Ainakin nämä asiat Ferratumista on hyvä tietää
Ferratum on myöntänyt lainoja suomalaisasiakkaille jo noin 15 vuoden ajan, ja vuonna 2025 valikoimista löytyy myös kuukausi- ja vuosimaksuton Ferratum Mastercard -luottokortti.
Kokosimme tärkeimmät Ferratumin nykyisiä lainatuotteita koskevat tiedot tiiviiksi kymmenen kohdan tietopaketiksi. Katsastimme samalla sen, millaisia kokemuksia ja arvioita Ferratumin asiakkaat ovat kirjoittaneet palveluista verkkoon.
Vertailusta voit myös tarkistaa, miten Ferratumin rahoitustuotteiden korko ja kulut vertautuvat suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainatuotteisiin.
1. Millaisia lainavaihtoehtoja Ferratum tarjoaa suomalaisille?
Ferratumin lainavalikoimassa on vuosien saatossa tapahtunut muutoksia usempaan kertaan. Vuoden 2025 alussa rahoitusyhtiön tarjoamat lainatuotteet ovat nimeltään Ferratum Joustoluotto ja Ferratum luottokortti.
- Joustoluotto on enintään 4000 euron jatkuva luotto, joka toimii luottokortin tavoin, mutta siinä ei ole korotonta maksuaikaa.
- Ferratum-luottokortti puolestaan on Mastercard-kortti, johon sisältyy enintään 60 päivän koroton maksuaika. Kortin saat virtuaalisena suoraan puhelimeen. Luottoraja on enintään 8000 euroa.
Joustoluottoa voit käyttää sinulle myönnetyn luottorajan puitteissa aina tarvittaessa. Kuluja kertyy vain niiltä kuukausilta, joina sinulla on maksamatonta luottoa avoinna.
Ferratum Joustoluoton kuukausittainen minimilyhennys on kolme prosenttia avoimesta kokonaissaldosta, mutta kuitenkin aina vähintään 40 euroa.
Katsotaan seuraavaksi, millaisia kuluja Ferratumin lainoihin ja luottokorttiin sisältyy.
2. Miltä Ferratum Joustoluoton korko ja kulut näyttävät euroiksi muutettuina?
Alla näkyvän taulukon avulla voit vertailla Ferratum Joustoluoton tärkeimpiä ehtoja ja hintatietoja.
 |
Ferratum Joustoluotto |
| Summa | Enintään 4000€ |
| Laina- aika |
Joustava |
| Nimellis- korko |
15,00 % + korkolain perusteella vahvistettu viitekorko. |
| Avausmaksu | 0€ |
| Luotonhoito- kulu |
12€/kk |
| Todellinen vuosikorko |
27,95 % |
| Pyydä tarjous |
Esimerkki Ferratum Joustoluoton kustannuksista
- Asiakas nostaa 4000 euron Ferratum Joustoluoton ja maksaa sen pois yhden vuoden aikana 12 kuukausierässä.
- Tällöin lainasta maksetaan takaisin 4544,83 euroa, jolloin lainan kustannukset lainapääoman päälle ovat 544,83 euroa.
- Laskelmassa on huomioitu nimelliskorko (15,00 % + viitekorko) ja 12 euron kuukausittainen tilinhoitokulu.
- Lainaesimerkin todellinen vuosikorko on 27,95 prosenttia.
Taulukon tiedot ovat tammikuulta 2025. Varmista aina ajantasaiset hinnat ja ehdot palveluntarjoajan omilta verkkosivuilta.
Arvioi kuluja itse lainalaskurilla
Liian pitkäksi mitoitetulla takaisinmaksuajalla lainojen kulut nousevat hyvin korkeiksi.
Lainalaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti arvioida, millaiset euromääräiset kulut lainoista muodostuisi erimittaisilla laina-ajoilla ja eri lainasummilla.
Syötä laskuriin yllä olevassa taulukossa näkyvät korko- ja kulutiedot ja muuta lainasummaa ja -aikaa parhaaksi katsomallasi tavalla.
