Tarkastelussa ruotsalaiset pankit ja lainapalvelut
Oletko avaamassa säästötiliä ruotsalaiseen pankkiin tai hakemassa lainaa Ruotsista?
Ruotsalaisista pankeista puhuttaessa useimmille tulee yhä ensimmäisenä mieleen Nordea, vaikka pankkijätti siirsikin kotipaikkansa Suomeen vuonna 2018.
Verkossa toimivien digitaalisten pankkien osalta tarjonta on kuitenkin yhä laajaa.
Tässä artikkelissa esittelemme kaikki suosituimmat maassamme toimivat ruotsalaiset pankit, rahoitusyhtiöt ja finanssialan toimijat sekä niiden ydinpalvelut.
Ruotsalaiset pankit, lainapaikat & finanssiyhtiöt
Aluksi…
Kun Nordean kotipaikka siirtyi lokakuun 2018 alussa Suomeen, Svenska Handelsbanken on käytännössä yksin pitänyt ruotsalaisten kivijalkapankkien lippua ylhäällä maassamme.
Handelsbankenin lisäksi Suomessa toimii silti lukuisten muidenkin ruotsalaispankkien ja rahoitusyhtiöiden sivuliikkeitä, jotka kuitenkin operoivat pääasiassa digitaalisesti verkon välityksellä ilman konttoriverkostoa.
Puhelimitse, sähköpostitse ja chatin välityksellä asiakaspalvelu toimii kuitenkin täysin suomenkielisesti – hyvin samaan tapaan kuin norjalaisillakin pankeilla Suomessa.
Laina Ruotsista voi tällä hetkellä järjestyä esimerkiksi Nordax Bankin, Avida Finansin tai Resurs Bankin kautta.
Alla esittelemme lyhyesti kaikki Suomessa toimivat ruotsalaiset pankit, rahoitusyhtiöt ja muut finanssialan toimijat.
Suurin osa yhtiöistä keskittyy lainanantoon, mutta jotkut toimijoista ottavat kuluttaja-asiakkailtaan vastaan myös talletuksia. Käytännössä ne siis tarjoavat mahdollisuutta säästötilin avaamiseen.
Piensijoittajien suosikki Nordnet puolestaan on keskittynyt osake- sekä rahastovälitykseen ja Skandinaviska Enskilda Banken (eli SEB) investointipankkitoimintaan.
Broccin tuotevalikoima koostuu säästötilistä ja kulutusluotoista
Mikä: Brocc AB aloitti toimintansa Ruotsissa vuonna 2016. Suomeen se laajeni 2020-luvun alussa ostamalla GCC Capital AB:n ja Balanzia-brändin. Balanzian nimi muuttui Brocciksi, ja nykyään myös taustayhtiö GCC Capital AB tunnetaan nimellä Brocc Finance AB.
Palvelut: Valikoima koostuu lainoista ja säästötilistä. Ilmaiselle säästötilille kertyy korkoa 2,60 % aina 100 000 euroon asti. Tililtä voi tehdä vuodessa kuusi maksutonta nostoa. Minimitalletusvaatimuksia ei ole.
Broccin lainatuote puolestaan on 1-15 vuoden ajalle otettava 3000-50 000 euron vakuudeton kulutusluotto. Lainan korko vaihtelee asiakaskohtaisesti 6,95 prosentista ylöspäin hakijan henkilökohtaisesta luottoluokituksesta riippuen. Lisäksi lainan hintaa nostaa 8 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu.
Hyvä tietää: Broccin säästötilin korko (2,60 %) on yksi markkinoiden korkeimmista yhdessä Svean ja Bank Norwegianin kanssa.
Tarkempi esittely: Tietoa ja kokemuksia Broccista
Verkkosivut: https://www.brocc.fi/
Handelsbanken on vetäytymässä pois Suomesta
Handelsbanken kertoi syksyllä 2021, että se on tulevaisuudessa vetäytymässä Suomesta. Lue Ylen artikkeli aiheesta. Vuodenvaihteessa 2023 toiminta jatkuu kuitenkin edelleen normaalisti.
