Länsinaapuristamme ponnistava TF Bank tarjoaa Suomessa niin kulutusluottoja, säästötiliä kuin erilaisia maksutapavaihtoehtoja verkkokaupoille ja kivijalkamyymälöille. Niputimme olennaisimmat TF Bankia koskevat faktat tiiviiksi 10 kysymyksen tietopaketiksi. Lukemisen jälkeen tiedät muun muassa sen, millaisia TF Bank -kokemuksia asiakkaat ovat verkkoon kirjoittaneet ja miten TF Bankin lainan ja säästötilin korko vertautuvat suhteessa kilpailijoihin.
1. Millainen yhtiö on TF Bank ja kauanko se on toiminut Suomessa?
Vaikka TF Bankin liiketoiminta on nykyään keskittynyt valtaosin verkkoon, yhtiö on ehtinyt operoida rahoitusalalla jo kauan ennen internetin yleistymistä.
Vuonna 1987 perustetun yhtiön alkuperäisenä ideana oli tarjota joustavia rahoitusvaihtoehtoja ruotsalaisasiakkaille, jotka tilasivat tavaroita vanhan hyvän ajan postimyyntikatalogeista.
Sittemmin TF Bank on levittäytynyt Suomen lisäksi muun muassa Norjaan, Saksaan, Puolaan sekä Baltian maihin.
Suomessa TF Bank aloitti kulutusluottojen ja ostorahoitusratkaisujen tarjoamisen vuosituhannen vaihteen tienoilla. Säästötilin avaaminen puolestaan on ollut mahdollista vuodesta 2012 alkaen.
TF Bankin kulutusluotot on nimetty TF Bank -lainaksi ja Halino-lainaksi. Ensin mainitun lainatuotteen brändinimi oli aiemmin Credento-laina.
Verkkokaupoille ja myymälöille suunnattuja ostorahoitusvaihtoehtoja TF Bank tarjoaa Avarda-aputoiminimellä. Monien suomalaisasiakkaiden kokemukset TF Bankista liittyvätkin nimenomaan Avardaan.
Ruotsin rahoitustarkastuksesta vastaava viranomainen – paikalliselta nimeltään Finansinspektionen – myönsi TF Bankille luvan pankkiliiketoiminnan harjoittamiseen vuonna 2012. Nelisen vuotta myöhemmin yhtiö listautui Tukholman pörssin päälistalle.
TF Bankilla on ollut Suomessa sivuliike vuodesta 2014 lähtien, ja yhtiön toimipiste sijaitsee Helsingin päärautatieaseman vieressä osoitteessa Keskuskatu 6.
Asiointipistettä osoitteesta ei kuitenkaan löydy, vaan TFBank on keskittänyt asiakaspalvelunsa ainoastaan sähköisiin kanaviin. Yhtiön pääkonttori sijaitsee Länsi-Ruotsin Boråsissa.
2. Paljonko TF Bankin lainan korko ja muut kulut ovat?
Alla näet tärkeimmät TF Bankin lainatuotteita koskevat ominaisuudet ja hintatiedot. Sekä TF Bank -laina että Halino-laina ovat vakuudettomia, eli et tarvitse omaisuusvakuutta tai ulkopuolista henkilötakaajaa hakeaksesi lainaa.
Taulukossa mainitut hintatiedot ovat helmikuulta 2024, ja ne ovat sittemmin voineet muuttua. Tarkista ajantasaiset tiedot aina TF Bankin ja Halinon omilta verkkosivuilta.
Kuukausittain päivittyvän korko- ja kuluvertailun löydät hieman alempaa.
 |
TF Bank -laina | Halino-laina |
| Summa ja laina-aika |
2500-40 000€ 2-12 vuotta |
500-6000€ 1-5 vuotta |
| Nimelliskorko | 10,95-18,45 % (viitekorkona 3kk euribor) |
3kk euribor + 13,80 % |
| Avausmaksu | Ei ole | Ei ole |
| Tilinhoitokulu | Enintään 9,00€/kk* |
1,50-5,00€ |
| Todellinen vuosikorko |
14,28 %** | 25,37 % |
* Tilinhoitomaksu on 0,01% per päivä lainasumman määrästä laskettuna. Maksimisuuruus on kuitenkin aina 9,00 euroa kuukaudessa.
