Tiedä ainakin nämä asiat ennen kuin haet luottokorttia

Mitä luottokortti tarkoittaa?

Luottokortti tarkoittaa maksuvälinettä, jolla maksaessasi saat pankilta tai kortin myöntäneeltä rahoitusyhtiöltä luottoa. Ostoa ei siis veloiteta suoraan pankkitililtäsi, kuten normaalilla maksukortilla maksaessasi.

Kerran kuukaudessa pankki tai rahoitusyhtiö lähettää sinulle laskun luottokortilla tekemistäsi ostoksista, ja voit lyhentää laskua joko osissa tai maksaa sen kerralla pois.

Mikäli maksat laskun pois kokonaisuudessaan, et joudu maksamaan luotolle korkoa lainkaan.

Jos sen sijaan lyhennät esimerkiksi vain puolet laskusta, auki jäävästä luotosta alkaa kertyä korkoa, jonka osuuden näet seuraavalla laskullasi.

Kortti voi olla myös niin sanottu yhdistelmäkortti, joka sisältää sekä credit- (luotto) että debit-ominaisuudet (maksu veloitetaan suoraan tililtäsi). Tällöin voit esimerkiksi kaupassa maksaessasi valita, kumpaa maksutapaa käytät.

Luottokortilla voit siis saada ostoksillesi pidemmän maksuajan verrattuna siihen, että kuittaisit oston suoraan tililtäsi.

Jos esimerkiksi kallis kodinkone hajoaa juuri ennen palkkapäivää, voit tehdä ostoksen luotolla ja maksaa myöhemmin luottokorttilaskun pois heti sen saapuessa.

Tällöin luottokortin käytöstä ei aiheudu korkokuluja, vaan maksat pankille tai korttiyhtiölle takaisin pelkästään sen summan, mitä kyseinen tuote maksoi.

Korottoman maksuajan lisäksi luottokortin käyttö sisältää myös runsaasti muita etuja, joista kerromme lisää seuraavaksi.

Mitä hyötyä luottokortista on käyttäjälleen?

Luottokorttia käyttäessäsi saat ostoksillesi korotonta maksuaikaa pisimmillään yli 50 päivää. Kortista on kuitenkin hyötyä, vaikka sinulla ei olisikaan rahatilanteesi takia tarvetta käyttää luottoa.

Seuraavaksi käsittelemme sitä, mitä luottokortilla kannattaa maksaa ja miksi luottokortin käyttäminen on järkevää varsinkin netissä asioidessa.

Mikäli kaipaat aiheesta kattavammin tietoa, lue tästä seikkaperäisempi artikkeli luottokortin hyödyistä ja riskeistä.

Alla on käsitelty samat asiat tiivistetysti.

Luottokortti tuo turvaa, jos verkko-ostoksia tehdessäsi jokin takkuaa

Kuvittele, että tilaat netistä tuotteen, joka ei koskaan saavu perille. Tai kenties saapuu, mutta kuljetuksen aikana tuote on ehtinyt rikkoutua.

Tällöin kiität itseäsi, jos olet maksanut ostoksen luottokortilla. Saat korttiyhtiöltä ostoturvaa, jos et pääse sopuun tuotteen toimittaneen liikkeen kanssa.

Voit saada luottokortilla maksaessasi rahasi takaisin myös silloin, jos sinulle toimitetaan väärä tuote, joudut petoksen uhriksi tai käyttämäsi lentoyhtiö tai matkatoimisto ajautuu konkurssiin ennen lomamatkaasi tai sen aikana.

Luottokortin ostoturva jatkuu usein myös sen jälkeen, kun tuote on saapunut onnistuneesti perille

Pettivätkö seinäripustukset ja uunituore 60-tuumainen televisiosi tipahti parketille hajoten tuusannuuskaksi?

Voi turkasen tuhat pippuria sentään.

Tällaisessa tilanteessa moniin luottokortteihin sisältyvästä tuoteturvasta on sinulle apua. Varsin moniin peruspankkien luottokortteihin kuuluu tuoteturva, joka on voimassa 180 päivää ostohetkestä.

Tuoteturvien ehdot vaihtelevat, mutta pääsääntöisesti turva kattaa kuluja, jotka ovat aiheutuneet tuotteen vahingoittumisesta, rikkoutumisesta tai varkaustapauksista. Useimmiten tuoteturvavakuutukseen kuuluu 50-100 euron suuruinen omavastuu.

