Qred-yrityslaina ja Visa-luottokortti – lue kokemuksia ja 9 asiaa, jotka on hyvä tietää

Qred on parin viime vuoden aikana noussut näkyväksi tekijäksi pienyrittäjien ja -yritysten vakuudettomilla yritysrahoitusmarkkinoilla – lainatarjouksen yritys lupaa jopa tunnissa. Millaisia rahoitustuotteita Qred-yrityslaina ja Visa-luottokortti oikein ovat, ja mitkä ovat niiden olennaisimmat vahvuudet ja heikkoudet? Kokosimme tähän artikkeliin olennaisimpia tietoja ja kokemuksia Qredin rahoitusvaihtoehdoista.

1. Mikä on Qred-yrityslaina ja kenelle se on tarkoitettu?

Qredin lainatuote on 1000-200 000 euron suuruinen yrityslaina, jonka takaisinmaksuajan voit itse määritellä noin 6-24 kuukauden väliltä. Qred-yrityslainan voi kuitenkin maksaa pois myös aiemmin ilman ylimääräisiä kuluja.

Lainaa saadaksesi sinulta ei vaadita reaalivakuuksia eli lainan takaisinmaksun pantiksi asetettavaa omaisuutta. Sen sijaan joudut antamaan yrityslainalle henkilötakauksen.

Qred-yrityslainaa haetaan verkossa sähköisen lomakkeen avulla. Hakeminen on maksutonta ja riskitöntä, eli lainahakemuksen täyttämällä et sitoudu mihinkään.

Sinun ei tarvitse toimittaa hakemuksen yhteydessä erillisiä liitteitä, sillä Qred selvittää yrityksesi oleellisimmat tunnusluvut ja taloustiedot omien, pitkälti automatisoitujen luottokelpoisuusarviointiensa pohjalta. Tämän ansiosta lainaprosessi on nopea molemmille osapuolille.

Jos yrityksesi läpäisee Qredin seulan, saat heiltä alustavan ja ei-sitovan lainapäätöksen, jonka voit joko hyväksyä tai hylätä. Verkon vakuudettomat yrityslainapalvelut tunnetaan nopeudestaan, ja Qred lupaakin toimittaa lainatarjouksen jopa alle tunnissa.

Nämä ehdot lainanhakijan tulee minimissään täyttää

Qred ei luonnollisesti myönnä yrityslainoja kaikille hakijoille, vaan luottopäätös perustuu arvioon hakijayrityksen taloustiedoista ja takaisinmaksukyvystä.

Lainaa saadaksesi sinun ja yrityksesi tulisi ensin täyttää seuraavat perusedellytykset:

• Yrityksesi on kaupparekisterissä.
• Sinulta löytyy pysyvä asuinpaikka Suomesta.
• Yritykselläsi on jo myyntiä, joka voidaan jollain tavalla varmentaa – esimerkiksi tilitietojen perusteella. Uusikin yritys voi siis saada lainaa, kunhan toiminta on saatu alkuun jollain tavalla.
• Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole tuoreita merkintöjä maksuhäiriöistä tai epäselvyyksistä verojen maksussa.

Mikään yritysmuoto tai toimiala ei sulje pois lainan hakemista, eli yrityslainoja myönnetään myös toiminimille eli yksityisille elinkeinonharjoittajille. Näissä tapauksissa lainan on kuitenkin tietysti tultava yrityskäyttöön. Qred ei tarjoa lainoja yksityishenkilöille.

Lainatarjousta miettiessään Qred ottaa edellä mainittujen lisäksi huomioon muun muassa yrityksesi iän, liikevaihdon ja työntekijöiden määrän, muut lainat ja velat sekä yrityslainan käyttötarkoituksen.

Pitkään toimineelle vakavaraiselle yritykselle laina järjestyy tietysti halvemmissa puitteissa kuin verrokkiyritykselle, joka on vasta toimintansa alussa – siitäkin huolimatta, että myyntiä jo jonkin verran olisikin.

2. Millaisiin käyttötarkoituksiin lainaa yleensä haetaan?

Ei ole mikään valtionsalaisuus, että lainaa yritykselle kannattaa ensin lähteä metsästämään tutusta pankista.

