Vertaile säästötilit ja määräaikaistalletusten korot
Taulukon tiedot on kerätty pankkien verkkosivuilta sekä Kauppalehden määräaikaistalletusten korkotaulukosta 2. syyskuuta 2024 kello 09.00.
Korot ovat sittemmin voineet muuttua, joten tarkista ajantasaiset lukemat aina pankkien ja rahoituslaitosten omilta verkkosivuilta ennen säästötilin avaamista tai määräaikaistalletuksen tekemistä.
| Pankki | Korko | Nostorajoitukset | Minimitalletus | Lue lisää |
|---|---|---|---|---|
 Svea Määräaikaistili | 3,10-4,10 % 12kk talletuksen korko on 4,10 % | Ei maksuttomia nostoja sopimusaikana | 1000€ | Lisätiedot |
 Saldo Bank Määräaikaistalletus | 3,50-3,90 % talletusajasta riippuen. 12kk talletuksen korko on 3,90 % | Ei nostoja sopimusaikana | 1000€ | Lisätiedot |
 Bigbank Talletus | 3,45-3,90 % 12kk talletuksen korko on 3,90 % | Ei nostoja sopimusaikana | 1000€ | Lisätiedot |
 Trade Republic Tili | 3,75 % | Alle 100 euron nostoille 1 euron nostokulu | Ei ole | Lisätiedot |
 Brocc Säästötili | 3,60 % | 6kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
 Klarna Talletustili | 3,17-3,58 % 12kk talletuksen korko on 3,56 % | Ei nostoja sopimusaikana | Ei ole | Lisätiedot |
Svea Säästötili | 3,55 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
 Nordax Bank Tuottotili | 3,55 % | 12kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
Bigbank Säästötili | 3,50 % (Uusille asiakkaille tarjouskorko 4,00 % ensimmäisen 3kk ajan) | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
 Collector Säästötili (Norion Bank AB) | 3,50 % | Ei ole | 50€ | Lisätiedot |
 TF Bank Säästötili | 3,50 % | 2kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
 Bank Norwegian Säästötili Plus | 3,45 % (3,40 % alkaen 11.9.) | 6kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
 Hypo Tuotto | 2,00-3,40 % | Ei nostoja sopimusaikana | 10 000€ | Lisätiedot |
 Alisa Pankki Säästötili | 3,25 % (3,00 % alkaen 13.9.) | 6kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
Alisa Pankki Talletus | 2,00-3,25 % | Ei nostoja sopimusaikana | 500€ | Lisätiedot |
 Sweepbank Talletus | 2,00-3,20 % talletusajasta riippuen. | Ei nostoja sopimusaikana | 50€ | Lisätiedot |
 OP Uusimaa Määräaikaistalletus | 3,20 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
 S-Pankki Määräaikaistalletus | 3,10 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
 Danske Bank Määräaikaistalletus | 3,10 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
Bank Norwegian Säästötili | 3,05 % (3,00 % alkaen 11.9.) | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
Klarna Säästötili | 3,00 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
 Nordea Joustotalletus | 3,00 % (12kk talletusjakso) 3,20 % (3kk talletusjakso) | Ei ole, mutta korko lasketaan talletusjakson alimmalle saldolle. | 500€ | Lisätiedot |
 Nooa Säästöpankki Määräaikaistalletus | 3,00 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
 POP Pankki Helsinki Määräaikaistalletus | 3,00 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
Danske Bank Turvatili | 0,50-2,97 % riippuen talletuksen määrästä. (2.9.) Suurin korko vain yli 200 000 euron talletuksiin. | 5kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
OP Kasvutuotto | 0,40-2,97 % (2.9.) Alle 10 000 euron talletusten korko on kiinteä 0,40 %. Isompien talletusten korko on sidottu vaihtuvaan 3kk euribor -viitekorkoon. | 4kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
OP Säästötili | 0,50-2,97 % (2.9.) Alle 10 000 euron talletuksille korko on kiinteä 0,50 %. Isompaa korkoa maksetaan vain 10 000 euroa ylittävälle osuudelle korkoportaittain. | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
 Aktia Määräaikaistalletus | 2,97 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
Nordea Helsinki Määräaikaistalletus | 2,85 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
 Ålandsbanken Määräaikaistalletus | 2,60 % | Ei nostoja sopimusaikana | Mainittu korkolukema koskee 10 000 euron talletusta 12kk säästöajalla. | Lisätiedot |
 Handelsbanken Säästötili | 2,50 % | 12kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
S-Pankki Tuottotili | 0,50-2,25 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
 Instabank Korkeakorkoinen säästötili | 1,86 % | 2kpl/vuosi | Ei ole | Lisätiedot |
Hypo Jemma | 1,70 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
Ålandsbanken Itämeritili | 1,60 % | Vain, jos asioit konttorissa | Ei ole | Lisätiedot |
Sweepbank Säästötili | 1,40 % | Tarkista ehdoista | Ei ole | Lisätiedot |
Nordea Etutili | 0,40-1,40 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
Instabank Säästötili | 0,70 % | Ei ole | Ei ole | Lisätiedot |
Huomioi nämä asiat, kun etsit parasta korkoa säästöille:
- Säästö- ja talletustilien korot muuttuvat nyt hyvin tiheällä aikataululla. Tarkista ajantasainen korkoluku aina pankin tai rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta ennen kuin avaat säästötilin. Taulukko päivitetään vain 1-2 kertaa kuukaudessa.
- Kaikki tutut pankit eivät kerro verkkosivuillaan määräaikaistalletustensa tarkkoja korkolukemia eri säästösummille. Kauppalehden verkkosivujen mukaan 10 000 euron talletukselle voit kuitenkin saada pankista riippuen korkoa yli kolme prosenttia. Kysy pienemmän tai isomman määräaikaistalletuksen korkotarjousta suoraan omasta pankistasi.