Mikä: Handelsbanken – eli viralliselta nimeltään Svenska Handelsbanken AB – on ruotsalainen pankkikonserni, joka harjoittaa toimintaa yli kymmenessä maassa yhteensä noin 10 000 työntekijän voimin. Suomeen pankkijätti perusti edustuston 1980-luvulla ja omaksi suomalaiseksi sivukonttorikseen se eriytyi 1991.
Palvelut: Handelsbanken on tässä artikkelissa esitellyistä yhtiöistä ainoa perinteinen kivijalkapankki, jolta löytyy laaja konttoriverkosto sekä kaikki perinteiset pankkipalvelut. Yksityishenkilöille Handelsbanken tarjoaa tili-, kortti- ja maksuratkaisuja, erilaisia säästö- ja sijoitusmahdollisuuksia sekä runsaasti erilaisia lainoja kulutusluotoista opintolainoihin ja asuntolainoihin asti. Myös yritysasiakkaitaan Handelsbanken palvelee kaikilla perinteisillä pankki- ja rahoitustoiminnan sektoreilla.
Hyvä tietää: Vaikka kivijalkapankit ovat viime vuosina karsineet konttoriverkostojaan ankaralla kädellä, Handelsbankenilla on Suomessa vielä toistaiseksi parisenkymmentä konttoria Helsingistä Ouluun. Loppuvuodesta 2021 pankki kertoi, että se on tulevaisuudessa vetäytymässä pois Suomesta.
Verkkosivut: https://www.handelsbanken.fi/fi/
Nordax Bank tarjoaa suomalaisille lainoja ja säästötiliä
Mikä: Nordax Bank on Pohjoismaissa operoiva pankki, jolla on Ruotsin ja Suomen lisäksi liiketoimintaa Norjassa ja Saksassa. Yhtiö on ollut toiminnassa vuodesta 2004 lähtien, ja sen asiakaskanta on noussut jo lähes 200 000 kuluttaja-asiakkaaseen.
Palvelut: Nordax Bankin palveluvalikoimaan kuuluu Suomessa sekä säästötili sekä lainoitus. Vakuudetonta lainaa ja yhdistelylainaa on tarjolla 1000 eurosta aina 60 000 euroon asti 1-15 vuoden takaisinmaksuajalla. Miniminimelliskorko lähtee 5,90 prosentista ylöspäin. Nordax Bankin säästötilin korko on 0,40 prosenttia ja maksuttomia nostoja saa tehdä 12 kappaletta per vuosi. Säästötili kuuluu Ruotsin talletussuojan piiriin, eli rahat ovat visusti tallessa 100 000 euroon asti.
Hyvä tietää: Muiden nettipankkien tapaan myös Nordax Bankin liiketoimintamalli perustuu digitaalisuuteen. Vaikka yhtiöllä on toimintaa useissa maissa, sen kaikki työntekijät tekevät töitä Tukholmasta käsin.
Tarkempi esittely: Tietoa ja kokemuksia Nordax Bankista
Verkkosivut: https://www.nordax.fi/
Collector Bank on listattu Tukholman pörssiin
Mikä: Collector Bank on ruotsalaistaustainen digitaalinen pankki, joka tarjoaa laina- ja rahoitusratkaisuja niin yksityisasiakkaille kuin yrityksille. Yhtiön pääkonttori sijaitsee Ruotsin Göteborgissa, mutta sillä on toimintaa myös Helsingissä ja Oslossa.
Palvelut: Yksityishenkilöille tarjotut kolme ydinpalvelua ovat säästötili, vakuudeton laina sekä mahdollisuus maksaa verkko- tai myymäläostokset laskulla. Säästötilin korko on 1,40 % ja lainojen maksimisumma 25 000 euroa. Lainanhakijalta vaaditaan 20 vuoden ikää sekä vähintään 15 000 euron säännöllisiä vuosituloja. Lainan takaisinmaksuaika vaihtelee kahden ja 15 vuoden välillä.
