Tiedä ainakin nämä asiat ennen kuin lataat luottokortin puhelimeen tai älykelloon
Virtuaalinen luottokortti tarkoittaa luottokorttia, jota voit käyttää digitaalisesti. Yleensä korttia käytetään puhelimeen ladattavan, salasanalla tai muulla tunnistautumistavalla suojatun maksusovelluksen kautta.
Virtuaalinen kortti voi olla olemassa vain sähköisessä muodossa tai vaihtoehtoisesti kortista voi olla olemassa myös lompakkoon sujautettava versio.
Alla esittelemme lyhyesti suosituimmat virtuaaliset luottokortit, joista monet ovat saatavilla myös fyysisinä kortteina.
Voit toki käyttää myös aivan tavallista pankin myöntämää luotto-, yhdistelmä- tai pankkikorttia digitaalisesti liittämällä kortin älypuhelimesi maksusovellukseen.
Vertailutaulukon alta löydät vastauksia yleisimpiin digitaalisia luottokortteja koskeviin kysymyksiin.
Vertaile virtuaaliset luottokortit
Taulukon tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 2. heinäkuuta 2025. Varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien omilta sivustoilta ennen virtuaalisen luottokortin hakemista.
| Kortti | Ominaisuudet | Korko ja kulut | Lisätiedot ja hakeminen |
|---|---|---|---|
 Morrow Bank luottokortti Hae korttia → | Luottoraja enintään 10 000 euroa. Koroton maksuaika enintään 50 päivää. Cashback. Yhteensopiva Apple payn ja Google Payn kanssa. | Vuotuinen nimelliskorko 17,50 %. Sähköpostilasku 0 euroa. Ei kuukausi- tai vuosimaksua. | Hae korttia → |
 Bank Norwegian luottokortti Hae korttia → | Luottoraja enintään 15 000 euroa. Koroton maksuaika enintään 45 päivää. Cashback tai CashPoints. Ilmaiset käteisnostot kotimaassa ja ulkomailla. Yhteensopiva Apple Payn, Google Payn, Garmin Payn ja Fit Payn kanssa. | Vuotuinen nimelliskorko 17,50 %. E-lasku 0 euroa. Ei kuukausi- tai vuosimaksua. | Hae korttia → |
 Ferratum Mastercard Hae korttia → | Luottoraja enintään 8000 euroa. Koroton maksuaika pisimmillään 60 päivää. Kanta-asiakaspisteet ja cashback-tarjouksia. Maksa ostoksia NFC:llä tai Apple Paylla. | Vuotuinen nimelliskorko 17,50 %. Laskutuskulu 0 euroa. Ei kuukausi- tai vuosimaksua. | Hae korttia → |
 Lainasto Ostosraha Visa Hae korttia → | Luottoraja enintään 3000 euroa. Ei korotonta maksuaikaa. | Vuotuinen nimelliskorko 17,50 %. Tilinhoitokulu 0,01 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 150 euroa vuodessa. Ei kuukausi- tai vuosimaksua. | Hae korttia → |
 Alisa Pankki luottokortti Hae korttia → | Luottoraja tyypillisesti noin 1500 euroa. Koroton maksuaika pisimmillään 45 päivää. Korttia haetaan Alisa Pankin mobiilisovelluksessa. Apple Pay- ja Google Pay -yhteensopivuus tulossa. Tarkista ajantasainen tieto Alisa Pankin verkkosivuilta. Alisa Pankki tunnettiin aiemmin nimellä Fellow Pankki. | Vuotuinen nimelliskorko vaihtelee asiakaskohtaisesti, kuitenkin enintään 17,50 %. Nostetulta luotolta peritään 2,90 euron tilinhoitopalkkio per kuukausi. Ei kuukausi- tai vuosimaksua. | Hae korttia → |
 Aktia Digital Credit Kortti on poistunut Aktian valikoimista keväällä 2024. | Luottoraja enintään 20 000 euroa. Koroton maksuaika enintään 45 päivää. Kortti näkyy Aktia Wallet -sovelluksessa. Yhteensopiva Apple Payn, Google Payn, Garmin Payn ja Fit Payn kanssa. | Vuotuinen nimelliskorko 3kk euribor + marginaali 9,75 %. Tilinhoitokulu 3,90 euroa per lasku. Kuukausimaksu 2 euroa. | Uusia kortteja ei enää myönnetä. |
Esimerkki virtuaalisen luottokortin kuluista
Vuosimaksutonta virtuaalista luottokorttia voit käyttää ilmaiseksi, jos maksat aina käytetyn luoton kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan aikana.
Kuluja kuitenkin syntyy, jos korollista luottoa jää auki kuukaudesta toiseen. Käytetään esimerkkinä korttia, jonka vuotuinen nimelliskorko on 18,00 %.