- Yllä näkyvässä taulukossa on lueteltu Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden säästö- ja talletustilien korot suuruusjärjestyksessä. Huomioi, että tässä oppaassa ei käsitellä ASP-tilejä eli asuntosäästötilejä tai sijoitustalletustilejä.
- Monilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä määräaikaisten talletustilien korkoprosentti vaihtelee talletusajasta ja -summasta riippuen. Tarkkoja lukemia ei välttämättä mainita pankkien julkisilla verkkosivustoilla. Mainitut korkoluvut koskevat uusia asiakkuuksia.
Usein kysyttyjä kysymyksiä säästötileistä
- Mitä hyötyä on säästötilistä?
- Mitä asioita säästötilejä vertailtaessa kannattaa muistaa?
- Mistä suuret erot säästötilien koroissa johtuvat?
- Kuinka paljon säästöön voi kertyä rahaa? Testaa säästölaskuria
- Onko rahan tallettaminen ulkomaiseen pankkiin turvallista?
- Mitä tarkoittaa säästötilin talletussuoja?
- Mitä asioita lapselle säästämisestä on hyvä tietää?
- Miten säästötilin kerryttämistä tuotoista maksetaan veroa?
- Mitä eroa on määräaikaistalletuksella ja perinteisellä säästötilillä?
Säästö- ja talletustilit tarkemmassa esittelyssä
Aktialta hyvä korko isommille määräaikaistalletuksille
Korko: Aktian säästötalletuksen korko on 0,25 %. Isommille määräaikaistalletuksille voit saada huomattavasti paremman koron.
Talletussumma: Ei minimiä.
Nostorajoitukset: Ei ole.
Mitä maksaa: Ei mitään, tilin avaaminen ja käyttö on maksutonta.
Hyvä tietää: Korkotarjousta isommille määräaikaistalletuksille kannattaa kysyä suoraan Aktiasta.
Alisa Pankin paras talletuskorko maksetaan lyhyille talletuksille
Korko: Alisa Pankin säästötilin korko on 3,00 % alkaen 13. syyskuuta. Määräaikaistalletuksilla korko on 2,00-3,25 % talletusajasta (3-36kk) riippuen.
Talletussumma: Säästötilillä ei rajoituksia. Määräaikaistilillä vähintään 500 euroa.
Nostorajoitukset: Säästötilillä kuusi maksutonta nostoa vuodessa. Sen jälkeen hinta on 9 euroa per nosto. Määräaikaistalletusta et voi nostaa kesken talletusajan ilman kuluja.
Mitä maksaa: Säästötili on maksuton. Määräaikaistalletuksen purkaminen ennen sovittua eräpäivää maksaa 3 prosenttia talletuksen pääomasta.
Hyvä tietää: Fellow Pankki syntyi, kun aiemmin vertaislainaukseen keskittynyt Fellow Finance sulautui yhteen Evli Pankin talletuspankkitoimintaa jatkavan Evli Pankki Oyj:n kanssa. Jakautumisen jälkeen Evlin varainhoitopalveluista vastaa jatkossa Evli Oyj. Huhtikuussa 2023 Fellow Pankin nimi muuttui Alisa Pankiksi.
Brocc-säästötili tunnettiin aiemmin Balanzia-säästötilinä
Korko: 3,60 %.
Talletussumma: Yhdestä eurosta aina 100 000 euroon asti.
Nostorajoitukset: Kuusi kappaletta maksuttomia nostoja vuodessa. Tämän jälkeisistä nostoista veloitetaan 1,00 prosentin osuus nostosummasta.
Mitä maksaa: Ei mitään. Maksat vain, mikäli ylität yllä mainitun nostorajoituksen.
Hyvä tietää: Brocc Finance AB on ruotsalaisomisteinen rahoituslaitos. Brocc-säästötilin tuotoista peritään korkotulon lähdevero automaattisesti, eli sinun ei tarvitse ilmoittaa sitä itse veroilmoituksellasi.
Bank Norwegian lanseerasi uuden Plus-säästötilin syyskuussa 2023
Korko: 3,05 % tai 3,45 % (Plus-tili). Uudelta Plus-tililtä voi nostaa rahaa maksutta kuudesti kalenterivuodessa. Normaali säästötili ei sisällä nostorajoituksia. Korot laskevat syyskuussa 2024.
Talletussumma: Ei minimirajoituksia. Talletussuoja turvaa säästöjä 100 000 euroon asti.
Nostorajoitukset: Normaalilla säästötilillä ei rajoituksia. Plus-tilillä kuusi maksutonta nostoa per kalenterivuosi.
Mitä maksaa: Ei avausmaksua tai muita kuluja.
Hyvä tietää: Kokemuksia Bank Norwegianista löytyy Suomessa jo sadoiltatuhansilta asiakkailta. Elokuussa 2018 Bank Norwegian kertoi Talouselämä-lehdelle, että sillä oli tuolloin Suomessa talletuksia 956 miljoonan euron edestä. Norwegianin luottokortti on Suomessa noin 160 000 asiakkaalla.
Bigbankilta hyvä talletuskorko pitkille määräaikaistalletuksille
Korko: Vaihtelee talletusajan mukaan. Vuoden mittaiselle talletukselle korkoa maksetaan 3,90 %. Myös alle vuoden mittaiset talletukset ovat mahdollisia. Koroissa on pientä vaihtelua sen mukaan, maksetaanko korko vasta talletusajan päättyessä vai säännöllisesti kerran vuodessa.