3. Millaisia kokemuksia Ferratum Joustoluotosta löytyy verkon arviosivustoilta?
Ferratum on toiminut Suomessa jo noin 15 vuoden ajan, joten internetin syövereihin on ehtinyt kertyä reiluhko määrä arvioita ja kokemuksia rahoitusyhtiön palveluista.
Ferratum on saanut runsaasti negatiivisia arvioita lainojensa korkotasosta. Toisaalta suurin osa kommenteista on reilusti yli viiden vuoden takaa, jolloin kulutusluottojen alkuperäinen 20 prosentin korkokatto ei vielä ollut astunut voimaan.
Myös Ferratum on joutunut alentamaan korkojaan ja uudistamaan lainatuotteitaan merkittävästi lakimuutosten myötä. Viime aikojen kokemukset Ferratumin koroista ovatkin takavuosia maltillisempia. Lainavertailun perusteella lähes kaikkien pienimpien joustoluottojen korko on lain sallimalla ylärajalla.
Ferratum Joustoluotto voi tulla kalliiksi, jos maksamatonta velkasaldoa on avoinna jatkuvasti. Pelkän minimilyhennyksen maksaminen kuukaudesta toiseen ei ole taloudellisesti kannattavaa.
Palstakommentteja löytyy toki muistakin asioista kuin vain koroista. Palstoilla mainitut positiiviset Ferratum-kokemukset koskevat pääosin lainanhaun suoraviivaisuutta ja nopeutta. Laskutuksesta ja asiakaspalvelusta löytyy kommentteja puolesta ja vastaan.
- TrustPilotissa Ferratumin saama arvosana on 1,9/5,0. Iso osa kommenteista tosin näyttää koskevan vanhoja luottotuotteita, joita ei korkokattouudistuksen jälkeen enää ole saanut myöntää.
- Financer.comin käyttäjiltä tullut palaute sen sijaan on hieman parempaa, sillä arvosana on 3,6/5,0.
4. Miten Ferratumin lainan korko vertautuu muihin vakuudettomiin lainoihin?
Alapuolella näkyvästä taulukosta voit itse vertailla, miltä Ferratum-lainan korot ja kulut näyttävät suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainatuotteisiin.
Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1. syyskuuta 2025. Suurella osalla pankeista ja rahoitusyhtiöistä lainapäätös sekä tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainan määrän perusteella. Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä on mahdollista saada lainaa.
Lisätietoa taulukossa mainituista lainatuotteista löydät painamalla kyseisen lainatuotteen tai luotonmyöntäjän nimeä. Varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien verkkosivuilta.
| Kulutusluotto | Korko | Avausmaksu ja tilinhoitokulu |
|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ Max. 12,50€/kk |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ Laina-aikaa ei määritelty | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ 6,00€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % | 0€ 0,304 % lainan määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ 12,50€/kk |
 Santander-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 5,00-9,90 % | 0-49€ 6-8€/kk |
 Brocc-laina (Entinen Balanzia) 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 3kk euribor + 5,45 %→ | 0-59€ 5,00€/kk |
 Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ 6,00€/kk |
 Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 6,90 %→ | 0€ Max. 12,50€/kk |
 Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ 5,00€/kk |
 Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 3kk euribor + 7,00 %→ | Max. 150€ Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä. Yhteensä enintään 150€ vuodessa. |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % | 0€ 2,90-7,90€/kk |
 Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-17,50 % | 0-90€ 0-5€/kk |
 Bondora-laina 100-10 000€ 3kk-5 vuotta | 8,90-17,50 % | Yhteensä max. 150€ vuodessa. |
 Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-17,50 % | 0€ 3-12€/kk |
 Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,99-16,99 % | 0€ 0-5€/kk |
 Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-16,99 % | 0€ 0-8,90€/kk |
 Svea-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 8,99 %→ | 0-49€ 5-12€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä, kuitenkin enintään 150€. Tilinhoitokulu sisältyy vuosimaksuun. |
 Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 9,25-17,50 % | 0-49€ 3-8€/kk |
 Avida-laina 2000-25 000€ 1-15 vuotta | 10,40-17,50 % | 0-90€ 5,00€/kk |
 TF Bank -laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-17,50 % | 0€ Max. 9,00€/kk |
 Halino-laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 3kk euribor + 13,80 % | 0€ 1,50-5,00€/kk |
 Saldo Kulutusluotto 1000-10 000€ 18-83kk | 12,40-17,50 % | 0€ Max. 12,50€/kk |
 Creditstar luottotili Max. 3000€ Joustava | 14,99 % | 0€ 0,01 % luottorajasta per päivä, esim. 2000€ luottorajalla 6€/kk. |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 17,40 % | 0€ 0-12,50€/kk |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ Joustava | 17,50 % | 0€ 12,00€/kk |