Korottoman maksuajan jälkeen sinulla on luottokorttivelkaa 1500 euroa, jonka maksat pois 12 samansuuruisessa kuukausierässä yhden vuoden aikana.
Tällöin takaisin maksettava summa on kaikkineen 1650 euroa, eli joustavasta maksuaikataulusta aiheutui ylimääräisiä kuluja 150 euroa.
Laskuesimerkin todellinen vuosikorko on 19,56 %. Esimerkki on muodostettu luottokorttilaskurilla, jolla voit vertailla luoton käytön kuluja eripituisilla takaisinmaksuajoilla.
- Lue myös: Vertaile vuosimaksuttomat luottokortit
Milloin virtuaaliluottokorttia voi käyttää?
Virtuaalista luottokorttia voit käyttää ihan samoihin maksuihin kuin tavallistakin luottokorttia. Virtuaalinen luottokortti toimii niin verkkomaksuissa kuin kaupan kassalla.
Virtuaalinen luottokortti voi olla näppärä maksutapa erityisesti verkkokaupoissa: kun olet yhdistänyt kortin puhelimesi maksusovellukseen – esimerkiksi Apple Payhyn tai Google Payhun – voit käyttää sitä verkkokaupoissa maksamiseen parilla klikkauksella.
Virtuaaliluottokorttia voi myös käyttää suoratoistopalvelujen, kuten Netflixin tai Spotifyn kuukausimaksujen maksutapana.
Puhelimesta tai älykellosta löytyvä maksukortti voi olla näppärä vaikkapa juoksulenkillä, kun haluat piipahtaa kahville tai ostaa vesipullon matkan varrelta, mutta et ole ottanut lompakkoa mukaan.
Miten virtuaalista luottokorttia käytetään?
Virtuaalista luottokorttia käytetään jonkin puhelimeen ladattavan maksusovelluksen kautta. Se toimii sekä verkkomaksuissa että kivijalkaliikkeessä maksupäätteellä.
Verkkomaksuissa virtuaalinen luottokortti toimii niin, että lisäät sen esimerkiksi Google Pay -sovellukseen. Tällöin voit valita verkko-ostosta tehdessäsi Google Payn maksutavaksi, jolloin veloitus tehdään sovellukseen lisäämäsi kortilta.
Muita maksusovelluksia, joissa luottokorttia voi käyttää virtuaalisesti, ovat pankkien ja luottokortin tarjoajien omat sovellukset.
Kaupassa maksupäätteellä maksaessa varmista ensin, että puhelimesi NFC eli lähiluku on päällä. Sitten avaa kassalla puhelimesi lukitus ja vie puhelin maksupäätteen lähelle samalla tavalla kuin käyttäisit lähimaksua fyysisellä kortillasi. Noudata tämän jälkeen maksupäätteen ohjeita.
Toimiiko virtuaalinen luottokortti ilman nettiyhteyttä?
Kaupan kassalla virtuaalinen luottokortti toimii myös ilman nettiyhteyttä.
Kun maksat lähimaksulla, sinun tarvitsee vain avata puhelimesi lukitus ja olet valmis maksamaan. Varmista vain, että puhelimesi NFC-yhteys on päällä.
Verkkokaupassa maksaessa toki tarvitset nettiyhteyden, mutta sen puutteen huomaat jo siitä, että et pääse koko verkkokauppaan.
Onko puhelimessa tai älylaitteella toimiva virtuaalinen luottokortti turvallinen?
Virtuaalinen luottokortti on varsin turvallinen maksutapa. Yksi turvallisuutta lisäävä ominaisuus on kortin digitaalisuus: se ei lähde taskuvarkaan mukaan, jos lompakko viedään.
Siinä missä perinteinen luottokortti voi joutua vääriin käsiin esimerkiksi lompakon pudotessa taskusta tai unohtuessa bussin penkille, digitaalinen kortti pysyy tallessa puhelimen maksusovelluksessa.
Virtuaalikortilla maksaminen vaatii yleensä aina vähintään puhelimesi lukituksen avaamisen salasanalla tai biometrisellä tunnistuksella eli esimerkiksi sormenjäljellä, joten puhelimen vienyt taskuvaras ei noin vain pääse käyttämään korttiasi.
Luottokortilla maksaessa kannattaa kuitenkin aina noudattaa huolellisuutta, olipa kyse sitten perinteisestä tai digitaalisesta luottokortista.
Verkkokaupassa maksaessa on syytä varmistua kaupan luotettavuudesta ennen luottokortin numeron ja muiden tietojen antamista.
Julkisella paikalla maksaessa puolestaan on syytä huolehtia, etteivät ulkopuoliset pääse näkemään kortin tietoja tai PIN-koodia.
