Somemainoksista monille tuttu Axolaina kuuluu uusimpiin Suomessa toimiviin lainanvertailupalveluihin. Mitkä luotonmyöntäjät Axolaina kilpailuttaa, miten palvelu käytännössä toimii ja millaisia kokemuksia Axolainan asiakkaat ovat kirjoittaneet verkkoon? Laitoimme lainakiikarit silmille ja keräsimme vastaukset 11 olennaiseen kysymykseen, jotka on syytä tietää ennen palvelun käyttöä.
1. Mitkä rahoitusyhtiöt ja pankit Axolaina kilpailuttaa?
Kaikki Axolainan kilpailuttamat pankit ja rahoitusyhtiöt on selkeästi kerrottu palvelun verkkosivuilla.
Axolaina kertoo, että se toimittaa tekemäsi lainahakemuksen yli 20 eri rahoitusyhtiölle ja pankille, joiden joukkoon kuuluvat muun muassa Alisa Pankki, Bank Norwegian, Resurs Bank ja Santanderin Kaarna-niminen vakuudeton lainatuote.
Alla myös muutamia muita esimerkkejä kumppanipankeista.
Niin sanottuja perinteisiä kivijalkapankkeja Axolaina ei ainakaan toistaiseksi kilpailuta. Viime vuosien aikana kuluttajalainojen korkokattosääntely on kuitenkin muuttunut useampaan kertaan, mikä on tuonut rahoitusyhtiöiden ja niin sanottujen digipankkien lainojen korkoja lähemmäs perinteisten pankkien vakuudettomien lainojen korkoja.
Pankkien lainavertailusta voit katsoa, miten perinteisten pankkien lainat nykyään vertautuvat kuluiltaan suhteessa muiden luotonmyöntäjien eli digipankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainoihin.
2. Miten Axolaina voi olla ilmainen palvelu?
Pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät yhteistyötä Axolainan kaltaisten lainanvälittäjien kanssa, koska tällä tavalle he saavat tavoitettua verkosta uusia potentiaalisia laina-asiakkaita.
Mikäli päädyt kilpailuttamaan lainasi Axolainan kautta ja hyväksyt jonkun saamistasi tarjouksista, kyseinen lainanmyöntäjä maksaa Axolainalle palkkion siitä, että he saivat uuden asiakkaan kilpailutuspalvelun avulla.
Tämän ansaintamallin vuoksi lainanvertailupalvelun käyttö ei maksa asiakkaalle mitään. Pankki tietysti hyötyy itse hieman enemmän sellaisista asiakkaista, jotka se saa haalittua itselleen suoraan ilman välikäsiä.
Jos haet lainaa suoraan jonkun rahoitusyhtiön tai pankin verkkosivujen kautta, kyseisen tahon ei tarvitse maksaa välityspalkkiota kenellekään.
Kilpailutus voi kuitenkin tuoda kuluttajalle mukavan rahallisen säästön, koska vakuudettomien lainojen koroissa on yleensä melko isojakin hakijakohtaisia eroja.
Tästä lisää seuraavaksi.
3. Mitä hyötyä Axo Lainan kaltaisista lainanvälityspalveluista on kuluttajalle?
Lainanvälityspalvelujen tärkein etu liittyy siihen, että lainojen hinnat eivät ole samoja kaikille. Pelkästään pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuillaan ilmoittamia korkotasoja vertailemalla on hyvin vaikea tehdä johtopäätöksiä siitä, mistä lainaa saa kaikkein pienimmällä korolla ja kuluilla.
Ensimmäinen pankki saattaa ilmoittaa lainojensa korkojen vaihtelevan 7,99-12,99% ja toinen 10,00-19,50% välillä.
Lopullinen korkotaso riippuu kuitenkin paitsi lainan määrästä, myös lainanhakijan ilmoittamista tiedoista, kuten tulotasosta, varallisuudesta, kuukausittaisista tuloista ja menoista sekä mahdollisista nykyisistä veloista.
Mitä paremmaksi pankki tai rahoitusyhtiö katsoo hakijan takaisinmaksukyvyn, sitä paremman lainatarjouksen se pääsääntöisesti voi tehdä.
Axolainan kaltaisten lainanvälityspalvelujen kautta asiakkaan on mahdollista selvittää oma henkilökohtainen korkotasonsa, joka perustuu juuri hänen antamiinsa tietoihin.
