Vauraus Suomi Oyj:n kautta on rahoitettu suomalaisia pk-yrityksiä jo yli 290 miljoonan euron edestä. Mitä joukkorahoitettu yrityslaina oikein tarkoittaa, mihin sitä käytetään ja millaiset kulut yrityslainasta aiheutuu? Tässä pikaoppaassa vastaamme muun muassa näihin kysymyksiin ja kumoamme samalla ainakin yhden yleisen joukkorahoituspalveluihin liittyvän myytin.
Tiedäthän ainakin nämä asiat ennen lainamuotoisen joukkorahoituksen hakemista?
- Miten Vauraus Suomen yrityslainat eroavat muista vastaavista palveluista?
- Millaisia lainoja Vauraus välittää ja mitkä ovat hakemisen ehdot?
- Missä tilanteissa joukkorahoitettuja yrityslainoja yleensä haetaan?
- Millainen korko Vaurauden yrityslainoissa yleensä on?
- Kokemuksia: Vauraus Suomen yrityslainojen olennaisimmat hyödyt ja heikkoudet
- Millainen yritys Vauraus Suomen taustalla toimii?
Vauraus Suomen yrityslainojen toimintaperiaate pähkinänkuoressa
Verkosta haettavissa yrityslainoissa on yleensä kaksi osapuolta: rahoitusyhtiö ja lainaa hakeva yritys.
Vauraus Suomi Oy toimii kuitenkin hieman eri tavalla. Kyseessä on joukkorahoituspalvelu, jossa yrityksen hakema laina kerätään palveluun rekisteröityneiltä sijoittajilta, jotka voivat olla niin yksityishenkilöitä kuin muita yrityksiä. Osapuolia on siis tässä tapauksessa kolme:
- lainaa hakeva yritys
- joukkorahoitusalustalle rekisteröityneet sijoittajat sekä
- Vauraus Suomi Oyj, joka toimii joukkorahoitusalustan ylläpitäjänä.
Vauraus Suomen rooli on saattaa yhteen lainaa hakevat suomalaiset pk-yritykset sekä tahot, jotka haluavat näihin lainoihin sijoittaa. Koska kyse on liiketoiminnasta, niin Vauraus Suomi Oyj luonnollisesti nappaa hyväksytyistä lainahakemuksista oman järjestelypalkkionsa.
Rahoitusvaihtoehdot lyhyesti
Yrityslaina Plus
- Yritykselle, jonka liiketoiminta on vakiintunutta ja jolla on osoitettavissa oleva takaisinmaksukyky. Yritykseltä tulee löytyä reaalivakuuksia, jotka kattavat yli puolet lainasummasta. Vakuus voi käytännössä olla kiinteistö, asunto-osake, toimitiloja, talletustilejä tai yrityskiinnityksiä.
Vakuudeton yrityslaina
- Yritykselle, jolla on vakiintunut liiketoiminta sekä osoitettavissa oleva takaisinmaksukyky, mutta jolla ei ole vakuutta tai jos vakuus kattaa alle puolet lainan määrästä. Jos vakuutta ei ole, lainalle vaaditaan pääsääntöisesti takaus.
Laskurahoitus
- Yritykselle, jonka pääasialliset asiakkaat ovat yrityksiä ja joka haluaa rahoittaa myyntilaskunsa. Ostettujen laskujen luottotappioriski siirtyy Vauraus Suomelle.
Kuinka lainan hakeminen sitten käytännössä toimii?
Lainaa hakiessasi sinä tai yrityksesi muu vastuuhenkilö täyttää alustavan lainahakemuksen, jossa määritellään haettava lainasumma (100 000€-5 000 000€) sekä laina-aika.
Vauraus saa hakemuksen tarkistettavakseen, jonka jälkeen lainalle määritellään sopiva korkotaso yrityksen luottoluokitukseen sekä rahoitustarpeeseen perustuen.
Lainanhakuprosessin aikana joudut määrittelemään tarkasti lainan käyttötarkoituksen. Lainariski on aina pienempi, jos laina esimerkiksi käytetään investointiin, joka synnyttää taloudellista arvoa – esimerkkeinä vaikkapa arvokkaan tuotantokoneen tai kiinteistön ostaminen.
Kun hakemus on lähetetty, Vauraus Suomi Oy arvottaa yrityksesi luottoluokituksen Suomen Asiakastieto Oy:n tietojen perusteella. Tämän jälkeen on alustavasti selvillä, voidaanko yrityksellesi ylipäätään myöntää lainaa joukkorahoitusalustan kautta.
Mikäli päätös on kannaltasi positiivinen, pääset toimittamaan Vauraudelle tarkemman raportin lainan käyttötarkoituksesta – oli se sitten hanke, investointi tai jokin muu.
Viimeisessä vaiheessa Vauraus Suomi syventyy vielä tarkemmin toimittamiisi materiaaleihin, ja mikäli prosessi etenee, yrityksesi lainahakemus julkaistaan Vauraus Suomen joukkorahoitusalustalla. Tässä vaiheessa sijoittajat pääsevät tarkastelemaan hakemusta ja tekemään päätöksiä siitä, haluavatko he olla mukana sijoittamassa lainaan.
Yrityslainahakemus on voimassa maksimissaan kaksi kuukautta, ja tässä ajassa sijoituksia tulisi kertyä vähintään 25 prosenttia hakemastasi lainasummasta.
