrow Bank luottokortti | 18,50 % | 0€/kk |
| Nordea Stockmann Mastercard | 3kk euribor + 12,50 % | 0-4€/kk |
| Nordea TUOHI Mastercard | 3kk euribor + 14,00 % | 0-5€/kk |
| OP K-Plussa Maksuaika | 3kk euribor + 10,95 % | 0-5€/kk |
| S-Etukortti Visa | 3kk euribor + 11,95 % | 0-2€/kk |
| Ferratum Mastercard | 18,50 % | 0€/kk |
Luottokortin hakeminen onnistuu nopeasti netissä, ja luottopäätös tulee pääsääntöisesti heti hakemuksen tekemisen jälkeen. Pankkikohtaisia eroja käytännöissä voi kuitenkin esiintyä.
Miltä käytössä olevan luoton korko näyttää euroina?
Käydään korkokulujen muodostuminen läpi viitteellisen esimerkin avulla.
Ostat luottokortillasi netistä jääkaappipakastimen 1. kesäkuuta. Ostoksella tulee hintaa 800 euroa, ja käyttämäsi luottokortin korko on viitekorko huomioituna 15,00 %.
Luottokorttilasku saapuu 1. heinäkuuta ja sen eräpäivä on 14.7. Jos maksaisit koko 800 euron ostoksen kerralla pois, luoton korkoa ei kertyisi lainkaan. Ajanjakso 1.6.-14.7. on näin ollen sinulle korotonta maksuaikaa.
Päätät kuitenkin lyhentää luottokorttilaskuasi 400 eurolla ja maksaa loppuosuuden vasta seuraavassa kuussa. Lopusta 400 eurosta maksat näin ollen korkoa.
Seuraava luottokorttilasku saapuu 1. elokuuta. Kuukaudelta kertynyt korko on 15% / 12 = 1,25%. 400 eurosta 1,25 prosenttia on 5 euroa, jonka päälle pulitat 3 euron tilinhoitokulun.
Maksat eräpäivänä 14. elokuuta pois kaikki jäljellä olevat maksut eli yhteensä 408 euroa. Voisit kuitenkin halutessasi maksaa vain osan avoinna olevasta luotosta, jolloin loppuosuus lähtisi jälleen kerryttämään korkoa seuraavan kuun laskulle.
Yhden kuukauden maksulykkäys ei siis vielä aiheuta suurempia kuluja, mutta mikäli lyhennät luottokorttilaskustasi aina vain minimiosuuden, kustannuksia alkaa nopeasti kertyä.
Hyvä ja halpa luottokortti muuttuu nopeasti kalliiksi, jos käytät sitä holtittomasti.
Mitä tarkoittaa luottokortin viitekorko? Entä todellinen vuosikorko?
Useimmiten luottokortin korko on ilmoitetaan muodossa viitekorko + pankin marginaali eli esimerkiksi 3kk euribor + 15,00 %.
Yllä olevassa esimerkkilaskelmassa mainittu 15 % tarkoittaa pankin marginaalia, eli sitä osuutta korosta, jolla pankki tekee voittoa ja jolla se hinnoittelee luotonmyönnön riskiä.
Euribor-viitekorko puolestaan on euroalueella käytössä oleva yhteinen viitekorko, joka heijastelee sitä hintaa, jolla pankit saavat lainattua rahaa omaa luotonantoaan varten. Ilmaisu 3kk viittaa siihen, että euriborkoron taso tarkistetaan aina kolmen kuukauden välein.
Tällä hetkellä (01/2025) 3kk euribor on noin 2,70 prosentissa.
Kyseinen lukema lisätään pankin marginaaliin. Edellisessä esimerkissä luottokortin kokonaiskorko olisi tällöin 15,00 % + 2,70 % = 17,70 %.
Luottokortin todellinen vuosikorko puolestaan tarkoittaa lukemaa, joka ilmoittaa kaikki luottokortista aiheutuvat kulut prosentteina.
Mikäli luottokortissa siis olisi esimerkiksi vuosimaksu, todellinen vuosikorko huomioisi luoton koron lisäksi myös sen.
Yhteenveto: Luottokortti on aidosti ilmainen vain tietyissä tilanteissa
Erinäisten arvioiden mukaan suomalaisten lompakoista ja pöytälaatikoista löytyy yhteensä noin 3,5 miljoonaa luottokorttia. Luottokortin olennaisimpia etuja ovat koroton maksuaika sekä ostoturva verkko-ostoksia tehdessä.
Moni suomalainen on hankkinut vuosimaksuttoman kortin käyttöönsä myös muiden hyötyjen, kuten esimerkiksi bonuspisteohjelman tai luottokorttiin sisältyvän matkavakuutuksen takia. Lomamatkalla lompakon uumenissa majaileva varakortti voi tuoda turvaa myös silloin, kun niin sanottu ykköskortti ei syystä tai toisesta toimikaan.
Vaikka monia luottokortteja mainostetaan niiden vuosimaksuttomuudella, kuluttajan kannattaa silti aina punnita hankintatarvetta omaa ostokäyttäytymistä vasten. Mikäli luottokorttilaskusta maksetaan joka kuukausi pois vain minimisumma, korkokulut tulevat nopeasti kalliiksi.
Parhaassa tapauksessa niin sanottu ilmainen luottokortti on kuitenkin aidosti maksuton, mikäli kortilla tehdyt ostot kuitataan aina kerralla pois, eikä kortin käytöstä veloiteta tilinhoitokuluja.
Tällöin kuluttaja voi niin sanotusti poimia rusinat pullasta, eli hyötyä luottokortilla maksamisen eduista ilman kustannuksia.
Lue myös:
- Kaikki suosituimmat luottokortit vertailussa – tarkista lähes 50 kortin tiedot
- Kokemuksia Bank Norwegian luottokortista
- Kokemuksia Morrow Bank luottokortista
Muista tämä ennen kuin haet vuosimaksuttoman luottokortin
Tarkista vuosi- ja kuukausimaksuttomien luottokorttien voimassa olevat ehdot aina viime kädessä luotonmyöntäjien omilta sivuilta ennen korttihakemuksen tekemistä. Korttiluottojen ominaisuudet ja ehdot voivat muuttua hyvinkin tiheällä aikataululla, joten emme vastaa sivulla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tiedoista. Tämä sivu on viimeksi päivitetty tammikuussa 2025.