Toukokuusta 2023 alkaen Bigbank on tarjonnut asiakkailleen myös korkeakorkoista säästötiliä. Tarkista ajantasainen korko taulukosta.
Talletussumma: 1000-100 000 euroa pisimmillään 10 vuodeksi. Talletuksilla korkoineen on 100-prosenttinen talletussuoja 100 000 euroon asti. Säästötilillä ei rajoituksia.
Nostorajoitukset: Tililtä ei voi tehdä nostoja määräaikaisen talletusajan aikana, eli tili sopii parhaiten pitkäaikaiseen säästämiseen. Talletussopimuksen ennenaikaisesta lopettamisesta joutuu maksamaan 2 prosentin palvelumaksun, kuitenkin vähintään 50 euroa. Säästötilillä ei rajoituksia.
Mitä maksaa: Bigbankin korkeakorkoinen talletustili ei aiheuta minkäänlaisia kuluja, mikäli et lopeta määräaikaista sopimusta ennen aikojaan. Myös säästötili on täysin maksuton.
Hyvä tietää: Bigbank on Virossa vuonna 1992 perustettu pankki, joka toimii tällä hetkellä kahdeksassa maassa ympäri Eurooppaa. Suomeen Bigbank laajensi vuonna 2009.
Collector-säästötilin korko on 3,50 prosenttia
Korko: 3,50 prosenttia vuodessa.
Talletussumma: 50 eurosta ylöspäin.
Nostorajoitukset: Ei ole. Tililtä voi tehdä nostoja rajoittamattoman määrän.
Mitä maksaa: Ei mitään. Tili on maksuton.
Hyvä tietää: Norion Bank AB on ruotsalainen digitaalinen pankki, joka on listattu Tukholman pörssiin – mistään kovin pienestä rahoitusalan nakkikioskista ei siis voida puhua. Collector on Norion Bankin tuotenimi. Aiemmin taustayhtiön nimi oli Collector Bank.
Danske Bankin säästötilivaihtoehdot lyhyesti
Korot: Danske Bankin Turvatilin korko on 0,50-2,99 %, mutta isoin mahdollinen korko maksetaan vasta 200 000 euron talletuksille. Korko on sidottu euriboriin ja se päivittyy kolmen kuukauden välein. Akavan jäsenille löytyy myös oma Sadonkorjuutilinsä.
Kauppalehden mukaan Danske Bank lupaa vuoden pituiselle 10 000 euron määräaikaistalletukselle korkoa noin 3,10 prosenttia. Kysy ajantasainen tarjous suoraan pankista.
Talletussummat: Vapaasti valittavissa. Joillain tileillä voi kuitenkin olla tiettyjä vaatimuksia säännöllisen kuukausitalletuksen suuruutta koskien, jotta paras mahdollinen säästötilin korko voidaan maksaa – esimerkkinä lapsen ensimmäinen oma tili eli Kultapossutili.
Nostorajoitukset: Turvatilillä 5 maksutonta nostoa vuodessa.
Mitä maksaa: Turvatili on kuukausimaksuton. Danske Bankilla tilihintoihin voi liittyä asiakastasokohtaisia eroja, jotka kannattaa tarkistaa pankin palveluhinnastosta.
Hyvä tietää: Muiden pankkien tapaan Danskelta löytyy myös ASP-tili, mikäli kyseessä on säästäminen ensiasunnon ostamista varten. Dansken määräaikaistalletusvaihtoehdoista voit lukea lisää pankin verkkosivuilta. Tarkempia korkotarjoustietoja ei ole mainittu.
Handelsbankenin säästötilin korko on 2,50 %
Korko: Säästötilillä 2,50 %. Isommalle määräaikaistalletukselle voi olla mahdollista saada parempaa korkoa riippuen säästöajasta ja talletussummasta. Tarkkoja ehtoja ei ole mainittu pankin verkkosivuilla.
Talletussummat: Ei rajoituksia.
Nostorajoitukset: Säästötilillä 12 maksutonta nostoa vuodessa, tämän jälkeen veloitus 1,50% nostosummasta – kuitenkin aina vähintään 8,50 euroa.
Mitä maksaa: Ei mitään, mikäli nostorajojen sisällä pysytään.
Hyvä tietää: Jos olet Handelsbankenin asiakas, voit avata säästötilin helposti verkkopankissa ja nimetä tilin esimerkiksi oman säästötavoitteesi mukaan – vaikkapa häämatkatiliksi.
Hypon paras talletuskorko maksetaan pitkille määräaikaistalletuksille
Korko: 15. kesäkuuta 2023 alkaen Hypo Jemman kokonaiskorko yksityisasiakkaille on 1,70 % – korkoehtona pankin oma Hypo Prime -korko (1,50 %) + 0,20 %. 6-36 kuukauden määräaikaistalletuksille korko on on 2,00-3,40 %. Minimitalletus on 10 000 euroa.
Hypolta löytyy säästämisratkaisuja myös vastasyntyneille. Esimerkiksi kummit tai isovanhemmat voivat avata perheen tuoreelle tulokkaalle Hypo Baby -tilin, jota voidaan kartuttaa vaikkapa ensiasunnon pesämunaksi tulevia vuosikymmeniä silmälläpitäen. Hypo Babyn korko on 2,00 %, ja ehtojen täyttyessä tilille on mahdollista saada Hypo Bonus -lisäkorkoa.
Talletussummat: Vapaasti valittavissa, mutta Hypo Tuotto -määräaikaistalletuksen minimisumma on 10 000 euroa.
Nostorajoitukset: Talletustilillä ei ole nostorajoituksia. Tiliä ei kuitenkaan voi yhdistää luottokortteihin tai maksuaikakortteihin.
