Mielikuvituksellisesti nimetty Kaarna-laina on suomalaisen Santander Consumer Finance Oy:n lainatuote. Koostimme tärkeimmät Kaarna-lainaa koskevat faktat tiiviiksi seitsemän kohdan tietopaketiksi.
1. Miten Kaarna-lainan hakeminen eroaa monista muista lainoista?
Jos eksyit Kaarna-lainan verkkosivuille puolivahingossa, saatat hämmentyä, että sivuilta ei löydy lainkaan kohtaa, josta voisit klikata itsesi täyttämään lainahakemusta. Sen sijaan verkkosivuilla on ainoastaan painike, jonka kautta voit ”viimeistellä hakemuksesi”.
Tämä johtuu siitä yksinkertaisesta syystä, että lainahakemus tehdään Kaarna-lainan yhteistyökumppanien kautta.
Näiden yhteistyökumppanien joukkoon kuuluvat muun muassa:
… sekä moni muu verkossa toimiva lainanvälityspalvelu.
Lainanvälittäjien kautta voit kilpailuttaa hakemuksesi samalla kertaa kymmenillä eri pankeilla, rahoitusyhtiöillä ja luotonmyöntäjillä. Tällä tavalla voit saada selville, mistä lainaa on mahdollista saada kaikkein matalimmalla hinnalla.
Lainaa myöntävät yritykset tekevät yhteistyötä lainanvälittäjien kanssa saadakseen uusia asiakkaita.
Jos kilpailutat lainasi ja hyväksyt jonkun saamistasi tarjouksista, kyseinen pankki tai rahoitusyhtiö maksaa lainanvälittäjälle pienen palkkion siitä hyvästä, että lainanvälittäjä onnistui hankkimaan heille uuden asiakkaan.
Paras lainavertailu voi määrittyä esimerkiksi sen perusteella, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kyseinen kilpailutuspalvelu tekee yhteistyötä.
Tarjous Kaarna-lainasta on siis mahdollista saada lainanvälityspalvelun kautta. Mikäli Kaarnalta tullut tarjous on edullisin ja haluat hyväksyä sen, voit siirtyä viimeistelemään hakemusta Kaarna-lainan verkkosivujen kautta.
Lainanvälittäjien käyttäminen on kuitenkin aina maksutonta ja ei-sitovaa. Ellet saa hyvää tarjousta Kaarna-lainasta tai muista lainanvälittäjien kautta haettavista kymmenistä lainatuotteista, lainaa ei kannata ottaa.
- Jos haluat pyytää lainatarjouksen pelkästään Santanderilta, voit tehdä sen yrityksen omien verkkosivujen kautta.
2. Millainen lainatuote on kyseessä?
Kaarna-laina on 2000-40 000 euron suuruinen vakuudeton kulutusluotto, jonka laina-aika voi vaihdella 2-15 vuoden välillä.
Lainan vakuudettomuus tarkoittaa, että lainaa hakeaksesi sinulta ei vaadita omaisuusvakuutta tai ulkopuolista henkilötakaajaa.
- Enintään 5000 euron lainoissa takaisinmaksuaika voi olla korkeintaan viisi vuotta.
- Tätä isommissa lainoissa laina-ajan maksimipituus on 15 vuotta.
Pitkä laina-aika nostaa aina lainasta aiheutuvia kuluja, joten takaisinmaksuaika kannattaa mitoittaa riittävän tiukaksi mutta silti realistiseksi. Lainanlyhennysten lisäksi rahaa on jäätävä muihinkin arkisiin menoihin.
Lainan käyttötarkoitusta ei ole erikseen määritelty, mutta pääsääntöisesti kulutusluottoja hyödynnetään usein esimerkiksi arkisiin hankintoihin, auton ostamiseen tai remontointiin.
Kulutusluottoa voidaan käyttää myös niin sanottuna yhdistelylainana, jolloin sillä kuitataan pois nykyiset osamaksut, pienlainat tai luottokorttivelat.
Tämä voi olla järkevää, jos yhdistelylainalle onnistuu saamaan nykyisiä laina- tai osamaksusopimuksia edullisemmat ehdot.
3. Miltä Kaarna-lainan korko ja muut kulut näyttävät?
Jokainen lainatarjous räätälöidään erikseen hakijan antamien tietojen perusteella. Mitä paremmaksi takaisinmaksukykysi tulkitaan, sitä paremmilla ehdoilla voit lainasi saada. Lainasumman ja -ajan lisäksi asiaan vaikuttavat esimerkiksi:
- tulotasosi
- työtilanteesi
- tulojesi ja menojesi suhde sekä
- mahdollisten nykyisten velkojesi tai lainojesi määrä.