Joissain korteissa on myös lisätuoteturva, joka astuu voimaan liikkeen antaman takuun umpeutuessa. Tällöin voit saada luottokortilla tekemällesi hankinnalle takuuaikaa yhteensä jopa viisi vuotta.

Luottokorttia hankkiessasi sinun kannattaa vertailla tarkasti nykyisen kotivakuutuksesi sekä harkinnassa olevan luottokorttisi vakuutusehtoja.

Päällekkäisestä turvasta ei kannata maksaa, mutta oma selusta on hyvä varmistaa, jos kallis kodinkone tai elektroniikkahankinta rikkoutuu.

Joissain tapauksissa ostettu tuote saattaa sisältää jopa kolminkertaisen vakuutusturvan, jos tuote on hankittu tuotevakuutuksen sisältävällä luottokortilla, kuluttaja ostaa liikkeen oman tuotevakuutuksen osana kauppaa ja lisäksi ostajalla on myös kotivakuutus voimassa.

Näissä tapauksissa et tule saamaan ylimääräistä korvausta vahingon määrää enempää, vaikka sinulle olisikin tuotteelle kaksin- tai kolminkertainen vakuutussuoja.

Varsin moniin luottokortteihin sisältyy matkavakuutus

Jos sairastut tai joudut onnettomuuteen lomamatkallasi, moniin luottokortteihin sisältyvä matkavakuutus on kullanarvoinen ominaisuus. Sama pätee, jos lentosi peruuntuu, matkatavarasi katoavat reissussa tai taskusi putsataan pankkiautomaatilla asioinnin jälkeen.

Samoin kuin ostoturvassa, myös matkavakuutusten osalta vakuutusehdot kannattaa syynätä tarkkaan läpi. Osa vakuutuksista on niin sanottuja täydentäviä matkavakuutuksia, mutta premium-tason korteissa vakuutusehdot voivat olla hyvinkin kattavia.

Monelle suomalaiselle luottokortin sisältämä matkavakuutus on yksi olennaisimmista syistä hankkia kortti.

Esimerkiksi vuosimaksuton Morrow Bank -luottokortti sisältää matkavakuutuksen, jos yli puolet matkan kuljetuskustannuksista (esim. lennot) on maksettu kortilla.

Kortissa ei ole vuosimaksuja tai tilinhoitokuluja, joten sen käyttö on ilmaista, jos luottokorttilaskun maksaa kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan (max. 50 päivää) puitteissa.

Vakuutus on voimassa ulkomaanmatkoilla ja se kattaa kortinhaltijan lisäksi puolison tai avopuolison, lapset tai vaihtoehtoisesti kolme muuta mukana matkustavaa henkilöä.

• Lue myös: Vakuutukset luottokorteissa

Hotelli tai autovuokrafirma saattaa vaatia luottokorttia

Luottokortti on oiva kaveri myös silloin, kun teet reissujasi varten hotellivarauksia tai vuokraat auton käyttöösi.

Vaikka nostaisitkin automaatin tyhjäksi paikallisesta käteisestä, hotelliketju tai autofirma saattaa vaatia luottokortiltasi katevarauksen.

Tästä on myyjäliikkeelle apua, jos kolaroit vuokra-autollasi tai saat juoppohulluuskohtauksen, jonka seurauksena ”sisustat” hotellihuoneesi uusiksi.

Mikäli autoilu tai majoittuminen kuitenkin sujuu onnellisten tähtien alla, katevaraus ei koskaan päädy veloitukseen asti, vaan se palautuu käyttöösi majoitus- tai vuokrausajan päättymisen jälkeen.

Ykköskorttisi ei välttämättä toimi joka paikassa

Varsinkin matkoilla luottokortista voi olla paljon apua, jos useimmiten käyttämäsi maksukortti ei jostain syystä toimi tai tietoliikenneyhteydet eivät pelaa.

Esimerkiksi junissa tai lentokoneissa luottokortilla maksaminen on varma valinta.

Ei ole välttämättä lainkaan huono idea hankkia varakorttia myös muualta kuin omasta kotipankistasi.

Jos yhden pankin tietoliikenneyhteydet yhtäkkiä sakkaavat, et joudu pulaan kun lompakostasi löytyy myös toisen pankin tai rahoitusyhtiön kortti.