Mitä maksaa: Talletustilin avaaminen ja käyttö on maksutonta. Määräaikaistalletuksessa varmista sopimusehdot Hypolta. Tarkista Hypo Baby -tilin sopimusehdot Hypon verkkosivuilta.
Hyvä tietää: Hypo on asumisen rahoittamiseen keskittynyt suomalainen luottolaitos, jolla on noin 60 työntekijää Helsingissä.
Instabank tarjoaa säästötilin 0,70-1,86 prosentin korolla
Korko: Instabankin normaalin säästötilin korko on 0,70%. Pankki tarjoaa myös korkeakorkoisempaa 1,86 prosentin koron säästötiliä, jossa on kuitenkin nostorajoitus.
Talletussumma: Yhdestä eurosta aina 100 000 euroon asti.
Nostorajoitukset: Normaalilla säästötilillä ei ole nostorajoituksia. Tililtä voi tehdä nostoja rajoittamattoman määrän. Korkeakorkoiselta säästötililtä voit tehdä kaksi maksutonta nostoa vuodessa.
Mitä maksaa: Ei kuluja, jos pysyt nostorajoitusten sisällä. Tilin avaaminen ja käyttö on ilmaista.
Hyvä tietää: Instabank on norjalainen pankki, joka laajensi liiketoimintaansa Suomeen vuoden 2017 lopulla. Instabank ohjeistaa verkkosivuillaan, että säästötiliasiakkaan on itse ilmoitettava korkotuotto Suomen veroviranomaisille keväällä saapuvalla veroilmoituksella.
Nordax Bankin Tuottotili sisältää 12 maksutonta nostoa per kalenterivuosi
Korko: 3,55 % vuodessa. Tarkista ajantasainen tieto pankin sivuilta ennen talletusta. Korko lasketaan päiväsaldolle ja maksetaan vuosittain.
Talletussumma: 1-100 000 euroa.
Nostorajoitukset: 12 maksutonta nostoa vuodessa, tämän jälkeen veloitus 1 prosentti nostosummasta – kuitenkin aina vähintään 25 euroa.
Mitä maksaa: Tilin avaaminen tai käyttö on ilmaista, kunhan pysyt nostorajoitusten sisällä.
Hyvä tietää: Nordax Bank operoi kotimaansa Ruotsin lisäksi Saksassa, Norjassa ja Suomessa. Pankin liiketoimintamalli perustuu digitaalisuuteen, ja kaikki yrityksen työntekijät tekevät töitä Tukholmasta käsin.
Nordean Joustotalletukselle saa nyt korkoa 3,00 %
Korko: Nordea Etutilin korko on 0,40-1,40 % säästösummasta riippuen. JoustoTalletus-tilillä korko on 3,00 %, aiemmin se oli 3,30 %. Nordean Joustotalletus-jakson pituus on 12 kuukautta, ja talletuskorko lasketaan jakson alimmalle saldolle.
Nykyään tarjolla on myös lyhyempi kolmen kuukauden talletusjakso, jonka ajantasaisen koron voit tarkistaa Nordean verkkosivuilta.
Talletussumma: Etutilillä ei rajoituksia. JoustoTalletus-tilillä minimi 500 euroa ja maksimi 100 000 euroa.
Nostorajoitukset: Kummallakaan tilillä ei ole nostorajoituksia.
Mitä maksaa: Ei kuluja.
Hyvä tietää: Ensiasuntoon säästäjille Nordea tarjoaa muiden pankkien tapaan omaa ASP-tiliä. Määräaikaisen sijoitustilin avaaminen puolestaan onnistuu 500 euron pesämunalla. Kysy koroista lisää verkkopankin kautta, jos olet Nordean asiakas. Nordea ei verkkosivuillaan kerro tarkemmin määräaikaisen sijoitustilin korkotasoista.
OP säästötileihin kuuluvat Kasvutuottotili & määräaikainen tuottotili
Korko: OP:n Kasvutuottotilin korko alle 10 000 euron summille on kiinteä 0,40 %. Isommille summille voit saada paremman koron, joka vaihtelee euribor-viitekorosta riippuen. Määräaikaisen tuottotilin korko puolestaan sovitaan asiakaskohtaisesti talletetusta summasta ja säästöajasta riippuen.
OP:n säästötilituotteisiin lukeutuu myös Säästötili-niminen tili, jonka korko lasketaan korkoportaittain. Parempi korko maksetaan vain sille osalle talletuksesta, joka ylittää korkoportaan rajan, esimerkiksi 10 000 euron summan. Kasvutuottotilillä parempi korko maksetaan koko talletussummalle.
Talletussumma: Kasvutuottotilillä ei minimirajoituksia, maksimisumma 300 000 euroa. Määräaikaisen tuottotilin minimialkutalletus on 500 euroa ja enimmäismäärä 100 000€.
Nostorajoitukset: Kasvutuottotilillä neljä maksutonta nostoa vuodessa – veloitus ylittävältä osuudelta voimassa olevan hinnaston mukaisesti. Tarkista lukema oman pankkisi palveluhinnastosta. Määräaikainen tuottotili on nimensä mukaisesti määräaikainen, eli sieltä et voi tehdä nostoja sopimusaikana. Säästötilillä ei nostorajoituksia.
Mitä maksaa: Tileistä ei koidu kuluja, kunhan nostorajojen (Kasvutuottotili) puitteissa pysytään.
Hyvä tietää: Mainituilla tileillä olevat varat kerryttävät OP-bonuksia omistaja-asiakkaille.