Lisätietoa aiheesta:
- Kysymyksiä ja vastauksia Apple Paysta (Nordea.fi)
- Google Paylla maksaminen (OP.fi)
Mitä hyviä ja huonoja puolia virtuaalisiin luottokortteihin liittyy?
Virtuaaliseen luottokorttiin liittyy sekä hyviä että huonoja puolia.
Hyviin puoliin kuuluu ainakin se, että kortin saa fyysistä korttia nopeammin käyttöön. Käyttöönoton nopeus ei riipu pankkikonttorin aukioloajoista tai postin kulusta, vaan saat yleensä virtuaalisen luottokortin käyttöön heti tai viimeistään seuraavana päivänä.
Lisäksi yksi hyvä puoli virtuaalisessa luottokortissa on se, että se kulkee mukana puhelimessa. Tarvitset siis kauppaan lähtiessä mukaan vain puhelimen.
Tämä tosin voi olla myös huono puoli: jos puhelin unohtuu kotiin tai siitä loppuu akku, et voikaan käyttää korttiasi.
Hyvä puoli virtuaalisessa luottokortissa taas voi olla mobiilisovelluksen budjetointi- ja kulujen seurannan ominaisuudet.
Voit helposti seurata monen pankin tai luottokortin tarjoajan sovelluksesta, mihin rahasi kuluvat.
Toisaalta digitaalista luottokorttia saattaa tulla helppouden vuoksi käytettyä enemmän kuin aioit. Lisäksi virtuaalisen luottokortin huonoihin puoliin kuuluvat korkeat korot, mikä toki pätee myös fyysisiin luottokortteihin.
Jos luottokorttilaskua ei maksa kokonaan pois kerralla, voivat kulut kasvaa yllättävän suuriksi. Yhden tai kahden kuukauden maksulykkäys ei kuitenkaan vielä yleensä synnytä isoja kustannuksia, jos käytetyn luoton summa on maltillinen.
Virtuaalinen luottokortti voi esimerkiksi matkustettaessa olla hyvä lisä maksutapavalikoimaasi. Kuten todettua, virtuaalinen luottokortti voi olla perinteistä korttia turvallisempi, jos liikut paikoissa, joissa on paljon taskuvarkaita. Digitaalinen kortti ei ole fyysisessä muodossa, ja se on siksi taskuvarkaalle hankalampi kohde.
Lisäksi matkustaessa on hyvä olla mukana useampi maksutapa: jos taskuvaras nappaa lompakkosi, on puhelimella toimiva virtuaalinen kortti hyvä lisä ja voi pelastaa sinut pulasta.
Voiko tavallista luottokorttia tai pankkikorttia käyttää virtuaalisena korttina?
Kyllä. Voit lisätä lähes minkä tahansa tavallisen luotto-, pankki- tai yhdistelmäkortin puhelimesi Google Pay- tai Apple Pay -sovellukseen, jolloin kortti toimii virtuaalisena korttina.
Tällöin voit käyttää korttiasi sekä fyysisessä olomuodossaan että puhelimella virtuaalikorttina.
Virtuaalinen kortti toimii sekä verkkomaksuissa että kivijalkakaupassa. Voit siis maksaa virtuaalisella kortilla verkkokaupassa, mutta myös maksupäätteellä käyttämällä puhelimesi NFC-ominaisuutta eli lähilukua.
Lähimaksamisessa toimii puhelin, mutta myös esimerkiksi älykello.
Lue myös:
Miten virtuaalista luottokorttia haetaan?
Voit hakea virtuaalista luottokorttia omasta pankistasi tai muulta luottokortin tarjoajalta. Omassa pankissasi voit todennäköisesti hakea virtuaalista luottokorttia oman verkkopankkisi kautta tai varaamalla tapaamisen pankkivirkailijan kanssa.
Joidenkin luottokorttien tarjoajien kortteja voit hakea suoraan pankin tai rahoitusyhtiön verkkosivuilta tai pankin oman puhelinsovelluksen kautta. Näin toimii esimerkiksi Lainaston ja Ferratumin luottokortin hakeminen.
Omaa virtuaalista korttia harkitessa kannattaa tutustua eri kortintarjoajien toimintatapoihin, ehtoihin ja korttien kuluihin ennen päätöksentekoa, sillä ne ovat jokaisella kortin myöntäjällä erilaiset.
Tarkista virtuaalisten luottokorttien ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien omilta sivustoilta
Tällä sivulla mainituissa korttiehdoissa on voinut tapahtua muutoksia sivun viimeisimmän päivityksen jälkeen. Varmista digitaalisten luotto- ja pankkikorttien ehdot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta. Päivitämme sivua säännöllisin väliajoin, mutta emme vastaa sen sisältämistä vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.