** TF Bank -lainan todellinen vuosikorko, eli kaikki lainan kulut huomioiva korkolukema, on laskettu 10 000 euron lainalle, jossa laina-aika on viisi vuotta, nimelliskorko 11,65 % ja kuukausittainen tilinhoitokulu 9,00 euroa. Tällöin lainasta aiheutuu takaisinmaksettavaa yhteensä 13 781 euroa.
Voit itse testata lainalaskurilla, millaiset kulut lainasta muodostuisi omalla lainasummallasi ja laina-ajallasi. Mitä nopeammin maksat lainan pois, sitä pienemmäksi kustannukset jäävät.
Huomaa myös nämä asiat
- Myös mahdolliset maksumuistutukset, vapaavalintainen lainaturva tai lyhennysvapaat kuukaudet voivat nostaa lainan hintaa.
- Lainaa lyhennät pois tasaerissä, eli jokainen kuukausittainen maksuerä on samansuuruinen. Voit silti aina maksaa pois myös lyhennyserää suurempaa summaa ilman ilman erillistä ilmoitusta. Tästä ei aiheudu lisäkuluja.
- Jos olet hakemassa lainaa Ruotsista, myös muiden ruotsalaisten pankkien vertailu kannattaa. Lainavertailusta löydät kuukausittain päivittyvää vertailutietoa Suomessa toimivien kotimaisten ja ulkomaisten pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainojen koroista ja kuluista. Vertailusta näet, miten TF Bankin lainan korko ja kulut vertautuvat suhteessa muihin vastaaviin tuotteisiin.
3. Millaisia kokemuksia asiakkailla on TF Bank lainasta?
Verkon keskustelupalstat ovat yleensä varsinainen aarreaitta erilaisia lainatuotteita vertailevalle kuluttajalle. Tämä pätee myös TF Bankiin, josta löytyy kosolti kommentteja ja kokemuksia eri arviosivustoilta.
TF Bankin Google Reviews -arvosana vuoden 2024 alussa oli varsin mukava 4,7/5. Suurin osa positiivisista kokemuksista koskee lainanhaun selkeyttä ja nopeaa asiakaspalvelua.
Kommenttien perusteella varsin moni asiakas näyttää hakeneen TF Bankilta yhdistelylainaa.
Alla muutamia sitaattipoimintoja.
”Oli tosi selkeä lomake täyttää ja nopeasti tuli tieto lainan päätöksestä.”
”Ilahduin kovasti, että sain järkevän hintaisen lainan ja koron. Yllätyin miten nopeasti asiat etenivät.”
”Hyvä ja toimiva lainanhakujärjestelmä. Asiakaspalvelu kohteliasta ja asiallista.”
”Sain kuin sainkin yhdistelylainan ja hakeminen oli helppoa.”
Toki myös muutamia huonompia arvioita löytyy. Ne koskevat muun muassa sitä, että lainaa ei ole myönnetty tai nettisivujen kirjautumisen kanssa on ollut ongelmia.
Asiakkaille tarjottujen lainojen tarkoista korkotasoista löytyy kokemuksia valitettavan vähän. Seuraavassa kappaleessa näkyvä tuore vertailu kuitenkin osoittaa, että TF Bank lainan korko ja kulut ovat varsin kilpailukykyisiä lainojen yleiseen kulutasoon verrattuna.
Korko kuitenkin vaihtelee asiakaskohtaisesti, kuten monella muullakin pankilla ja rahoitusyhtiöllä. Kokemusten perusteella alin mahdollinen nimelliskorko koskee usein vain varsin rajattua asiakasryhmää tai vain kaikista suurimpia lainasummia.
