Yritysluotto.fi tarjoaa pienyrittäjille ja yrityksille kiinteällä toimituspalkkiolla varustettuja 3000-100 000 euron lainoja. Kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset ovat selvillä heti lainatarjouksen saamisen jälkeen, mutta milloin hakeminen kannattaa ja milloin ei? Listasimme olennaisimmat asiat, jotka hakijan on hyvä tietää.
7 kysymystä ja vastausta Yritysluotto.fi-palvelusta
- Mihin tilanteisiin Yritysluotto.fi palvelu soveltuu?
- Millainen yrityslaina on kyseessä? Tarkista tärkeimmät tiedot
- Paljonko yritysluotosta aiheutuu kuluja eli mikä on lainan hinta?
- Miten yritysluottoa käytännössä haetaan?
- Millainen yritys tai yrittäjä voi hakea yritysluottoa?
- Millaisia kokemuksia yrittäjillä on Yritysluotto.fi:stä? (Plussat ja miinukset)
- Mikä yritys vastaa Yritysluotto.fi-rahoituspalvelusta?
1. Missä tilanteissa Yritysluotto.fi-palvelua yleensä hyödynnetään?
Pienyrittäjänä sinäkin olet ehkä joskus törmännyt tilanteeseen, jossa firman kassasta ei löydy riittävästi puskuria juuri sillä hetkellä, kun tarve lisärahoitukselle tulee eteen.
Mikäli et, niin otetaan muutama elävästä elämästä napattu käytännön esimerkki tällaisista tapauksista.
- Rakennusalan yrittäjä on saanut toimeksiannon uudelta työmaalta, mutta samaan aikaan asiakkaiden maksut päättyneistä isoista urakoista eivät ole vielä saapuneet tilille. Rahoitusta työmaan käynnistämiseksi tarvittavien hankintojen tekemiseen tarvitaan kuitenkin heti eikä viidestoista päivä.
- Yrityksen toiminta on sesonkipainotteista, ja rahaa juoksevien kulujen kattamiseen tarvitaan ennen kuin kiireisempi myyntikausi jälleen alkaa. Tämä on tuttua esimerkiksi monille matkailualan pienyrittäjille.
- Yritys laajentaa toimintaansa uusiin toimitiloihin tai uusille työmaille. Remontointitarpeita, uusien työntekijöiden palkkoja tai vuokravakuutta varten saatetaan tarvitaan lainaa ennen kuin rahaa alkaa virrata sisään.
- Yrityksen toiminnan kannalta kriittinen tuotantokone tai ajoneuvo hajoaa, ja käsiraha korvaavan kaluston ostamiseksi tarvitaan käyttöön välittömästi.
Verkosta haettavia nopeita yritysluottoja voidaan siis hyödyntää varsinkin sellaisissa tilanteissa, joissa tarve lainarahalle tulee eteen äkillisesti ja takaisinmaksusta pystytään suoriutumaan ripeässä ajassa.
Yritysluoton hakeminen ei sen sijaan ole järkevää, jos et tiedä, koska yrityksesi kassaan on saapumassa rahaa. Myöskään kannattamattoman liiketoiminnan tekohengittämiseen tai vanhojen lainojen maksuun ei ole järkevää hakea lainaa.
Miksi pienyrittäjät eivät sitten hae lainaa omasta pankistaan?
Ensimmäisenä vaihtoehtona lainan hakemiselle on tietysti aina perinteinen pankki, mutta varsinkin uusien yritysten on vaikea saada lainaa pankista ilman riittäviä reaalivakuuksia.
Mikäli yrittäjällä on myöskin tarve saada yrityslaina heti tilille, pankkirahoitus harvemmin tulee kyseeseen.
2. Millaista lainaa Yritysluotto.fi-palvelu tarjoaa?
Yritysluotto.fi:n kautta voit hakea 3000-100 000 euron suuruista yrityslainaa 3-18 kuukauden takaisinmaksuajalla. Hyväksytty laina maksetaan tilille useimmissa tapauksissa viimeistään seuraavana päivänä hakemuksen täyttämisen jälkeen.