Aina hakeminen ei kuitenkaan suju kuin tanssi. Reaalivakuuksien puuttumisen takia laina voi jäädä saamatta tai hakuprosessi voi tuntua turhan hitaalta, jos tarve lainarahalle on akuutti.

Netistä haettavien yrityslainojen käyttötarkoituksia on lähes yhtä paljon kuin hakijayrityksiäkin, mutta yleisimpiä syitä lainan hakemiseen ovat muun muassa seuraavat:

• Yrityksen juokseviin menoihin kohdistuvan käyttöpääoman kasvattaminen nopeassa kasvuvaiheessa. Varsinkin uusien yritysten voi olla vaikea saada lainaa pankista, vaikka myynti jo vetäisikin.
• Laitteiden tai tuotantokoneiden yllättävät rikkoutumiset, jolloin esimerkiksi käsiraha uutta konetta varten tarvitaan välittömästi käyttöön.
• Verkosta haettavaa yrityslainaa voidaan käyttää myös täydentävänä rahoitusvaihtoehtona pankin myöntämälle lainalle. Jos esimerkiksi pankista heltiää rahoitusta vain 90 prosenttiin ison investoinnin tai projektin kuluista, loppuosuus voidaan hakea verkon lainapalveluiden kautta.

Parhaiten verkon yritysluotot sopivat lyhytaikaiseen lainantarpeeseen, jossa rahat tarvitaan käyttöön nopeasti, mutta lainan takaisinmaksusta pystytään myös suoriutumaan ripeästi.

Joillain toimialoilla esimerkiksi asiakkaille myönnetyt pitkät maksuajat voivat aiheuttaa tilanteen, jossa rahaa on kyllä tulossa, mutta sitä puuttuu kassasta juuri silloin, kun sille tulee yllättäen tarve.

Kannattaako yrityksellä sitten ylipäätään olla lainaa? Vastaus on, että lainan ottaminen on järkevää silloin, kun lainalla saatavat hyödyt ovat suuremmat kuin siitä aiheutuvat kustannukset. Tämä pätee aina riippumatta siitä, mistä lainaa haetaan.

Vakuudetonta yrityslainaa ei kannata hakea pitkäkestoisesti kannattamattoman liiketoiminnan tekohengittämiseen tai ilman varmistettua kassavirtaa, jolla laina voidaan maksaa nopeasti takaisin.

3. Millainen on Qred-yrityslainan hinta?

Qredille voi nostaa hattua yrityslainan selkeästä hinnoittelusta.

Lainasta aiheutuvat kustannukset koostuvat pelkästään lainan kiinteästä kuukausierästä, joka on minimissään 1,75 prosenttia lainasummasta per kuukausi. Tarkka lukema määritellään saamassasi alustavassa lainatarjouksessa, ja siihen vaikuttavat yrityksesi taloustiedot, jotka Qred selvittää oman luottoluokitusprosessinsa mukaisesti.

Kaikki yrityslainasta aiheutuvat kulut ovat näin ollen heti selvillä, etkä joudu vaivaamaan päätäsi erilaisilla piilokuluilla, kuten välitys- tai järjestelypalkkioilla tai tilinhoitomaksuilla. Takaisinmaksun aikataulua on näin ollen helppo ruuvata omaan tilanteeseen sopivaksi.

Katsotaan seuraavaksi muutama esimerkki Qred yrityslainan hinnasta erilaisilla lainasummilla, kuukausieräprosenteilla ja takaisinmaksuajoilla.

Lainan voit aina maksaa pois myös suunniteltua aiemmin, jolloin säästät kustannuksissa. Kuukausikuluja joudut luonnollisesti maksamaan vain niiltä kuukausilta, joina sinulla on avoinna olevaa lainaa jäljellä. Tämä erottaa Qredin monista kilpailijoistaan, joiden sopimusehdoissa on maininta, että lainan ennenaikainen takaisinmaksu ei vähennä yrityslainasta aiheutuvia kokonaiskuluja.