Yrityksille Collector Bank myöntää reaalivakuudettomia yrityslainoja, minkä lisäksi tarjolla on muun muassa laskurahoitusta.
Hyvä tietää: Collector listautui Tukholman pörssiin vuonna 2015, eli mistään kovin pienestä putiikista ei ole kyse.
Tarkempi esittely: Tietoa ja kokemuksia Collector Bankista
Verkkosivut: https://www.collector.fi/
Resurs Bank operoi Suomessa yli 70 työntekijän voimin
Mikä: Resurs Bank kuuluu ruotsalaiseen, jo vuonna 1977 perustettuun Resurs-konserniin, joka käynnisti pankkitoimintansa 2000-luvun alussa. Suomessa Resurs Bank on harjoittanut rahoitustoimintaa jo reilusti yli 10 vuoden ajan, ja sillä on Vantaalla yli 70 työntekijää. Yhtiön henkilöasiakkaiden määrä on vuosien saatossa kivunnut yli 100 000:een.
Palvelut lyhyesti: Yksityishenkilöille Resurs Bank tarjoaa 1000-50 000 euron suuruisia vakuudettomia lainoja, joiden minimikorko on 6,90 % ja enimmäistakaisinmaksuaika 12 vuotta. Valikoimasta löytyy myös luottokortti.
Yrityksiä Resurs Bank auttaa erilaisen lasku- ja osamaksuratkaisujen avulla. Resurs Bankin verkostoon Suomessa kuuluu noin 200 ketjua ja lähes 4000 myymälää, jotka tarjoavat asiakkailleen mahdollisuuden maksaa ostoksia laskulla tai osamaksulla. Resurs Bankin yhteistyökumppaneita ovat muun muassa Jysk, Tokmanni, Bauhaus ja Intersport.
Hyvä tietää: Kokemuksia Resurs Bank -palveluista löytyy Pohjoismaissa jo lähes kuudelta miljoonalta kuluttaja-asiakkaalta. Lainaa Ruotsista on siis järjestynyt jo suurelle määrälle asiakkaita.
Tarkempi esittely: Tietoa ja kokemuksia Resurs Bankista
Verkkosivut: https://www.resursbank.fi/
Ruotsalaislähtöinen Avida Finans toimii Suomen lisäksi myös Norjassa
Mikä: Länsinaapurimme finanssivalvonnan alaisuudessa toimiva Avida Finans on ruotsalainen luottomarkkinayhtiö ja nettipankki, joka tarjoaa lainoja ja muita rahoitusratkaisuja niin yksityisille kuluttajille kuin yrityksille. Jo vuodesta 1983 toimineen rahoitusyhtiön Suomen-konttori sijaitsee Espoossa. Ruotsin ja Suomen lisäksi yhtiö harjoittaa rahoitusliiketoimintaa myös Norjassa.
Palvelut: Yksityishenkilöitä Avida Finans luotottaa 50 000 euroon asti ilman vakuuksia. Lainanottajalta vaaditaan 24 vuoden ikää sekä säännöllisiä vuosituloja, jotka ovat vähintään 16 000 euroa. Takaisinmaksuaikaa lainalle saa enintään 15 vuotta. Yrityksille Avida Finans tarjoaa lainojen lisäksi muun muassa laskurahoitusta, vientirahoitusta sekä factoring-palveluja.
Hyvä tietää: Kuluttaja-asiakkaille tarjottavissa lainoissa Avida Finansin lainan nimelliskorko on 6,95-17,45 % asiakkaasta riippuen.
Tarkempi esittely: Tietoa ja kokemuksia Avida Finansista
Verkkosivut: https://www.avidafinance.com/fi-fi/
Laina Ruotsista Svea Bankin kautta?