POP Pankin talletustilien koroissa voi olla pankkikohtaisia eroja
Korko: POP Pankin talletustilille sekä määräaikaiselle talletustilille maksettavat korot vaihtelevat pankeittain. Kysy lisätietoa oman paikkakuntasi tilanteesta pankin verkkosivujen kautta. Kauppalehden mukaan esimerkiksi POP Pankki Helsinki (Suomen Osuuspankki) maksaa 10 000 euron määräaikaistalletukselle korkoa noin 3,00 prosenttia talletusajasta riippuen.
Talletussumma: Perusmuotoisen talletustilin minimisummissa on pankkikohtaisia vaihteluja. Määräaikaistilissä säästöajan pituus voi vaihdella kolmen kuukauden ja kolmen vuoden välillä – minimitalletussummaa ei ole asetettu.
Nostorajoitukset: Pankki- ja tilikohtaisia eroja voi esiintyä. Tarkista ajantasaiset ehdot oman pankkisi verkkosivuilta.
Mitä maksaa: Talletustilit ovat kuluttomia, jos nostorajoitusten sisällä pysytään.
Hyvä tietää: POP Pankki tunnettiin aiemmin nimellä Paikallisosuuspankki, ja nykyään kyseiseen pankkiryhmään kuuluu noin kolmisenkymmentä paikallista osuuspankkia ympäri Suomen.
Saldo Bank aloitti pankkitoiminnan Suomessa lokakuun alussa
Korko: 3,50-3,90 % talletusajasta (6-60kk) riippuen.
Talletussumma: Vähintään 1000 euroa.
Nostorajoitukset: Ei nostoja sopimusaikana.
Mitä maksaa: 0 euroa.
Hyvä tietää: Saldo Bank kertoi pankkitoimintasuunnitelmistaan jo vuoden 2023 alussa Kauppalehdessä. Sittemmin Saldo Bankista on uutisoinut muun muassa Turun Sanomat.
S-Pankin Tuottotili & Määräaikaistili lyhyesti
Korko: Tuottotilillä 0,50-2,25 % summasta riippuen. Määräaikaistilin korko vaihtelee talletuksen määrän ja talletusajan mukaan. Kauppalehden mukaan S-Pankki lupaa vuoden mittaiselle 10 000 euron määräaikaistalletukselle 3,10 prosentin koron. Kysy tarvittaessa lisää suoraan S-Pankista.
Talletussumma: Tuottotilissä ei summarajoituksia. Määräaikaistilin minimitalletus 500 euroa.
Nostorajoitukset: Tuottotilissä ei nostorajoituksia. Määräaikaistililtä ei voi tehdä nostoja sopimusajan puitteissa.
Mitä maksaa: Ei mitään.
Hyvä tietää: S-Pankki tarjoaa myös ensiasuntosäästäjille suunnattua ASP-tiliä sekä erilaisia sijoitustalletusvaihtoehtoja.
Svea-säästötilin korko nousi lokakuussa 2023
Korko: Säästötilin korko 3,55 %. Korko lasketaan päiväsaldolle ja maksetaan tilille vuosittain 31.12. tai silloin, kun tili lopetetaan.
Svean uudelle määräaikaistilille voit saada korkoa 3,10-4,10 % talletusajasta (12-36kk) riippuen.
Talletussumma: Säästötilillä ei minimiä. Talletussuoja turvaa säästöjä aina 100 000 euroon asti. Määräaikaistilin minimitalletus on 1000 euroa.
Nostorajoitukset: Säästötilillä ei ole nostorajoituksia. Määräaikaistililtä voit nostaa rahaa, mutta jokainen nosto maksaa.
Mitä maksaa: Säästötili ei maksa mitään. Tilin avaaminen, käyttö ja rahojen nostaminen on maksutonta. Määräaikaistililtä tehdyistä nostoista joudut maksamaan 2,50 prosenttia loppusummasta ja aina vähintään 30 euroa.
Hyvä tietää: Svea on toiminut Suomessa vuodesta 2002, ja siltä löytyy maastamme noin 200 työntekijää. Svea pystyy maksamaan talletuksille hyvää korkoa, koska se hyödyntää muiden pankkien tavoin talletuksia omassa antolainauksessaan. Svean kulutusluotoissa ja yritysrahoitustuotteissa korot ovat tietysti selvästi suurempia kuin mitä rahoitusyhtiö maksaa talletuksista korkoa säästötiliasiakkailleen.
SweepBank aloitti Suomessa vuonna 2021
Korko: Käyttötilillä 1,00 %, joka maksetaan enintään 10 000 euron summalle. Säästötilin korko on 1,40 %. Määräaikaistalletustilillä korko on 2,00-3,20 % vuodessa talletusajasta (3-36kk) riippuen. Voit avata säästötilin tai tehdä määräaikaistalletuksen sen jälkeen, kun olet avannut käyttötilin. Tilin avaaminen onnistuu mobiilisovelluksessa. Sovelluksen lataaminen on ilmaista.
Talletussumma: Säästötilille ja määräaikaistilille voi tallettaa enintään 100 000 euroa.
Mitä maksaa: Kaikki tilit voi avata maksutta. Tarkista määräaikaistalletuksen ennenaikaisen purkamisen kulut SweepBankin hinnastosta.
Hyvä tietää: SweepBank on vuonna 2021 lanseerattu uusi mobiilipankki, jonka omistaa Multitude bank p.l.c. Mobiilipankkisovelluksen lisäksi SweepBank tarjoaa suomalaisasiakkaille omaa luottokorttiaan. 100 000 euron talletussuojasta vastaa Maltan talletussuojaviranomainen MFSA eli Malta Financial Stability Authority.
