Näin toimivat Mastercard- tai Visa-luottokorttisi matkavakuutus, tuoteturva ja muut vakuutukset
Moniin luottokortteihin sisältyy erilaisia vakuutuksia, jotka ovat automaattisesti voimassa aina kortilla maksaessasi.
Mitä nämä luottokortin vakuutukset ovat, ja millaisissa tilanteissa ne voivat tuoda sinulle rahallista etua? Näihin ja moniin muihin kysymyksiin löydät vastaukset tästä artikkelista.
Sisältö:
Mitä tarkoittaa luottokortin kuluttajansuoja eli ostoturva?
Olet saattanut kuulla, että kalliimmat verkko-ostokset, lentoliput ja hotellimajoitukset kannattaa yleensä maksaa luottokortilla. Tämä johtuu luottokorttimaksuihin kuuluvasta kuluttajansuojasta, jota varsin usein nimitetään puhekielisesti ostoturvaksi.
Käytännössä se tarkoittaa, että saat rahasi helpommin ja todennäköisemmin takaisin, jos:
- ostamasi tuote ei koskaan saavu perille tai se menee rikki kuljetuksessa
- saat väärän tai viallisen tuotteen
- sinulta veloitettiin tuotteesta väärä hinta
- ostit lentoliput tai matkapaketin ja lentoyhtiö tai matkanjärjestäjä tekee konkurssin ennen matkaa.
Tällaisissa tilanteissa voit vaatia hyvitystä myös luotonmyöntäjältä, jos et pääse asiassa sopuun myyjäliikkeen kanssa. Luotonantajalla ja myyjällä on luottokortilla maksettaessa yhteisvastuu.
Käytännössä se tarkoittaa, että jos myyjä ei täytä omaa osuuttaan kaupasta – eli toimita tuotetta sellaisena kuin on luvannut – voit hakea rahasi takaisin luottokorttiyhtiöltä. Luotonantajan ja myyjän yhteisvastuusta on kerrottu tarkemmin kuluttajansuojalaissa.
Hyvitysvaatimuksen eli korttireklamaation voit yleensä tehdä pankkisi verkkosivujen kautta tai suoraan verkkopankissa.
Linkkien takaa löydät Nordean ja OP:n ohjeistukset reklamointiin.
Luottokortteihin kuuluvaa normaalia kuluttajansuojaa ei pidä sekoittaa luottokortin sisältämiin varsinaisiin vakuutuksiin. Vakuutukset vaihtelevat korteittain, mutta yleisimpiä niistä ovat matkavakuutus, tuoteturvavakuutus ja hintaturvavakuutus.
Pankit saattavat puhua samankaltaisista vakuutuksista monilla erilaisilla tuotenimillä. Esimerkiksi tuotteen saapumisen jälkeen voimaan astuvaa tuoteturvavakuutusta saatetaan nimittää myös ostoturvavakuutukseksi.
Seuraavista kappaleista voit lukea, miten erilaiset luottokorttivakuutukset käytännössä toimivat ja mitä ne korvaavat.
Mitä luottokortin matkavakuutus korvaa?
Ostoturvan lisäksi luottokorttiin voi kuulua myös ilmainen matkavakuutus. Ostoturva voi jo sinänsä turvata ja palauttaa esimerkiksi peruuntuneen matkan kuluja. Matkavakuutus kuitenkin tuo vielä lisäturvaa matkaajalle.
Luottokortin matkavakuutus voi kortista riippuen olla jopa tavallista matkavakuutusta kattavampi. Monet vakuutusyhtiöiden matkavakuutukset eivät esimerkiksi välttämättä korvaa matkan peruuntumista matkustajan tai matkakumppanin sairastumisen vuoksi.
Luottokortin matkavakuutus korvaa usein matkan peruuntumisen tai keskeytymisen tavallista matkavakuutusta laajemmin.
Esimerkki: OP Gold Visa -luottokortin matkavakuutusehdot
Suosittu OP Visa Gold -kortti korvaa matkan peruuntumisen, jos syynä on matkustajan tai tämän lähiomaisen sairastuminen.