Pääset hyötymään eduista lentäessä ja lentokentillä asioidessa

Kalliimpiin luottokortteihin sisältyy usein loungekäyntejä, eli voit reissulle lähtiessäsi käydä lentokentän loungessa aamiaisella tai lounaalla ilman lisämaksua.

Tarvittaessa voit samalla lievittää lentopelkoasi kulauttamalla kurkkuun muutaman paukun giniä.

Mikäli matkustat säännöllisesti, vuosimaksulliseen luottokorttiin sisältyvä lounge-etu voi tulla huokeammaksi verrattuna siihen, että kävisit aina nauttimassa murkinaa lentokentän kahviloissa tai ravintoloissa.

Loungekäyntien lisäksi matkalaiset voivat hyötyä lentoyhtiöiden bonusohjelmista, eli luottokortilla maksaessasi sinulle kertyy pisteitä, joilla voit myöhemmin maksaa uusia lentoja joko osittain tai kokonaan.

Saat bonuksia, jos keskität asiointiasi tiettyihin liikkeisiin tai kauppoihin

Monet luottokortit kerryttävät maksutapaetua tai bonuksia, kun asioit säännöllisesti esimerkiksi samassa ruokakaupassa tai saman ketjun toimipisteissä.

Esimerkiksi S-Etukortti Visalla maksaessasi saat maksutapaetua ja bonukset talteen S-ryhmän ostoista.

Muun muassa Prismat, ABC-asemat, Sokokset, Coffee Houset, Amarillot, Rossot ja S-marketit kuuluvat S-ryhmään.

Maksutapaetu tarkoittaa, että kaikista kortilla tekemistäsi ostoista lasketaan pieni prosenttiosuus, joka hyvitetään sinulle myöhemmin.

Joihinkin luottokortteihin sisältyvä palkintopisteohjelma puolestaan tarkoittaa sitä, että saat ostoistasi pisteitä, joita voit myöhemmin käyttää korttilaskun lyhentämiseen tai luottokorttifirman yhteistyökumppanien palveluihin – esimerkiksi hotelleihin tai lentoihin.

• Katso myös: Mikä on cashback-luottokortti?

Muut pienemmät edut

Niin sanottuihin luksusluottokortteihin sisältyy edellä mainittujen lisäksi runsaasti muita pieniä etuja.

Esimerkiksi concierge-avustajapalvelu voi hoitaa lippu- tai matkavarauksia puolestasi. Hotelliketju puolestaan voi tarjota luottokorttia käyttävälle asiakkaalle hieman paremman huoneen ilman lisämaksua.

Premium- ja Private banking -korttien eduista on kerrottu tarkemmin kutakin korttia käsittelevässä osiossa. Sisällysluetteloon pääset takaisin alla olevasta linkistä.

Miten luottokorttia käytetään kaupassa tai netissä?

Jos olet hankkimassa korttia ensimmäistä kertaa, sinulla ei välttämättä vielä ole tiedossasi, miten luottokortti toimii.

Hyvä uutinen on se, että luottokortilla maksaminen ei ole sen vaikeampaa kuin tavallisella pankkikortillakaan.

Esimerkiksi ruokakaupan kassalla asioidessa syötät korttisi maksupäätteeseen normaaliin tapaan ja näppäilet sen jälkeen oman PIN-koodisi.

Jos kyseessä on sekä credit- (luotto) että debit-ominaisuudet (maksu suoraan tililtä) sisältävä yhdistelmäkortti, sinun tulee ensin valita maksupäätteen painikkeella, kumpaa maksutapaa käytät.

Lähimaksulla maksaessasi osto veloitetaan useimmiten debit-puolelta eli suoraan pankkitililtäsi.

Ulkomailla maksaessasi saatat joskus joutua turvautumaan kynään ja allekirjoittamaan kauppiaalle jäävän kuitin PIN-varmennuksen jälkeen.

Maksamiskäytännöissä on aina pikkuriikkisiä eroja riippuen siitä, missä päin maailmaa matkustat.

Joissain maailmankolkissa luottokorttia voidaan myös ”höylätä” luetuttamalla kortin magneettiraita maksupäätteen reunassa sijaitsevassa kapeassa kolossa.

Sirukorttilukijoiden yleistyttyä magneettiraitaa joutuu kuitenkin höyläämään yhä harvemmin.

Entäpä sitten, jos luottokortilla maksetaan verkossa?

Verkko-ostosten maksaminen luottokortilla ei eroa paljoakaan siitä, että maksaisit ostot suoraan tililtä pankkikortillasi, jonka internetmaksuominaisuuden olet ensin kytkenyt päälle verkkopankissasi.