Tämä johtuu siitä, että lainanvälittäjät toimittavat hakemustiedot samalla kertaa useille kymmenille eri pankeille ja rahoitusyhtiöille.
Samalla säästyy aikaa jonkin verran aikaa, koska samoja tietoja ei tarvitse näpytellä erikseen kymmeniin eri lainahakemuksiin.
Mikään ei kuitenkaan takaa sitä, että kuluttaja voi saada lainaa tietyllä korkotasolla. Koroista ja omista lainanmyöntökriteereistään päättävät aina pankit ja rahoitusyhtiöt itsenäisesti.
Kilpailutuksen kautta saatu edullisinkin lainatarjous voi olla sen verran kallis, että sitä ei kannata hyväksyä.
Niinkin voi käydä, että mikään pankki ei katso lainanhakijaa luotonantokriteerit täyttäväksi. Tällöin ne eivät luonnollisesti anna lainatarjousta lainkaan.
4. Mikä yritys Axolainan toimintaa pyörittää ja onko palvelu turvallinen?
Axolainan taustayhtiö Axo Finance Oy on kotimainen osakeyhtiö, joka on osa pohjoismaista Axo Groupia.
Axo Group on perustettu Norjassa vuonna 2008 ja konsernin päämaja sijaitsee edelleen vuonojen maassa. Suomen ja Norjan lisäksi Axo Group harjoittaa kilpailutusliiketoimintaa Ruotsissa ja Tanskassa.
Axolaina on ehtinyt toimia Suomessa jo useamman vuoden ajan, ja sen taustat ovat kunnossa. Palvelu on turvallinen, ja kaikki lainahakemuksen kautta lähetetyt tiedot on asianmukaisesti salattu.
Palvelun käyttöehdoista tai tietosuojaselosteesta ei myöskään ilmene mitään normaalista poikkeavaa.
5. Millainen korko Axolainan kautta haettaviin lainoihin sisältyy?
Axolainan yhteistyökumppanien tarjoama korko lähtee liikkeelle noin neljästä prosentista ylöspäin. Korkein mahdollinen nimelliskorko on 20,00 %.
Koron lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja korkeintaan 150 euroa vuodessa. Kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko voi tämän takia olla pienissä lainoissa yli 20 prosenttia.
Axolaina toimii lainanhakuprosessissa vain kilpailutuksen hoitavana välikätenä, joten se ei itse voi vaikuttaa pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainanmyöntökriteereihin tai korkoihin.
Sinulle tarjottuun korkotasoon vaikuttavat lainahakemukseen syöttämäsi tiedot. Mitä paremmaksi kukin pankki ja rahoitusyhtiö arvioi takaisinmaksukykysi, sitä paremmat lainaehdot he pääsääntöisesti pystyvät sinulle tarjoamaan.
Jokaisella pankilla ja rahoitusyhtiöllä on omat kriteerinsä lainojen myöntämiselle, joten mikään ei tietysti takaa sitä, että saat tarjoukset kaikilta Axolainan yhteistyökumppaneilta.
- Katso myös: Vakuudettomat lainat korkotaulukossa
Axolainan lainaesimerkissä 10 000 euron laina 10 vuoden takaisinmaksuajalla kerryttää kuluja 3923 euroa, ja todellinen vuosikorko on 7,21 prosenttia. Pitkä laina-aika nostaa kuluja huomattavasti, joten laina kannattaa aina pyrkiä maksamaan pois realistisessa mutta mahdollisimman nopeassa aikataulussa.
6. Sisältävätkö Axolainan kautta haetut lainat piilokuluja?
Lainan todellista vuosikorkoa – eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioivaa korkoa – nostavat mahdolliset avausmaksut ja tilinhoitopalkkiot.
Kaikkien Axolainan yhteistyökumppanien lainojen kulut on selkeästi kerrottu siinä vaiheessa, kun alat vastaanottaa lainatarjouksia palvelun kautta.
Kulutusluottojen korkokaton voimaanastumisen jälkeen lainasta ei voida koron lisäksi periä muita kuluja enempää kuin 150 euroa vuodessa.
Mikäli Axolainan kautta saadut lainatarjoukset sisältävät erilaisia avausmaksuja tai kuukausittaisia laskutuspalkkioita, niiden yhteissumma ei siis voi olla vuodessa enempää kuin 150 euroa.
