Verrattu.fi

Rahoitus, lainat, säästäminen ja oma talous

Syynissä Lea Bank – lue kokemuksia ja tiedä nämä 10 asiaa

BRABank vaihtoi nimeään

Pohjoisesta rajanaapuristamme Suomeen levittäytyneen Lea bankin – eli entisen BRAbankin – ydinpalveluita ovat vakuudettomat kulutusluotot ja lainojen yhdistäminen.

Millaisia kokemuksia suomalaisilla on Lea bankista ja millaista korkoa pankki pystyy parhaimmillaan tarjoamaan? Selvitimme vastaukset 10 usein kysyttyyn Lea bank -kysymykseen.

Tiedä ainakin nämä 10 asiaa:


Mikä on Lea bank ja miksi se on laajentanut Suomeen?

Lea Bank syntyi kesällä 2022, kun Suomessa jo viitisen vuotta toiminut BRAbank otti käyttöön uuden nimen. Ennen BRAbankia norjalaispankki tunnettiin muutaman vuoden ajan nimellä Monobank.

Monobank ASA on Norjan Bergenissä vuonna 2015 perustettu digitaalinen pankki, joka aloitti toimintansa Suomessa keväällä 2017. Kesäkuussa 2019 Monobank fuusioitui yhteen BRABank ASA:n kanssa. BRABankin kaikki liiketoiminta siirtyi Monobankin hallinnointiin, ja yhtiö jatkoi toimintaansa BRAbank-nimellä vuoteen 2022 asti.

Nykyään Lea bank -nimeä kantavalla entisellä BRAbankilla on toimintaa Norjan ja Suomen lisäksi myös Ruotsissa sekä muutamassa muussa Euroopan maassa.

Kotimaassaan Norjassa Lea bankin palveluvalikoimiin kuuluu lainojen lisäksi myös säästötili. Suomessa pankki tarjoaa kuitenkin toistaiseksi vain lainoja. Tarkemmin sanottuna kyse on vakuudettomista kulutusluotoista, jotka ovat suuruudeltaan maksimissaan 50 000 euroa.

Koska kyse ei ole supisuomalaisesta toimijasta, monille olennaisin kysymys lienee se, onko Lea bank luotettava ja turvallinen palvelu?

Vastaus kysymykseen on kyllä.

Lea bank operoi Norjan finanssivalvonnan alaisuudessa, ja helmikuussa 2017 pankki listautui silloisella Monobank-nimellään Oslon pörssin Merkur Market -markkinapaikalle. Nyt pankki löytyy pörssistä nimellä Lea bank ASA. Työntekijöitä yhtiöllä on kahdessa maassa yhteensä yli 60. Asiakkaita Lea Bankilla on yhteensä noin 70 000. Mistään kovin pienestä yrityksestä ei siis ole kyse.

Suomalaisia asiakkaitaan Lea bank palvelee suomen kielellä arkisin kello 10-15:

  • numerossa 02 4809 3850 ja
  • sähköpostitse osoitteessa asiakaspalvelu@leabank.fi.

Koska pankin liiketoimintamalli perustuu digitaalisuuteen, sillä ei ole varsinaista konttoriverkostoa Suomessa.


Millaista lainaa Lea bank tarjoaa suomalaisille?

Suomalaisille asiakkailleen Lea bank tarjoaa 1000-50 000 euron suuruisia vakuudettomia lainoja. Vakuudettomuus tarkoittaa, että lainaa hakiessasi et tarvitse ulkopuolista takaajaa tai takaisinmaksun pantiksi asetettavaa rahanarvoista omaisuutta.

Laina voi olla tyypiltään kulutusluotto tai järjestelylaina. Toisin sanoen voit käyttää lainasumman parhaiten katsomallasi tavalla mihin tahansa kulutustarpeisiin – lainan käyttötarkoituksen sijaan Lea bankia kiinnostaa vain takaisinmaksukykysi.

Järjestelylaina puolestaan viittaa lainojen yhdistämiseen, jolloin yhdellä isommalla lainalla voit maksaa pois pienemmät lainasi ja velkasi.

Tämä voi tietyissä tilanteissa auttaa sinua säästämään lainan kuukausikustannuksissa. Lainojen yhdistämistä on käsitelty tarkemmin alempana tässä artikkelissa.

Takaisinmaksuajan voit Lea bankin lainoissa määritellä itse 1-15 vuoden välille. Ripeällä aikataululla lyhennetty laina tulee tietysti aina halvemmaksi.


Millainen hinnoittelu ja korko Lea bankin lainoissa on?