Kortti tarjoaa turvaa myös silloin, kun kortinhaltija tai hänen mukana matkustava perheenjäsenensä joutuu hoitoon matkan aikana sattuneen sairauden tai tapaturman vuoksi.
Myös jatkolennolta myöhästyminen tai matkatavaroiden vahingoittuminen ovat korvattavia kuluja matkavakuutuksen ehtojen puitteissa.
OP Gold -kortin matkavakuutuksen ehdot löydät pankin verkkosivuilta. Matkavakuutus on voimassa, kun puolet matkan kustannuksista eli kuljetus- ja majoituskuluista on maksettu kortin credit-puolelta.
Pääsääntöisesti luottokorttien matkavakuutukset kattavat myös matkan viivästymisen, esimerkiksi lennon myöhästymisen tai peruuntumisen vuoksi.
Useimmiten näissä tilanteissa korvataan välttämättömiä ruoka-, juoma- ja majoituskuluja. Vakuutusehdoissa on määritelty, kuinka paljon matkan tulee viivästyä korvauksen saamiseksi.
Luottokortin matkavakuutus korvaa usein myös matkatavaroiden katoamisen, myöhästymisen tai rikkoutumisen.
Jos esimerkiksi matkalaukku ei saavukaan lennon mukana kohteeseen, voi luottokortin matkavakuutus korvata uusien välttämättömyystarpeiden, kuten vaatekerran ja hygieniatuotteiden hankkimisen matkakohteesta.
Tavalliseen matkavakuutukseen ei aina kuulu automaattisesti matkatavaravakuutusta. Luottokortin matkavakuutus voikin tässä tilanteessa olla hyvä täydennys erikseen hankitun matkustajavakuutuksen rinnalle.
Katso linkin takaa esimerkki Bank Norwegianin luottokortin matkavakuutusehdoista. Jos et saa OP Visa Gold -korttia, suosittelemme Bank Norwegianin korttia sen vuosimaksuttomuuden ja matkavakuutuksen takia.
Milloin luottokortin matkavakuutus on voimassa?
Pääsääntöisesti sinun tulee tehdä matkavaraukset luottokortilla, jotta saat korttiin sisältyvän matkavakuutuksen voimaan. Yleensä kortilla tulee maksaa ainakin osa matkakuluista, mutta ehdot voimassaololle vaihtelevat kortin ja pankin mukaan. Käytännössä matkakulut tarkoittavat esimerkiksi lentoja ja hotelleja.
Esimerkiksi Handelsbankenin luottokortin ehdoissa todetaan luottokortin matkavakuutuksen tulevan voimaan, kun vähintään 50 prosenttia matkan kuluista on ennen matkaa maksettu kyseisellä kortilla.
Danske Bankin Mastercardin matkavakuutus taas tulee voimaan, kun matkakuluista on maksettu kortilla yli 75 prosenttia.
Usein luottokortin matkavakuutus kattaa myös perheenjäsenet. Esimerkiksi OP Visa Gold -kortin matkavakuutukseen kuuluvat mukana matkustava puoliso tai avopuoliso sekä alle 25-vuotiaat lapset. Perheenjäseniä koskevat vakuutusehdot kannattaa tarkistaa kortin ehdoista.
Myös se kannattaa huomioida, onko matkavakuutus voimassa vain ulkomaanmatkoilla vai myös kotimaassa. Esimerkiksi OP:n Visa Gold -kortin matkavakuutus kattaa kotimaan matkoille etukäteen varatut kuljetukset ja vähintään kahden yön majoitukset.
Luottokorttia hankkiessa on siis syytä tarkistaa, millaiset ovat kortin matkavakuutuksen ehdot. Matkakulut, kuten lentoliput ja hotellit, on yleensä järkevintä maksaa luottokortilla jo luottokorttien tarjoaman ostoturvan vuoksi, mutta myös matkavakuutuksen voimassaolosta on hyvä olla tietoinen.