Mikä: Svea Bank (aiemmin nimellä Svea Ekonomi Finland) on ruotsalaislähtöinen, Suomessa vuodesta 2002 asti toiminut rahoitus- ja finanssiyhtiö, joka tarjoaa lainoja ja muita rahoitusratkaisuja niin kuluttaja- kuin yritysasiakkaille. Henkilökuntaa yhtiölle on ehtinyt maassamme kertyä jo noin 200 ihmisen verran.
Palvelut: Lainat kuluttaja-asiakkaille ovat suuruudeltaan 2000-50 000 euroa 2-15 vuoden takaisinmaksuajalla. Svean kautta ruotsalainen kulutusluotto järjestyy hintatakuulla. Lainojen lisäksi palveluvalikoimaan kuuluu erilaisia lasku- ja osamaksuratkaisuja, joiden avulla esimerkiksi verkkokaupasta tilatut tuotteet voi maksaa vasta palkkapäivän jälkeen. Svealta löytyy myös säästötili, jonka vuotuinen korko (3,25 %) lukeutui kesällä 2023 markkinoiden korkeimpiin.
Yrityksille on tarjolla perinteisten lainojen lisäksi laskurahoitusta, yrityslimiittejä, ajoneuvorahoitusta sekä perintä- ja reskontrapalveluja.
Hyvä tietää: Svean yritysryppääseen kuuluvat Suomessa erilaisia maksutaparatkaisuja tuottavat Svea Payments Oy ja Svea Development Oy sekä perintäyhtiö Svea Perintä Oy.
Tarkempi esittely: Tietoa ja kokemuksia Svea Bankista
Verkkosivut: https://www.svea.com/
Credigo on keskittynyt pieniin ja nopeisiin pikaluottoihin
Mikä: Credigo on Northmill Bank AB:n käyttämä rinnakkaistoiminimi – eli markkinointinimi – jolla ruotsalaisyhtiö harjoittaa lainanantoa Suomessa. Credigon historia rahoitusalalla Pohjoismaissa ulottuu vuoteen 2006 asti. Yhtiö keskittyy yksityisasiakkaille myönnettäviin pikaluottoihin.
Palvelut: Asiakkaille myönnettävät lainat ovat suuruudeltaan 500-10 000 euroa 2-15 vuoden takaisinmaksuajalla. Palvelumalli perustuu nopeuteen, eli lainapäätös saapuu asiakkaalle heti, ja mikäli hän hyväksyy tarjouksen, rahat maksetaan tilille välittömästi. Lainojen nimelliskorko vaihtelee 8,90-19,80 prosentin välillä.
Hyvä tietää: Credigon asiakasmäärä Pohjoismaissa on noin 200 000.
Verkkosivut: https://www.credigo.fi/
Halino on ruotsalaisen TF Bank AB:n brändi
Mikä: Länsi-Ruotsin Boråsissa päämajaansa pitävä TF Bank AB on ruotsalainen pankki, joka on harjoittanut rahoitustoimintaa vuodesta 1987. Suomen sivuliike aloitti maassamme 2014. Yhtiö sai pankkitoimiluvan vuonna 2012.
Palvelut: TF Bank myöntää suomalaisille kuluttaja-asiakkaille lainoja sekä TF Bank Laina -nimellä kuin myös Halino-brändin alla. Halino-lainat ovat suuruudeltaan 500-6000 euroa, ja niille saa maksuaikaa maksimissaan viisi vuotta. TF Bank -laina puolestaan on korkeintaan 40 000 euron kertaluotto, jonka nimelliskorko asettuu 7,39-14,99 prosentin välille. Lainoille ei tarvita ulkopuolisia takaajia tai vakuuksia.
Suomalaisasiakkaiden on mahdollista avata TF Bankiin myös säästötili, jolle saa korkoa 3,00 prosenttia. Talletussuoja yltää 100 000 euroon asti aivan kuten muillakin Suomessa toimivilla ulkomaisilla pankeilla.
Hyvä tietää: Collector Bankin tapaan myös TF Bank on listattu Tukholman pörssiin.