Lea bankin lainojen nimelliskorko on hakijakohtainen ja vaihtelee 8,92-19,50 prosentin välillä. Nimelliskorko tarkoittaa lainasummasta perittävän koron määrää. Nimelliskorossa ei siis ole vielä huomioitu lainan muita kustannuksia, joita ovat:

  • kuukausittainen 3-12 euron tilinhoitopalkkio.

Jos et hoida maksuja ajoissa, myös maksumuistutuksesta peritään 5 euroa.

Mitäpä tämä sitten tekee euroissa?

Muodostetaan muutama viitteellinen esimerkki:

  • Kolmen vuoden laina-ajalle otettu 10 000 euron laina muodostaisi todelliseksi vuosikoroksi 16,37 prosenttia, jolloin takaisinmaksettava summa olisi kaikkine kuluineen 12 524 euroa.
  • Yhden vuoden ajalle otetusta 5000 euron lainasta sen sijaan syntyisi takaisinmaksettavaa kaikkiaan 5533 euroa. Tällöin todellinen vuosikorko on 20,88 prosenttia.

Summat ovat suuntaa-antavia.

Vertailun vuoksi näet alla muiden norjalaisten pankkien miniminimelliskorot. Linkeistä voit siirtyä lukemaan tarkempaa esittelyä kyseisistä pankeista.

Perinteisten Suomessa toimivien pankkien myöntämät lainat ilman vakuuksia voit verrata linkin takaa.

Muista, että alin mahdollinen nimelliskorko on kuitenkin heikohko mittari. Lukema kertoo usein vain sen, millaisella korkotasolla lainaa voi parhaassa tapauksessa saada.

Tosiasiassa tilanne voi olla se, että vain harvalle hakijalle pystytään tarjoamaan lainaa kyseisellä korkolukemalla. Joillakin pankeilla korot ovat kuitenkin kiinteitä, eli kaikille lainaprosessin läpäiseville hakijoille tarjotaan samansuuruinen laina samalla korolla.


Tekeekö Lea bank yhteistyötä lainanvälittäjien kanssa?

Kyllä, Leabank hyödyntää asiakashankinnassaan useamman Suomessa toimivan lainanvälittäjän palveluita. Lainanvälittäjä tarkoittaa kilpailutuspalvelua, jonka avulla lainatarjoukset voi pyytää yhdellä kertaa useammalta eri pankilta ja rahoitusyhtiöltä.

Voit vertailla Lea bankin ja sen kilpailijoiden tarjoamat korot esimerkiksi Sortter-palvelussa maksutta ja ilman sitoumuksia. Sortter saa palkkionsa rahoitusyhtiöiltä ja pankeilta, joten kuluttajalle palvelu on ilmainen.

Tarjousten pyytäminen ei myöskään sido sinua mihinkään, eli voit helposti selvittää, mistä saisit lainasi edullisimmin. Tämän jälkeen voit joko hyväksyä jonkun tarjouksista tai jättää lainan kokonaan ottamatta.


Ketkä voivat hakea lainaa ja miten hakeminen käytännössä tapahtuu?

Aivan kuten kaikilla muillakin rahoituslaitoksilla, myös Lea bankilla on tiettyjä ehtoja, jotka sinun on täytettävä voidaksesi hakea lainaa.

Kaikkien seuraavien kriteerien on toteuduttava:

  • Olet iältäsi 23-70-vuotias
  • olet asunut Suomessa vähintään kolme vuotta
  • kuukausitulosi ovat yli 1200 euroa
  • sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Lainaa voit hakea verkossa osoitteessa leabank.fi tai kilpailutuspalveluiden kautta. Lea bankin lomakkeessa kysytään henkilötietojesi lisäksi muun muassa tulotasoasi ja mahdollisia aiempia lainojasi.

Oli kyseessä sitten perusmuotoinen laina, lainojen yhdistäminen tai nykyisen Lea bank -lainan korotus, haku tapahtuu yhdellä ja samalla lomakkeella.

Hakemuksen lähettämisen jälkeen saat välittömästi tiedon siitä, onko lainapäätös omalla kohdallasi myönteinen vai kielteinen. Luottoluokitusarvion Lea bank tekee Suomen Asiakastieto Oy:n ja Bisnode Oy:n tarjoamaan dataan perustuen. Sinulle luonnollisesti myönnetään lainaa vain sellaisissa tilanteissa, joissa Lea bank katsoo sinun selviytyvän takaisinmaksusta sovitussa aikataulussa.

Mikäli lainahakemuksesi saa Lea bankilta vihreää valoa, he lähettävät sinulle sähköisesti alustavan ja ei-sitovan lainatarjouksen. Mikäli päätät hyväksyä tarjouksen, voit allekirjoittaa sopimuksen sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi tai mobiilivarmenteella.

