Avida Finans on Pohjoismaissa toimiva luottomarkkinayhtiö, joka on tarjonnut rahoituspalveluita yksityishenkilöille ja yritysasiakkaille kultaiselta 1980-luvulta lähtien. Ruotsalaisille ja norjalaisille asiakkaille Avidalta löytyy myös säästötili, mutta ainoa suomalaisille kuluttajille tarjottava tuote on tällä hetkellä Avida-laina. Otimme selvää, millainen lainatuote on kyseessä ja millaisia kokemuksia verkosta löytyy Avida-lainaan liittyen. Sivun alaosan taulukosta voit vertailla Avida-lainaa Suomessa toimivien niin sanottujen peruspankkien vastaaviin lainatuotteisiin.
1. Avida-laina pähkinänkuoressa – millainen tuote on kyseessä?
Avida-laina on 2000-25 000 euron suuruinen vakuudeton kulutusluotto, jonka takaisinmaksuaika voi tarpeestasi riippuen vaihdella 1-15 vuoden välillä. Mitä pidempi laina-aika on, sitä enemmän kuluja lainasta luonnollisesti kertyy.
Lainan vakuudettomuus tarkoittaa, että sinulta ei vaadita omaisuusvakuutta lainan pantiksi, etkä myöskään tarvitse ketään toista henkilöä takaamaan lainaa.
Vakuudettomuus kuitenkin nostaa lainan hintaa. Hieman alempaa löytyvien Avida-kokemusten perusteella korko voi vaihdella huomattavasti asiakkaasta riippuen.
Avida-lainaa maksat pois tasaerissä, ja eräpäivä on jokaisen kuukauden ensimmäinen päivä. Laskut saat kotiisi paperipostitse, mutta halutessasi voit vaihtaa laskutusmuodon sähköpostilaskuun tai e-laskuun.
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu on mahdollinen ilman lisäkuluja – korkoa kertyy maksupäivään asti.
2. Paljonko Avida-lainan korko ja muut kulut ovat?
Avida-lainan hinta muodostuu nimelliskorosta sekä muista lainaan liittyvistä kuluista, kuten avausmaksusta ja tilinhoitopalkkioista.
Avida Finans -lainan nimelliskorko on hakijakohtainen, ja se voi vaihdella 6,95-19,50 prosentin välillä. Viitekorkona lainassa on yhden kuukauden euribor, eli lainan korko muuttuu kuukauden välein euriborin liikkeiden mukaisesti.
Lainapäätös ja tarkka korkoluku perustuvat lainasummaan sekä Avidan tekemään luottokelpoisuusarviointiin. Hyvät säännölliset kuukausitulot omaava velaton hakija on tietysti aina hyvässä asemassa – hakipa hän lainaa mistä tahansa.
Lainan määrästä riippuen avausmaksu on joko 30 tai 90 euroa. Pienempi avausmaksu koskee 2500-5000 euron lainoja. Kuukausittainen tilinhoitokulu puolestaan on viisi euroa.
Tältä Avida-lainan kulut näyttävät euroiksi muutettuna:
10 vuoden laina-ajalle otettu 12 000 euron luotto maksetaan pois 120 erässä.
Jos lainan nimelliskorko on 10,65 %, todelliseksi vuosikoroksi muodostuu avausmaksun ja tilinhoitopalkkiot huomioiden 12,15 %.
Tällöin kuukausierän suuruus on 168,87 euroa ja takaisinmaksettava summa kaikkineen 20 264,40 euroa.
Kuten näet, pitkällä laina-ajalla vakuudeton luotto tulee aina kalliiksi: tässä tapauksessa kuluja kertyi lainapääoman päälle 8264,40 euroa. Laina-ajan lyhentäminen esimerkiksi neljään vuoteen pudottaisi lainakustannukset noin 3000 euroon.
Lainalaskurilla voit suuntaa-antavasti vertailla erisuuruisten lainasummien kuukausieriä eri laina-ajoilla.
3. Kenelle Avida-laina voidaan myöntää?
Jotta voit jättää lainahakemuksen Avidalle, sinun tulee täyttää seuraavat ehdot:
- Olet iältäsi vähintään 24-vuotias.
- Säännöllisten vuositulojesi määrä on vähintään 16 000 euroa. Tulot voivat olla palkkaa tai eläkettä.
- Sinulla on puhtaat luottotiedot eli ei maksuhäiriömerkintöjä.
- Olet Suomen kansalainen tai asuinpaikkasi on ollut vakituisesti Suomessa vähintään edeltävät 36 kuukautta.
- Lainanhakuhetkellä sinulta tulee löytyä vakituinen osoite Suomesta.
Avida varmentaa lainahakemukseen syöttämäsi tiedot pyytämällä sinulta tarvittavat liitteet. Käytännössä tämä tarkoittaa esimerkiksi edellistä palkkakuittiasi tai eläkepäätöstäsi.
