Yksi pisimpään Suomessa toimineista norjalaispankeista on Instabank, joka rantautui Suomeen jo vuoden 2017 lopulla. Millaisesta yrityksestä oikein on kyse, mitkä ovat sen ydinpalvelut, ja millaisia kokemuksia suomalaisilla tähän mennessä on Instabankista? Kokosimme tärkeimmät asiat tiiviiksi kuuden kysymyksen tietopaketiksi.
Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus).
1. Kenelle Instabank myöntää lainaa ja kenelle ei?
Instabankin vaatimukset lainanhakijoille ovat erittäin selkeät. Jotta voit hakea ja saada lainatarjouksen pankilta, seuraavien kriteerien on täytyttävä:
- Olet 23-vuotias tai vanhempi.
- Sinulle ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
- Bruttotulojesi tulee ylittää 20 000 euroa vuodessa.
- Ikäsi ja itse määrittelemäsi lainan takaisinmaksuaika eivät yhdessä ole enempää kuin 80 vuotta.
Takaisinmaksuaikaa Instabank tarjoaa lainoilleen pisimmillään 15 vuotta. Viimeinen kriteeri tarkoittaa näin ollen sitä, että esimerkiksi 66-vuotias henkilö ei voi hakea lainaa 15 vuoden takaisinmaksuajalla.
Laina-aika kannattaa kuitenkin pitää mahdollisimman lyhyenä, koska pitkällä takaisinmaksuajalla kustannukset nousevat hyvin korkeiksi.
2. Millaisia eri lainavaihtoehtoja pankki tarjoaa?
Instabank tarjoaa asiakkailleen 500-50 000 euron suuruisia lainoja
- joko kiinteällä 3-15 vuoden takaisinmaksuajalla tai
- vaihtoehtoisesti joustavalla maksuajalla.
Valitsemastasi laina-ajasta riippumatta voit tietysti maksaa lainan kokonaan pois milloin tahansa ilman lisäkuluja.
Joustavalla takaisinmaksuajalla varustettu joustoluotto on laina, jota voit käyttää sinulle myönnettyyn luottorajaan asti oman valintasi mukaan. Mikäli sinulle esimerkiksi myönnetään 2000 euron joustava laina, voit nostaa sitä käyttöösi pienessä osissa, silloin kun se sinulle sopii.
Korot ja kulut maksat vain siitä summasta, minkä todellisuudessa olet ottanut käyttöösi. Halutessasi voit pitää lyhennysvapaan kuukauden, jolloin maksat vain lainan korot sekä kuukausittaisen viiden euron tilinhoitomaksun.
Vaihtoehtoisesti voit voit myös ottaa kiinteillä takaisinmaksuerillä varustetun lainan, jonka maksat pois tasaerissä. Tämä voi helpottaa talouden suunnittelua, kun maksuerien suuruus on etukäteen tiedoissa.
Laskut vastaanotat sähköpostitse jokaisen kuukauden 6.-7. päivä, ja laskun eräpäivä ulottuu kahden viikon päähän ollen kuukauden 20. päivä. Laskut voit aina tarkistaa myös kirjautumalla sisään tilillesi Instabankin sivuilla.
Voit toki lyhentää koko lainan pois myös etukäteen, mikäli tilanteesi sen sallii. Tällöin säästät lainan kuluissa.
3. Mitä tarkoittaa lainojen yhdistäminen Instabankissa?
Edellä mainittujen vaihtoehtojen lisäksi Instabank tarjoaa lainojen yhdistämistä. Tämä vaihtoehto voi tulla kyseeseen, jos sinulla on useampia avoinna olevia pienlainoja tai luottokorttivelkoja.
Yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi, voit säästää kuukausittaisissa tilinhoitokustannuksissa ja maksuissa, kun maksat pois vain yhtä lainaa. Nykyisten lainojen kuukausittaiset kulut kannattaa laskea tarkkaan, jotta voit nähdä, kuinka paljon mahdollista säästöä kertyisi. Laskelmat kannattaa tehdä erittäin tarkkaan, koska säästön syntyminen ei ole kirkossa kuulutettu asia.
Rahallisten säästöjen lisäksi on huomioitava myös ajallinen puoli. Lainojen yhdistämisen jälkeen sinun tarvitsee useiden kuukausittaisten laskujen ja eräpäivien sijaan huolehtia vain yhdestä laskusta.
Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus).
4. Paljonko ovat Instabankin lainan korko & muut kulut?
Instabankin lainojen nimelliskorko vaihtelee hakijakohtaisesti 7,99 prosentista ylöspäin. Instabank kokemuksia luettaessa on kuitenkin helppo panna merkille, että läheskään kaikki eivät saa lainaa korkohaitarin pienimmästä päästä olevalla korolla.
Tällä hetkellä lainojen korkokatto on 15 prosenttia lisättynä korkolaissa vahvistetulla viitekorolla (2,50 % vuoden 2026 puoliväliin asti). Viitekorko tarkistetaan puolivuosittain.
Mitä varmempi Instabank voi olla takaisinmaksukyvystäsi, sitä edullisemmilla ehdoilla se lainaa sinulle myöntää. Tarkka korko täsmentyy aina asiakaskohtaisesti.
Instabankin lainahakemukseen tarvitset liitteeksi tuoreimman palkkalaskelmasi. Liitteiden lähettäminen onnistuu kaikissa tapauksissa sähköisesti, eli paperimuodossa oleville liitteille ei ole tarvetta.
Nimelliskorko tarkoittaa lainasta perittävän koron määrää, johon ei kuitenkaan ole laskettu mukaan lainan muita kuluja. Instabankilla nämä mainitut muut kulut ovat lainan kuukausittainen tilinhoitomaksu (0-5 euroa) sekä lainan avausmaksu (0-90 euroa).