Laskut Qred-lainasta voit vastaanottaa joko sähköpostilla tai perinteisellä postilla. Postiluukkuun lasku kilahtaa kerran kuukaudessa, eli ensimmäinen takaisinmaksuerä suoritetaan kuukauden kuluttua myöntävästä lainapäätöksestä.

• Lue myös: Mistä halvin yrityslaina ilman vakuuksia? Katso vertailu

4. Kuinka Qred yrityslainaa haetaan?

Qredin lainanhakuprosessi on nopea ja byrokratiasta riisuttu operaatio, joka hoituu kokonaan verkossa.

Lainaa hakiessasi syötät Qredin verkkosivuilla lomakkeeseen

• haettavan lainasumman
• yrityksesi y-tunnuksen
• sähköpostin &
• puhelinnumeron.

Y-tunnuksen avulla Qred selvittää yrityksesi keskeiset tunnusluvut ja taloustiedot julkisista rekistereistä. Tämän jälkeen saat nopeasti Qrediltä alustavan lainapäätöksen, jossa on selvästi kerrottu, mitä laina tulisi sinulle tai yrityksellesi maksamaan.

Lainan hakeminen on ilmaista ja riskitöntä, eli se ei sido sinua mihinkään. Voit tarjouksen saatuasi tutkailla sitä rauhassa ja halutessasi hylätä sen, mikäli et ole tyytyväinen sinulle tarjottuihin lainaehtoihin.

Pyydä lainatarjous nyt >>

Mikäli Qredin lainapäätös on kannaltasi puoltava ja päätät hyväksyä tarjouksen, laina maksetaan joko samana päivänä tai seuraavana arkipäivänä riippuen hakuajankohdasta. Samana päivänä maksetaan kaikki arkisin ennen kello 09.30 allekirjoitetut lainasopimukset.

5. Millainen tuote on uusi Qred Visa -luottokortti?

Vuoden 2022 alkupuoliskolla Qred lanseerasi markkinoille uuden rahoitustuotteen, kun Qred Visa -luottokortti näki päivänvalon.

Kyseessä on kuukausi- ja vuosimaksuton yritysluottokortti, joka kerryttää yhden prosentin verran maksutapaetua. Esimerkiksi 10 000 euron ostoksista hyötysi on tällöin 100 euroa.

Qred Visa kelpaa maksuvälineeksi niin verkossa kuin myös kaikissa kivijalkaliikkeissä, myymälöissä ja ostopaikoissa, joissa voi maksaa Visalla – eli käytännössä kaikkialla.

Kortin koroton maksuaika on pisimmillään 45 päivää, eli voit käyttää korttia täysin kuluitta, jos maksat aina luottokorttilaskun kerralla pois.

6. Millaisiin tilanteisiin Qred Visa sopii?

Pienyritys tai -yrittäjä saattaa tarvita nopeaa luottoa esimerkiksi tilanteissa, joissa rahantarve tulee eteen äkillisesti, mutta maksuja on tulossa asiakkailta tilille vasta muutamien viikkojen kuluttua.

Tällöin hankinnat voi tehdä luottokortilla, eikä tästä aiheudu kuluja, jos koko laskun kuittaa kerralla pois korottoman maksuajan puitteissa.

Myös yrityksen päivittäisten hankintojen maksaminen Qred Visalla voi maksutapaedun takia olla perusteltua, vaikka varsinaiselle luotolle ei koskaan olisi tarvetta.

Qred kertoo, että kortille annettava yrityskohtainen luottoraja voi olla enimmillään 200 000 euroa.

7. Kuinka paljon Qred-luottokortin korko on, jos laskua ei maksa kerralla pois?

Qred Visa -luottokortin korko täsmentyy yrityskohtaisesti alkaen 1,95 prosentista kuukaudessa.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos korottoman maksuajan jälkeen yrityksellesi jää avointa luottoa esimerkiksi 5000 euroa, korkokulut yhdeltä kuukaudelta lähtevät 97,50 eurosta ylöspäin. 1000 euron luoton kohdalla vastaava lukema olisi 19,50 euroa.

Lyhyillä maksuajoilla kulut pysyvät maltillisina. Kuten minkä tahansa luottokortin, myös Qred Visan käyttö tulee toki kalliiksi, jos yritykselläsi on useita tuhansia euroja korollista luottoa auki kuukaudesta toiseen.