TF Bankin säästötiliin sisältyy kaksi ilmaista nostoa vuodessa
Korko: 3,50 % vuodessa. Korko nousi viimeksi heinäkuun alussa 2023.
Talletussumma: Ei minimitalletusrajaa. Talletussuoja ulottuu 100 000 euroon, kuten muillakin pankeilla.
Nostorajoitukset: Kaksi ilmaista nostoa vuodessa. Tämän jälkeen veloitetaan yhden prosentin palvelumaksu nostosummasta. Vastaava nostopalkkio veloitetaan myös tiliä suljettaessa, mikäli kyseisen kalenterivuoden aikana on jo tehty kaksi maksutonta nostoa. Huomioi, että nosto tapahtuu paperilomakkeen postituksella.
Mitä maksaa: Ei mitään, mikäli pysyt nostorajoitusten sisällä.
Hyvä tietää: TF Bank on länsinaapurissamme vuonna 1987 perustettu pankki, joka on listautunut Tukholman pörssiin. Liiketoimintaa se harjoittaa noin kymmenessä maassa ympäri Pohjois-Euroopan ja Baltian.
Ålandsbankenin säästötili kerryttää lahjoituksia Itämerelle
Korko: Ålandsbankenin säästötili tunnetaan nimellä Itämeritili. Ålandsbanken lahjoittaa vuosittain Itämereen liittyville ympäristö- ja luonnonsuojeluhankkeille summan, joka vastaa suuruudeltaan 0,20 prosenttia pankin Itämeritileille talletetuista varoista. Sinulle sen sijaan maksetaan korkoa 1,60 prosenttia.
Talletussumma: Ei minimitalletusvaatimuksia.
Nostorajoitukset: Internetissä asioiville ei rajoituksia. Konttorissa kuusi maksutonta nostoa vuodessa, tämän jälkeen veloitus yksi prosentti nostosummasta.
Mitä maksaa: Ei kuluja, kunhan nostorajoitusten sisällä pysytään.
Hyvä tietää: Ålandsbankenilta löytyy tilivaihtoehtoja myös määräaikaistalletuksille. 10 000 euron talletukselle pankki lupaa Kauppalehden mukaan noin 3,20 prosentin koron, kun talletusaika on yksi vuosi.
Usein kysyttyjä kysymyksiä säästötileistä – tiedä nämä ennen kuin avaat säästötilin
Mitä hyötyä on säästötilistä?
Säästötili toimii useimmille suomalaisille turvallisena vararahastona, jolloin kaikkia euroja ei tarvitse pitää tallessa maksukorttiin yhdistetyllä käyttötilillä. Verkkopankissa säästötililtä on kuitenkin tarvittaessa helppo siirtää rahaa käyttötilille, ja useimmiten tämä onnistuu täysin vapaasti ilman nostorajoituksia.
Monet hyödyntävät säästötiliä myös tavoitteelliseen säästämiseen – esimerkiksi häitä, lomamatkaa tai auton ostamista silmälläpitäen. Tällöin verkkopankin asetuksista on tarvittaessa helppo säätää, että palkkapäivän jälkeen tietty summa siirtyy aina käyttötililtä säästötilille.
Lue myös: Säästövinkit arkeen – katso 200 vinkkiä ja ota parhaat käyttöön!
Vanhempien näkökulmasta katsottuna säästötilin avaaminen lapselle puolestaan on hyvä keino opettaa jälkikasvulle rahankäyttöä ja taloudenhallintaa. Varsin monet tuoreet vanhemmat avaavat nykyään oman tilin vastasyntyneelle – varoja voi käyttää vuosien päästä esimerkiksi autokoulukuluihin tai tulevien opintojen rahoittamiseen.
Kovin suurta korkoa säästötilille talletetut varat eivät kuitenkaan kerrytä, joten parempaa tuottoa metsästävien kannattaa kääntää katseensa erilaisten rahastojen tai esimerkiksi osakesäästötilin suuntaan.
Vaihtoehtoja säästötilille:
- Rahastosijoittaminen lyhyesti
- Indeksirahastot ja indeksisijoittaminen
- Osakkeisiin sijoittaminen lyhyesti
- Osakesäästötilin avaaminen
- Arvo-osuustilin avaaminen
Mitä asioita säästötilejä vertailtaessa kannattaa panna merkille?
Olennaisimpia asioita säästötilien vertailussa ovat nostorajoitukset, niitä koskevat mahdolliset maksut, korkotuotto sekä koron määrittyminen.
- Useimpien perinteisten pankkien säästötileissä ei ole nostorajoituksia, eli säästötilin varoja voi siirtää vapaasti omalle käyttötililleen. Jotkut pankit kuitenkin veloittavat muutaman euron nostopalkkion, mikäli tietty määrä nostoja vuoden aikana ylittyy. Niin sanotuilla määräaikaistileillä nostojen tekeminen ei yleensä onnistu yhtä joustavasti, joten tällöin tilille kannattaa tallettaa vain sellaisia varoja, joita ei sopimusajan puitteissa tarvitse käyttöönsä.
- Korkolukeman lisäksi säästäjän kannattaa tarkastella sitä, miten korko määrittyy. Korko voi olla kiinteä, mutta se voi myös vaihdella riippuen viitekorosta eli käytännössä Prime- tai euribor-korosta. Prime-korko viittaa pankin omaan korkoon, kun taas euribor on euroalueen rahamarkkinoiden yhteinen viitekorko, joka heijastelee pankkien yleistä korkotasoa EU:n alueella. Sama suomeksi: viitekoron vaihtelu voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon säästöillesi maksetaan korkoa.
