Tutustu maksuaikakortin ja luottokortin eroon ja vertaile kortteja
Luottokorteista puhuttaessa olet joskus saattanut törmätä termiin maksuaikakortti.
Moni suomalainen käyttää omaa luottokorttiaan maksuaikakortin tavoin, mutta näiden kahden korttityypin välillä on silti olemassa selkeä ero.
Tämän artikkelin luettuasi tiedät, mikä tuo ero on ja millaisia erilaisia maksuaikakortteja Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat yksityishenkilöille sekä yritysasiakkaille.
Luottokortti vai maksuaikakortti – tämä on korttien ero
Maksuaikakorttia käyttäessäsi koko korttilasku on aina maksettava kerralla pois laskun eräpäivänä. Luottokorttia käyttäessäsi voisit sen sijaan maksaa halutessasi laskun pienemmissä osissa, mutta ensimmäisen eräpäivän jälkeen jäljelle jäävä osuus alkaisi kerryttää korkoa.
Esimerkki:
Ostat maksuaikakortillasi 1500 euroa maksavan kodinkoneen 1. kesäkuuta. Korttilasku saapuu sinulle 1. heinäkuuta, ja laskun eräpäivä on 16. heinäkuuta. Näin ollen sinulla sinulla on 46 päivää maksuaikaa, mutta koko lasku on kuitenkin maksettava pois kokonaisuudessaan.
Jos olisit tehnyt kyseisen ostoksen luottokortilla, voisit halutessasi lyhentää laskun eräpäivänä luotosta pois vain osan. Jos lyhentäisit luottoa laskun eräpäivänä puolet eli 750 euroa, jäljelle jäävä 750 euron osuus alkaisi kerryttää korkoa. Korkojen osuuden maksat seuraavalla luottokorttilaskulla.
Eli tiivistetysti: Maksuaikakortti tarjoaa sinulle maksuaikaa. Myös luottokortilla saat ostoksille maksuaikaa, mutta tarvittaessa myös enemmän joustoa, koska voit maksaa käytetyn luoton pois myös pienemmissä erissä. Maksuaikakortilla pienemmät erämaksut eivät onnistu.
Näin käytät luottokorttia kuin maksuaikakorttia
Iso osa suomalaisista käyttää luottokorttia maksuaikakortin tavoin, eli he maksavat koko käytetyn luoton aina kerralla pois. Näin ollen luottokortin käytöstä ei tarvitse maksaa korkoa lainkaan. Tämä on taloudellisesti järkevin tapa käyttää luottokorttia.
Luottokorttien vuosittaiset nimelliskorot ovat tyypillisesti noin 8-20 prosenttia, mikä tarkoittaa noin 0,66-1,66 prosentin kuukausikorkoa.
Muutaman kuukauden maksulykkäys ei siis vielä yleensä aiheuta suuria kuluja, mutta luottokortti voi tulla nopeasti hyvin kalliiksi, jos korollista luottoa on avoinna kuukaudesta toiseen.
Kuukausi- tai vuosimaksuttoman luottokortin eduista voit parhaassa tapauksessa hyötyä täysin ilman kuluja, kunhan maksat aina luoton kerralla pois, etkä käytä mitään luottokortin maksullisia lisäominaisuuksia.
Sinua saattaisi myös kiinnostaa:
- Luottokortin hyödyt ja riskit
- Luottokortit ilman kuukausimaksua (näitä voit käyttää jopa ilmaiseksi)
- Löydä paras luottokortti vertailun avulla – esittelyssä lähes 50 korttia
Suositeltuja luottokortteja
Artikkeli jatkuu vertailutaulukon jälkeen.
