Alkujaan Espanjasta ponnistava Santander tunnetaan Suomessa erityisesti autorahoituksestaan, mutta yhtiön tuotevalikoimasta löytyy myös vakuudettomia kulutusluottoja. Otimme selvää muun muassa siitä, miten Santander-lainan korko vertautuu perinteisiin pankkeihin ja millaisia kokemuksia verkon arviosivustoilta löytyy rahoitusjätin palveluista.
Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus).
1. Onko Santander pankki vai rahoitusyhtiö?
Sekä että.
Suomessa vuodesta 2007 lähtien toiminut Santander Consumer Finance Oy on rahoitusyhtiö, joka kuuluu kansainväliseen Santander-pankkikonserniin.
Santander harjoittaa liiketoimintaa maailmanlaajuisesti yli 40 maassa ja se kuuluu maailman suurimpien pankkien joukkoon. Banco Santander on perustettu Espanjassa jo vuonna 1857, ja sen pääkonttori sijaitsee maan pääkaupungissa Madridissa.
Suomessa Santander tunnetaan erityisesti autorahoituksestaan. Todennäköisesti olet itsekin nähnyt tänään jotain Santanderin omistamaa, sillä Suomen maanteillä liikkuu päivittäin yli 170 000 yrityksen rahoittamaa ajoneuvoa.
Ajoneuvorahoituksen lisäksi Santanderin tuotevalikoimasta löytyy muun muassa erilaisia osamaksuratkaisuja, rahoitusvakuutuksia sekä perinteisiä kulutusluottoja. Tässä palveluesittelyssä keskitymme nimenomaan Santanderin kulutusluottoihin.
2. Millaisia kulutusluottoja Santanderin kautta on haettavissa?
Santanderin lainat ovat suuruudeltaan 2000-50 000 euroa, ja niiden takaisinmaksuaika voi vaihdella 2-15 vuoden välillä. Alle 5000 euron lainoissa maksuaika on korkeintaan viisi vuotta.
Yli 10 000 euron lainoissa maksuaika sen sijaan voi pisimmillään 15 vuotta.
Lainan voit kuitenkin maksaa takaisin ennenaikaisesti joko osittain tai yhdessä köntässä ilman ylimääräisiä kustannuksia.
Santander kertoo verkkosivuillaan, että yleisiä käyttötarkoituksia kulutusluotolle ovat esimerkiksi arkisten hankintojen rahoittaminen, auton vaihtaminen sekä remontointi.
Lainalla on myös mahdollista maksaa pois useampi pienempi laina, osamaksu tai luottokorttivelka, jolloin puhutaan niin sanotusta yhdistelylainasta.
Santander on tiukka lainanmyöntäjä, joten liian suuri nykyisten velkojen määrä saattaa kuitenkin torpata lainansaannin. Hieman pienemmistä summista puhuttaessa yhdistelmälainan saaminen voi kuitenkin olla mahdollista.
Lainat ovat vakuudettomia, eli et tarvitse niiden hakemiseksi omaisuusvakuutta tai ulkopuolista henkilötakaajaa.
Vakuudettomuus nostaa luotonantajan riskiä, mikä luonnollisesti näkyy lainan hinnassa – siksi lainaa ei kannata ottaa turhaan kuluttamiseen.
3. Millaiset ehdot Santander on asettanut lainanhakijoille?
Santander tunnetaan vastuullisena luotonmyöntäjänä, jonka lainakriteerit ovat selvästi kireämmät moniin muihin Suomessa toimiviin rahoitusyhtiöihin verrattuna.
Muutama vuosi sitten Santander kertoi verkkosivuillaan, että se hylkää yli 80 prosenttia kaikista saamistaan hakemuksista: yleisin syy on se, että lainan myöntäminen vetäisi asiakkaan talouden liian tiukalle. Tällöin lainan ottaminen ei ole järkevä ratkaisu kummankaan sopimusosapuolen kannalta.
Helppoa lainaa ei siis ole luvassa, vaan Santander tarkistaa hakijoiden tilanteen hyvin seikkaperäisesti.
Hakeaksesi lainaa Santanderilta sinun tulee täyttää seuraavat perusvaatimukset:
- Ikäsi on vähintään 24 vuotta ja asut vakituisesti Suomessa.
- Sinulla on moitteeton tausta raha-asioiden hoidossa.
- Bruttotulosi ovat minimissään 18 000 euroa vuodessa.
Jos hakemasi lainasumma on yli 20 000 euroa, sinulta edellytetään vakaata tulotasoa sekä omistusasuntoa. Asuntoa ei kuitenkaan käytetä vakuutena lainalle.