Vertailun perusteella niin sanotusta perinteisestä pankista haettu vakuudeton laina ei kuitenkaan ole välttämättä sen halvempi kuin TF Bankin kulutusluotto.
Sen sijaan Halino-lainojen summat ovat TF Bank -lainoja pienempiä, joten myös korko on korkeampi.
Hieman vanhempia TF Bank kokemuksia lukiessa kannattaa huomioida, että lainan korkoehdot ovat viime vuosien aikana muuttuneet moneen otteeseen.
Esimerkiksi Suomi24-palstan kommenteista monet on kirjoitettu takavuosina, jolloin kulutusluottojen korkoja ei vielä säädelty yhtä tiukasti kuin nykyään.
Vuonna 2019 voimaan tullut 20 prosentin korkokatto muutti merkittävästi lainamarkkinaa ja kulutusluottojen hinnoittelua.
Lokakuussa 2023 korkokatto kiristyi lukemiin 15 prosenttia + korkolain perusteella vahvistettu viitekorko.
Korkokatto koskee lainan nimelliskorkoa, johon tulevat päälle muut mahdolliset lainakulut, kuten esimerkiksi avauspalkkiot ja tilinhoitomaksut. Todellinen vuosikorko huomioi nimelliskorosta poiketen kaikki lainan kustannukset.
4. Miten TF Bank lainan korko ja kulut vertautuvat suhteessa kilpailijoihin?
Alapuolelta näet, miltä TF Bankin laina näyttää verrattuna muihin vastaaviin lainatuotteisiin, joita perinteiset pankit, digipankit ja rahoitusyhtiöt Suomessa myöntävät.
Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 2. syyskuuta 2024. Suurella osalla pankeista ja rahoitusyhtiöistä lainapäätös sekä tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainan määrän perusteella. Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä on mahdollista saada lainaa.
Lisätietoa taulukossa mainituista lainatuotteista löydät painamalla kyseisen lainatuotteen tai luotonmyöntäjän nimeä. Varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien verkkosivuilta.
| Laina | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ Laina-aikaa ei määritelty | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % | 0€ | 0,304 % lainan määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ | 12,50€/kk |
 Santander-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 5,00-9,90 % | 0-49€ | 6-8€/kk |
 Brocc-laina (Entinen Balanzia) 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 3kk euribor + 5,45 %-> | 0-59€ | 5,00€/kk |
 Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk |
 Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 6,90 %-> | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Fixura-laina 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,50 % | Tarkista ehdoista | Max. 12,50€/kk |
 Avida-laina 2000-25 000€ 1-15 vuotta | 1kk euribor + 6,95-19,50 % | 0-69€ | 5,00€/kk |
 Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ | 5,00€/kk |
 Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % | 0€ | 4,50-7,90€/kk |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
 Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk |
 Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk |
 Bondora-laina 100-10 000€ 3kk-5 vuotta | 8,90-19,50 % | Max. 150€ | Max. 150€ vuodessa |
 Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,50 % | 0€ | 3-12€/kk |
 Svea-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk |
 Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-19,29 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk |
 Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,99-19,49 % | 0-90€ | 3-5€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä | 0€ |
 Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 10,50-19,50 % | 0-49€ | 3-8€/kk |
TF Bank -laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk |
 Halino-laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 3kk euribor + 13,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk |
 Saldo Kulutusluotto 1000-10 000€ 17-70kk | 14,40-19,50 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 19,40 % | 0€ | 0-12,50€/kk |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ Joustava | 19,50 % | 0€ | 12,00€/kk |
Saldo Joustoluotto Max. 2000€ 3-30kk | 19,50 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 MyLender laina 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,50 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk |
5. Mitä ehtoja lainan hakemiselle on asetettu?
Lainaa TF Bankista voit hakea, jos täytät seuraavat ehdot:
- Olet yli 22-vuotias.