Saldo Joustoluotto Max. 3000€ 3-90kk | 17,50 % | 0€ Max. 12,50€/kk |
5. Miten Ferratumin lainatarjouksen voi kilpailuttaa?
Ferratum tekee yhteistyötä useiden verkossa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa. Tämä tarkoittaa, että voit saada tarjouksen Ferratumilta myös kilpailutuspalveluiden kautta yhdellä ei-sitovalla hakemuksella.
Kumppanipalveluistamme esimerkiksi Sortter kilpailuttaa Ferratumin ja sen noin parikymmentä kilpailijaa yhdellä ei-sitovalla hakemuksella. Lainatarjouksen saaminen Ferratumilta vaatii toki, sitä että täytät yhtiön yleiset lainanhakukriteerit.
Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö tekee aina itsenäisesti päätöksen siitä, kenelle he voivat tehdä lainatarjouksen.
Välityspalveluiden kautta voit selvittää, mistä pankeista tai rahoitusyhtiöistä voit saada lainatarjouksen ja miten eri tarjousten korkotasot vertautuvat toisiinsa.
Monilla luotonmyöntäjillä korko vaihtelee asiakkaan taloudellisesta tilanteesta ja haetusta lainasummasta riippuen.
- Löydä paras lainan kilpailutus tutustumalla välittäjäpalveluihin, joiden kautta voit lähettää hakemuksen yhdellä kertaa noin 20-25 luotonmyöntäjälle ja pankille.
- Lue myös: Mistä pienin korko yhdistelylainaan?
6. Mitkä ehdot lainanhakijan on täytettävä?
Jotta voit hakea lainaa Ferratumilta, seuraavien kriteerien on toteuduttava:
- Ferratum-lainan saadaksesi sinun tulee olla vähintään 22-vuotias.
- Sinulla tulee olla virallisesti rekisteröity osoite Suomessa.
- Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti.
- Sinulla on oltava riittävät säännölliset tulot, joilla pystyt maksamaan luoton takaisin sovitussa ajassa.
Ilmoittamasi tulotiedot varmentaakseen Ferratum haluaa sinulta lainahakemuksen liitteeksi edeltävän palkkakuittisi. Yrittäjien osalta vastaava liite on viimeisin tilinpäätös.
Yllä mainittujen ehtojen täyttyminen ei vielä tarkoita sitä, että saat Ferratumilta lainatarjouksen.
Esimerkiksi liian pieneksi katsotut tulot tai liian suureksi mitoitettu kuukausittainen maksuerä voi johtaa hakemuksen hylkäämiseen.
7. Miten lainan hakeminen ja takaisinmaksu käytännössä tapahtuvat?
Ferratumin lainatuotetta haetaan verkossa, joten tarvitset tunnistautumista varten verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenteen.
Lainanhakuprosessin aluksi ilmoitat yhteystietosi sekä valitset sekä haluamasi lainasumman ja -ajan ennen varsinaisen hakemuslomakkeen täyttämistä.
Varsinaisessa lainahakemuksessa Ferratum kysyy sinulta tietoja muun muassa tuloistasi ja menoistasi sekä muista lainapäätökseen vaikuttavista tekijöistä.
Liitteiden lähettämisen jälkeen saat Ferratumilta lainapäätöksen, ja hyväksytty laina maksetaan hakemuksessa ilmoittamallesi tilille.
Luoton takaisinmaksamista varten saat Ferratumilta laskun sähköpostiisi kerran kuukaudessa. Maksun voit suorittaa myös Ferratumin OmaTili-palvelussa tai vaihtoehtoisesti Accept email -tekstiviestilinkin kautta – valinta on sinun. Muista käyttää Ferratumin antamaa henkilökohtaista viitenumeroa, jotta maksu kirjautuu oikein ja ylimääräisiltä selvittelytöiltä vältytään.