Kun olet tyytyväinen ostoskorisi sisältöön, joudut syöttämään lomakkeisiin omat henkilö- ja osoitetietosi sekä luottokortin numeron, kortin takaa löytyvän kolminumeroisen CVC- tai CVV-turvakoodin sekä kortin voimassaoloajan.

Syyskuussa 2019 voimaan astuneen uuden maksupalveludirektiivin jälkeen verkkokaupoissa ja selainpohjaisissa palveluissa on kuitenkin vaadittu vahvaa, kaksivaiheista tunnistautumista.

Tämä tarkoittaa, että pelkkä luottokorttitietojen syöttäminen ei riitä, vaan asiakkaan on lisäksi tunnistauduttava verkkopankkitunnuksilla tai hyödyntämällä esimerkiksi tekstiviestitse saatavaa kertakäyttösalasanaa.

Uuden direktiivin tarkoituksena on lisätä etämaksujen turvallisuutta.

Millä ehdoilla luottokortti voidaan myöntää?

Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden ehdot luottokortin saamiseksi voivat vaihdella paljonkin, mutta pääsääntöisesti seuraavien kriteerien tulisi täyttyä.

• Olet täysi-ikäinen. Niin sanotut rinnakkaiskortit voivat kuitenkin olla mahdollisia pääkortinhaltijan alaikäiselle lapselle.
• Luottotietosi ovat kunnossa. Maksuhäiriömerkinnät ovat käytännössä aina este luottokortin saamiselle.
• Sinulla on riittävästi säännöllisiä tuloja tai varallisuutta. Monet pankit myöntävät kuitenkin luottokortteja myös opiskelijoille hieman normaalia matalammilla luottorajoilla.
• Asut vakituisesti Suomessa. Pankki tai rahoitusyhtiö voi vaatia, että sinulla on vakituinen osoite Suomessa. Jos näin ei ole, voit toki aina anoa luottokorttia omasta asuinmaastasi.

Edellä mainitut ehdot ovat niin sanottuja yleisiä ehtoja. Varsinkin paremmilla eduilla varustettujen luottokorttien saamiseksi joudut aina täyttämään myös joitain tiukempia kriteerejä – esimerkiksi tietyn vuositulotason tulee ylittyä tai pankin asiakkuustasosi tulee olla riittävä.

Voit halutessasi lukea linkin takaa kattavamman artikkelin luottokortin saamisen ehdoista ja vaatimuksista.

Millaisia kuluja luottokortista tavallisesti kertyy?

Luottokorttien myöntäminen on pankeilla ja rahoitusyhtiöille liiketoimintaa, jolla ne tavoittelevat voittoa. Tästä syystä luottokorttiasiakkaita veloitetaan muun muassa seuraavilla tavoilla.

• Luottokortin kuukausi- tai vuosimaksu. Vuosimaksu voi vaihdella muutamasta kymmenestä eurosta useisiin satoihin euroihin. Kaikki luottokortit eivät kuitenkaan sisällä lainkaan vuosi- tai kuukausimaksua.
• Luottokortin korkokulut. Jos et lyhennä saamaasi luottokorttilaskua pois kokonaisuudessaan vaan jätät luottoa käyttöösi, joudut maksamaan korkoa. Pankkien luottokorttien luoton korko muodostuu tyypillisesti 7 ja 12 prosentin välimaastossa olevasta marginaalista lisättynä kolmen kuukauden euribor-viitekorolla. Marginaali tarkoittaa sitä osuutta, jolla pankki tai rahoitusyhtiö tekee voittoa. Euribor puolestaan on euroalueella käytössä oleva yhteinen viitekorko, joka heijastelee korkotasoa, jolla Euroalueen isot pankit saavat lainattua rahaa toisiltaan. Tällä hetkellä (01/2024) 3kk:n euribor on noin 3,90 prosenttia. Maksat korkoa vain siltä osuudelta, jota et ole lyhentänyt pois korottoman maksuajan aikana. Mikäli esimerkiksi ostat luottokortillasi tonnin sohvan ja laskun saavuttua lyhennät siitä pois 500€, maksat luoton korkoa jäljelle jäävästä 500 eurosta.
• Tilinhoitomaksu, joka on yleensä 2-4 euroa kuukaudessa. Maksua ei kuitenkaan yleensä veloiteta, jos maksat korttilaskusi kerralla pois, etkä jätä luottoa auki.
• Muut pienet kulut. Edellä mainittujen lisäksi pankit ja rahoitusyhtiöt voivat veloittaa myös esimerkiksi paperilaskusta, kortin luottopuolelta tehtävistä käteisnostoista, luottorajan nostosta, perheenjäsenelle otettavasta rinnakkaiskortista jne.