Et tarvitse lainaa hakeaksesi reaalivakuuksia eli yrityslainan takaisinmaksun pantiksi asetettavaa omaisuutta, kuten esimerkiksi arvopapereita tai kiinteistöjä. Näiden sijasta yrityslainalle tarvitaan henkilötakaus.
Alle 20 000 euron lainoissa voit toimia itse ainoana takaajana, mutta tämän summan ylittyessä yritysluotolle tarvitaan myös toinen takaaja.
Perinteisen yrityslainan lisäksi valikoimista löytyy nykyään myös Yritysluotto Flex. Kyseessä on enintään 20 000 euron joustava limiittilaina, jota on mahdollista nostaa käyttöön tarpeen mukaan.
Flex-limiittilainaa kannattaa vertailla yritysluottokortteihin, jotka toimivat hyvin samaan tapaan.
3. Yritysluotto.fi:n hinta – mitä kustannuksia lainasta aiheutuu?
Yritysluotto.fi:n lainatuote on hinnoiteltu yksinkertaisesti. Lainasta aiheutuvat kustannukset ovat yhtä kuin kiinteä toimituspalkkio. Piilokuluja, kuten avausmaksuja tai kuukausittaisia tilinhoitopalkkioita ei tässä yritysluotossa ole.
Toimituspalkkio määräytyy yrityskohtaisesti ja perustuu kokonaisarvioon yrityksesi taloudellisesta tilanteesta ja maksukyvystä.
Yritysluoton tarkka hinta on selvillä heti lainatarjouksen saamisen jälkeen, joten takaisinmaksuaikataulu on helppo mitoittaa omaan tilanteeseen sopivaksi. Oman lainasummasi ja laina-aikasi kuluja voit suuntaa-antavasti arvioida Yritysluotto.fi:n sivuilta löytyvän lainalaskurin avulla.
Alla muutama esimerkki. Summat ovat viitteellisiä, sillä jokainen hakemus käsitellään yksilöllisesti.
| Lainan määrä | Laina-aika | Maksat takaisin |
|---|---|---|
| 3000€ | 3kk | 3600€ |
| 3000€ | 6kk | 4050€ |
| 3000€ | 9kk | 4545€ |
| 5000€ | 3kk | 5598€ |
| 5000€ | 6kk | 6054€ |
| 5000€ | 9kk | 6552€ |
| 10 000€ | 3kk | 11202€ |
| 10 000€ | 6kk | 12096€ |
| 10 000€ | 12kk | 13908€ |
| 30 000€ | 3kk | 32700€ |
| 30 000€ | 6kk | 34494€ |
| 30 000€ | 12kk | 38004€ |
Lainaa maksetaan takaisin kuukausittaisissa tasaerissä, ja laskut toimitetaan normaaliin tapaan yrityksesi laskutusosoitteeseen.
4. Miten yritysluoton hakeminen käytännössä tapahtuu?
Yritysluoton hakeminen tapahtuu kokonaan verkossa. Mikäli et ole yrittäjä itse, niin sinulla tulee olla yrityksesi nimenkirjoitusoikeus lainan hakemista varten.
Tunnistautumista ja lainahakemuksen sähköistä allekirjoitusta varten tarvitset myös henkilökohtaiset verkkopankkitunnuksesi. Vaihtoehtoisesti voit hyödyntää tunnistautumisessa mobiilivarmennetta.
Yritys- ja henkilötiedot kulkeutuvat Yritysluotto.fi-palveluun SSL-salattua yhteyttä pitkin – kyseessä on sama salausprotokolla, jota perinteiset pankit ja verkkokaupatkin hyödyntävät. Tietosi ovat näin ollen turvassa.