Yrittäjiltä voidaan pyytää viimeisin tulos- ja taselaskelma. Myös mahdollisista muista tuloista voidaan pyytää tarvittavia varmentavia dokumentteja.
Näiden tietojen perusteella Avida tekee päätöksen siitä, voidaanko lainahakemukselle näyttää vihreää valoa. Myös tarkka korkoluku täsmentyy sen perusteella, kuinka hyväksi Avida arvioi luotonkantokykysi.
Lainasopimus allekirjoitetaan sähköisesti verkkopankkitunnistautumisella. Hyväksytty laina maksetaan pääsääntöisesti tilillesi noin 1-2 pankkipäivän kuluessa.
4. Voiko Avida-lainan kilpailuttaa lainanvälittäjän kautta?
Voit hakea Avida-lainaa joko suoraan yrityksen verkkosivuilta tai kilpailuttaa sen lainanvälittäjän avulla. Avida Finans toimii yhteistyössä kaikkien tunnetuimpien Suomessa toimivien lainankilpailutuspalveluiden kanssa.
Lainanvälittäjän kautta saat toimitettua lainahakemuksesi samalla kertaa sekä Avidalle että kymmenille muille pankeille ja rahoitusyhtiöille. Tämän jälkeen voit vertailla saamiasi lainatarjouksia ja poimia niistä parhaan tai jättää lainan kokonaan ottamatta, jos et saa riittävän hyvää tarjousta.
Lainanhakijalle välityspalvelun käyttö on aina maksutonta, eikä se sido mihinkään.
Pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät yhteistyötä lainanvälittäjien kanssa saadakseen verkosta uusia asiakkaita.
Mikäli päädyt kilpailuttamaan lainasi ja hyväksyt jonkun tarjouksista, lainan myöntävä taho maksaa lainanvälittäjälle palkkion uudesta asiakkaasta. Tämän ansaintamallin takia kilpailutus ei maksa lainanhakijalle mitään.
Kumppaneistamme suosittelemme Avida-lainan kilpailutukseen Omalainaa, koska sen yhteistyökumppanien lukumäärä on hieman suurempi muihin palveluihin verrattuna. Kumppaneiden joukosta löytyy myös muutama niin sanottu kivijalkapankki.
5. Millaisia kokemuksia Avida Finans lainasta löytyy verkosta?
Nopean katsauksen perusteella verkosta löytyy melko vähän Avida-kokemuksia moniin muihin vastaaviin lainapalveluihin verrattuna.
Tämä lienee hyvä merkki, sillä monesti pankit ja rahoitusyhtiöt saavat keskustelupalstoilla melkoista löylyä osakseen, jos palvelut tai tarjottu korko eivät ole olleet toivotulla tasolla.
Yritysten kannalta tilanne ei välttämättä ole mieluisa, koska kyseiset kokemukset ja kommentit nousevat herkästi esiin Googlen hakukonetuloksissa.
Positiivisimmat Avida-kokemukset koskevat pääsääntöisesti yhtiön asiakaspalvelua:
”Lainan haku ja koko prosessi sujui vaivattomasti, kiitos.”
”Vakuudettomissa pienlainoissa varmastikin yksi edullisimpia. Asiakaspalvelu toimii niin kuin pitääkin.”
”Kaikki hoitui nopeasti. Korko vaan on liian korkea.”
Yllä näkyvät sitaatit on poimittu Avidan Google Reviews -arvioista, joissa palvelun arvosana on tällä hetkellä mainio 4,3/5. Arvosteluiden määrä on kuitenkin hyvin vähäinen.
Osa hakijoista on kommenttien perusteella ollut tyytyväisiä tarjottuun korkoon, osa taas olisi toivonut matalampaa korkoa.
Lainan korko vaihtelee asiakaskohtaisesti, joten myös kokemuksia koroista löytyy ymmärrettävästi laidasta laitaan.
Google Reviewsin lisäksi sanallisia arvioita Avidasta löytyy jonkin verran myös TrustPilot-sivustolta.
Kaiken kaikkiaan Avidasta kertovat kommentit ovat hyvin samankaltaisia verrattuna muihin Suomessa toimiviin rahoitusyhtiöihin ja luotottajiin – mitään kovin erikoista arvioiden seasta ei löydy.
Myös Ruotsin ja Norjan paikallisilla arviosivustoilla tilanne on vastaavankaltainen.
Lue lisätietoa ja kokemuksia myös muista ruotsalaistaustaisista rahoitusyhtiöistä:
6. Mihin käyttötarkoituksiin laina soveltuu?
Avida-lainan käyttötarkoitusta ei ole erikseen määritelty, mutta useimmiten vakuudetonta lainaa voidaan hakea esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:
- kodin tai mökin pintaremontti
- auton ostaminen tai isompi kodinkone- tai laitehankinta
- pienempien lainojen tai luottokorttivelkojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi.