Jos kyse on Ferratum Joustoluotosta, takaisin maksettava kuukausittainen minimilyhennys on 3 prosenttia kokonaissummasta korkoineen. Minimilyhennys on kuitenkin euromääräisesti aina vähintään 40 euroa.
Huomioi, että maksamalla jatkuvasti pelkkää minimilyhennystä joustoluoton kokonaiskustannukset voivat nousta hyvin suuriksi.
8. Onko Ferratum luotettava? Millainen yritys rahoituspalvelun taustalla toimii?
Luotonmyöntäjänä Ferratum-lainassa toimii Maltalle rekisteröity Multitude Bank p.l.c. Taustayhtiön nimi vaihtui Multitudeksi jo vuonna 2021, mutta nimi Ferratum elää kuitenkin edelleen vahvasti yhtiön lainatuotteissa.
Vuonna 2005 perustettu Ferratum operoi nykyään ympäri maailman, ja se harjoittaa rahoitusliiketoimintaa yli 20 maassa. Yhtiö listautui Frankfurtin pörssiin alkuvuodesta 2015. Maltalle yhtiö sai pankkitoimiluvan jo kolme vuotta aiemmin. Kyseessä on luotettava ja vakavarainen pankki, jonka kanssa voi asioida turvallisin mielin.
Multitude Bank p.l.c. toimii sekä Maltan finanssivalvonnan että Euroopan keskuspankin valvonnan alaisena, ja sillä on lupa harjoittaa rahoitustoimintaa myös Suomessa. Kyseessä on luotettava ja vakavarainen pankki, joten Ferratum-lainaa tai luottokorttia voi hakea turvallisin mielin.
Kyseessä on pitkällä historialla varustettu iso, vakavarainen ja luotettava rahoitusalan toimija.
Asiakaspalvelua Ferratum tarjoaa suomen kielellä. Toimistoaikoina Ferratumin asiakastuen tavoittaa palvelun verkkosivuilla olevan chatin kautta. Sivuille on myös listattu vastaukset yleisimpiin asiakkaiden esittämiin kysymyksiin.
Yleisempää tietoa konsernin liiketoiminnasta löydät englanninkielellä osoitteesta multitude.com.
9. Myöntääkö Ferratum yrityslainaa Suomessa?
Ferratumin taustayhtiö Multitude palvelee myös suomalaisia pk-yrityksiä CapitalBox-nimisellä yrityslainatuotteella. Aiemmin kyseisen yrityslainan nimi oli Ferratum Business.
Lisätietoa Capitalboxista löydät edeltävän linkin takaa.
10. Tarjoaako Ferratum luottokorttia kuluttaja-asiakkaille?
Aiemmin Sweepbank-luottokorttina tunnettu Mastercard vaihtoi nimeään Ferratum-luottokortiksi vuodenvaihteen 2025 tienoilla.
Ferratum-luottokortin olennainen etu Joustoluottoon verrattuna on koroton maksuaika, joka voi olla maksimissaan 60 päivää.
Koska korttiin ei sisälly vuosimaksua, sitä voi käyttää ilmaiseksi, jos avoinna oleva velkasaldo maksetaan kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan aikana.
Tätä kirjoitettaessa Ferratum-luottokortin luottoraja on enintään 8000 euroa. Tarkista ajantasaiset ehdot palveluntarjoajan verkkosivuilta ja muista vertailla myös muut kuukausi- ja vuosimaksuttomat luottokortit.
Varmista ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta
Pankkien, rahoitusyhtiöiden ja lainantarjoajien tuotetiedoissa, hinnoissa ja ehdoissa voi tapahtua muutoksia. Päivitämme sivuston palveluesittelyä ja tuotteisiin liittyviä kokemuksia säännöllisin väliajoin, mutta emme vastaa niiden mahdollisesti sisältämistä vanhentuneista tiedoista. Tarkista Ferratum-lainojen ajantasaiset ehdot aina viime kädessä palveluntarjoajan omalta sivustolta.