| Kortti | Kuukausi- tai vuosimaksu | Korko ja kulut | Hyödyt, ehdot ja ominaisuudet |
|---|---|---|---|
 Bank Norwegian Visa Tutustu etuihin ja hae korttia -> | 0€ | Koroton maksuaika pisimmillään 45 päivää. Sen jälkeen luoton vuotuinen korko on 19,50 %, joka tarkoittaa 1,625 prosentin kuukausikorkoa. E-lasku 0 euroa. Todellinen vuosikorko 21,34 %. | Luottoraja enintään 15 000 euroa. Matkavakuutus ja peruutusturva. Valitse Cashback tai Cashpoints, joilla voit lyhentää korttilaskua tai maksaa Norwegianin lentoja. Maksuttomat käteisnostot sekä kotimaassa että ulkomailla. Ikäraja 18 vuotta. |
 Morrow Bank Mastercard Tutustu etuihin ja hae korttia -> | 0€ | Koroton maksuaika pisimmillään 50 päivää. Sen jälkeen luoton vuotuinen korko on 19,50 %, joka tarkoittaa 1,625 prosentin kuukausikorkoa. Sähköpostilasku 0 euroa. Todellinen vuosikorko 21,34 %. | Luottoraja enintään 10 000 euroa. Matkavakuutus, peruutusvakuutus ja ostoturvavakuutus. Cashback 2% verkko-ostoista ja 1% muista ostoista. Ikäraja 23 vuotta. |
 SweepBank Mastercard Tutustu etuihin ja hae korttia -> | 0€ | Koroton maksuaika pisimmillään 60 päivää. Sen jälkeen luoton vuotuinen korko on 19,50 %, joka tarkoittaa 1,625 prosentin kuukausikorkoa. Todellinen vuosikorko 21,34 %. | Luottoraja enintään 8000 euroa. Toimii virtuaalisena korttina puhelimessa. Ikäraja 20 vuotta. Hakijalla tulee olla jatkuva työsuhde ja vähintään 1600 euron kuukausitulot. |
Entä, jos en maksa maksuaikakortin laskua kerralla?
Tällöin tilanne on aivan samanlainen kuin jos jättäisit minkä tahansa laskun – esimerkiksi sähkölaskun tai puhelinliittymälaskun – maksamatta. Saat kontollesi viivästyskoron sekä myös mahdolliset perintäkulut, jos maksu jää rästiin tarpeeksi pitkäksi aikaa.
Kuinka pitkä maksuaika maksuaikakorteissa on?
Maksuaikakorttien ehdoissa on eroja, mutta pääsääntöisesti maksuaika on pisimmillään 46 päivää. Tarkka pituus riippuu kuitenkin siitä, missä kohtaa kuukautta ostoksesi teet ja milloin lasku muodostetaan. Yleensä lasku maksuaikakortilla tehdyistä ostoista saapuu kerran kuukaudessa.
Luottokorteissa koroton maksuaika on yleensä kortista riippuen noin 30-45 päivää – joitakin poikkeuksia kuitenkin on.
Maksuaikakortin hinta ja kulut
Maksuaikakortin käytöstä peritään yleensä kuukausi- tai vuosimaksu, joka voi vaihdella muutamasta eurosta jopa satoihin euroihin. Esimerkiksi tarunhohtoisen mustan Amexin eli American Express Centurion Card -kortin vuosittainen jäsenyysmaksu on 3500 euroa.
Tämä on toki kaikkein överein esimerkki maksuaikakorttien hinnoista ja kuluista.
Mitä hyötyä maksuaikakortin käytöstä on?
Maksuaikakortin oleellisin hyöty on mainittu kortin nimessä, eli saat ostoksillesi enemmän maksuaikaa. Rahaa lähtee tililtäsi vasta siinä vaiheessa, kun maksat kortin käytöstä saapuvan laskun.
Moniin yksityishenkilöille myönnettäviin maksuaikakortteihin sisältyy myös muita etuja, kuten esimerkiksi bonuspistekertymä. Lisäksi voit saada kortilla erilaisia matkustamiseen liittyviä etuja myös hotelleissa ja lentokentillä.
Yrityksille maksuaikakortit voivat olla hyödyllisiä myös taloushallinnon ja kirjanpidon kannalta. Pieniä kuluja on helppo seurata, kun kaikki kuukausittaiset tapahtumat veloitetaan yhdellä laskulla. Tällöin myös puuttuvat kuitit on helppo huomata.
Pienessä yrityksessä kulujenseuranta voi hankaloitua, jos työntekijät maksavat työmatkoillaan erilaisia pieniä kuluja omilla korteillaan tai käteisellä.
Myös kululaskuista päästään kätevästi eroon, jos työntekijöillä on käytössään yrityksen maksuvastuulla oleva kortti. Työntekijöiden ei tällöin tarvi periä yritykseltä omia rahojaan takaisin kululaskua vastaan.
Maksuaikakortit yksityishenkilöille – tunnetuin esimerkki on American Express
Puhtaita maksuaikakortteja on suomalaisille yksityishenkilöille tarjolla verrattain vähän. Tutuin esimerkki maksuaikakortista on American Express eli puhekielisesti Amex. Lasku American Express -korttien käytöstä on aina maksettava kerralla pois.