Kaarna-laina antaa verkkosivuillaan seuraavanlaisen suuntaa-antavan esimerkin lainan kustannuksista:
Kuuden vuoden laina-ajalle otettavan 10 000 euron lainan nimelliskorko on 9,11 %.
Laina maksetaan pois 72 kuukausierässä, joiden suuruus on 180,26 euroa.
Tällöin lainakustannukset ovat yhteensä 2978,72 euroa eli takaisinmaksettava summa on kaikkineen 12 978,72 euroa. Todellinen vuosikorko on 9,52 %.
Jos todellinen vuosikorko pysyisi samana, mutta laina-aikaa lyhennettäisiin, se vaikuttaisi kustannuksiin seuraavalla tavalla.
- Laina aika 5 vuotta, kulut noin 2490 euroa.
- Laina-aika 4 vuotta, kulut noin 1970 euroa.
- Laina-aika 3 vuotta, kulut noin 1470 euroa.
Esimerkit on muodostettu korkolaskurilla, jolla voit myös itse vertailla erisuuruisten ja -pituisten lainojen kuluja eri korkotasoilla.
Lainaesimerkin muodostamisen jälkeen viitekorkona toimiva 3kk euribor on kuitenkin noussut, mikä nostaa lainan kustannuksia. Voit katsoa euriborien nykyisen tason Suomen Pankin verkkosivuilta.
4. Kuka voi hakea Kaarna-lainaa?
Santander tunnetaan vastuullisesta luotonmyönnöstään, joten Kaarna-lainan ehdot ovat verrattain tiukat suhteutettuna moniin muihin vakuudettomiin lainoihin ja luottoihin. Vähimmäisvaatimukset lainatarjouksen saamiselle ovat:
- 24 vuoden ikä
- vähintään 18 000 euron bruttovuosiansiot sekä
- moitteeton historia raha-asioiden hoidossa.
Jokainen lainatarjous yksilöidään erikseen, joten minimiehtojen täyttäminen ei vielä takaa automaattisesti sitä, että saisit tarjouksen. Hakemukseen syöttämäsi tiedot todentaaksesi joudut toimittamaan Santanderille tarvittavat liitteet, eli:
- viimeisimmän palkkalaskelmasi (jos olet palkkatöissä)
- tilinpäätöksen ja kopion vahvistetusta verotuspäätöksestäsi (jos olet yrittäjä)
- todistuksen eläkkeen määrästä tai kopion indeksikorotusilmoituksesta (jos olet eläkeläinen).
5. Mikä yritys Kaarna-lainan taustalla toimii?
Kaarna-laina on Santander Consumer Finance Oy:n lainatuote. Kyseessä on suomalainen, vuonna 2007 toimintansa aloittanut rahoitusyhtiö, joka on osa kansainvälistä Santander-konsernia.
Santanderilla on toimintaa yli 40 maassa ympäri maailman, ja se on yksi maailman suurimmista pankeista.
Päämajaansa Santander pitää Espanjan pääkaupungissa Madridissa. Suomessa Santander tunnetaan erityisesti autorahoituksestaan.
Santanderiin ja Kaarna-lainaan liittyvät yhteystiedot:
- Santanderin toimipiste Suomessa sijaitsee Helsingin Kulosaaressa osoitteessa Risto Rytin tie 33, 00570 Helsinki.
- Kaarna-lainaa koskevissa kysymyksissä voit olla yhteydessä Santanderin asiakaspalveluun.
6. Millaisia kokemuksia asiakkailta löytyy Kaarna-lainasta?
Kaarna-lainat myöntävä Santander on Suomen tunnetuimpia rahoitusyhtiöitä, joten sen palveluista löytyy runsaasti keskustelua ja kokemuksia verkon arviosivustoilta ja foorumeilta. Olemme käyneet niitä lyhyesti läpi erillisessä artikkelissamme, jonka voit napauttaa auki alta:
+ Bonuskysymys: miksi lainan nimi on Kaarna-laina?
Tähän kysymykseen emme valitettavasti onnistuneet onkimaan faktapitoista vastausta.
Nimen etymologian taustalla saattaa olla kaarnalaivoihin viittaava sanaleikki tai sitten kyse on jostain aivan muusta.
Annamme joka tapauksessa pisteet mielikuvituksesta Santanderille tai sen käyttämälle mainostoimistolle.
Tarkista Kaarna lainan ajantasaiset ehdot palvelun omilta verkkosivuilta
Pankkien, rahoitusyhtiöiden ja luotonmyöntäjien tuotetiedot ja lainaehdot muuttuvat säännöllisin väliajoin, joten tarkista viime kädessä tietojen ajantasaisuus palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta. Emme vastaa vanhentuneista tiedoista, mikäli sellaisia ilmenee.