Hakemuksen täyttämistä varten Yritysluotto.fi-palvelu tarvitsee tiedot seuraavista asioista:
- Hakemasi lainasumma ja -aika sekä lainan käyttötarkoitus.
- Perustiedot yrityksestäsi sekä sen vastuuhenkilöistä.
- Tiedot yritysluoton takaajasta tai takaajista.
- Yrityksesi tilinumeron lainan maksamista varten.
Ennen iltapäiväneljää tehdyt lainahakemukset käsitellään samana päivänä. Mikäli lainapäätös on puoltava, voit sähköisellä allekirjoituksella hyväksyä saamasi alustavan lainapäätöksen.
Yritysluoton hakeminen on aina ilmaista ja riskitöntä. Jos esimerkiksi haluatkin korjata lainasummaa tai -aikaa, voit hylätä tarjouksen, eikä tästä aiheudu sinulle mitään kuluja tai velvoitteita.
5. Mitkä ovat hakijayritykselle tai -yrittäjälle asetetut ehdot?
Jotta yrityslainan hakeminen Yritysluotto.fi-palvelun kautta onnistuisi, sinun ja yrityksesi tulisi täyttää seuraavat ehdot:
- Yrityksesi on kaupparekisterissä.
- Yritykselläsi ei ole taustaa aiemmista maksuhäiriöistä.
- Sinulla tai muulla takaajalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
6. Millaisia kokemuksia yrittäjillä on palvelun käytöstä?
Yritysluotto.fi-palvelun taustalla toimivan OPR-Yritysrahoitus Oy:n liikevaihto vuonna 2023 oli 3,7 miljoonaa euroa, joten kysyntää vakuudettomille yritysluotoille näyttää riittävän. Verkosta löytyviä kokemuksia Yritysluotto.fi-palvelusta leimaavat hyvin samankaltaiset asiat kuin muitakin vastaavia, nopeasti maksettavia yrityslainoja.
Näitä on kiitelty:
- Lainanhakuprosessi on erittäin nopea ja lainapäätöksen saa samana päivänä.
- Hakemuksen täyttäminen onnistuu sähköisesti ilman erillisiä liitteitä.
- Hinnoittelu on selkeää, ja kaikki kulut ovat tiedossa jo ennen hakemuksen täyttämistä.
- Myös uusi yritys voi saada lainaa ilman reaalivakuuksia.
- Yritysluotto on haettavissa myös monien yrityslainoja kilpailuttavien palveluiden kautta.
Nämä voisivat olla paremmin:
- Vakuudellisiin pankkilainoihin verrattuna kulut ovat luonnollisesti selvästi isommat.
- Lainan ennenaikainen takaisinmaksu ei vähennä lainan kustannuksia. Jos esimerkiksi haet lainaa neljälle kuukaudelle, mutta saisitkin maksettua koko lainan pois jo kolmessa kuukaudessa, niin kulut menevät silti alkuperäisen laina-ajan mukaan. Tässä suhteessa Yritysluotto.fi eroaa muutamista muista yrityslainapalveluista.
7. Kuka on Yritysluotto.fi:n omistaja ja onko palvelun käyttö turvallista?
Yritysluotto.fi-rahoituspalvelusta vastaa suomalainen OPR-Yritysrahoitus Oy.
Kyseessä on vuonna 2005 perustetun OPR Finance Oy:n tytäryhtiö. OPR Finance Oy on pitkän historian omaava, luotettava, vakavarainen ja alallaan tunnettu hyvämaineinen toimija, joten Yritysluotto.fi-palvelua voi käyttää turvallisin mielin.
Yrityksen konttori sijaitsee Helsingin Sörnäisissä Lautatarhankadulla. Asiakaspalvelun tavoitat puhelimella numerosta 020 741 2032 tai sähköpostitse asiakaspalvelu@yritysluotto.fi. Muut yhteys- ja yritystiedot OPR:stä löydät halutessasi Yritysluotto.fi:n verkkosivuilta tai esimerkiksi Suomen Asiakastiedon sivuilta.