Muista myös se, että jokaiseen luottokorttiin ei kuulu matkavakuutusta. Luottokorttia valitessa on hyvä miettiä, onko matkavakuutus sellainen etu, jonka haluat kuuluvan korttiisi vai valitsetko kortin muiden ominaisuuksien perusteella.
Suositeltuja luottokortteja
Artikkeli jatkuu vertailutaulukon jälkeen.
| Kortti | Kuukausi- tai vuosimaksu | Korko ja kulut | Hyödyt, ehdot ja ominaisuudet |
|---|---|---|---|
 Bank Norwegian Visa Tutustu etuihin ja hae korttia -> | 0€ | Koroton maksuaika pisimmillään 45 päivää. Sen jälkeen luoton vuotuinen korko on 19,50 %, joka tarkoittaa 1,625 prosentin kuukausikorkoa. E-lasku 0 euroa. Todellinen vuosikorko 21,34 %. | Luottoraja enintään 15 000 euroa. Matkavakuutus ja peruutusturva. Valitse Cashback tai Cashpoints, joilla voit lyhentää korttilaskua tai maksaa Norwegianin lentoja. Maksuttomat käteisnostot sekä kotimaassa että ulkomailla. Ikäraja 18 vuotta. |
 Morrow Bank Mastercard Tutustu etuihin ja hae korttia -> | 0€ | Koroton maksuaika pisimmillään 50 päivää. Sen jälkeen luoton vuotuinen korko on 19,50 %, joka tarkoittaa 1,625 prosentin kuukausikorkoa. Sähköpostilasku 0 euroa. Todellinen vuosikorko 21,34 %. | Luottoraja enintään 10 000 euroa. Matkavakuutus, peruutusvakuutus ja ostoturvavakuutus. Cashback 2% verkko-ostoista ja 1% muista ostoista. Ikäraja 23 vuotta. |
 SweepBank Mastercard Tutustu etuihin ja hae korttia -> | 0€ | Koroton maksuaika pisimmillään 60 päivää. Sen jälkeen luoton vuotuinen korko on 19,50 %, joka tarkoittaa 1,625 prosentin kuukausikorkoa. Todellinen vuosikorko 21,34 %. | Luottoraja enintään 8000 euroa. Toimii virtuaalisena korttina puhelimessa. Ikäraja 20 vuotta. Hakijalla tulee olla jatkuva työsuhde ja vähintään 1600 euron kuukausitulot. |
Näin haet korvausta luottokortin matkavakuutuksesta
Useimmiten ohjeet korvaushakemuksen tekemisestä löytyvät oman pankin tai luottokorttiyhtiön sivuilta. Vakuutuksen tarjoaa yleensä pankin tai luottokorttiyhtiön kumppanina toimiva vakuutusyhtiö. Siksi pankin tai korttiyhtiön sivuilta ohjataan täyttämään korvaushakemuslomake kumppanin sivuille.
Kun matka peruuntuu tai viivästyy tai matkatavarat katoavat, kannattaa ensimmäisenä tarkistaa oman luottokortin vakuutuksen kattavuus. Usein kortin sisältämän matkavakuutuksen ehdoissa on määritelty, kuinka sinun tulee toimia saadaksesi korvauksen.
Esimerkiksi matkan viivästyessä yön yli, majoitus on usein otettava juuri siitä kohteesta, jossa peruuntumisen hetkellä olet – esimerkiksi lentokenttähotellista. Yleensä kulut korvataan vain, jos ne on maksettu kyseisellä luottokortilla.
Lennon peruuntuessa tai myöhästyessä saatat tarvita korvaushakemukseen liitteeksi lentoyhtiön todistuksen lennon myöhästymisestä tai peruuntumisesta.
Jos et saa todistusta suoraan lentokentältä, saat sen todennäköisesti olemalla yhteydessä lentoyhtiön asiakaspalveluun.