Luottokortin nimelliskorko tarkoittaa luotolla tehtävistä ostoksista aiheutuvaa korkoa, joka siis liikkuu yleensä noin 7-20 prosentin välimaastossa.

Luottokortin todellinen vuosikorko puolestaan tarkoittaa korkolukemaa, johon on laskettu mukaan myös kortin mahdolliset tilinhoitokulut, laskutuslisät ja muut kulut.

Käteisnostoja luottokortilla ei yleensä kannata tehdä, koska luottopuolen nostoista veloitetaan useimmiten 2-3 euroa + pieni prosenttiosuus (1-3 %) nostosummasta. Korttikohtaisia poikkeuksia toki on.

Suuntaa-antava esimerkki luottokortin euromääräisistä kuluista:

Kuvitellaan, että käyttämäsi luottokortin vuotuinen korko on pankin marginaali ja euribor 3kk huomioituna 8,00 prosenttia.

Ostat netistä tuhannen euron arvoisen sohvan ja suunnitelmanasi on maksaa lasku kokonaan pois kahden kuukauden kuluttua, kun työpaikkasi joulubonus kilahtaa tilille.

Ensimmäinen kuukausi on korotonta maksuaikaa. 30 päivää kuluu ja ensimmäinen lasku saapuu postissa.

Odottelet yhä työpaikan bonuksia ja lyhennät laskua maksamalla vain minimilyhennyksen, jonka suuruudeksi määrittelemme 3% eli tässä tapauksessa 30 euroa. Loppuosuus sohvasta eli 970 euroa jää luotolle auki.

Toinen kuukausi on kulunut ja seuraava lasku saapuu. Maksettavaksesi tulevan koron osuus kyseiseltä kuukaudelta on 8,00% / 12 = 0,66666667%.

0,666… prosenttia 970 eurosta on 6,47 euroa. Koska käytit luottoa, pankki veloittaa sinulta myös 3 euron tilinhoitomaksun, jolloin kustannuksia kertyy yhteensä 9,47 euroa. Maksat loppuosuuden 979,47€ kerralla pois.

Visa vai Mastercard – mitä eroa korteilla on?

Kun joku mainitsee sanan luottokortti, useimmille tulee ensimmäisenä mieleen Visa ja Mastercard.

Kyseiset kaksi luottokorttiyhtiötä lukeutuvat maailman tunnetuimpiin, ja molempien luottokorteilla voi maksaa kymmenissä miljoonissa eri ostopaikoissa ympäri maailman.

Visa- ja Mastercard-kortteja haetaan pankin tai rahoitusyhtiön kautta. Pankit määrittelevät itse, millä korkoehdoilla ja eduilla he luottokortteja asiakkailleen tarjoavat.

Suuria eroja korttien välillä ei ole, mutta joissain maailmankolkissa jompikumpi korteista ei välttämättä käy maksuvälineenä aivan niin laajalti kuin toinen.

Molemmilla vaihtoehdoilla voi kuitenkin maksaa yli 200 maassa. Ulkomailla matkatessa on silti aina hyvä pitää mukana jonkin verran paikallista valuuttaa.

Varsin monilta suomalaisilta löytyy lompakosta sekä Mastercard että Visa.

Esimerkiksi OP tarjoaa asiakkailleen luottokortteja molemmilta yhtiöiltä: jos Visa-korttien toiminnassa esiintyy käyttökatkoksia vaikkapa ulkomailla reissatessa, ostokset voi tällöin kuitata Mastercardilla – ja päinvastoin.

Luottokorttivertailua tehdessä kannattaa siis ennemmin kiinnittää huomiota kortin ominaisuuksiin kuin siihen, onko kyseessä Visa vai Mastercard.

Mitä eroa on luottokortilla ja maksuaikakortilla?

Luottokorteista ja maksuaikakorteista puhutaan usein toistensa synonyymeina, vaikka termit eivät tarkoita samaa asiaa.

Kun teet ostoksia luottokortillasi, voit laskun saapuessa halutessasi lyhentää vain osan käyttämästäsi summasta.

