Ainakin nämä asiat Ferratumista on hyvä tietää
Ferratum on myöntänyt lainoja suomalaisasiakkaille jo noin 15 vuoden ajan. Kokosimme tärkeimmät Ferratumin nykyisiä lainatuotteita koskevat tiedot tiiviiksi kymmenen kohdan tietopaketiksi.
Katsastimme samalla sen, millaisia kokemuksia ja arvioita Ferratumin asiakkaat ovat kirjoittaneet palveluista verkkoon.
Vertailusta voit myös tarkistaa, miten Ferratum-lainojen korko ja kulut vertautuvat suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainatuotteisiin.
1. Millaista lainaa Ferratum tarjoaa suomalaisille?
Ferratumin lainavalikoimassa on vuosien saatossa tapahtunut muutoksia usempaan kertaan. Vuoden 2024 alussa rahoitusyhtiön tarjoamat lainatuotteet ovat nimeltään Ferratum Kertalaina ja Ferratum Joustoluotto.
- Kertalaina on 2000-30 000 euron suuruinen laina, jonka takaisinmaksuaika voi vaihdella 1-10 vuoden välillä.
- Joustoluotto puolestaan on enintään 4000 euron jatkuva luotto, joka toimii luottokortin tavoin.
Ferratum-laina soveltuu kokonsa puolesta isompiin kertaluontoisiin hankintoihin. Käytännössä kyseessä voi tällöin olla esimerkiksi autolaina, remonttilaina tai pienempien lainojen yhdistämiseen otettava yhdistelylaina.
Joustoluottoa puolestaan voit käyttää sinulle myönnetyn luottorajan puitteissa aina tarvittaessa. Kuluja kertyy vain niiltä kuukausilta, joina sinulla on maksamatonta luottoa avoinna.
Ferratum Joustoluoton kuukausittainen minimilyhennys on kolme prosenttia avoimesta kokonaissaldosta, mutta kuitenkin aina vähintään 40 euroa.
Katsotaan seuraavaksi, millaisia kuluja Ferratumin lainoihin sisältyy.
2. Miltä Ferratum-lainan korko ja kulut näyttävät euroiksi muutettuina?
Alla näkyvän taulukon avulla voit vertailla Ferratum Kertalainan ja Ferratum Joustoluoton tärkeimpiä ehtoja ja hintatietoja.
Esimerkki Ferratum-Kertalainan kustannuksista
- Asiakas nostaa 9000 euron Ferratum Lainan, jonka hän maksaa pois seitsemän vuoden aikana 84 samansuuruisessa kuukausierässä.
- Tällöin lainasta maksetaan takaisin yhteensä 13 976 euroa, eli lainapääoman päälle tulevat kulut ovat yhteensä 4976 euroa.
- Laskelmassa on huomioitu 11,50 prosentin nimelliskorko sekä kuukausittainen tilinhoitokulu.
- Lainasumma ja laina-ajan pituus vaikuttavat todellisen vuosikoron muodostumiseen. Tässä esimerkissä todellinen vuosikorko on 14,41 prosenttia. Enimmillään kyseinen lukema voi olla 22,14 prosenttia.
Esimerkki Ferratum Joustoluoton kustannuksista
- Asiakas nostaa 4000 euron Ferratum Joustoluoton ja maksaa sen pois yhden vuoden aikana 12 kuukausierässä.
- Tällöin lainasta maksetaan takaisin 4566,50 euroa, jolloin lainan kustannukset lainapääoman päälle ovat 566,50 euroa.
- Laskelmassa on huomioitu 19,50 prosentin nimelliskorko ja 12 euron kuukausittainen tilinhoitokulu.
- Lainaesimerkin todellinen vuosikorko on 29,20 prosenttia.
Taulukon tiedot ovat tammikuulta 2024. Varmista aina ajantasaiset hinnat ja ehdot palveluntarjoajan omilta verkkosivuilta.
Arvioi kuluja itse lainalaskurilla
Liian pitkäksi mitoitetulla takaisinmaksuajalla lainojen kulut nousevat hyvin korkeiksi.
Lainalaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti arvioida, millaiset euromääräiset kulut lainoista muodostuisi erimittaisilla laina-ajoilla ja eri lainasummilla.
Syötä laskuriin yllä olevassa taulukossa näkyvät korko- ja kulutiedot ja muuta lainasummaa ja -aikaa parhaaksi katsomallasi tavalla.
3. Millaisia kokemuksia Ferratum-lainasta ja joustoluotosta löytyy verkon arviosivustoilta?
Ferratum on toiminut Suomessa jo noin 15 vuoden ajan, joten internetin syövereihin on ehtinyt kertyä reiluhko määrä arvioita ja kokemuksia rahoitusyhtiön palveluista.
Ferratum on saanut runsaasti negatiivisia arvioita lainojensa korkotasosta. Toisaalta suurin osa kommenteista on useamman vuoden takaa, jolloin kulutusluottojen alkuperäinen 20 prosentin korkokatto ei vielä ollut astunut voimaan.
Myös Ferratum on joutunut alentamaan korkojaan ja uudistamaan lainatuotteitaan merkittävästi lakimuutosten myötä. Viime aikojen kokemukset Ferratumin koroista ovatkin takavuosia maltillisempia.
Lainavertailun perusteella Ferratum-Kertalainan korko ei juurikaan eroa esimerkiksi S-Pankin tai POP Pankin vakuudettomasta lainasta. Vakuudeton kulutusluotto ei kuitenkaan koskaan ole halpaa rahaa.
Joustoluoton vuosittainen nimelliskorko (19,50 %) sen sijaan on lain salliman enimmäiskoron ylärajalla.
Ferratum Joustoluotto voi tulla kalliiksi, jos maksamatonta velkasaldoa on avoinna jatkuvasti. Pelkän minimilyhennyksen maksaminen kuukaudesta toiseen ei ole taloudellisesti kannattavaa.
Palstakommentteja löytyy toki muistakin asioista kuin vain koroista. Palstoilla mainitut positiiviset Ferratum-kokemukset koskevat pääosin lainanhaun suoraviivaisuutta ja nopeutta. Laskutuksesta ja asiakaspalvelusta löytyy kommentteja puolesta ja vastaan.
- TrustPilotissa Ferratumin saama arvosana on 1,9/5,0.
- Financer.comin käyttäjiltä tullut palaute sen sijaan on hieman parempaa, sillä arvosana on 3,6/5,0.
4. Miten Ferratumin lainan korko vertautuu muihin vakuudettomiin lainoihin?
Alapuolella näkyvästä taulukosta voit itse vertailla, miltä Ferratum-lainojen korot ja kulut näyttävät suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainatuotteisiin.
Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1. marraskuuta 2024. Suurella osalla pankeista ja rahoitusyhtiöistä lainapäätös sekä tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainan määrän perusteella. Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä on mahdollista saada lainaa.
Lisätietoa taulukossa mainituista lainatuotteista löydät painamalla kyseisen lainatuotteen tai luotonmyöntäjän nimeä. Varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien verkkosivuilta.
Laina | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
---|---|---|---|
Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk |
OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ Laina-aikaa ei määritelty | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % | 0€ | 0,304 % lainan määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. |
S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ | 12,50€/kk |
Santander-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 5,00-9,90 % | 0-49€ | 6-8€/kk |
Brocc-laina (Entinen Balanzia) 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 3kk euribor + 5,45 %-> | 0-59€ | 5,00€/kk |
Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk |
Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 6,90 %-> | 0€ | Max. 12,50€/kk |
Fixura-laina 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,50 % | Tarkista ehdoista | Max. 12,50€/kk |
Avida-laina 2000-25 000€ 1-15 vuotta | 1kk euribor + 6,95-19,50 % | 0-90€ | 5,00€/kk |
Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ | 5,00€/kk |
Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä |
POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % | 0€ | 4,50-7,90€/kk |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk |
Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk |
Bondora-laina 100-10 000€ 3kk-5 vuotta | 8,90-19,50 % | Max. 150€ | Max. 150€ vuodessa |
Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,50 % | 0€ | 3-12€/kk |
Svea-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk |
Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-19,29 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk |
Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,99-19,49 % | 0-90€ | 3-5€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä | 0€ |
Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 10,50-19,50 % | 0-49€ | 3-8€/kk |
TF Bank -laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk |
Halino-laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 3kk euribor + 13,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk |
Saldo Kulutusluotto 1000-10 000€ 17-70kk | 14,40-19,50 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 19,40 % | 0€ | 0-12,50€/kk |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ Joustava | 19,50 % | 0€ | 12,00€/kk |
Saldo Joustoluotto Max. 2000€ 3-30kk | 19,50 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
MyLender laina 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,50 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk |
5. Miten Ferratumin lainatarjouksen voi kilpailuttaa?
Ferratum tekee yhteistyötä useiden verkossa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa. Tämä tarkoittaa, että voit saada tarjouksen Ferratumilta myös kilpailutuspalveluiden kautta yhdellä ei-sitovalla hakemuksella.
Kumppanipalveluistamme esimerkiksi Zmarta kilpailuttaa Ferratumin ja sen noin parikymmentä kilpailijaa yhdellä ei-sitovalla hakemuksella. Lainatarjouksen saaminen Ferratumilta vaatii toki, sitä että täytät yhtiön yleiset lainanhakukriteerit.
Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö tekee aina itsenäisesti päätöksen siitä, kenelle he voivat tehdä lainatarjouksen.
Välityspalveluiden kautta voit selvittää, mistä pankeista tai rahoitusyhtiöistä voit saada lainatarjouksen ja miten eri tarjousten korkotasot vertautuvat toisiinsa.
Monilla luotonmyöntäjillä korko vaihtelee asiakkaan taloudellisesta tilanteesta ja haetusta lainasummasta riippuen.
- Löydä paras lainan kilpailutus tutustumalla välittäjäpalveluihin, joiden kautta voit lähettää hakemuksen yhdellä kertaa noin 20-25 luotonmyöntäjälle ja pankille.
- Lue myös: Mistä pienin korko yhdistelylainaan?
6. Mitkä ehdot lainanhakijan on täytettävä?
Jotta voit hakea lainaa Ferratumilta, seuraavien kriteerien on toteuduttava:
- Ferratum-lainan saadaksesi sinun tulee olla vähintään 22-vuotias.
- Sinulla tulee olla virallisesti rekisteröity osoite Suomessa.
- Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti.
- Sinulla on oltava riittävät säännölliset tulot, joilla pystyt maksamaan luoton takaisin sovitussa ajassa.
Ilmoittamasi tulotiedot varmentaakseen Ferratum haluaa sinulta lainahakemuksen liitteeksi edeltävän palkkakuittisi. Yrittäjien osalta vastaava liite on viimeisin tilinpäätös.
Yllä mainittujen ehtojen täyttyminen ei vielä tarkoita sitä, että saat Ferratumilta lainatarjouksen.
Esimerkiksi liian pieneksi katsotut tulot tai liian suureksi mitoitettu kuukausittainen maksuerä voi johtaa hakemuksen hylkäämiseen.
7. Miten lainan hakeminen ja takaisinmaksu käytännössä tapahtuvat?
Ferratumin lainatuotetta haetaan verkossa, joten tarvitset tunnistautumista varten verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenteen.
Lainanhakuprosessin aluksi ilmoitat yhteystietosi sekä valitset sekä haluamasi lainasumman ja -ajan ennen varsinaisen hakemuslomakkeen täyttämistä.
Varsinaisessa lainahakemuksessa Ferratum kysyy sinulta tietoja muun muassa tuloistasi ja menoistasi sekä muista lainapäätökseen vaikuttavista tekijöistä.
Liitteiden lähettämisen jälkeen saat Ferratumilta lainapäätöksen, ja hyväksytty laina maksetaan hakemuksessa ilmoittamallesi tilille.