Tämän jälkeen Lea bank vielä tarkistaa lähettämäsi liitteet ja maksaa sen jälkeen lainan tilillesi. Useimmiten rahat näkyvät tilillä seuraavana pankkipäivänä hakemuksen täyttämisen jälkeen.


Millaiset liitteet Lea bank vaatii hakemukseen?

Lea bank haluaa sinulta seuraavat liitteet, jotta se voi varmentua lainahakemukseen syöttämiesi tietojen oikeellisuudesta:

  • Edellinen palkkakuitti.
  • Edellisen vuoden veroilmoitus, jonka olet saanut postitse ja OmaVeroon keväällä.

Molemmat dokumentit voit liittää hakemukseen sähköisesti. Mikäli paperinen veroilmoitus on kateissa, löydät sen sähköisenä OmaVerosta.


Miten lainan takaisinmaksu tapahtuu hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen?

Lainaa maksat takaisin kuukausittaisissa tasaerissä lainasopimuksessa sovitun määrän mukaisesti.

Saat laskut kuukausittain suoraan sähköpostiisi. E-laskun saat halutessasi otettua käyttöön omassa verkkopankissasi. Tämän jälkeen lasku tulee sähköisesti suoraan verkkopankkiin maksettavaksesi.

Laskut saat aina 14 päivää ennen eräpäivää. Voit halutessasi muuttaa eräpäivän kuun 15. päivästä kuun 1. päivään.

Voit tietysti aina maksaa lainan pois jo sovittua aikaisemmin tai lyhentää sitä sovittua suuremmissa erissä. Mikäli haluat lyhentää koko lainan pois kerralla, ota kuitenkin aina ensin yhteyttä asiakaspalveluun.


Milloin lainojen yhdistäminen Lea bankin kautta voi olla järkevää?

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että maksat useamman pienemmän lainan tai luottokorttivelan pois yhdellä isommalla lainalla.

Tämä voi olla fiksua varsinkin silloin, jos monet pienistä lainaeristä sisältävät erilaisia pieniä lisäkuluja, kuten kuukausittaisia tilinhoitomaksuja tai lainanjärjestelypalkkioita. Lainat yhdistämällä siirryt lyhentämään vain yhtä lainaa, mikä helpottaa samalla myös kulujen seuraamista ja taloudenhallintaa.

Toimintamalli tunnetaan myös nimillä yhdistelylaina tai järjestelylaina, ja Lea bank tarjoaa lainojen yhdistämistä aina 50 000 euroon asti. Lainat yhdistämällä laina-aika saattaa pidentyä, mutta kuukausittaisen lyhennyserän määrä tippuu.

Ennen lainojen yhdistämistä kaikkien vanhojen lainojen ja velkojen kuukausittaiset kulut kannattaa ynnätä tarkasti yhteen, jotta voit varmistaa, millaista säästöä Lea bank yhdistelylaina voisi sinulle mahdollisesti tuoda.


Millaisia Lea bank kokemuksia suomalaisille on ehtinyt kertyä?

Vanhan viidakon sananlaskun mukaan ihminen on rehellisimmillään kirjoittaessaan internetin keskustelupalstoille. Siksi on syytä kurkistaa, millaisia Lea bank kokemuksia nettipalstojen kynäniekoille on ehtinyt kertyä aiemmin BRAbankina tunnetun norjalaispankin palveluista.

Koska Lea bank tarjoaa täysin vastaavanlaisia lainoja myös kotimaassaan, perkaamme samalla läpi muutamia kommentteja norjalaisilta arviosivustoilta. Useimmiten negatiiviset arviot koskevat tilanteita, joissa hakijalle ei ole myönnetty lainaa. Myönteisten lainapäätösten kohdalla kokemukset ovat pääosin positiivisia.

Huomioi, että valtaosa kommenteista on kirjoitettu aikana, jolloin Lea bank tunnettiin vielä nimellä BRAbank tai Monobank.

Suomi24:

”Monobank (eli nykyinen Lea bank) toiminut minulla mainiosti kaikin puolin, suhteellisen edullinen korkokin, suosittelen lämpimästi!” -Nimimerkki Henry-66.

”Ensin hyväksyivät hakemuksen, mutta sitten lopullisessa tarkastuksessa hylkäsivät. Laitoin tiedot hakulomakkeelle juuri oikeanlaisena ja silti eivät myöntäneet. Ei jatkoon.” -Nimimerkki fjdisfjsodfj.