Jos taas matka peruuntuu sairastapauksen vuoksi, muista pyytää lääkäriltä todistus sairastumisesta. Jos lääkäri määrää sinut tartuntatautilain mukaiseen karanteeniin, tästäkin saat lääkäriltä todistuksen vakuutusta varten.
Matkalla kannattaa aina olla mukana vakuutustodistus, jonka saat luottokortin matkavakuutuksen kohdalla omasta pankista tai luottokorttiyhtiöltä.
Vakuutustodistus auttaa esimerkiksi silloin, jos sairastut matkalla. Ole silloin yhteydessä pankkiin tai luottokorttiyhtiöön ja kysy, onko heillä matkakohteessasi klinikoita tai sairaaloita, joiden kanssa he tekevät yhteistyötä.
Tällaiset klinikat voivat veloittaa hoitosi suoraan vakuutusyhtiöltä, kun sinulla on vakuutustodistus mukana.
Mitä tarkoittaa luottokortin tuoteturvavakuutus?
Moniin luottokortteihin sisältyy tuoteturvavakuutus. Tuoteturva vakuuttaa kyseisellä luottokortilla tehdyt ostokset.
Tuoteturva on voimassa kortista riippuen yleensä kolmesta kuukaudesta yhteen vuoteen. Käytännössä tuoteturva voi korvata vahingon, jos vaikkapa uusi puhelin tippuu ja hajoaa tai kahvit kaatuvat uuden läppärin näppäimistölle.
Joskus puhutaan myös luottokortin ostoturvavakuutuksesta synonyyminä tuoteturvavakuutukselle. Ne eivät kuitenkaan ole aina sama asia.
Puhekielisellä termillä ostoturva viitataan yleensä artikkelin alussa esiteltyyn kuluttajansuojalain mukaiseen turvaan, joka koskee myyjän ja luotonantajan yhteisvastuuta.
Tuoteturva eroaa ostoturvasta siinä, että se korvaa kotivakuutuksen tavoin myös ostostesi rikkoutumisen sen jälkeen, kun olet saanut tuotteen ja ottanut sen käyttöön.
Ostoturvan turvatessa selustasi myyjän virheiltä, tuoteturva taas korvaa vahingot myös sen jälkeen, kun olet saanut tuotteen itsellesi sellaisena kuin sen tilasit.
Näitä kahta ei tule sekoittaa toisiinsa, vaikka joissain yhteyksissä osto- ja tuoteturvasta puhutaankin toistensa synonyymeinä.
Tuoteturva ei kuulu automaattisesti kaikkiin luottokortteihin ja sen ehdot vaihtelevat eri luottokorteissa.
Esimerkiksi OP Visa Classic -kortissa tuoteturva on voimassa 180 päivää ostohetkestä, mutta saman pankin Visa Gold ja Platinum -korteissa voimassaoloaika on 365 päivää. Myös korvaussummat ja omavastuut vaihtelevat eri korteissa.
Mainituissa OP:n Visa-korteissa enimmäiskorvaus on 2000 euroa yksittäistä ostosta kohden ja omavastuu 75 euroa.
Tarkista ajantasaiset vakuutusehdot pankkien verkkosivuilta.
Tuoteturva vai kotivakuutus?
Kun siivotessasi tyrkkäät mopin varrella taulu-tv:n alas seinätelineestä, haetko korvauksen luottokortin tuoteturvavakuutuksesta vai kotivakuutuksesta?
Ennen korvaushakemuksen lähettämistä kannattaa verrata vakuutusten ehtoja ja omavastuusummia.
Ensimmäisenä kannattaa tarkistaa, onko tv:n tuoteturva vielä voimassa. Luottokorttisi vakuutusten ehdoista näet, kuinka pitkä tuoteturva luottokorttiisi kuuluu.
Jos tuoteturva on ehtinyt mennä pois voimasta, on käännyttävä kotivakuutuksen puoleen.
Jos tuoteturva on kuitenkin vielä voimassa, sen hyödyntäminen voi olla järkevämpää, sillä omavastuu saattaa olla pienempi kuin kotivakuutuksessa.