Korttia voit hakea verkossa. Jos täytät kriteerit, saat kortin Qrediltä postitse noin 7-9 päivässä.

Lue lisää eduista ja hae luottokorttia >>

8. Millaisia kokemuksia suomalaisilla yrittäjillä on Qred-yrityslainasta ja luottokortista?

Qredia voi hyvällä syyllä luonnehtia virkistäväksi poikkeukseksi verkosta haettavien vakuudettomien yrityslainojen saralla.

Jotain yritys on tehnyt oikein, sillä pelkästään sen verkkosivuilta löytyy runsaasti referenssejä, joilla Qredin asiakkaat kertovat kokemuksistaan omilla kasvoillaan ja nimillään – alla yksi YouTuben kautta löytyvä esimerkki.

Qredin verkkosivujen lisäksi kokemuksia palvelusta löytyy lukuisilta verkon arviosivustoilta, kuten esimerkiksi TrustPilotista ja Financer.comista. Yrittäjien arvioita palvelun käytöstä on luettavissa myös Qredin Facebook-seinältä.

Alla muutamia kuvapoimintoja.

Google Reviews -arvioita Qredista löytyy noin 145 kappaletta, ja palautteiden arvosana vuodenvaihteen 2024 tienoilla oli keskimäärin 4,7/5. Sanallisissa arvioissa usein toistuvat seikat on niputettu melko ytimekkäästi alla näkyvään neljän tähden arvioon.

”Ensikosketus Qrediin. Lyhytaikaisen rahoituksen toimittajaksi hyvä vaihtoehto. Yhden tähden nipistin vuotuisen koron takia, jolla ei tosin ole suurta merkitystä 1-3kk rahoituksessa. Korko kylläkin kilpailijoihin nähden ok. Erittäin selkeä toimintatapa.”

Verkosta löytyviä arvioita ja kokemuksia Qred-yrityslainasta määrittelevät ylipäätään hyvin samansuuntaiset seikat verrattuna muihinkin vakuudettomia yrityslainoja myöntäviin palveluihin.

Näitä on kiitelty ja moitittu

• + Nopea lainanhakuprosessi aina hakemisesta rahojen maksamiseen asti.
• + Selkeä hinnoittelu, jolloin yrityslainan kulut ovat heti selvillä. Ei avausmaksuja tai järjestelypalkkioita.
• + Ripeä ja joustava asiakaspalvelu.
• – Kaikki yrittäjät eivät ole olleet tyytyväisiä saamansa lainatarjouksen kuukausikuluprosenttiin. Kuukausikulu määrittyy yrityskohtaisesti.

Qred-luottokortti sen sijaan lanseerattiin markkinoille vasta vuoden 2022 alkupuoliskolla, joten kommentteja ja kokemuksia kortin toimivuudesta ei ainakaan vielä löydy verkon arviosivustoilta kovinkaan runsaasti.

Jatka luottokorttihakemukseen >>

9. Mikä yritys Qred-rahoituksen taustalla operoi ja onko palvelu luotettava?

Qred Bank AB on alkujaan ruotsalaislähtöinen rahoitusalan konserni, jonka sivuliike on kuitenkin toiminut Suomessa jo vuosien ajan Qred Oy -nimellä. Yrityksen yhteystiedot ja muut olennaiset rekisteritiedot löydät kätevästi esimerkiksi Finderin tai YTJ.fi:n sivuilta.

Emokonserni Qred Bank AB on toiminut Ruotsin finanssivalvonnan alaisuudessa vuodesta 2015, eli kyseessä on luotettava ja vakavarainen toimija, jonka palvelun käyttö on turvallista. Suomeen Qred laajensi jo vuonna 2016.

Suomen ja Ruotsin lisäksi Qredilta löytyy nykyään liiketoimintaa muun muassa Hollannista, Tanskasta ja Norjasta.

Hakulomakkeen tiedot ja yksityisyydensuoja on turvattu SSL-suojatulla yhteydellä, jota perinteiset pankitkin hyödyntävät.