Lahtelaislähtöisen WS Finance Oy:n BusinessCredit-yritysrahoituspalvelu on edeltävän vuoden aikana noussut kohtalaisen näkyväksi tekijäksi nopeasti maksettavien yritysluottojen saralla. Mihin tarkoituksiin yrityslaina sopii ja ei sovi, kenelle sitä myönnetään ja mitä hakijat supisevat kokemuksistaan netissä? Selvitimme olennaisimmat perustiedot BusinessCreditin hakemista harkitsevalle.
Näihin kysymyksiin vastaamme:
- 1. Missä tilanteissa nopea yrityslaina voi olla järkevä vaihtoehto?
- 2. Millaisia yrityslainoja BusinessCreditin kautta voi hakea?
- 3. Miten yrityslainan hakeminen käytännössä tapahtuu?
- 4. Kenelle yrityslaina voidaan myöntää?
- 5. Paljonko Business Credit yrityslaina maksaa?
- 6. Millaisia kokemuksia BusinessCredit-yrityslainasta löytyy verkosta?
- 7. Mikä yritys toimii rahoituspalvelun taustalla?
1. Mihin tilanteisiin verkon nopeita yritysluottoja yleensä käytetään?
Menestyväkin yritys voi varsinkin toimintansa alussa olla tilanteessa, jossa rahaa kassassa ei ole tarpeeksi juuri silloin, kun sitä eniten tarvitsisi. Eritoten pienyrittäjille tällaiset tilanteet ovat hyvin tuttuja – otetaanpa muutama esimerkki.
- Pieni rakennusalan yritys saa tarjouksen uudesta työmaasta, mutta samaan aikaan vanhojen asiakkaiden maksut laahaavat reilusti myöhässä. Kalustoa ja tarvikkeita uudelle työmaalle tarvitaan heti, joten rahalle olisi käyttöä.
- Yritys laajentaa toimintaansa uuteen toimipisteeseen, jonka toiminta ei luonnollisesti ole tuottavaa heti ensimmäisestä päivästä lähtien. Käynnistelyvaiheen juoksevien kulujen kattamiseen voidaan tällaisessa tapauksessa tarvita lainaa.
- Yritys toimii sesonkipainotteisella alalla, esimerkiksi lumenluonnin, mökkiremonttien tai matkailun parissa. Tilauksia tulevalle sesongille saattaa olla jonossa pitkä lista, mutta ennen kuin rahaa alkaa virrata sisään, tarvitaan rahoitusta päivittäisten kulujen kattamiseen tai varaston täydentämiseen hiljaisemman jakson aikana.
- Kaikki ei suju niin kuin Strömsössä, ja yrityksen tärkeä tuotantokone tai ajoneuvo hajoaa. Jotta toimintaa pystytään jatkamaan, rahoitusta korvaavaan tuotteeseen – esimerkiksi käsirahaa varten – tarvitaan heti.
Ensimmäisenä vaihtoehtona mieleen juolahtaa tietysti pankkilaina, mutta varsinkin aloittavien yritysten voi olla vaikea saada lainaa pankista ilman riittäviä vakuuksia. Joskus tilanne puolestaan on niin akuutti, että yrityslaina tarvitaan tilille heti, eikä vasta seuraavan viikon alussa.
Tällaisissa tapauksissa lyhytaikaiseen tarpeeseen otettu vakuudeton yrityslaina voi olla kelvollinen vaihtoehto. Kysyntää verkosta haettaville yritysluotoille näyttää riittävän, sillä viime vuosien aikana uusia rahoitusyhtiöitä on ilmaantunut lainamarkkinoille kuin sieniä sateella.
Seuraavissa tilanteissa yritysluoton ottaminen sen sijaan ei kannata:
- Yrityksesi kassavirta näyttää epävarmalta eli et tiedä, koska ja paljonko rahaa on saapumassa tilille. Ilman selkeää ja realistista takaisinmaksusuunnitelmaa yrityslaina ei ole hyvä idea.
- Aiot maksaa lainalla vanhoja lainoja. On sanomattakin selvää, että tämä ei kuulosta järin pitkäkestoiselta ratkaisulta.
- Yrityksesi kulurakenne on vinoutunut, ja toiminta on jatkunut kannattamattomana jo pitkään. Lainarahoitus harvemmin ratkaisee yrityksen rakenteellisia ongelmia, jos perusta on valettu huonosti.
2. Millainen lainatuote on BusinessCredit yrityslaina?
BusinessCredit on 1000-100 000 euron suuruinen reaalivakuudeton yrityslaina, jolle saat takaisinmaksuaikaa 3-24 kuukauden väliltä oman harkintasi mukaan. Nopeasti pois maksettu laina tulee tietysti aina halvemmaksi.