Esimerkiksi OP:n kotivakuutuksen omavastuu on yleensä 150 euroa, kun taas kaikkien OP Visa -korttien tuoteturvavakuutuksen omavastuu on vain 75 euroa.
Näin haet korvausta tuoteturvavakuutuksesta
Helpoiten löydät ohjeet korvaushakemuksen tekemiseen oman pankkisi tai luottokorttiyhtiösi verkkopalvelusta tai soittamalla asiakaspalveluun.
Yleensä korvaushakemus tehdään samaan tapaan kuin matkavakuutuksen kohdalla eli luottokortin myöntäneen pankin tai korttiyhtiön vakuutuskumppanin sivuilla.
Yleensä korvaushakemukseen tarvitaan ostokuitti. Joskus kopio kuitista riittää, joskus taas tarvitaan alkuperäinen kappale.
Kuitti kannattaa siis pitää tallessa tuoteturvajakson ajan. Nykyään esimerkiksi Gigantista saa elektroniikkaostoksista kuitin sähköisenä, jolloin se säilyy näppärästi sähköpostissa.
Lisäksi hakemukseen tarvitaan usein asiakirja, esimerkiksi luottokorttilasku, josta selviää, että ostos on tehty luottokortilla, johon tuoteturvavakuutus kuuluu.
Jos tuote on rikkoutunut ja olet korjauttanut sen, liitä mukaan myös kuitti korjauksesta.
Jotkut pankit ja luottokorttiyhtiöt pyytävät kuitit ja muut liitteet suoraan hakemuksen yhteydessä, toiset taas pyytävät niitä tarvittaessa hakemuksen käsittelyn yhteydessä.
Mikä on luottokortin hintaturvavakuutus?
Joissakin luottokorteissa on mukana myös hintaturvavakuutus. Hintaturva- tai hintatakuuvakuutus korvaa erotuksen, jos löydät heti ostoksen tehtyäsi saman tuotteen halvemmalla jostain muualta.
Esimerkiksi Nordean Tuohi Mastercard sisältää hintaturvavakuutuksen. Vakuutus korvaa erotuksen, jos löydät 30 päivän sisällä ostohetkestä saman tuotteen halvemmalla.
Tuote voi esimerkiksi tulla pian ostoksesi jälkeen edullisempaan tarjoukseen samassa tai jossain muussa liikkeessä tai verkkokaupassa.
Korvaus edellyttää luonnollisesti, että ostos on maksettu kyseisellä luottokortilla.
Korvausta haetaan Tuohi Mastercardin kohdalla täyttämällä vahinkoilmoitus verkkopalvelussa. Liitteeksi tarvitaan luottokorttilasku sekä kuitti ostoksesta.
Mukaan tulee lisäksi liittää kuva tai kuvakaappaus mainoksesta, tarjouksesta tai verkkokaupasta, jossa edullisempi hinta näkyy.
Tarjous tai edullisempi hinta on voinut löytyä netistä mainoksena, jonkin verkkokaupan sivuilta tai vaikkapa tienvarsimainoksena. Jos luottokorttiisi kuuluu hintaturva, pidä siis silmät auki ja kännykkäkamera valmiudessa ostoksen tekemisen jälkeen.
Luottokortin hintaturvavakuutus voi kortista riippuen sisältää erilaisia rajoituksia. Esimerkiksi ostopaikka, josta halvempi hinta löytyy, voi olla rajattu Suomessa toimiviin yrityksiin tai Suomen markkinoille suunnattuihin tarjouksiin.
Mitä muita vakuutuksia luottokorttiin voi sisältyä?
Osto- tai tuoteturvan jatkotakuuvakuutus
Tämä tarkoittaa vakuutusta, joka astuu voimaan, kun myyjäliikkeen myöntämä – usein muutaman vuoden mittainen – vakuutusaika päättyy.
Identiteettivarkausvakuutus
Identiteettivarkaudet ovat oikea uhka, jos henkilötietojasi päätyy syystä tai toisesta vääriin käsiin. Identiteettivarkaudelta voit pyrkiä välttymään huolellisuudella, mutta varkaat ovat joskus ovelampia kuin huolellisinkaan meistä.