Luoton takaisinmaksamista varten saat Ferratumilta laskun sähköpostiisi kerran kuukaudessa. Maksun voit suorittaa myös Ferratumin OmaTili-palvelussa tai vaihtoehtoisesti Accept email -tekstiviestilinkin kautta – valinta on sinun. Muista käyttää Ferratumin antamaa henkilökohtaista viitenumeroa, jotta maksu kirjautuu oikein ja ylimääräisiltä selvittelytöiltä vältytään.
Jos kyse on Ferratum Joustoluotosta, takaisin maksettava kuukausittainen minimilyhennys on 3 prosenttia kokonaissummasta korkoineen. Minimilyhennys on kuitenkin euromääräisesti aina vähintään 40 euroa.
Huomioi, että maksamalla jatkuvasti pelkkää minimilyhennystä joustoluoton kokonaiskustannukset voivat nousta hyvin suuriksi.
8. Millainen yritys Ferratumin rahoituspalvelun taustalla toimii?
Luotonmyöntäjänä Ferratum-lainassa toimii Maltalle rekisteröity Ferratum Bank p.l.c., joka on suomalaisen Multitude SE:n tytäryhtiö.
Aiemmin Ferratum Oyj:nä tunnettu taustayhtiö vaihtoi nimeään Multitudeksi vuonna 2021. Nimi Ferratum elää kuitenkin edelleen vahvasti yhtiön lainatuotteissa.
Vuonna 2005 perustettu Ferratum operoi nykyään ympäri maailman, ja se harjoittaa rahoitusliiketoimintaa yli 20 maassa. Yhtiö listautui Frankfurtin pörssiin alkuvuodesta 2015.
Maltalle Ferratum sai pankkitoimiluvan jo kolme vuotta aiemmin.
Ferratum Bank p.l.c. toimii sekä Maltan finanssivalvonnan että Euroopan keskuspankin valvonnan alaisena, ja sillä on lupa harjoittaa rahoitustoimintaa myös Suomessa.
Kyseessä on pitkällä historialla varustettu iso, vakavarainen ja luotettava rahoitusalan toimija.
Asiakaspalvelua Ferratum tarjoaa suomen kielellä. Toimistoaikoina Ferratumin asiakastuen tavoittaa palvelun verkkosivuilla olevan chatin kautta. Sivuille on myös listattu vastaukset yleisimpiin asiakkaiden esittämiin kysymyksiin.
Yleisempää tietoa konsernin liiketoiminnasta löydät englanninkielellä osoitteesta multitude.com.
9. Myöntääkö Ferratum yrityslainaa Suomessa?
Ferratumin taustayhtiö Multitude palvelee myös suomalaisia pk-yrityksiä CapitalBox-nimisellä yrityslainatuotteella. Aiemmin kyseisen yrityslainan nimi oli Ferratum Business.
Lisätietoa Capitalboxista löydät edeltävän linkin takaa.
10. Tarjoaako Ferratum luottokorttia kuluttaja-asiakkaille?
Varsinaista Ferratum-luottokorttia ei ole tarjolla, mutta taustayhtiö Multituden valikoimista löytyy Sweepbank-luottokortti.
Sweepbank-luottokortin olennainen etu Ferratum Joustoluottoon verrattuna on koroton maksuaika, joka voi olla maksimissaan 60 päivää.
Koska korttiin ei sisälly vuosimaksua, sitä voi käyttää ilmaiseksi, jos avoinna oleva velkasaldo maksetaan kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan aikana.
Tätä kirjoitettaessa Sweepbank-luottokortin luottoraja on enintään 8000 euroa. Tarkista ajantasaiset ehdot Sweepbankin verkkosivuilta.
Varmista ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta
Pankkien, rahoitusyhtiöiden ja lainantarjoajien tuotetiedoissa, hinnoissa ja ehdoissa voi tapahtua muutoksia. Päivitämme sivuston palveluesittelyä ja tuotteisiin liittyviä kokemuksia säännöllisin väliajoin, mutta emme vastaa niiden mahdollisesti sisältämistä vanhentuneista tiedoista. Tarkista Ferratum-lainojen ajantasaiset ehdot aina viime kädessä palveluntarjoajan omalta sivustolta.