- Usein kortin yhdistäminen säästötiliin ei ole tarpeellista – eikä se monissa pankeissa ole edes mahdollista. Säästötilin olennaisin idea on nimenomaan pitää päivittäiseen menoihin tarkoitetut rahat erossa säästöistä.
- Säästötiliä avatessasi tutustu myös siihen, kuinka usein korko maksetaan tilille. Useimmiten tämä tapahtuu kerran vuodessa, mutta poikkeuksia on. Korko puolestaan lasketaan joskus päiväsaldosta, toisinaan taas kuukauden alimmasta summasta tilillä. Tileissä on aina eroja, joten säästö- ja talletustilien vertailu kannattaa.
Mistä suuret erot säästötilien koroissa johtuvat?
Tämän oppaan alusta löytyvää korkotaulukkoa vilkaistessasi huomasit, että monet parhaita korkoa tarjoavista pankeista ja rahoitusyhtiöistä ovat ulkomaisia tai sieltä lähtöisin olevia toimijoita.
Miksi näin on? Miksei esimerkiksi Nordea tai OP pysty kilpailemaan niiden kanssa säästötilien koroissa?
Valtaosa suomalaisten kivijalkapankkien lainakannasta on asuntolainoja, joista asuntovelalliset maksoivat vielä jokin aika sitten varsin pieniä korkoja. Sen sijaan yli kolmen prosentin säästötilikorkoa tarjoavien rahoitusyhtiöiden lainat painottuvat kulutusluottoihin sekä yritysrahoitukseen – näissä korot ovat selkeästi asuntolainoja korkeammalla.
Koska esimerkiksi vertailun kärkisijoilla olevat Bank Norwegian ja Bigbank lainaavat rahaa eteenpäin selvästi perinteisiä pankkeja korkeammalla korolla, ne pystyvät myös maksamaan säästöille selvästi tuottoisampaa korkoa kuin perinteiset pankit.
Sama asia pätee esimerkiksi Brocciin ja Svea Bankiin, jotka myös tarjoavat vakuudettomia kulutusluottoja asiakkailleen. Niiden korot ovat luonnollisesti selvästi suurempia kuin asuntolainoissa, joihin perinteiset pankit ovat keskittyneet.
Hyvällä korolla varustettu säästötili toimii toki pankeille ja rahoitusyhtiöille myös tunnettavuutta lisäävänä tekijänä ja asiakashoukuttimena.
Eri talousmediat uutisoivat säännöllisesti vertailuista, joissa säästötilien korot on laitettu paremmuusjärjestykseen. Esimerkiksi Brocc, Alisa Pankki ja Svea Bank ovat tämän ansiosta saaneet viime aikoina paljon medianäkyvyyttä, ja sama trendi todennäköisesti jatkuu myös vuoden 2024 aikana.
Määräaikaistalletusten korot alkoivat nousta vasta vuoden 2022 lopulla ja vuoden 2023 aikana. Tätä ennen hyvin monet perinteiset pankit tarjosivat niille lähes nollakorkoa.
Kesällä 2024 vauhdikkain nousuralli on kuitenkin pysähtynyt ja loppuvuotta kohti mentäessä korkotarjousten arvioidaan laskevan hieman alaspäin.
Onko rahan tallettaminen ulkomaiseen pankkiin turvallista?
Kaikki tällä sivulla mainitut ulkomaiset säästö- ja talletustilivaihtoehdot ovat EU-lainsäädännön mukaisen tai sitä vastaavan 100 000 euron talletussuojan piirissä. Samansuuruinen talletussuoja on käytössä myös suomalaisilla pankeilla.
Mitä tarkoittaa säästötilin talletussuoja?
Talletussuoja turvaa säästöjäsi tilanteissa, joissa talletuksen vastaanottanut pankki tai rahoituslaitos ajautuu konkurssiin tai muusta syystä maksukyvyttömään tilaan. Kotimaisilla pankeilla talletussuoja on 100 000 euroa, ja lukema on täysin vastaava myös norjalaisilla, ruotsalaisilla ja virolaisilla pankeilla.
Suomessa talletussuoja-asioista vastaa Rahoitusvakausvirasto. Ruotsissa vastaava toimija on maan valtionkonttori Riksgälden ja Norjassa paikallinen Bankenes Sikringsfond. Virolaiseen Bigbankiin talletettuja varoja puolestaan suojaa maan vakuusjärjestelmän talletussuojarahasto Tagatisfond.
Saldo Bankin talletussuojasta vastaa Liettuan talletussuojajärjestelmä Deposit and Investment Insurance.
Kotimaisten ja ulkomaisten pankkien talletussuojasta voit halutessasi lukea lisää talletussuojaa käsittelevästä kattavammasta artikkelista.
Mistä hyvä säästötili lapselle?
Säästötilin avaaminen lapselle on mainio tapa opettaa jälkikasvulle säästämistä sekä rahoittaa lapsuus- ja nuoruusvuosien yleisiä menoeriä, kuten esimerkiksi autokoulua, harrastuksia tai opintomenoja. Tili voidaan avata niin vastasyntyneelle kuin hieman vanhemmallekin lapselle.
- Mikäli säästötili perustetaan perheen tuoreelle tulokkaalle, tarvitaan siihen lapsen henkilötunnus ja nimi sekä huoltajan (yleensä molempien) suostumus. Hieman vanhempi lapsi puolestaan voi avata tilin itsekin konttorissa, mutta vanhempien suostumus pitää todentaa valtakirjalla. 15 vuotta täyttänyt lapsi voi pääsääntöisesti hoitaa tilin avaamisen itsenäisesti.