Lakimuutos selkeytti lainatarjousten vertailua, sillä varsinkin pienemmissä lainoissa iso osa lainan kustannuksista saattoi aiemmin olla pultattu sisään avausmaksuihin ja lainanhoitokuluihin.
Nykyään lainasta maksettava korko – eli nimelliskorko – ja lainan todellinen vuosikorko ovat lähempänä toisiaan.
7. Millaisia Axolaina-kokemuksia palvelun asiakkailla on?
Verkosta löytyviä Axolaina-kokemuksia leimaavat pitkälti samankaltaiset palautteet kuin muillakin vastaavilla lainanvertailupalveluilla.
Tarjotuista koroista löytyy niin positiivisia kuin negatiivisia kommentteja. Kokemustemme perusteella palvelu toimii niin kuin lupaakin, mutta lainatarjousten koroissa voi olla isoja eroja hakijoiden välillä.
Kiitosta Axolaina on saanut palvelun nopeudesta. Huonot kokemukset sen sijaat liittyvät esimerkiksi markkinointipostin määrään.
Monet hakijat ovat kertoneet saaneensa sekä hyviä että huonoja lainatarjouksia palvelun kautta.
Tässä kohtaa kannattaa huomioida, että Axolaina itse ei voi vaikuttaa siihen, millaisilla ehdoilla sen yhteistyökumppanit myöntävät lainoja.
Pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät päätöksensä itsenäisesti omiin luotonmyöntökriteereihinsä perustuen.
Axolaina on saanut kiitosta nopeudestaan, sillä yhden hakemuksen täyttäminen säästää huomattavasti aikaa verrattuna siihen, että naputtelisi samat tiedot kymmenen eri pankin tai rahoitusyhtiön lainahakemukseen.
Axolaina on saanut keskustelupalstoilla jonkin verran risuja markkinoinnistaan, eli palvelun käyttäjä saa varautua vastaanottamaan mainontaa esimerkiksi sähköpostitse. Mainonnan kieltäminen onnistuu kuitenkin muutamalla klikkauksella.
Sanallisia arvioita Axolainasta on luettavissa esimerkiksi TrustPilotissa, jossa Axolainan saama arvosana on varsin mukava 4,6/5.
Mukaan kulutusluottojen vertailuun kannattaa aina ottaa myös oma tuttu kotipankki. Edeltävän linkin takaa löytyvästä vertailusta voit katsoa, millä korkotasolla perinteiset pankit myöntävät vakuudettomia lainoja.
8. Mitä tarkoittaa lainojen yhdistäminen Axolainan kautta?
”Yhdistä lainat” on varsin usein kuultu iskulause eri lainanvälittäjien markkinoinnissa. Lainojen yhdistäminen onkin yksi yleisimmistä käyttötarkoituksista Axolainan tapaisten vertailupalvelujen käytölle.
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa lyhykäisyydessään sitä, että useampi pienempi laina tai luottokorttivelka maksetaan pois ottamalla yksi isompi laina.
Esimerkki:
Pentillä on 1000 euroa avoinna olevaa luottokorttivelkaa ja kaksi 2000 euron pienlainaa.
Pentti kilpailuttaa tarjoukset 5000 euron yhdistelylainoista ja maksaa avoinna olevat velat pois uudella lainalla, mikäli hän saa yhdistelylainalle paremmat ehdot nykyisten lainojensa kulutasoon nähden.
Yhdistelylaina voi tuoda säästöä esimerkiksi sellaisissa tilanteissa, joissa pienempiin velkoihin kuuluu kuukausittaisia tilinhoito- tai laskutusmaksuja.
Yhdistelylainan ottamisen jälkeen tällaisia kuluja ei enää tarvitse maksaa kuin yhdestä lainasta. Isommalle lainasummalle on myös useimmissa tapauksissa mahdollista saada edullisempi korko pienlainoihin verrattuna.
Vuonna 2024 lainojen korkokatto on 15,00 prosenttia + korkolaissa vahvistettu viitekorko, kuitenkin aina enintään 20 prosenttia. Yhdistelylainojen vertailu Axolainan kautta voi olla fiksu veto, jos maksettavana on tällä hetkellä yksi tai useampi korkokaton ylärajoja hipuva laina, osamaksu tai luottokorttivelka.