- Sinulla on säännöllisiä tuloja palkkatöistä, eläkkeestä tai yritystoiminnasta.
- Sinulla on puhtaat luottotiedot. Maksuhäiriömerkintöjä ei saa esiintyä.
- Vakituinen osoitteesi sijaitsee Suomessa.
- Sinulta löytyy julkinen matkapuhelin- tai lankapuhelinliittymä.
Samat kriteerit koskevat sekä TF Bank -lainaa että Halino-lainaa.
Jos täytät ehdot, TF Bank tekee sinusta luottoarvion, jossa se käyttää apuna luottotietoyhtiö Suomen Asiakastieto Oy:n tarjoamaa dataa.
Mikäli lainapäätös on kannaltasi myönteinen, hyväksytty laina maksetaan hakemuksessa ilmoittamallesi tilille.
TF Bank kertoo verkkosivuillaan, että sinun ei lähtökohtaisesti tarvitse lisätä hakemukseen erillisiä liitteitä. Jos tietty liite kuitenkin tarvitaan, TF Bank lupaa ottaa sinuun yhteyttä.
6. Mikä on Avarda-osamaksun korko?
Avarda on TF Bankin omistama brändi, jolla yhtiö tarjoaa maksuratkaisuja verkkokaupoille ja myymälöille. Jos ostat tuotteita esimerkiksi huonekaluliikkeestä tai verkkokaupasta, voit maksaa ostoksen useammassa erässä osamaksulla.
Kyseinen maksutapa voi olla brändätty kyseisen liikkeen omalla tuotenimellä, mutta palveluntarjoajana toimii kuitenkin Avarda.
Esimerkiksi Hobby Hallin joustavan maksutavan nimi on Hobby Hall Kuukausiraha. Huonekalujätti Masku puolestaan tarjoaa Masku Laskua ja Masku Tiliä yhteistyössä Avardan kanssa.
Joustavien osamaksuvaihtoehtojen korko voi vaihdella liikkeittäin, mutta varsin usein se asettuu 15-19,50 prosentin välille. Kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko on tätä korkeampi, koska yleensä osamaksuihin liittyy kuukausittaisia tilinhoitomaksuja.
Alla viitteellinen kuluesimerkki erään Suomessa toimivan sisustustavaratalon osamaksuvaihtoehdon kuluista, kun 1000 euron ostos maksetaan pois erissä 12 kuukauden aikana.
”Avarda-tilin vuosikorko on 19,50 %. Todellinen vuosikorko on 31,47 %, todelliset luottokustannukset 156,14 € ja kokonaiskustannus 1156,14 €, kun takaisinmaksuaika on 12 kuukautta ja luoton suuruus 1000 €. Tilinhoitomaksu on 3,95 euroa kuukaudessa. Myöhästyneestä maksusta veloitetaan viiden euron muistutusmaksu.”
Vastaavankaltaiset korkolukemat ovat hyvin tyypillisiä osamaksuille.
Liian pieneksi mitoitettu kuukausierä tarkoittaa sitä, että maksat lähinnä korkoja ja kuluja ja varsinainen lainapääoma ei juuri pääse lyhenemään.
Tämä tekee korkealla korolla varustetusta osamaksusta pitkässä juoksussa kalliin maksutavan.
7. Paljonko TF Bankin säästötilin korko on ja miten se vertautuu kilpailijoihin?
TF Bankin säästötilin korko helmikuussa 2024 oli 3,50 prosenttia, jolla se sijoittui säästö- ja talletustilien vertailussa kärkisijoille. Korko muuttui viimeksi edellisvuoden heinäkuun alussa.
Korkoa sinulle maksetaan ensimmäisestä TF Bankiin tallettamastasi eurosta alkaen. Maksimitalletuksen suuruus on 100 000 euroa.