Alle 20 000 euron lainalle BusinessCredit vaatii yhden omavelkaisen henkilötakaajan ja tätä suuremmissa summissa kaksi henkilöä. Omavelkainen takaus tarkoittaa, että takaaja on henkilökohtaisesti vastuussa yrityksensä lainasta.
Isommille yritysasiakkaille on kuitenkin tarjolla hakijakohtaisesti räätälöityjä BusinessCredit Pro -lainoja, joissa lainasumma voi ulottua 100 000 eurosta aina viiteen miljoonaan saakka.
Pro-lainoissa takaisinmaksuaika vaihtelee tilannekohtaisesti ja vuosikorko voi alimmillaan olla kuusi prosenttia. Tarkista BusinessCreditin verkkosivuilta, onko Pro-laina tällä hetkellä palveluvalikoimassa.
3. Miten yrityslainaa haetaan ja kuinka nopeasti rahat voi saada yrityksen tilille?
Business Credit yrityslainaa haetaan verkkolomakkeen avulla rahoituspalvelun nettisivuilla. Hakeminen on ilmaista, eikä se sido sinua hyväksymään mahdollisesti saamaasi lainatarjousta.
Hakemusta varten rahoitusyhtiö tarvitsee tiedot
- haluamastasi lainasummasta ja -ajasta
- yrityksestäsi sekä
- lainan takaajista (eli todennäköisimmin sinusta itsestäsi).
Lainahakemus allekirjoitetaan sähköisesti ja tähän tarvitset verkkopankkitunnuksia tai mobiilivarmennetta samaan tapaan kuin tunnistautuessasi esimerkiksi Kelan tai Verohallinnon palveluihin.
Mikäli täytät hakemuksen arkipäivänä ennen kello 16:tta, saat lainapäätöksen samana päivänä. Hyväksytty laina maksetaan yrityksesi tilille vielä kyseisen päivän aikana, mikäli luotto- ja takaussopimus on allekirjoitettu ennen iltapäiväneljää.
Jos pankkisi on Nordea, laina saapuu tilille heti. Muissa tapauksissa rahat näkyvät yrityksesi tilillä 1-2 pankkipäivän sisällä.
4. Kenelle BusinessCredit-yrityslaina voidaan myöntää?
Yrityksen sekä yrityslainan henkilötakaajana toimivan henkilön – eli valtaosassa tapauksista yrittäjän itsensä – talous- ja taustatietojen perusteella BusinessCredit tekee lopulta päätöksen siitä, voidaanko hakijayritykselle myöntää lainaa.
Este lainan saamiselle on esimerkiksi yritykseltä tai hakijalta löytyvät aiemmat maksuhäiriömerkinnät. Toimialalla tai yrityksen koolla sen sijaan ei ole merkitystä.
BusinessCredit myöntää ehtojen täyttyessä yrityslainaa ilman vakuuksia myös uudelle yritykselle, kunhan kaupparekisterimerkintä on kunnossa.
5. Business Credit yrityslainan hinta – mitä kustannuksia lainasta aiheutuu?
BusinessCreditin yrityslainassa ei ole varsinaista korkoa, vaan lainasta veloitetaan yrityskohtainen toimituspalkkio, joka sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kulut. Palkkion suuruus määräytyy yritysen luottokelpoisuuden perusteella.
Palkkio on nähtävissä alustavassa lainatarjouksessa.
Takaisinmaksu suoritetaan kuukausittaisissa tasaerissä. Laskut vastaanotat normaaliin tapaan yrityksesi laskutusosoitteeseen.
BusinessCreditin verkkosivuilta löytyi aiemmin lainalaskuri, jolla pystyi arvioimaan suuntaa antavasti lainan kokonaiskustannuksia.
Tällä hetkellä laskuria ei ole enää saatavilla, mutta alla olevan taulukon tiedot on muodostettu laskurin antamien lukujen perusteella. Luvut ovat viitteellisiä.
| Lainan määrä | Laina-aika | Maksat takaisin |
|---|---|---|
| 2000€ | 6kk | 2746€ |
| 8000€ | 9kk | 10 564€ |
| 35 000€ | 12kk | 43 999€ |
| 80 000€ | 16kk | 100 753€ |
Hintatiedot ovat voineet muuttua. Tarkista aina ajantasaiset ehdot BusinessCreditin verkkosivuilta.
Huomaa, että yli 100 000 euron Pro-lainoissa BusinessCreditin hinnoitteluperiaatteet eroavat yllä mainituista.
