
Reaalivakuudettomille yrityslainamarkkinoille on viime vuosina riittänyt tunkua, kun monet kuluttajarahoitusta tarjoavat yhtiöt ovat lähteneet hakemaan uutta asiakaskuntaa suomalaisten pienyritysten joukosta. Yksi tuoreimmista tulokkaista on Kasvurahoitus, ja listasimme kaikki olennaiset faktat, joita asiakkuutta harkitsevan on syytä tietää.
5 kysymystä ja vastausta Kasvurahoituksesta
- Millaisissa tilanteissa verkosta haettava yritysluotto voi olla vaihtoehto halvemman pankkilainan sijaan?
- Millainen rahoitustuote on Kasvurahoituksen tarjoama yrityslaina?
- Kuinka suuri on Kasvurahoituksen korko ja miten se vertautuu kilpailijoihin?
- Miten lainan hakeminen käytännössä tapahtuu?
- Millainen yritys on Kasvurahoituksen taustalla toimii?
1. Millaisissa tilanteissa verkosta haettava yritysluotto voi olla vaihtoehto halvemman pankkilainan sijaan?
Kannattavatkin pienyritykset voivat varsinkin toimintansa alkutaipaleella joutua tilanteeseen, jossa rahaa ei ole kassassa riittävästi silloin kun pitäisi. Tällaisissa tilanteissa edullisin lainarahoitus löytyy lähes poikkeuksetta perinteisestä pankista, mutta käytännössä pankkirahoituksen saaminen ei ole aivan näin yksinkertaista.
Syyt ovat useimmiten seuraavanlaisia:
- Pankkien vakuusvaatimukset ovat varsinkin mikro- ja pienyritysten suuntaan kireitä, eikä uudelle yritykselle vielä välttämättä ole kertynyt omaisuutta, jolla vastata niihin.
- Yrityksen liiketoiminta saattaa olla kohtalaisen tuoretta, ja kovasta kasvuvaiheesta huolimatta se ei vielä pysty tarjoamaan pankille riittäviä ja pitkäkestoisia näyttöjä kannattavuudestaan. Tällöin lainaa ei välttämättä myönnetä – ainakaan riittävää määrää.
Pienyritysten arjessa tulee myös silloin tällöin vastaan tilanteita, joissa lainarahan tarve iskee eteen äkillisesti. Napataan muutama käytännön esimerkki elävästä elämästä:
- Uudehko rakennusalan yritys on myöntänyt asiakkailleen pitkiä maksuaikoja. Ison urakan päättyessä yrityksellä on jo tilauksia uusista työmaista, joiden käynnistämiseen tarvitaan puskurirahaa ennen kuin maksut vanhoista työsuorituksista saapuvat tilille. Tätä varten yritys voi hakea lyhytaikaisen yrityslainan, jonka se tietää voivansa maksaa nopeasti pois tulorahoituksella.
- Myös tuotantokoneiden rikkoutumiset tai esimerkiksi nopeat käsirahatarpeet yllättäen eteen tulevia investointeja varten ovat tyypillisiä tilanteita, joissa lainarahan tarve voi olla akuutti.
Vakavarainen yritys voi parhaassa tilanteessa saada nopeaa luottoa omasta pankistaan jopa seuraavalle päivälle, mutta näin käy harvoin, mikäli kyseessä on tuoreempi asiakassuhde. Muun muassa Yle uutisoi muutama vuosi sitten selvityksestä, jossa kolme luottokelpoista pienyrittäjää haki nopeaa lainaa pankista laihoin tuloksin.
Edellä mainittujen syiden takia yritysrahoitusmarkkinoille on viime vuosina hiipinyt runsaasti yksityisiä rahoituslaitoksia, joista moni on aiemmin toiminut pelkästään kuluttajarahoituksen puolella. Yksi uusimmista toimijoista tässä jatkumossa on Suomen Kasvurahoitus Oy:n operoima samanniminen lainatuote, joka lanseerattiin markkinoille vuoden 2018 loppupuolella.
2. Millainen rahoitustuote on Kasvurahoituksen yrityslaina?
Kasvurahoitus tarjoaa yrittäjille ja kasvuyrityksille 2000-250 000 euron suuruista yrityslainaa, jonka takaisinmaksuaika voi vaihdella kahden kuukauden ja kahden vuoden välillä. Sama lainatuote tunnettiin aiemmin pidemmällä nimellä Front Kasvurahoitus.
Lainalle ei lähtökohtaisesti vaadita reaalivakuuksia, vaan takaaminen suoritetaan omavelkaisella henkilötakauksella. Tietyissä erityistilanteissa reaalivakuus tai toinen takaaja saatetaan kuitenkin vaatia. Takaisinmaksu tapahtuu kuukausittain samansuuruisissa erissä.