Mikään täysi itsestäänselvyys lainojen yhdistämisen tuoma säästö ei kuitenkaan ole, eli ennen yhdistelylainan ottamista nykyisten lainojen kuluista ja koroista kannattaa tehdä tarkat laskelmat.
Samalla kannattaa miettiä, miksi useampia lainoja on päässyt kerääntymään: lainojen yhdistämisestä ei ole pitkäkestoista hyötyä, jos et samalla muuta kulutustottumuksiasi niin, ettet joudu ottamaan uusia lainoja.
9. Miten lainojen kilpailutus Axolainan kautta käytännössä tapahtuu?
Jotta voit kilpailuttaa lainatarjouksia Axolainan kautta, sinun tulee täyttää seuraavat ehdot:
- Ikäsi on vähintään 18.
- Asut pääsääntöisesti Suomessa.
- Sinulla pitää olla säännöllisiä tuloja.
Kilpailutusprosessi alkaa Axolainan verkkosivuilla, joissa valitset haettavan lainasumman, laina-ajan sekä täytät lainahakemukseen henkilötietosi sekä tiedon mahdollisen työsuhteesi muodosta.
Pankit ja rahoitusyhtiöt tarvitsevat luottopäätöstä varten esimerkiksi tietoa tuloistasi, menoistasi ja mahdollisista nykyisistä lainoistasi.
Kertomiesi tietojen perusteella Axolainan yhteistyökumppanit tekevät päätöksen siitä, voidaanko sinulle antaa lainatarjous ja millaisella korkotasolla.
Lainatarjousten tilannetta voit tarkastella kirjautumalla Axolainan Omat sivut -näkymään, mikäli tarjouksia saapuu.
Jos tarjousten joukosta löytyy sopiva ehdokas, voit allekirjoittaa sopimuksen sähköisesti ja lainasopimus syntyy tällöin sinun ja valitsemasi pankin tai rahoitusyhtiön välille.
Axolainan käyttäminen on kuitenkin ei-sitovaa, eli mikäli et saa riittävän edullista tarjousta, lainaa ei kannata ottaa. Lainatarjousten hyväksymättä jättämisestä ei aiheudu mitään kuluja.
Isommista lainasummista puhuttaessa luotonmyöntäjät vaativat nähtäväkseen tarvittavat liitteet (esim. palkkatodistus), jotta he voivat varmentua lainahakemukseen syöttämistäsi tiedoista.
- Katso myös: Kaikki parhaat lainan kilpailuttajat
10. Eroaako Axolaina jotenkin muista vastaavista lainankilpailutuspalveluista?
Axolainan toimintaperiaate on käytännössä täsmälleen samanlainen kuin sen kilpailijoillakin. Axo Laina vastaanottaa lainahakemuksen, jonka se välittää heti eteenpäin kaikille yhteistyökumppanipankeilleen ja -rahoitusyhtiöilleen.
Tämän jälkeen asiakas voi vapaasti vertailla saamiaan lainatarjouksia ja päättää, onko jokin niistä riittävän edullinen hyväksyttäväksi.
Myös Axolainan yhteistyökumppanien tarjoama korkotaso (noin 4,00 prosentista ylöspäin) ei juurikaan eroa kilpailijoista. Tämä johtuu pitkälti siitä, että varsin monien lainanvälittäjien yhteistyökumppanit ovat kaikissa palveluissa melko samoja.
Pieniä eroavaisuuksia yhteistyökumppaneissa toki on – halutessasi voit vertailla eri lainanvälittäjien yhteistyökumppaneita alla. Teemme yhteistyötä kaikkien kyseisten palveluiden kanssa.
| Kilpailuttaja | Yhteistyökumppanien lukumäärä | Korko ja kulut | Lisätietoa |
|---|---|---|---|
 Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,50-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Uudemmista lainanvälittäjistä kenties tunnetuin. Oli luotettavin vertailupalvelu Taloustutkimuksen taannoisessa selvityksessä. Tutustu palveluun > |
 Omalaina 100-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,19-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Kumppaneina myös tuttuja kivijalkapankkeja. Tutustu palveluun > |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,41-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Yksi pisimpään toimineista kilpailutuspalveluista. Tutustu palveluun > |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Katso lista > | 4,50-19,50% Muut kulut 0-150€ vuodessa. | TV:stä tuttu suosittu palvelu. Tutustu palveluun > |
Axolaina kuuluu näkyvimpiin Suomessa toimiviin lainanvälittäjiin, joten se on turvallinen valinta lainatarjousten kilpailuttamiseen.
