Luottokortilla maksaminen netissä, kaupassa tai verkkopankissa – 5 usein kysyttyä kysymystä ja vastausta

Miten luottokortilla maksetaan turvallisesti verkossa ja kivijalkaliikkeissä?

Luottokortilla maksamiseen liittyvät käytännöt eivät välttämättä ole sinulle tuttuja, jos olet vasta hankkinut ensimmäisen luottokorttisi.

Tämän artikkelin luettuasi tiedät, miten maksat ostoksia luottokortilla tai credit/debit-yhdistelmäkortilla niin verkossa kuin missä tahansa kaupassa tai liikkeessä.

Kerromme samalla syyt siihen, miksi luottokortilla maksaminen on järkevää esimerkiksi verkko-ostoksia tehdessä tai matkoja varatessa.

Artikkelin lopuksi käymme vielä läpi luottokortin turvallista käyttöä sekä sitä, miksi laskujen maksaminen luottokortilla ei yleensä ole suositeltavaa.

 

Luottokortilla maksaminen kaupassa

Hyvin usein luottokortti on kytketty yhteen pankkikortin kanssa. Tällöin puhutaan yhdistelmäkortista eli debit/credit-kortista.

Korttia käyttäessäsi voit valita, maksatko ostoksen suoraan pankkitililtäsi vai luoton puolelta.

Esimerkki:

Pankkisi on myöntänyt sinulle yhdistelmäkortin, jonka luottoraja on 1000 euroa. Ruokakaupan kassalla syötät korttisi maksupäätteeseen.

Tässä vaiheessa maksupääte kysyy sinulta, maksatko ostokset debitin eli pankkitilin vai creditin eli luoton puolelta.

Valitset haluamasi maksutavan maksupäätteen painiketta napauttamalla.

Tämän jälkeen syötät maksupäätteeseen PIN-koodisi ja näpäytät vihreää painiketta.

Jos ostosten hinta oli esimerkiksi 20 euroa ja maksoit ne luoton puolelta, käytettävänäsi oleva luotto on tämän jälkeen 980 euroa. Pankkitililtäsi ei lähde rahaa lainkaan.

Sinun ei tarvitse maksaa luoton käytöstä korkoa, jos maksat kaiken käyttämäsi luoton pois korottoman maksuajan puitteissa seuraavalla luottokorttilaskulla.

Korottoman maksuajan pituus vaihtelee korteittain, mutta yleensä se on keskimäärin 30 päivää.

Entäpä, jos käytät lähimaksua?

Lähimaksua käyttäessäsi ostos veloitetaan pääsääntöisesti yhdistelmäkorttisi debitin eli pankkitilin puolelta.

Korttikohtaisia poikkeuksia voi kuitenkin esiintyä. Omaa korttiasi koskevat ajantasaiset tiedot löydät korttiehtoihin tutustumalla.

Jos kyseessä on pelkkä luottokortti, joka ei ole kytketty pankkitiliin, lähimaksu luonnollisesti veloitetaan aina luoton puolelta.

Luottokortilla maksaminen verkossa

Entäpä, jos asioit verkkokaupassa ja käytät yhdistelmäkorttia? Kummalta puolelta maksu veloitetaan, jos naputtelet maksutietoihin kortin etupuolelta löytyvän numerosarjan?

Vastaus on, että maksu lähtee tällöin yleensä luoton puolelta. Korttinumeron lisäksi sinun tulee ilmoittaa maksutietoihin korttisi etupuolelta löytyvä kortin voimassaoloaika sekä kortin takaa allekirjoitusosuuden oikealta puolelta löytyvä kolminumeroinen turvakoodi.

Huomaa, että nykyään monissa yhdistelmäkorteissa sekä debitin (pankkitili) että creditin (luottotili) korttinumerot turvakoodeineen löytyvät selkeästi eroteltuna kortin takapuolelta. Asia on todennäköisesti näin, jos yhdistelmäkorttisi on uusittu viimeisen parin vuoden sisällä.

Tämän jälkeen sinun pitää vielä vahvistaa ostos verkkopankkitunnuksillasi. Muukin vahvistustapa voi olla valittavissa pankista ja kortista riippuen.

Jos haluat maksaa verkko-ostoksen yhdistelmäkortillasi suoraan pankkitililtä, valitse korttisi takaa vasemmasta alareunasta löytyvä numerosarja ja turvakoodi. Numerosarjan vieressä lukee yleensä pienellä sana debit.

Tämän jälkeen vahvistat vielä ostoksen normaaliin tapaan verkkopankkitunnuksillasi tai muulla pankin hyväksymällä tunnistautumistavalla.