Muista kuitenkin, että voit käyttää myös mitä tahansa luottokorttia maksuaikakortin tavoin, kun maksat korttilaskun aina kokonaisuudessaan pois yhdellä kertaa.
OP:n korttivalikoimasta löytyvä K-Plussa Maksuaika -niminen kortti on nimestään huolimatta luottokortti, sillä voit halutessasi maksaa korttilaskun myös pienemmissä erissä.
American Express -maksuaikakortit
Suomessa American Express myöntää yksityishenkilöille viittä erilaista korttia, joiden nimet ovat Basic, Green, Gold, Platinum ja Black.
Parhaat edut löytyvät Platinumista eli platina-Amexista sekä ekslusiivisesta Black-kortista eli Centurion Cardista, joka myönnetään vain American Expressin kutsusta.
Alla on esitelty Amex-kortit lyhyesti. Tiedot on kerätty American Expressin verkkosivuilta tammikuussa 2024. Tarkista ajantasaiset ehdot aina suoraan palveluntarjoajan omilta verkkosivuilta.
American Express Basic
| American Express Basic |
 |
| Käyttöraja | Täsmentyy yksilöllisesti |
| Maksuaikaa | Enintään 46 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu |
Ei kuukausi- tai vuosimaksua |
| Hakuehdot | 18 vuoden ikä. Säännöllisiä tuloja. |
| Pistekertymä | Ei kerrytä pisteitä |
| Ostoturva- vakuutus |
Ei |
| Matkavakuutus | Ei |
American Express Green
| American Express Green |
 |
| Käyttöraja | Täsmentyy yksilöllisesti |
| Maksuaikaa | Enintään 46 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu |
6€/kk (72€/vuosi) |
| Hakuehdot | 18 vuoden ikä. Riittävät tulot. |
| Ostoturva- vakuutus |
Ei |
| Matkavakuutus | Kyllä, täydentävä. |
| Muut edut | Keräät pisteitä kaikista ostoista. Pisteillä voit vähentää korttilaskua tai käyttää niitä ostoihin. |
American Express Gold
| American Express Gold |
 |
| Käyttöraja | Täsmentyy yksilöllisesti |
| Maksuaikaa | Enintään 46 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu |
17,50€/kk (eli 210€/vuosi) |
| Hakuehdot | 18 vuoden ikä. Riittävät tulot. |
| Pistekertymä | 1€ = 1 piste |
| Ostoturva- vakuutus |
Ei |
| Matkavakuutus | Kyllä, täydentävä. |
| Muut edut | 4 lounge-vierailua lentokentillä per vuosi. Autonvuokrausetuja Hertziltä. Etuja Amexin yhteistyö- ravintoloissa. |
American Express Platinum
| American Express Platinum |
 |
| Käyttöraja | Täsmentyy yksilöllisesti |
| Maksuaikaa | Enintään 46 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu |
65€/kk eli 780€ vuodessa |
| Hakuehdot | 18 vuoden ikä. Vakituinen työsuhde. Riittävät tulot. |
| Pistekertymä | 1€ = 1 piste |
| Ostoturva- vakuutus |
90 päivää. Max. 2000€ per korvaus. Omavastuu 50€. |
| Matkavakuutus | Kyllä, kattava. |
| Muut edut | Rajattomat loungekäynnit. Fast track -turvatarkastus Helsinki-Vantaalla ja Arlandassa. Hotellihuone- ja autoluokkien korotukset. Ravintolaetuja. |
American Express Centurion Card (Black)
Mustasta Amexista löydät myös kattavamman esittelyn sivustoltamme. Voit lukea sen edeltävän linkin takaa.
| American Express Centurion |
 |
| Käyttöraja | Yksilöllinen |
| Maksuaikaa | Enintään 46 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu |
3500€ vuodessa |
| Hakuehdot | Platinum- asiakkaille American Expressin kutsusta |
| Pistekertymä | Pisteitä kertyy, mutta tarkka kertymä ei tiedossa. |
| Ostoturva- vakuutus |
90 päivää. Max. 2000€ per korvaus. Omavastuu 50€. |
| Matkavakuutus | Kyllä, kattava. |
| Muut edut | Yksilöllisempiä lisäetuja Platinum-kortin etujen lisäksi. |
Maksuaikakortit yrityksille
Yrityskäyttöön tarkoitettuja maksuaikakortteja ovat muun muassa Nordea First Card sekä S-Business. Kyseisistä korteista löydät kattavammat lisätiedot artikkelista, jossa on esitelty luottokortit ja maksuaikakortit yrityksille.