Erityisesti luottokorttien tiedot ovat varkaiden havittelemia ja siksi joihinkin luottokortteihin kuuluukin vakuutus identiteettivarkauden varalle.
Eri luottokorttien identiteettivarkausvakuutukset korvaavat varkaudesta koituvia kuluja omien ehtojensa mukaan. Korvattavaa on ainakin summa, jonka varas on saanut käsiinsä tai käyttänyt ostoksiin varastetuilla korttitiedoilla.
Myös oikeudellisia kuluja ja mahdollisia ansionmenetyksiä voidaan korvata.
Usein vakuutuksessa on tietty maksimimäärä korvauksille. Korvaushakemus vaatii yleensä myös rikosilmoituksen tekemisen.
Vuokra-auton omavastuuvakuutus
Jos vuokraat auton käyttöösi ja kolhit sitä, tämän vakuutuksen ansiosta sinun ei tarvitse pulittaa vuokrasopimukseen kuuluvaa omavastuuosuutta aiheuttamistasi vahingoista.
Esimerkiksi Bank Norwegianin luottokortti korvaa omavastuun 1900 euroon asti. Korvauksen saaminen edellyttää luonnollisesti, että auto on varattu kyseisellä kortilla.
Tarkista ajantasaiset vakuutusehdot Bank Norwegianin verkkosivuilta.
Käteisturvavakuutus ja hätäkäteinen ulkomailla
Joihinkin luottokortteihin kuuluu käteisturvavakuutus, joka tietyin ehdoin korvaa varastetun käteisen rahan, jonka olet nostanut luottokortilla matkakohteessa.
Käteinen tulee nostaa nimenomaan kyseisellä luottokortilla ja korvauksen saa yleensä silloin, jos rahat varastetaan 24 tunnin kuluessa nostosta.
OP:n Visa-kortteihin kuuluu myös toisenlainen käteisvakuutus: hätäkäteinen. Tätä turvaa voit hyödyntää, jos luottokortti vahingoittuu tai katoaa matkalla.
Tällöin voit päivystävään puhelinnumeroon soittamalla tilata käteistä rahaa paikalliseen pankkiin tai valuutanvaihtopisteeseen.
Hole in one -vakuutus
Tämä vakuutus on suunnattu aktiivisille golfin pelaajille. Esimerkiksi Handelsbankenin luottokortteihin kuuluu hole in one -vakuutus, joka korvaa perinteisen samppanjakierroksen kentällä samaan aikaan pelanneille 250 euroon asti.
Jotta vakuutus korvaa kulut, juomakierros tulee tarjota kyseisellä luottokortilla klubiravintolassa.
Vertaa vakuutukset luottokorttia hankkiessasi
Kuten tästä artikkelista huomaat, eri luottokortit sisältävät mitä erilaisimpia vakuutuksia. Uutta luottokorttia valitessa on siis hyvä verrata kortin hinnan lisäksi se, mitä lisäpalveluita kortilla saa.
Luottokortin vakuutuksiin perehtymällä ja niitä hyödyntämällä voit myös säästää.
Katso siis tarkkaan, mitä vakuutuksia saat luottokortin mukana ja tarvittaessa luovu ylimääräisistä tai päällekkäisistä vakuutuksista.
Kalliimman kuukausimaksun sisältävä luottokortti voi esimerkiksi sisältää kattavan matkavakuutuksen, jonka ansiosta voit luopua kokonaan erillisestä matkavakuutuksesta ja säästää pitkän pennin kokonaiskuluissa.
Tarkista luottokorttisi ajantasaiset vakuutusehdot aina palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta
Tällä sivulla mainitut, yksittäisiä luottokortteja koskevat vakuutusehdot ovat voineet muuttua artikkelin julkaisun jälkeen. Varmista ajantasaiset vakuutusehdot ja korvausmäärät aina palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