Miten hinta vertautuu muihin vastaaviin yrityslainapalveluihin?
Myös monilla muilla vakuudettomia yrityslainoja tarjoavilla rahoitusyhtiöillä lainan hinta määräytyy tilannekohtaisesti hakijayrityksen luottokelpoisuuden perusteella.
Koska rahoitusyhtiöiden luototuskriteerit vaihtelevat, vertailun tekeminen on käytännössä hyvin hankalaa.
Kaikissa tapauksissa verkosta haettavat yrityslainat kannattaa aina kilpailuttaa useamman palveluntarjoajan kesken. Hinnoittelurakenteensa puolesta ne sopivat parhaiten lyhytaikaiseen tarpeeseen, jossa takaisinmaksusta pystytään suoriutumaan kohtalaisen nopealla aikataululla.
6. Kokemuksia BusinessCredit yrityslainasta – plussat ja miinukset
Rahoituspalvelun taustalla operoiva WS Finance Oy on myöntänyt yrityslainoja BusinessCredit-brändin alla vuodesta 2017 asti. Aiemmin toimintaa pyöritettiin sisaryhtiö J.W. Yhtiöt Oy:n kautta, mutta yritysrahoituspuoli eriytettiin omaksi liiketoiminnakseen joitakin vuosia sitten.
Kyseessä on siis melko tuore yrityslainatuote, joten kokemuksia BusinessCreditistä ei vielä ole luettavissa verkosta kovinkaan runsaasti. Lainan hyviä ja huonoja puolia määrittelevät pitkälti samat asiat kuin muitakin verkon vakuudettomia yritysluottoja.
Kokemusten perusteella BusinessCreditin selkein vahvuus on nopeus, mutta huonoksi puoleksi on mainittu lainan kulut, jotka voivat varsinkin pidemmällä laina-ajalla nousta hyvin korkeiksi. Toisin kuin monilla kilpailijoilla, lainan ennenaikainen takaisinmaksu ei myöskään vähennä kokonaiskuluja.
Palvelun olennaisimmat vahvuudet tiivistettynä
+ Lainan hakeminen kestää muutaman minuutin.
+ Hyväksytyn lainan voi saada tilille jopa samana päivänä.
+ Koko hakuprosessi tapahtuu sähköisesti, eli paperisia liitteitä ei tarvita.
+ Yrityslainan hinta on heti tiedossa, eli takaisinmaksuaikataulu on helppo suunnitella.
Ja sitten miinuspuolet.
– Vakuudellista pankkilainaa selvästi kalliimpi vaihtoehto.
– Ei aivan yhtä joustava verrattuna verkon ketterimpiin yritysluottoihin. Alkuperäisen laina-ajan lyhentäminen kyllä onnistuu, mutta tämä ei vaikuta lainan kuluihin. Et siis voi säästää, mikäli haluaisitkin maksaa kolmelle kuukaudelle ottamasi lainan jo kahdessa kuukaudessa.
7. Tiedot BusinessCreditin taustayrityksestä
BusinessCredit-yritysrahoituspalvelusta vastaa lahtelaislähtöinen WS Finance Oy, joka on yksityishenkilöille myönnettävistä kuluttajaluotoistaan tunnetun J.W.-Yhtiöt Oy:n sisaryhtiö. BusinessCreditin toiminta siirrettiin J.W.-Yhtiöiltä WS Finance Oy:n hallinnointiin vuoden 2019 alussa, koska rahoitusyhtiö halusi eriyttää yritysrahoitusliiketoimintansa oman yhtiön alle.
J.W.-Yhtiöt Oy on täysin suomalaisessa omistuksessa oleva, AAA-luottoluokituksella varustettu vakavarainen rahoitusyhtiö, joka kuuluu Etelä-Suomen Aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin.
Yritys on ollut toiminnassa vuodesta 2006 lähtien, joten se on yksi pitkäaikaisimmista toimijoista nopeasti maksettavien verkkolainojen saralla.
Yrityslainoja J.W.-Yhtiöt tarjosi BusinessCredit-brändinimen alla vuodesta 2017 aina vuoden 2019 kevääseen saakka, kunnes yrityslainapuoli siirtyi WS Finance Oy:n hallinnoitavaksi.
Sekä WS Finance Oy:n että J.W.-Yhtiöt Oy:n konttori sijaitsee samassa osoitteessa Lahden Aleksanterinkadulla. BusinessCreditin asiakaspalvelun tavoitat arkisin kello 8.30-16.00 numerosta 03 3399 3601 tai vaihtoehtoisesti sähköpostilla asiakaspalvelu(at)businesscredit.fi.