Kuvitellaan, että ostat esimerkiksi 800 euron puhelimen. Seuraavan luottokorttilaskun tullessa voit maksaa laskusta pois 300 euroa ja jättää loppuosuuden luotosta auki.

Tällöin korkoa alkaa kertyä 500 eurosta, ja korkokulut lisätään seuraavalle luottokorttilaskullesi.

Maksuaikakorttia käyttäessäsi sinun tulee aina lyhentää lasku pois kokonaisuudessaan – tässä tapauksessa kuittaisit siis koko 800 euron summan seuraavalla saapuvalla korttilaskulla.

Voit tietysti käyttää myös luottokorttia maksuaikakortin tavoin ja maksaa luottokorttilaskun heti pois kokonaisuudessaan. Tämä onkin järkevin tapa käyttää luottokorttia, koska tällöin et joudu maksamaan lainkaan korkokuluja.

Tutuimpia esimerkkejä maksuaikakorteista ovat American Express -kortit eli Amexit, joilla saat ostoksillesi maksuaikaa pisimmillään 46 päivää ostoajankohdasta riippuen.

Miten luottokorttilasku maksetaan pois?

Useimmissa tilanteissa saat luottokorttiostoksistasi laskun kerran kuukaudessa joko sähköpostiin, paperipostitse tai e-laskuna suoraan verkkopankkiisi.

Helpointa on tilata verkkopankin kautta luottokorttilasku e-laskuna, jolloin sinun ei tarvitse näpytellä viitenumeroita, vaan voit vain tarkistaa laskun ja hyväksyä sen.

Paperilaskusta veloitetaan usein muutaman euron laskutuslisä, joka nostaa kortista aiheutuvia kuluja.

Tarkista aina laskussa oleva summa ja pyri mahdollisuuksien mukaan maksamaan avoinna oleva velka kerralla pois.

Korttisopimusta tehdessäsi olet saanut määritellä lyhennysprosentin, joka on yleensä 3-100 prosenttia tehtyjen ostojen summasta.

Mikäli olet valinnut luottokortin lyhennysprosentiksi esimerkiksi 30 % ja olet tehnyt kortilla ostoksia 1000 eurolla, sinulle saapuvassa luottokorttilaskussa maksettavaksesi on merkattu 300 euroa.

Jos lyhennät vain tämän summan, jäljelle jääneestä 700 eurosta alkaa kertyä korkoa.

Korot välttääksesi sinun tulee tällöin itse näpytellä laskun summa kokonaissaatavaa vastaavaksi – tässä tapauksessa 1000 euroon. Kokonaissaatavan määrä on aina merkitty luottokorttilaskulle.

Jos korttisopimusta tehdessäsi asetat lyhennykseksi 100%, tällöin laskussa on aina valmiina koko käytetty summa, jonka maksettuasi korkoa ei pääse kertymään.

Mikäli kuitenkin maksat luottoa pois osissa, voit yleensä tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä haluamassasi tahdissa tutulla viitenumerolla.

Korttikohtaisia eroja voi kuitenkin esiintyä, eli tarkista omat lyhennysehdot aina suoraan pankilta tai rahoitusyhtiöltä.

Entä mitä tarkoittaa luottokortin maksuvapaa kuukausi?

Luottokorttilaskuja maksaessasi sinun kannattaa myös tiedostaa maksuvapaan kuukauden määritelmä.

Maksuvapaa tarkoittaa, että sinulle ei lähetetä kyseiseltä kuukaudelta lainkaan luottokorttilaskua, jolloin sinun ei tarvitse maksaa edes minimilyhennystä, vaikka olisit tehnyt ostoja luotolla.

Korot ja tilinhoitokulut kertyvät silti myös kyseiseltä kuukaudelta, ja ne näkyvät seuraavalla saapuvalla laskulla.

Luottokorttia hakiessasi voit yleensä valita 1-2 maksuvapaata kuukautta – pakollista tämä ei kuitenkaan ole.

Maksuvapaat kuukaudet tuovat tiukan paikan tullen joustoa, mutta mikäli et niitä varmasti tarvitse, ne on edullisinta jättää kokonaan pois.

Kalliimmat ja pidemmällä aikavälillä takaisinmaksettavat hankinnat on monesti järkevämpää maksaa luottokortin sijasta pankin kulutusluotolla – esimerkiksi autoa tai kalliimpaa remonttia rahoitettaessa kortin luottoraja tulee helposti vastaan. Kulutusluottojen korkotasoista löydät vertailutietoa linkin takaa.