Bytt.no

”Jos sinulla on valmiina palkka- ja verotodistus ja tiedot mahdollisista aikaisemmista lainoista, niin hakemuksen täyttäminen on yksinkertainen homma. Eniten pidin mahdollisuudesta valita eräpäiväksi oman palkkapäiväni.” -Nimimerkki Magne V.

”Minulle myönnettiin ensin lainaa, mutta se peruttiin tunti myöhemmin, enkä saanut kyselyistäni huolimatta mitään selityksiä.” -Nimimerkki Marcus.


Ketkä ovat Lea bankin kovimpia kilpailijoita Suomessa?

Perinteiset suomalaiset kivijalkapankit tarjoavat myös asiakkailleen vakuudettomia pienlainoja, ja usein ne ovat korkotasoltaan halvempia verkossa toimivien digipankkien ja rahoitusyhtiöiden lainavaihtoehtoihin verrattuna.

Siksi Lea bank kilpaileekin asiakkaistaan eritoten muiden vastaavalla toimintamallilla operoivien pankkien kanssa. Norjalaisista pankeista niin Morrow Bankin, Instabankin kuin Bank Norwegianin lainat ovat hyvin vastaavankaltaisia Lea bankiin verrattuna. Toki myös monet suomalaiset verkossa toimivat rahoitusyhtiöt tarjoavat isompia vakuudettomia lainoja aina 50 000 euroon asti.

Jos olet ottamassa vähänkään suurempaa lainaa, ensimmäinen vaihtoehto on tietysti aina oma pankki. Mikäli kuitenkin päädyt katsastamaan digipankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjouksia, ne kannattaa aina kilpailuttaa. Vain tällä tavalla voit varmistaa parhaan mahdollisen koron. Jo muutamien tuhansien eurojen lainoissa erot korkokuluissa voivat olla satasia.


Millä tavoilla hakija voi varmistaa parhaan mahdollisen korkotason?

Moni isompi laina otetaan yhteiseen hankintaan, kuten esimerkiksi auton ostoon tai pariskunnan kodin remontointiin. Näissä tilanteissa kannattaa harkita lainan ottamista yhteishakijan kanssa. Pankin kannalta lainan riski pienenee, kun sen takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä. Tämä näkyy hakijoille edullisempana korkona.

Otit lainaa sitten yksin tai kaksin, kaikissa tapauksissa verkosta haettu laina on aina viisasta kilpailuttaa. Sortter-kilpailutuspalvelun avulla saat haettua yhdellä hakemuksella lainatarjoukset sekä Lea bankilta että sen kilpailijoilta. Yhteensä Sortterilla on noin 20 yhteistyökumppania.

Sortter saa välityspalkkionsa rahoitusyhtiöiltä ja pankeilta, joten sinulle palvelun käyttö ei maksa mitään. Lainojen kilpailutus ei myöskään sido sinua mihinkään, eli voit ilman riskiä tarkastaa, mikä rahoitusyhtiö tai pankki pystyy tarjoamaan sinulle haluamasi lainan kaikkein edullisimmin.

Tämän jälkeen sinun on helppo tehdä päätös siitä, hyväksytkö jonkun tarjouksista vai jätätkö lainan ottamatta.


Tiivistelmä: useimmin kysytyt kysymykset Lea bankista

Kuinka paljon Lea bankilta voi hakea lainaa?

Lea bank myöntää lainoja 1000 eurosta aina 50 000 euroon asti. Lainan takaisinmaksuajan voit valita 1-15 vuoden väliltä.

Paljonko Lea bankin lainan korko on?

Lea bankin lainan vuotuinen nimelliskorko on hakijakohtainen ja se vaihtelee 8,92 prosentista ylöspäin. Muut lainasta aiheutuvat kulut ovat 3-12 euron kuukausittainen tilinhoitopalkkio.

Millaisia kriteereitä lainanhaulle on asetettu?

Jotta voit saada hyväksytyn lainapäätöksen, sinun tulee olla 23-70-vuotias ja kuukausitulojesi on oltava minimissään 1200 euroa. Sinulla ei myöskään saa olla maksuhäiriömerkintöjä ja sinun tulee olla asunut Suomessa vähintään edeltävät kolme vuotta.

Miten Lea bankin lainan voi kilpailuttaa?

Lea bank tekee yhteistyötä monien Suomessa toimivien lainanvälittäjien kanssa. Lainanvälittäjän kautta voit pyytää ilmaiseksi lainatarjouksen niin Lea bankilta kuin sen kymmeniltä kilpailijoilta. Näin saat helposti selville sen, mistä laina on mahdollista saada edullisimmalla korolla. Lue lisää.

Viimeksi päivitetty