Miksi luottokortilla maksaminen netissä ei onnistu?

Jos kortilla maksaminen netissä ei onnistu, tarkista korttisi asetukset verkkopankista. Varmista, että olet aktivoinut korttiasetuksista kohdan, jossa sallit internetissä tapahtuvat maksut.

Kortti ei toimi netissä, jos kyseinen asetus on unohtunut laittaa päälle.

Miksi ja milloin luottokortilla maksaminen on järkevää?

Luottokortilla maksaminen ei tarkoita velaksi elämistä. Halutessasi voit nollata käyttämäsi luoton vaikka välittömästi ostotapahtuman jälkeen, moni suomalainen toimii juuri näin.

Käytännössä tämä tapahtuu siten, että käyt verkkopankissasi maksamassa käyttämäsi luoton pois kokonaisuudessaan.

Viimeistään sinun tulee tehdä se luottokorttilaskun eräpäivään mennessä, jos et halua maksaa luoton käytöstä korkoa.

Miksi luottokortilla maksaminen sitten on järkevää tietyissä tilanteissa?

Syyt liittyvät ostoturvaan ja parempaan kuluttajansuojaan.

Kuvitellaan, että tilaat verkosta kalliin tavaran tai tuotteen, mutta jokin menee pieleen.

Ehkä ostos ei koskaan saavu perille tai se on virheellinen tai mennyt rikki kuljetuksessa.

Tällaisissa ongelmatilanteissa voit hakea rahojasi takaisin myös luotonmyöntäjältä, jos et pääse asiassa sopuun myyjäliikkeen kanssa.

Sama pätee tilanteisiin, joissa maksat luottokortilla lennot tai matkat, mutta lentoyhtiö tai matkanjärjestäjä tekee konkurssin ennen reissua.

Edellä mainittujen syiden takia Kilpailu- ja kuluttajavirasto suosittelee luottokortilla maksamista verkko-ostoksia tehdessä.

Luottokortilla maksaessasi saat rahat takaisin nopeammin, helpommin ja todennäköisemmin. Korttireklamaation tekemiseen löydät ohjeet pankkisi verkkosivuilta, jos ongelmia ilmenee.

Muihin luottokortin hyötyihin voit tutustua kattavammassa artikkelissa, jonka löydät linkin takaa. Moniin luottokortteihin sisältyy esimerkiksi matkavakuutus, joka on automaattisesti voimassa, kun maksat lentoliput ja majoitukset kyseisellä kortilla.

Näin ollen voit hyötyä kuukausi- ja vuosimaksuttoman luottokortin eduista täysin ilman kuluja, kunhan vain maksat käytetyn luoton aina kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan aikana. Tämä on taloudellisesti kaikkein fiksuin tapa käyttää luottokorttia.

• Katso myös: Luottokortin käyttö ulkomailla

Suositeltuja luottokortteja

Artikkeli jatkuu vertailutaulukon jälkeen.

Kortti	Kuukausi- tai vuosimaksu	Korko ja kulut	Hyödyt, ehdot ja ominaisuudet
Morrow Bank luottokortti Hae korttia!	0€	Koroton maksuaika pisimmillään 50 päivää. Sen jälkeen luoton vuotuinen korko on 17,50 %, joka tarkoittaa 1,46 prosentin kuukausikorkoa. Sähköpostilasku 0 euroa. Todellinen vuosikorko 18,97 %.	Luottoraja enintään 10 000 euroa. Matkavakuutus, peruutusvakuutus ja ostoturvavakuutus. Ikäraja 23 vuotta.
Bank Norwegian Visa Hae korttia!	0€	Koroton maksuaika pisimmillään 45 päivää. Sen jälkeen luoton vuotuinen korko on 17,50 %, joka tarkoittaa 1,46 prosentin kuukausikorkoa. E-lasku 0 euroa. Todellinen vuosikorko 18,97 %.	Luottoraja enintään 15 000 euroa. Matkavakuutus ja peruutusturva. Valitse Cashback tai Cashpoints, joilla voit lyhentää korttilaskua tai maksaa Norwegianin lentoja. Maksuttomat käteisnostot sekä kotimaassa että ulkomailla. Ikäraja 18 vuotta.
Ferratum Mastercard Hae korttia! (Kortin nimi oli aiemmin SweepBank Mastercard)	12€/kk	Ei korotonta maksuaikaa. Luoton vuotuinen korko on 17,50 %, joka tarkoittaa 1,46 prosentin kuukausikorkoa. Todellinen vuosikorko 18,97 %.	Luottoraja 4000 euroa. Toimii virtuaalisena korttina puhelimessa. Ikäraja 22 vuotta. Hakijalla tulee olla jatkuva työsuhde ja vähintään 1600 euron kuukausitulot.