Kireiden lainaehtojen kääntöpuoli on se, että Santanderin myöntämien lainojen minimikorot ovat rahoitusyhtiöiden yleiseen tasoon verrattuna matalampia. Tämän voit todeta esimerkiksi lainavertailusta.
Käydään korot ja kulut tarkemmin läpi seuraavaksi.
4. Paljonko Santanderin kulutusluottojen korko ja muut kulut ovat?
Santander-lainan korko määräytyy hakemasi lainasumman perusteella seuraavalla tavalla:
| Summa | Korko |
|---|---|
| 2000-5000€ | euribor 3kk + 9,90 % |
| 5001-20 000€ | euribor 3kk + 9,00 % |
| 20 001-40 000€ | euribor 3kk + 8,00 % |
| 40 001-50 000€ | euribor 3kk + 5,00 % |
Viitekorkona lainoissa toimii kolmen kuukauden euribor, joka on tällä hetkellä (01/2024) noin 3,90 prosentissa. Tämä tarkoittaa, että esimerkiksi 2000 euron lainan korko on 13,80 %.
Kolmen kuukauden euriboriin sidotun lainan korko muuttuu kolmen kuukauden välein euriborin liikkeiden mukaisesti. Edeltävästä linkistä voit katsoa euriborin nykytason.
Lainan todellista vuosikorkoa – eli kaikki lainasta aiheutuvat kulut huomioivaa korkolukemaa – nostavat avausmaksu sekä tilinhoitomaksu.
- Avausmaksun suuruus on 49 euroa ja se sisältyy kaikkiin yli 5000 euron lainoihin. Tätä pienemmillä lainoilla ei ole avausmaksua.
- Tilinhoitokulun määrä puolestaan on 6-8 euroa kuukaudessa.
Santander tarjoaa verkkosivuillaan seuraavanlaisen esimerkin siitä, millaisia kustannuksia lainasta aiheutuu korkeimmalla mahdollisella korkotasolla:
Esimerkki:
2000 euron laina maksetaan pois kahden vuoden aikana 24 kuukausierässä. Viitekorkona toimiva 3kk euribor huomioiden (tuolloin 3,959 %) lainan korko on 13,86 %.
Perustamismaksun (0€) ja kuukausittaisen tilinhoitomaksun (6€/kk) huomioiva todellinen vuosikorko on tällöin 22,06 % ja lainasta takaisin maksettava summa 2445,45 euroa. Lainakustannukset ovat yhteensä 445,45 euroa ja kuukausierän suuruus on 102,00 euroa.
Muita mahdollisia lisäkustannuksia voi aiheutua, jos pyydät itse maksusuunnitelman muutosta. Huomautuskulu viivästyneistä maksuista puolestaan on 5 euroa.
- Yllä olevat hintatiedot ovat voineet muuttua, joten varmista ajantasaiset korkotasot ja hintatiedot Santanderin verkkosivuilta.
5. Millaisia kokemuksia Santanderin asiakkaat ovat kirjoittaneet verkkoon?
Santanderista ei verkon arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta löydy mitään kovin yllättävää, vaan kommentit ja kokemukset ovat hyvin samansuuntaisia kuin muillakin Suomessa toimivilla rahoitusyhtiöillä.
Santander on todettu turvalliseksi ja luotettavaksi luotonmyöntäjäksi. Moniin muihin rahoitusyhtiöihin verrattuna Santanderin keräämien negatiivisten arvioiden määrä on vähäinen.
Ruuhkautunut asiakaspalvelu on saanut netin armoa-antamattomilla keskustelupalstoilla jonkin verran runtua. Suurin osa Santanderin saamista negatiivisista Google-arvioista koskee sitä, että asiakaspalvelun tavoittaminen on ollut hidasta.
Santanderin asiakasmäärään suhteutettuna arvioiden määrä ei kuitenkaan ole järin suuri.
Lainakriteerit Santanderilla ovat varsin tiukat. Monilla arviosivustojen kommentoijilla on kokemuksia myös siitä, että lainahakemukselle on näytetty punaista valoa.
Jotkut ovat ilmaisseet tyytyväisyyttään tarjottuun korkoon ja todenneet sen olevan kilpailukykyinen perinteisten kivijalkapankkien vakuudettomien lainojen kanssa.
Myös alla näkyvä vertailu osoittaa, että Santander pystyy lainansa hintatasolla kilpailemaan myös perinteisten suomalaisten pankkien kanssa.
Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus).
6. Miten Santander-lainan korko vertautuu suhteessa pankkien kulutusluottoihin?
Tuoreesta vertailusta näet, miten Santander-lainan korko ja kulut asemoituvat suhteessa perinteisten kivijalkapankkien vastaaviin lainoihin.