Jotta yrityksesi voi saada Kasvurahoitukselta myöntävän lainapäätöksen, seuraavien ehtojen tulee täyttyä:
- Yrityksen liiketoiminnan on oltava vakiintunutta, eli taustalta löytyy jo ainakin yksi tilinpäätös.
- Yrityksellä on toimipaikka Suomessa sekä suomalainen pankkitili.
- Yrityksen luottokelpoisuus on vaadittavalla tasolla.
Yrityslainaa hakiessasi sinulla tulee olla nimenkirjoitusoikeus yrityksessäsi sekä nuhteeton luottotausta. Maksuhäiriömerkinnät ovat aina este lainan myöntämiselle.
Muita hakijalle asetettuja vaatimuksia ovat säännölliset tulot sekä vakituinen asuinpaikka Suomessa. Myös verkkopankkitunnukset ovat pakollinen kriteeri, koska tunnistautuminen rahoituspalveluun tapahtuu niiden avulla.
3. Kuinka iso on Kasvurahoituksen korkotaso, ja miten hinta vertautuu kilpailijoihin?
Kasvurahoituksen tarjoaman yrityslainan kulutaso on hakijakohtainen, eli korko vaihtelee hakijalle tehtävän luottoluokitusarvion perusteella. Korko pysyy kiinteänä koko sovitun laina-ajan, ja sitä maksetaan kuukausittain jäljellä olevasta lainasummasta.
Alla muutamia viitteellisiä esimerkkejä erisuuruisten lainasummien takaisinmaksettavista määristä.
Summat on muodostettu Kasvurahoituksen verkkosivuilta löytyvän lainalaskurin avulla.
Laskutukuluja, tilinhoitopalkkioita, avausmaksuja tai muita niin sanottuja piilokuluja Kasvurahoitus-yrityslaina ei sisällä.
Ajantasainen hinnasto kannattaa tarkistaa Kasvurahoituksen omilta verkkosivuilta.
Laina | Laina-aika | Maksat takaisin |
---|---|---|
5000€ | 3kk | 5176€ |
5000€ | 6kk | 5311€ |
5000€ | 12kk | 5587€ |
10 000€ | 3kk | 10 352€ |
10 000€ | 6kk | 10 621€ |
10 000€ | 12kk | 11 173€ |
25 000€ | 3kk | 25 880€ |
25 000€ | 6kk | 26 553€ |
25 000€ | 12kk | 27 934€ |
50 000€ | 3kk | 51 760€ |
50 000€ | 6kk | 53 107€ |
50 000€ | 12kk | 55 868€ |
Viitteellinen esimerkki tyypillisestä lainasta, mikäli se otettaisiin 24 kuukauden maksimilaina-ajalle:
- Lainan määrä 20 000 €.
- Kuukausierä 1027,70 €.
- Yhteensä 24 665,10 €.
Kasvurahoituksen yrityslainalaskuri käyttää kuukausikorkona 1,75 prosenttia, jolloin lainan vuotuinen korko olisi 21 prosenttia. Omaa yritystäsi koskevat lainaehdot saat pyytämällä ei-sitovan lainatarjouksen.
Toisin kuin jotkut kilpailijoistaan, Kasvurahoitus ei veloita mitään alkuperäisen laina-ajan lyhentämisestä, mikäli jäljellä oleva pääoma halutaan maksaa kerralla pois.
Kasvurahoituksen yrityslainan kuluja kannattaa ennen lainapäätöstä verrata muihin verkosta haettaviin vakuudettomiin yrityslainoihin. Vertailua hankaloittaa se, että rahoitusyhtiöiden luottoluokitusprosessit eroavat aina jonkin verran toisistaan.
Koska tarjotut korot ovat yrityskohtaisia, aukotonta faktaa halvimmasta vaihtoehdosta ei voi saada ennen ei-sitovien lainatarjousten vertailua. Yrityslaina on kilpailutettavissa monien verkossa toimivien lainanvälityspalveluiden kautta.
Miniminimelliskorkonsa puolesta Kasvurahoitus kuuluu kuitenkin vaihtoehtojen huokeampaan päähän, joten sitä ei ole syytä sivuuttaa vertailua tehdessä.
Edullisinta yrityskohtaista korkoa sekä tarjottuja ehtoja kannattaa vielä ennen lainapäätöstä vertailla sellaisiin yrityslainatuotteisiin, jotka on hinnoiteltu kiinteällä toimituspalkkiolla. Jo erittäin pienissä lainasummissa erot halvimman ja kalleimman vakuudettoman yrityslainan välillä voivat olla useita satasia.
Mihin laina soveltuu ja mihin ei?