Kuinka nopeasti luottokortti voidaan myöntää?

Useimmissa tapauksissa luottokorttihakemuksen käsittely vie 1-2 päivää. Mikäli hakemus hyväksytään, kortti saapuu yleensä postitse noin 5-10 päivässä.

Pankki- ja rahoitusyhtiökohtaisia eroja voi kuitenkin esiintyä. Esimerkiksi puhelinsovelluksessa toimiva luottokortti on usein mahdollista saada käyttöön heti, jos pankin tai rahoitusyhtiön päätöksentekoprosessi on automatisoitu.

Jos uuden kortin PIN-koodi toimitetaan postitse, se tapahtuu tietoturvasyistä erillisellä kirjeellä.

Millaiselle ihmiselle luottokortti ei sovellu?

Luottokorttia ei kannata hankkia, jos sinulla on ongelmia rahankäytön kanssa tai olet altis sortumaan jatkuviin heräteostoksiin.

Myös vuosimaksuttomat luottokortit tulevat kalliiksi, jos luottokorkoa kertyy kuukaudesta toiseen.

Eniten luottokortista saa irti, kun maksat sillä nettiostokset sekä matkat ja lyhennät luottokorttilaskun kerralla pois eräpäivään mennessä.

Tällöin et maksa luotosta korkoa, mutta voit silti hyötyä korttiin mahdollisesti sisältyvästä matkavakuutuksesta sekä ostoturvasta.

Miten luottokortti suljetaan tai irtisanotaan tarvittaessa?

Luottokortin sulkeminen tulee kyseeseen, jos korttisi katoaa, se varastetaan tai kortti jää jumiin automaattiin ulkomailla.

Luottokortti on syytä sulkea välittömästi myös silloin, jos huomaat sillä tehdyn ostoja, joita et itse tunnista.

Luottokortin voit sulkea soittamalla oman pankkisi tai rahoitusyhtiösi sulkupalveluun, jonka numero kannattaa tallentaa puhelimeen.

Useimmilla pankeilla kortin sulkeminen onnistuu myös verkkopankin kautta. Sulkunumerot on aina mainittu korttiehdoissa tai -esitteessä, jonka saat luottokorttia hankkiessasi.

Luottokortin irtisanominen puolestaan tarkoittaa sitä, että et enää halua käyttää korttia ja päätät lopettaa luottosopimuksen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa.

Jos haluat luopua luottokortin käytöstä, sopimuksen irtisanominen tulee tehdä kirjallisesti joko pankin sähköisissä kanavissa tai paperisella lopetusilmoituksella.

Esimerkiksi Nordealla voit hoitaa asian verkkopankin asiakaspalvelun kautta.

Mitä tarkoittavat luottokorttiin sisältyvät lounge- ja concierge-ominaisuudet?

Paremmilla eduilla varustettuihin luottokortteihin sisältyy usein sekä lounge-etu että conciergepalvelu.

Luottokortin lounge-etu tarkoittaa, että voit vierailla lentokenttien loungeissa syömässä ja juomassa tai vain viettämässä aikaasi ennen lentoa. Lounge on olohuoneen tyylinen oleskelutila ja rentoutumispaikka.

Joihinkin premium-tason kortteihin sisältyy rajaton määrä lisämaksuttomia käyntejä vuodessa, mutta toisissa käynnit on rajattu kolmeen tai neljään per vuosi.

Jotkut korteista mainostavat lounge-etua, mutta käynnistä joutuu silti pulittamaan erikseen parikymmentä euroa. Useimmiten etu kuitenkin kuuluu kortin vuosimaksuun.

Concierge puolestaan tarkoittaa puhelimitse ja sähköpostilla tavoitettavaa avustuspalvelua, jonka kautta voit hoitaa esimerkiksi pöytävarauksia, konserttilippuja tai matkajärjestelyjä ulkomailla ollessasi tai sinne lähtiessäsi.

Palvelu kuuluu useimmiten kortin hintaan ja sinulta veloitetaan vain, jos velvoitat conciergeavustajan ostamaan sinulle jotain – esimerkiksi liput filmharmonikkojen konserttiin.

Joidenkin conciergepalvelujen kautta voit saada lippuja myös tapahtumiin, jotka muuten näyttävät olevan jo loppuunmyytyjä.