8. Mihin asioihin säästötilin avaajan on syytä kiinnittää huomiota?
Säästötilit ovat pankista riippumatta hyvin simppeleitä tuotteita.
Tarjotun koron lisäksi kuitenkin myös muutamaan muuhun asiaan kannattaa kiinnittää erityistä huomiota vertailua tehdessä.
Tässä kyseiset seikat TF Bankin osalta:
- Hinnoittelu: TF Bankin säästötilin avaaminen, käyttö ja lopettaminen eivät maksa mitään, kunhan pysyt nostorajoitusten sisällä. Voit nostaa tililtä rahaa kaksi kertaa kalenterivuoden aikana ilman kuluja. Kolmannesta nostosta lähtien hinta on yksi prosentti nostetusta summasta. Kyseinen summa veloitetaan myös silloin, jos lopetat tilin ja olet jo kyseisen vuoden aikana ehtinyt tehdä kaksi nostoa. Tili sopii näin ollen parhaiten pitkäjänteisille säästäjille.
- Korkotulojen verotus: Säästötilin kerryttämä korkotuotto on aina verotettavaa tuloa pankista riippumatta. TF Bankilla on Suomessa sivuliike, joten lähdevero pidätetään tililtä automaattisesti, eikä sinun tarvitse ilmoittaa sitä erikseen veroilmoituksellasi. Lue lisää säästötilien verotuksesta.
- Talletussuoja: TF Bankiin tekemäsi talletukset ovat Ruotsin talletussuojan piirissä. Suoja on määrältään sama kuin Suomessakin, eli se ulottuu 100 000 euroon asti.
9. Millaisia kokemuksia verkosta löytyy TF Bankin säästötilistä?
Suurin osa TF Bankin säästötiliä koskevista kokemuksista ja arvioista ajoittuu vuosien taakse, jolloin säästö- ja talletustilien korot olivat yleisesti ottaen selvästi nykyistä korkeammalla.
Myös Kauppalehden keskustelupalstalla jupistiin TF Bankista alkuvuonna 2013, jolloin yhtiön säästötilituote oli juuri lanseerattu suomalaisille asiakkaille.
Arviosivusto Financer.comista löytyvät kokemukset koskevat myös pääosin TF Bankin säästötiliä. Yhtiön saamien arvosteluiden keskiarvo vuodenvaihteessa 2024 oli palvelussa varsin kelvollinen 3,3/5. Kovinkaan tuoreita sanallisia kokemuksia sivustolta ei kuitenkaan TF Bankista löydy.
Hieman ylempänä linkatun säästötilivertailun perusteella TF Bankin tarjoama säästötilikorko (3,50 %) on kilpailijoihinsa verrattuna erinomainen.
10. Mistä voin kysyä lisätietoja TFBankin palveluista?
TF Bankin kulutusluottoihin sekä säästötiliin liittyviin kysymyksiin saat vastaukset TF Bankin asiakaspalvelusta, joka palvelee sinua sähköisesti seuraavissa kanavissa arkisin kello 8-16:
- Puhelimitse 0206 90591 (säästötiliasiat) tai 0206 90681 (laina-asiat).
- Sähköpostitse info(at)tfbank.fi.
- TF Bankin verkkosivuilta löydät myös yhteydenottolomakkeen sekä vastauksia useimmin kysyttyihin kysymyksiin.
- TF Bankista voit lukea lisää myös konsernin englanninkielisiltä verkkosivuilta osoitteesta tfbankgroup.com.
Varmista ajantasaiset palveluehdot aina rahoituslaitosten omilta verkkosivuilta
Palveluntarjoajien tuotevalikoima ehtoineen ja hintoineen voi muuttua nopealla aikataululla. Tarkista viime kädessä ajantasaiset ehdot aina pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivuilta ennen säästötilin avaamista tai lainan hakemista. Päivitämme palveluesittelyjä ja tuoreita kokemuksia säännöllisin väliajoin, mutta emme vastaa sivustolla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tiedoista.