Tarkempi esittely: Tietoja ja kokemuksia TF Bankin tuotteista
Verkkosivut: https://www.tfbank.fi/ & https://www.halino.fi/
Muut Ruotsalaiset finanssialan toimijat
Nordnet tarjoaa osakevälitystä pohjoismaalaisittain
Mikä: Vuonna 1996 toimintansa aloittanut Nordnet AB on ruotsalainen rahasto- ja osakevälittäjä, joka on tunnettu toimija niin Suomessa kuin muissakin Pohjoismaissa. Vuonna 2022 Nordnet kertoi, että sillä oli tuolloin Suomessa yli 500 000 aktiivista asiakastiliä. Suomessa Nordnet käynnisti toimintansa vuonna 2005.
Palvelut: Suomalaisille Nordnetin verkkopalvelu mahdollistaa kaupankäynnin muun muassa osakkeilla, rahastoilla ja optioilla. Osakevälityksen puolella Nordnet sijoittuu toistuvasti kärkeen talouslehtien tekemissä listauksissa.
Mikäli sijoitettavaa ei löydy ja rahat halutaan hetkeksi säästöön, Nordnet tarjoaa myös maksutonta talletustiliä. Korkoa talletustilille laitetuille rahoille ei kerry, mutta myöskään minkäänlaisia nostorajoituksia tilillä ei ole.
Hyvä tietää: Sijoittajille ja säästäjille suunnattu Nordnetin Shareville-yhteisö sisältää rutkasti hyödyllistä tietoa varsinkin aloittaville sijoittajille.
Verkkosivut: https://www.nordnet.fi/
Svenska Enskilda Banken keskittyy Suomessa pääosin yritysrahoituspalveluihin
Mikä: Svenska Enskilda Banken eli tuttavallisemmin SEB on ruotsalainen pankki, joka on Suomessa keskittynyt pääasiassa yritysten ja isompien instituutioiden palvelemiseen. SEB:llä on ollut toimintaa Suomessa vuodesta 1984 lähtien, ja tällä hetkellä se operoi Helsingistä käsin yli 300 työntekijän voimin.
Palvelut: Varakkaille yksityisasiakkaille tarjolla on omaisuudenhoitopalveluja, sijoitusneuvontaa ja rahastomahdollisuuksia. Yrityksille SEB:n valikoimasta löytyy yrityspankkipalveluja ja varainhoitoa sekä erilaisia maksukorttiratkaisuja. Yritysten lisäksi SEB palvelee myös julkisen sektorin organisaatioita ja erilaisia finanssialan instituutioita.
Hyvä tietää: Pohjoismaiden lisäksi SEB harjoittaa rahoitustoimintaa myös Saksassa ja Baltian maissa.
Verkkosivut: https://seb.fi/
Oletko hakemassa lainaa Ruotsista?
Televisiostakin tuttu suomalainen OmaLaina.fi-palvelu toimii yhteistyössä kuuden ruotsalaisen digipankin tai rahoitusyhtiön kanssa.
Palvelu on kuluttajille maksuton, sillä OmaLaina saa palkkionsa pankeilta ja luotonmyöntäjiltä, joille se välittää asiakkaita.
Kun täytät maksuttoman ja ei-sitovan hakemuksen, saat parhaassa tapauksessa lainatarjoukset samalla kertaa Resurs Bankilta, Nordax Bankilta, Collector Bankilta, Avida Finansilta, Credigolta ja Halinolta.
Tämän lisäksi myös kaikki muut OmaLainan yhteistyökumppanit – joita on noin 30 – voivat tehdä sinulle lainatarjouksen.
Useiden vaihtoehtojen joukosta voit valita halvimman tarjouksen tai jättää lainan kokonaan ottamatta, jos mikään saamistasi tarjouksista ei ole riittävän edullinen.
Palvelun kautta voit saada tarjouksia myös suomalaisilta ja norjalaisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, joten laina Ruotsista ei ole ainoa vaihtoehto.