Varsin usein nähty ratkaisu on perustaa vastasyntyneelle tili, johon vanhempien lisäksi esimerkiksi kummit voivat halutessaan tehdä pieniä lahjoituksia merkkipäivinä. Myös lapsilisien ohjaaminen tilille on mahdollista. Myöhemmin lapsi voi itse harjoitella säästämistä ohjaamalla osan viikkorahoistaan omalle tililleen.
Oli säästämistapa mikä tahansa, vuosien kuluessa säästötilille ehtii helposti kertyä mukava pesämuna, josta on hyötyä aikuistumisen kynnyksellä.
Tilin avaaminen lapselle onnistuu käytännössä täysin samalla tavalla kuin minkä tahansa muunkin tilin avaaminen verkkopankissa tai konttorissa. Kaikilla Suomessa toimivilla pankeilla on tarjota asiakkailleen omia lapsille suunnattuja säästämisvaihtoehtoja.
Parempaa tuottoa hakevien kannattaa harkita säästötilin sijasta rahastosäästämistä, jolloin tuotto-odotus on selvästi parempia pienikorkoisiin säästötileihin verrattuna.
Jos harkitset korkeakorkoisempaa tiliä ulkomaisesta pankista, varmista ensin, että tilin avaaminen toiselle henkilölle on ylipäätään mahdollista. Monien parempaa korkoa maksavien digipankkien säästötilit ovat henkilökohtaisia, eikä niitä tällöin voi avata muille kuin itselleen.
Miten säästötilin tuotoista maksetaan veroa?
Säästötilin kerryttämät tuotot ovat pääomatuloa, ja niistä maksetaan veroa kahdella vaihtoehtoisella tavalla.
Mikäli Suomessa asuva henkilö tekee talletuksen suomalaiseen pankkiin tai virallisen sivuliikkeen Suomessa omaavaan ulkomaiseen pankkiin, tuotoista maksetaan automaattisesti 30 prosentin suuruista korkotulon lähdeveroa. Pankki perii tämän osuuden automaattisesti, eikä sinun tarvitse ilmoittaa sitä mihinkään.
Jos korkotulot puolestaan tulevat ulkomaisen pankin tililtä, jolla ei ole Suomessa virallista sivuliikettä, tuotoista maksetaan vastaavansuuruinen 30 prosentin suuruinen pääomatulovero. Yli 30 000 euron pääomatuloissa vero kuitenkin nousee 34 prosenttiin. Nämä tulot sinun pitää ilmoittaa itse veroilmoituksellasi, ellei pankki ole merkinnyt niitä valmiiksi esitäytettyyn veroilmoitukseesi – käytännöissä on pankkikohtaisia eroja.
Joissain tilanteissa ulkomainen pankki voi periä korkotuloista myös lähdeveron, mutta tämä vero hyvitetään Suomessa kaksinkertaisen verotuksen estävien sopimusten mukaisesti. Hyvitystä vaaditaan tällöin veroilmoituksessa.
Löytyykö sivuliikettä vai ei?
Tässä oppaassa mainituista ulkomaisista pankeista tai rahoitusyhtiöistä muun muassa Bigbankilla, Svea Bankilla ja TF Bankilla on Suomessa virallinen sivuliike, joten korkotulon lähdevero napsaistaan tuotoista pois automaattisesti.
Norwegianilla, Instabankilla ja Nordax Bankilla sivuliikettä ei ole, mutta ainakin Bank Norwegianin säästötilin tuotot ovat monissa tapauksissa kulkeutuneet automaattisesti esitäytettyyn veroilmoitukseen. Mikäli näin ei ole, korkotulot pitää itse ilmoittaa. Esimerkiksi Instabank ohjeistaa verkkosivuillaan, että asiakkaan on itse ilmoitettava korkotulot veroilmoituksessaan.
Jos korkotulo on pääomatuloveron alaista, siitä voidaan verotuksessa vähentää esimerkiksi luovutustappioita eli omaisuuden myymisestä aiheutuneita tappioita – tyypillisenä esimerkkinä pörssiosakkeiden tappiollinen myynti. Lähdeverotettavia korkotuloja vähennysoikeus ei sen sijaan koske.
Tiedot ovat voineet muuttua. Tarkista ilmoitusvelvollisuutta koskevat ajantasaiset ehdot aina pankkien omilta sivustoilta.
Mitä eroa on perinteisellä säästötilillä ja määräaikaistalletuksella?
Määräaikaistalletuksessa talletusaika ja korko on aina sovittu etukäteen, eikä varoja ole tarkoitus nostaa tililtä ennen sopimusajan päättymistä. Perinteisiltä säästötileiltä rahoja voi tarvittaessa veivailla käyttöönsä vapaammin, eikä säästösopimus sisällä tiettyä aikajaksoa, jonka ajan rahoja on pidettävä tilillä.
Määräaikaiselle talletustilille (esim. Bigbank) säästäminen vaatii siis hieman enemmän sitoutumista, eikä tilille ole järkevää sulloa varoja, joita saattaa säästöajan puitteissa tarvita käyttöönsä. Hyvänä puolena on kuitenkin usein parempi korkotaso perinteisiin säästötileihin verrattuna.
Avaa säästötili vasta kun olet varmistanut ajantasaiset ehdot kyseisen pankin tai rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta
Vuoden 2024 syksyllä säästö- ja talletustilien ehdot ja korot voivat muuttua hyvin tiheällä aikataululla. Tarkista aina ajantasaiset ehdot kunkin pankin tai rahoituslaitoksen omilta verkkosivuilta ennen talletus- tai säästötilin avaamista. Pyrimme pitämään tältä sivulta löytyvät tiedot mahdollisimman ajantasaisina, mutta emme vastaa sivulla mahdollisesti esiintyvistä vanhoista tai virheellisistä tiedoista.