Instabank itse tarjoaa verkkosivuillaan seuraavan hinnoitteluesimerkin.
- Hakija ottaa 10 000 euron lainan 10 vuoden mittaisella takaisinmaksujalla. Kuukausittaisten maksuerien määrä on tällöin 120, ja lainan todellinen vuosikorko 15,39 prosenttia. Lainasta aiheutuu kuluja 8975 euroa eli takaisinmaksettava summa on 18 975 euroa.
Näin pitkällä takaisinmaksuajalla laina tulee erittäin kalliiksi. Lyhyemmällä laina-ajalla kulut ovat tietysti selvästi esimerkkiä pienemmät.
Alustavan lainatarjouksen saat pankilta heti hakemisen yhteydessä. Näin ollen tiedät heti, voidaanko sinulle myöntää lainaa ja millä korolla. Hakijalle alustavan lainatarjouksen pyytäminen on aina ilmaista ja riskitöntä. Jos et ole tyytyväinen sinulle tasottuun henkilökohtaiseen korkotasoon, jätä laina ottamatta.
Instabank tekee yhteistyötä myös lainanvälittäjien kanssa, joten halutessasi voit pyytää yhdellä hakemuksella tarjoukset niin Instabankilta kuin sen lukuisilta kilpailijoilta. Instabank löytyy muun muassa OmaLainan ja Zmartan yhteistyökumppanien listalta.
Hyväksytyt lainat maksetaan asiakkaan tilille aina seuraavassa mahdollisessa maksuajossa, eli arkisin joka päivä kello 15.00. Käyttämästäsi pankista riippuen rahat näkyvät tilillä 1-2 pankkipäivässä.
5. Millaisia kokemuksia Instabankin lainoista on luettavissa verkossa?
Keskustelupalstojen ja arviosivustojen Instabank kokemuksia leimaavat hyvin samankaltaisina toistuvat asiat. Kiitosta ovat keränneet lainan hakemisen selkeys, nopeus sekä hyvä asiakaspalvelu.
Kaikki hakijat eivät ole kuitenkaan olleet tyytyväisiä heille tarjottuun korkotasoon, joka Instabankin lainoissa vaihtelee asiakaskohtaisesti.
”Hyvä ja käyttäjäystävällinen hakemuspohja. Miinuksena korko.”. – Nimimerkki Jouni TrustPilotissa.
Norjalaisella bytt.no-arviosivustolla Instabank on saanut käyttäjiltä arvosanan 2,7/5.
”Pankki arvioi takaisinmaksukyvyn automaattisesti ja palvelu oli joustavaa ja tarjottu korko kokemuksieni perusteella kilpailukykyinen perinteisempien lainavaihtoehtojen rinnalla. Kiitokset.” – Nimimerkki Laila bytt.no:ssa.
Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus).
6. Millainen tuote on Instabankin uusi luottokortti?
Alkuvuonna 2025 Instabank teki sen, minkä Morrow Bank ja Bank Norwegian olivat tehneet jo vuosia sitten: julkaisi oman luottokorttinsa suomalaisasiakkaille.
Kortti ei sisällä kuukausi- tai vuosimaksua, ja luoton vuotuinen korko on 15,90 prosenttia. Kuukausittainen tilinhoitokulu on 5 euroa.
Luottokortissa ei ole korotonta maksuaikaa, vaan korko juoksee ostopäivästä. Luottoraja määrittyy asiakaskohtaisesti ollen enintään 25 000 euroa.
Hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen luottokortin saa heti käyttöön mobiilisovelluksen tai Instabankin verkkopankin kautta. Korttiin on tulevaisuudessa tulossa etuohjelma, jolla saa kuukausittaisia alennuksia vaihtuvista tuotteista ja palveluista.
Yleistietoa Instabankista
Instabankin yhteys- ja yritystiedot
Instabank on norjalainen pankki, jonka pääkonttori sijaitsee Oslossa. Norjan lisäksi pankki toimii myös Suomessa, jossa se palvelee asiakkaitaan digitaalisesti niin sähköpostitse kuin puhelimitse suomenkielisten asiakaspalvelutyöntekijöiden voimin.
- Yritys: Instabank ASA
- Puhelin: +358 753 266 170 (arkisin kello 10-14)
- Osoite: Drammensveien 175, 0277 Oslo, Norja.
Saat Instabankiin yhteyden myös verkkosivuilta löytyvän lomakkeen avulla. Löydät lisää Instabank kokemuksia myös pankin omilta verkkosivuilta.
Onko palvelun käyttäminen turvallista?
Koska kyseessä on kohtalaisen tuore tulokas maamme rahoitusmarkkinoilla, moni ymmärrettävästi pohtii sitä, onko Instabank luotettava palvelu. Instabank ASA operoi Norjan Finanstilsynetin eli paikallisen finanssi- ja rahoitusvalvonnan alaisuudessa. Kyseessä on alallaan tunnettu vakavarainen ja hyvämaineinen toimija, joka noudattaa Suomen lainsäädäntöä ja maamme pankkisäännöksiä.
Instabankin säästötili on suojattu vastaavalla talletussuojalla, jota muutkin Suomessa toimivat talletuspankit käyttävät. Omat yhteystietosi ja liitteesi kulkeutuvat pankkiin sähköisesti SSL-suojattua yhteyttä pitkin, eli tässäkään asiassa palvelu ei tee eroa tunnetumpiin pankkeihin verrattuna.
Palvelun käyttäminen on näin ollen turvallista.