Kuten yllä olevista luvuista näkee, Kasvurahoituksen kaltaiset reaalivakuudettomat yrityslainat sopivat kulurakenteensa ja hakuprosessinsa puolesta eritoten lyhytaikaisiin tai äkkiä eteen tuleviin lainatarpeisiin, joissa takaisinmaksusta pystytään suoriutumaan tulorahoituksella kohtalaisen ripeällä aikataululla.
Käytännön esimerkkejä arkisista ja usein toistuvista tilanteista lueteltiin tämän artikkelin alussa. Reaalivakuudettomia yrityslainoja voidaan hyödyntää myös täydentävänä vaihtoehtona tilanteissa, joissa suurin osa rahoituksesta saadaan muualta.
Pidempiaikaisissa ja kiireettömämmissä tarpeissa rahoitusta on aina viisainta lähteä hakemaan omasta pankista, mikäli se vain on mahdollista. Sanomattakin selvää on myös se, että pitkäkestoisesti kannattamattoman yritystoiminnan tekohengittämiseen ei ole järkevää hakea lainaa.
4. Miten Kasvurahoitusta käytännössä haetaan?
Yrityslainan hakuprosessi on kokonaan sähköistetty, eli hakeminen ja tarvittavien liitteiden toimittaminen tapahtuu verkossa.
Kasvurahoituksen verkkosivuilla valitset ensin halutun lainasumman ja -ajan, jonka jälkeen ilmoitat palvelulle yrityksesi y-tunnuksen.
Y-tunnuksen avulla Kasvurahoitus pystyy poimimaan yrityksesi tiedot ja tunnusluvut käyttämistään rekistereistä. Hakijan luottotiedot tarkistetaan Suomen Asiakastieto Oy:n tai Bisnode Finlandin avulla.
Yritys- ja yhteystietojen syöttämisen jälkeen lainahakemus lähtee välittömästi käsittelyyn. Lainapäätös on useimmissa tapauksissa mahdollista saada vielä saman päivän aikana.
Jos luottopäätös on puoltava, saat tutkailtavaksesi ei-sitovan tarjouksen, jonka voit joko hyväksyä tai hylätä. Mikäli yritykselle tarjottu korkotaso ei miellytä, jätät vain tarjouksen hyväksymättä, eikä tästä aiheudu mitään kuluja. Oman yrityskohtaisen korkotason voi siis tarkastaa maksutta ja ilman riskejä.
Puoltavan luottopäätöksen ja hyväksytyn lainatarjouksen jälkeen rahat siirretään heti yrityksesi tilille.
5. Mikä yritys Kasvurahoituksen taustalla toimii?
Kasvurahoituksen taustalla operoi Helsingissä päämajaansa pitävä Suomen Kasvurahoitus Oy. Yhtiön toimipiste sijaitsee Helsingin Pohjoisesplanadilla.
Yrityslainojen lisäksi yhtiö tarjoaa asiakkailleen myös laskurahoitusta sekä joustavaa luottolimiittiä.
Kasvurahoituksen asiakaspalvelu on avoinna arkipäivinä kello 9-16
- puhelinnumerossa 09 6829 8003 sekä
- sähköpostitse asiakaspalvelu(at)kasvurahoitus.fi.
Suomen Kasvurahoitus Oy on rekisteröity Etelä-Suomen aluehallintoviraston ylläpitämään luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriin ja se harjoittaa toimintaa kyseisen viraston, kuluttaja-asiamiehen sekä Kilpailu- ja kuluttajaviraston valvomana.
Tarkempia yritystietoja Suomen Kasvurahoitus Oy:stä (Y-tunnus 2321467-7) voit halutessasi tutkailla Finderistä tai Suomen Asiakastieto Oy:n verkkosivuilta.
Yhteenveto & kokemuksia palvelusta
- Lainaprosessi on nopea ja arkisin rahat voidaan maksaa yrityksen tilille jopa samana päivänä.
- Lainan ennenaikainen takaisinmaksu onnistuu ilman lisäkuluja toisin kuin monilla kilpailijoilla. Myös kuukausikohtaiset lyhennysvapaat ovat mahdollisia.
- Miniminimelliskorkonsa puolesta Kasvurahoitus näyttää edulliselta vaihtoehdolta moniin muihin lyhytaikaisiin verkkolainoihin verrattuna.
- Käyttäjien kokemuksia Kasvurahoituksesta on verkon arviosivustoilla luettavissa kohtuullisen vähän, mikä on rahoituspalveluista puhuttaessa yleensä hyvä merkki. TrustPilotissa Suomen Kasvurahoitus on kerännyt noin 170 arvostelua, joiden keskiarvo on 4,6/5.