Onko luottokortilla maksaminen turvallista?

Luottokortilla maksaminen netissä on turvallista, kunhan pidät kiinni muutamista perusperiaatteista:

• Tarkista aina verkkokaupan taustat ja yhteystiedot. Pelkkä sähköpostiosoite tai yhteydenottolomake ei riitä yhteystiedoiksi, jos yritys myy tuotteita tai palveluita verkon kautta.
• Syötä Googleen verkkokaupan nimi ja perään sana kokemuksia – esimerkiksi Ranen rakennuskauppa kokemuksia. Tällöin löydät yleensä hakutulossivulta linkkejä erilaisille arviosivustoille ja keskustelupalstoille, joilta voit lukea muiden ihmisten kokemuksia kyseisestä verkkokaupasta.
• Käytä maalaisjärkeä. Jos mainostettu tarjous on liian hyvä ollakseen totta ja verkkokaupasta on vaikea löytää tietoa, kyseessä on todennäköisesti huijaus.
• Muista myös tarkistaa toimitusehdot sekä tuotteen mahdolliseen palauttamiseen liittyvät ehdot ennen tilausta.

Luottokortin numeron antaminen on turvallista, kunhan asioit luotettavien ja tunnettujen verkkokauppojen kanssa. Ostokset kannattaa hoitaa omalta tietokoneelta tai älylaitteelta käsin.

Älä koskaan anna luottokorttisi numeroa tai muita kortin tietoja puhelimessa tai sähköpostitse, jos joku niitä kysyy.

Luottokorttiostoihin sisältyvä parempi kuluttajansuoja ei päde tilanteisiin, joissa vahingot ovat aiheutuneet kortinhaltijan törkeästä huolimattomuudesta.

 

Laskun maksaminen luottokortilla

Moni miettii, voiko luottokortilla maksaa laskuja verkkopankissa. Vastaus on kyllä, mutta miinuspuolena on se, että laskun maksaminen luottokortilla ei ole ilmaista.

Käytännössä vaihtoehtoja on kaksi, jos haluat maksaa sähköpostitse, e-laskuna tai paperilaskuna saapuneen laskun luottokortillasi verkkopankissa.

Ensimmäinen vaihtoehto on siirtää rahaa luoton puolelta käyttötilille ja maksaa lasku sen jälkeen tililtä normaaliin tapaan.

Jotkut kortit tarjoavat kuitenkin vaihtoehdoksi myös laskun maksamisen suoraan luoton puolelta ilman rahan siirtämistä käyttötilille.

Molempiin vaihtoehtoihin liittyy kustannuksia.

Luottokortteihin sisältyvä koroton maksuaika ei läheskään aina päde tilanteissa, joissa siirrät rahaa luoton puolelta käyttötilille tai maksat laskut suoraan luoton puolelta.

Korkoa alkaa siis kertyä heti.

Myös rahansiirto luoton puolelta käyttötilille tai laskun maksaminen luottokortilla on usein itsessään maksullista. Tavanomainen veloitus on esimerkiksi 2 euroa + 3 % rahansiirron tai laskun summasta.

Käteisnostot luoton puolelta ovat myös useimmissa korteissa maksullisia, eli et voi kiertää kuluja nostamalla ensin luottokortilla käteistä automaatista ja tallettamalla sitä sen jälkeen käyttötilillesi.

Kyseisten kulujen takia laskujen maksaminen luottokortilla verkkopankissa ei ole järkevää, jos joudut tekemään sitä jatkuvasti. Yksittäisissä ja hetkellisissä tilanteissa se voi kuitenkin olla hyvä vaihtoehto, jos käyttötilillä ei ole rahaa.

Ennen laskun maksamista luottokortilla kannattaa kuitenkin olla yhteydessä laskuttajaan ja kysyä, olisiko eräpäivää mahdollista siirtää.

Kysymällä et menetä mitään ja parhaimmassa tapauksessa saat lisää maksuaikaa ja vältät ylimääräiset kulut.

Tarkista korttien ajantasaiset ehdot aina luotonmyöntäjien verkkosivustoilta

Tässä artikkelissa esiintyvät yksittäisiä luottokortteja koskevat tiedot ja ehdot ovat voineet muuttua artikkelin julkaisun jälkeen. Varmista aina ajantasaiset ehdot ja hinnat pankkien ja rahoitusyhtiöiden hinnastoista niiden omilta verkkosivuilta. Ehdoissa ja veloituksissa voi esiintyä korttikohtaisia eroja, jotka poikkeavat tässä artikkelissa mainituista tiedoista.