Lue myös:
11. Mistä saan lisätietoa Axolainasta ja sen palveluista?
Axolainan asiakaspalvelun saat kiinni niin sähköpostitse kuin puhelimella arkisin kello 9-21 sekä viikonloppuisin kello 10-16.
- Email: asiakaspalvelu(at)axolaina.fi
- Puhelin: 09 4245 2326
- Sivustolle on myös listattu vastaukset useimmin kysyttyihin kysymyksiin.
Taustayhtiö Axo Finance Oy:n tarkempia tietoja voit tutkailla esimerkiksi Finderistä.
Tarkista Axolainan ajantasaiset ehdot aina palvelun omilta verkkosivuilta ennen lainatarjousten pyytämistä
Tämä palveluesittely on viimeksi päivitetty kesällä 2024. Pyrimme pitämään tietoja parhaamme mukaan ajantasaisina, mutta emme vastaa mahdollisista vanhentuneista tiedoista tai virheistä. Varmista Axo lainan ajantasaiset käyttöehdot aina palvelun omilta sivuilta ennen lainatarjousten vertailua.
Useimmin kysytyt kysymykset Axo lainasta
Miksi Axolaina on maksuton palvelu?
Axolaina saa palkkionsa niiltä pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, joiden lainatarjouksia se kilpailuttaa. Tämä tarkoittaa sitä, että jos päädyt vertailemaan lainoja palvelun kautta ja päätät hyväksyä jonkun saamistasi tarjouksista, kyseinen lainanmyöntäjä maksaa Axolainalle palkkion uuden asiakkaan hankkimisesta.
Toimintamalli on siis hyvin samankaltainen kuin suosituilla hotelli- ja lentovaraussivustoilla. Pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät yhteistyötä Axolainan kaltaisten lainanvälittäjien kanssa tavoittaakseen verkosta aiempaa suuremman määrän potentiaalisia asiakkaita.
Tästä syystä lainojen kilpailutus on kuluttajalle aina maksutonta, eikä se sido mihinkään.
Millaisella korolla Axolainan kautta voi saada lainaa?
Axolaina ei itse ole lainanmyöntäjä, joten se ei voi millään tavalla vaikuttaa yhteistyökumppaniensa tekemien lainatarjousten korko- ja kulutasoihin.
Palvelun verkkosivuilla kuitenkin kerrotaan, että Axo lainan kautta kilpailutettavien lainojen nimelliskorko vaihtelee tyypillisesti noin 4,00-20,00 prosentin välillä. Varsin tyypillinen korko vakuudettomalle lainalle on noin 10 prosenttia ja sen yli.
Koron lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja maksimissaan 150 euroa vuodessa. Muut kulut voivat tarkoittaa esimerkiksi lainan mahdollista avausmaksua ja kuukausittaisia tilinhoitopalkkioita. Kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko voi tästä syystä nousta varsinkin pienlainoissa yli 20 prosentin.
Mihin Axolainan kautta haetun lainan voi käyttää?
Lainan käyttötarkoitusta ei ole erikseen määritelty. Yleisesti kulutusluottoja haetaan esimerkiksi arkisiin hankintoihin, remontointiin tai auton ostamiseen.
Lainaa voidaan hyödyntää myös niin sanottuna yhdistelylainana, jolloin sillä maksetaan kerralla pois useampi pienempi laina, osamaksu tai luottokorttivelka.
Mitkä ehdot palvelun käytölle on asetettu?
Voit kilpailuttaa lainatarjouksia Axolainan kautta, jos olet täysi-ikäinen, pääsääntöisesti Suomessa asuva henkilö, jolla on säännöllisiä tuloja ja puhtaat luottotiedot.
Pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on lisäksi omat kriteerinsä sille, kenelle he voivat myöntää lainaa. Jokin lainanmyöntäjä saattaa esimerkiksi vaatia korkeampaa ikää tai tiettyä euromääräistä vuositulorajaa, jotta se voi tehdä lainatarjouksen. Axolaina on lainanvälittäjä, joten se ei itse voi vaikuttaa yhteistyökumppaniensa lainanmyöntökriteereihin.