Niin sanottua yhdistelylainaa haettaessa hakijan on aina syytä laskea tarkkaan nykyisten pienlainojen ja velkojen kokonaismäärä ja niistä aiheutuvat kuukausittaiset lainanhoitokulut.
Vain tällä tavalla yhdistelylainan hakija voi varmentua siitä, koituuko lainojen yhdistämisestä säästöä vai ei.
Useimmiten säästöä syntyy siksi, että pienlainojen korko on tyypillisesti korkea ja monista eri lainoista joudutaan maksamaan useampia tilinhoitopalkkioita joka kuukausi.
Lainojen yhdistämisen jälkeen erilaisia laskutuslisiä ei enää pääse kertymään kuin yhdestä lainasta.
7. Miten Avida-laina vertautuu muihin vastaaviin lainoihin?
Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 2. joulukuuta 2024. Suurella osalla pankeista ja rahoitusyhtiöistä lainapäätös sekä tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainan määrän perusteella. Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä on mahdollista saada lainaa.
Lisätietoa taulukossa mainituista lainatuotteista löydät painamalla kyseisen lainatuotteen tai luotonmyöntäjän nimeä. Varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien verkkosivuilta.
| Laina | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ Laina-aikaa ei määritelty | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % | 0€ | 0,304 % lainan määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ | 12,50€/kk |
 Santander-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 5,00-9,90 % | 0-49€ | 6-8€/kk |
 Brocc-laina (Entinen Balanzia) 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 3kk euribor + 5,45 %-> | 0-59€ | 5,00€/kk |
 Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk |
 Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 6,90 %-> | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Fixura-laina 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,50 % | Tarkista ehdoista | Max. 12,50€/kk |
 Avida-laina 2000-25 000€ 1-15 vuotta | 1kk euribor + 6,95-19,50 % | 0-90€ | 5,00€/kk |
 Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ | 5,00€/kk |
 Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % | 0€ | 2,90-7,90€/kk |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
 Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk |
 Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk |
 Bondora-laina 100-10 000€ 3kk-5 vuotta | 8,90-19,50 % | Max. 150€ | Max. 150€ vuodessa |
 Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,50 % | 0€ | 3-12€/kk |
 Svea-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk |
 Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-19,29 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk |
 Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,99-19,49 % | 0-90€ | 3-5€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä | 0€ |
 Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 10,50-19,50 % | 0-49€ | 3-8€/kk |
 TF Bank -laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk |
 Halino-laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 3kk euribor + 13,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk |
 Saldo Kulutusluotto 1000-10 000€ 17-70kk | 14,40-19,50 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 19,40 % | 0€ | 0-12,50€/kk |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ Joustava | 19,50 % | 0€ | 12,00€/kk |
Saldo Joustoluotto Max. 2000€ 3-30kk | 19,50 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 MyLender laina 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,50 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk |
8. Mikä yritys Avida-lainan taustalla toimii?
Avida Finans AB on Ruotsissa vuonna 1983 perustettu luottomarkkinayhtiö, jolla on kotimaansa lisäksi toimintaa Suomessa ja Norjassa. Avida Rahoitus -nimellä operoiva Avida Finans AB:n Suomen sivuliike on rekisteröity kaupparekisteriin vuonna 2013.
Kuluttajalainojen lisäksi Avida tarjoaa palveluja suomalaisille yrityksille niin laskurahoituksen kuin perinteisten yrityslainojen merkeissä.
Ruotsissa ja Norjassa kuluttajille on tarjolla myös säästötili, mutta ainakaan toistaiseksi tätä mahdollisuutta ei ole Suomessa saatavilla.
Avidan toimipiste Suomessa sijaitsee Itämerenkadulla Helsingin keskustassa. Yhteensä yrityksen palveluksessa on Pohjoismaissa noin 100 työntekijää.
Avida harjoittaa liiketoimintaa Ruotsin finanssivalvonnan alaisuudessa, ja sillä on toimilupa niin talletusten keräämiseen kuin luotonantoon.
Tarkemmat yritys- ja yhteystiedot sekä asiakaspalvelu
- Nimi: Avida Finans AB (publ) filial i Finland.
- Y-tunnus: 2541768-9
- Posti- ja käyntiosoite: Itämerenkatu 3, 00180 Helsinki.
- Uusien asiakkaiden ja lainahakemusten asiakaspalvelu on avoinna arkisin kello 10-17.
- Puhelin: 09 747 90 988 ja sähköposti asiakaspalvelu(at)avidafinans.fi.
Varmista ajantasaiset ehdot Avida Finansin verkkosivuilta
Pankkien, rahoitusyhtiöiden ja muiden luotonmyöntäjien lainaehdoissa tapahtuu muutoksia säännöllisin väliajoin. Tarkista aina viime kädessä ajantasaiset tiedot palveluntarjoajan omilta verkkosivuilta. Tätä palveluesittelyä sekä sen sisältämiä Avida kokemuksia päivitetään säännöllisesti, mutta emme vastaa artikkelin mahdollisesti sisältämistä vanhentuneista tiedoista.