Taulukon tiedot on viimeksi tarkistettu 1. lokakuuta 2024. Lainapäätös ja tarkka korkotaso täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainasumman perusteella.
Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä pankista yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin. Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista on mahdollista saada lainaa.
Huomioi, että jotkut pankit tarjoavat alinta mahdollista korkoa vain omille asuntolaina- tai premium-asiakkailleen.
Lisätietoa taulukossa mainituista lainoista löydät painamalla lainatuotteen nimeä. Varmista aina ajantasaiset ehdot pankkien verkkosivuilta.
| Lainatuote | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Matalin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ Laina-aikaa ei määritelty | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % Kilpailuta Sortterin avulla -> | 0€ | 0,304 % lainan määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ | 12,50€/kk |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Matalin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk |
 Alisa Pankki kokemuksia 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> Pyydä tarjous -> Kilpailuta Sortterin avulla -> | Max. 150€ | Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä |
 Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ | 5,00€/kk |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % Kilpailuta Sortterin avulla -> | 0€ | 4,50-7,90€/kk |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä | 0€ |
7. Miten lainanhakuprosessi käytännössä etenee?
Santander-lainaa haetaan – yllätys, yllätys – rahoitusyhtiön verkkosivujen kautta. Alla kuvaruutukaappaus lainahakemuksen ensimmäisen sivun näkymästä.
Lainasumman, -ajan ja mahdollisten lyhennysvapaiden kuukausien valitsemisen jälkeen voit tunnistautua verkkopankkitunnuksilla, jolloin tietojasi voidaan täydentää lomakkeeseen automaattisesti ja saat lainapäätöksen sähköisesti. Hakemus on kuitenkin mahdollista jättää myös ilman tunnistautumista.
Hakijatietojen lisäksi hakemukseen tarvitaan kaikki perinteiset lainanhaussa tarvittavat tiedot:
- tuloistasi
- menoistasi
- työtilanteestasi jne.
Lainahakemuksesi käsitellään viimeistään seuraavana arkipäivänä. Jos alustava päätös on myönteinen, sinun tulee toimittaa Santanderille tarvittavat liitteet lopullisen lainapäätöksen tekemistä varten. Näitä liitteitä ovat:
- palkkatyöläisiltä edellinen palkkalaskelma
- yrittäjiltä tuloslaskelman ja taseen sisältävä tilinpäätös
- eläkeläisiltä todistus eläkkeen määrästä tai kopio eläkettä koskevasta indeksikorotusilmoituksesta.
Liitteet voit lähettää Santanderin verkkopalvelun kautta. Hyväksytty laina maksetaan pankkitilillesi 1-2 arkipäivän sisällä lainasopimuksen allekirjoittamisesta. Lainaasi koskevat tiedot näet tämän jälkeen verkkopalvelusta, johon voit kirjautua verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
- Santanderin valikoimista löytyy myös Kaarna-lainaksi brändätty kulutusluotto, jota on mahdollista hakea lainanvälityspalveluiden kautta. Tällöin voit yhdellä hakemuksella kilpailuttaa myös muut rahoitusyhtiöt ja pankit.
Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus).
8. Mistä saan lisätietoa Santanderin lainoista?
Santanderin verkkosivuilta löydät kattavan UKK-tietopaketin, jossa on vastattu yleisimpiin lainanhakua koskeviin kysymyksiin.
Voit myös olla Santanderiin yhteydessä heidän oman Verkkopalvelunsa kautta tai puhelimitse.
Puheluiden hinta määräytyy oman matkapuhelinliittymäsi sekä paikallisverkkomaksun perusteella.
- Lainahakemuksia koskevat kyselyt: 09 8564 5100.
Santanderin toimipaikka Suomessa sijaitsee Kulosaaressa osoitteessa Risto Rytin tie 33, 00570 Helsinki.
Asiakaspalvelun tavoitat kuitenkin vain sähköisiä kanavia pitkin.
Varmista ajantasaiset ehdot Santanderin verkkosivuilta
Rahoitusyhtiöiden, pankkien ja luotonmyöntäjien lainaehdot ja tuotetiedot muuttuvat säännöllisin väliajoin, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta ennen mahdollista lainanhakua. Tällä sivulla mainitut tiedot on tarkoitettu viitteelliseksi informaatioksi tuotevertailua varten. Emme vastaa sivustolla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tiedoista. Lisää Santander-laina kokemuksia ja tietoa tarjotuista palveluista löydät rahoitusyhtiön verkkosivuilta.