Mikäli näin käy, yritykselläsi on viikko aikaa päättää, nostaako se lainan käyttöönsä. Allekirjoitus tapahtuu sähköisesti, kuten koko lainanhakuprosessi. Lainan hakeminen on yrityksellesi aina ilmaista, eikä se sido hyväksymään tarjottua lainaa.
Kuinka paljon lainaa voi saada ja mitkä ovat hakijayrityksille asetetut kriteerit?
Lainamuotoinen joukkorahoitus soveltuu hieman isompiin yrityslainoihin, ja esimerkiksi Vaurauden kautta haettavat summat liikkuvat 100 000 euron ja 5 miljoonan euron välimaastossa. Takaisinmaksuaikaa lainoille saa pääsääntöisesti puolesta vuodesta noin seitsemään vuoteen.
Lainaa voi hakea yritys tai yhteisö, joka on rekisteröity Suomeen ja jonka takaisinmaksukyky on riittävän hyvä. Liian heikot talouden tunnusluvut tai aiemmat merkinnät maksuepäselvyyksistä koituvat lähes varmuudella lainan saamisen esteeksi.
Myös lainan käyttötarkoituksella on luonnollisesti iso merkitys lainan saamisen kannalta. Lainarahan käyttäminen kansainvälistymishankkeeseen on todennäköisesti riskialttiimpaa verrattuna siihen, että raha investoitaisiin sellaiseen omaisuuteen, jolla on vakuudellista arvoa.
Yleensä puoltavan päätöksen saaminen vaatii sitä, että lainan takaisinmaksun rahoitus onnistuu yrityksesi kassavirralla. Tätä varten Vauraus Suomi ottaa tarkkaan selkoa yrityksesi talouden tunnusluvuista.
Yksi olennainen kysymys hakemisen kannalta on tietysti myös se, tarvitaanko yrityslainan hakemiseen vakuuksia? Pienemmissä summissa lainaa voi järjestyä myös pelkällä henkilötakauksella, mutta kun nollia lisätään perään, myös reaalivakuuksien tarve alkaa kasvaa.
Myös lainaehdot ovat tietysti edullisemmat, jos yritykselläsi on asettaa arvoa omaavia vakuuksia lainan takaisinmaksun pantiksi.
Mihin tilanteisiin lainamuotoista joukkorahoitusta yleensä haetaan?
Tämän sivun alussa puhuimme eräästä lainamuotoisiin joukkorahoituspalveluihin liittyvästä yleisestä myytistä.
Monien ihmisten mielikuvissa joukkorahoitetut yrityslainat saattavat näyttäytyä ratkaisuna ainoastaan sellaisille yrityksille, jotka eivät saa lainaa perinteisestä pankista.
Olettamus on väärä, sillä esimerkiksi Vaurauden kautta haettu yrityslaina on usein osa isompaa palapeliä, joissa suurin osa rahoituksesta tulee perinteisen pankin ja/tai muun rahoittajan kuten Finnveran kautta.
Vauraus Suomen yrityslainaa voidaan hakea esimerkiksi silloin, kun pankki on jo luvannut rahoituksen valtaosalle haettavasta lainasummasta. Loppuosaa voidaan tällöin lähteä hakemaan joukkorahoitusalustan kautta, ja lainan kokonaiskustannukset pysyvät maltillisina.
Käyttötarkoituksia haettaville yrityslainoille on tietysti monia. Ne saattavat liittyä esimerkiksi
- yrityksen käyttöpääoman kasvattamiseen
- yrityskaupan rahoittamiseen
- investointiin tai
- muuhun hankkeeseen.
Katsotaan seuraavaksi, millainen korko Vauraus Suomen yrityslainoissa yleensä on.
Mikä on Vauraus Suomen yrityslainojen korko ja hinta?
Yrityslainan korko riippuu aina hakijayrityksestä ja sen luottoluokituksesta. Alapuolella olevasta kuvaruutukaappauksesta näet muutamia esimerkkejä toteutuneiden lainojen korkotasoista.
Tällä hetkellä avoinna olevien yrityslainahakemusten ajantasaisia korkotietoja voit tutkailla suoraan Vauraus Suomen verkkosivujen etusivulta.
Muista tarkistaa myös yrityslainaan liittyvät avausmaksut ja hallinnointipalkkiot Vauraus Suomen hinnastosta.
Jotain osviittaa antaa myös Kauppalehden muutamien vuosien takainen vertailu, jossa verkosta haettavat 50 000 euron yrityslainat pantiin halpuusjärjestykseen.
Lainaa haettiin yhdeksästä eri rahoituspalvelusta puolen vuoden ajalle ja takaisinmaksettavat summat vaihtelivat 52 600 ja 59 100 euron välillä.
Vertailussa oli mukana kolme joukkorahoitusmallilla toimivaa palvelua, ja ne nappasivat kaikki kärkisijat.
Millaisia kokemuksia Vauraus Suomen yrityslainoista on luettavissa verkossa?
Suurin osa verkkoon kirjoitetuista, Vauraus Suomi Oy:tä koskevista kokemuksista on palveluun liittyneiden sijoittajien, ei niinkään lainaa hakeneiden yrittäjien kirjoittamia.
Sosiaalisesta mediasta ja verkon kirjavilta keskustelupalstoilta on kuitenkin löydettävissä muutamia kommentteja palvelun käytöstä, hyödyistä ja heikkouksista – tiivistetään ne siis alle.
- Verkon perinteisiin vakuudettomiin yritysluottoihin verrattuna joukkorahoitettu laina on lähes aina halvempi vaihtoehto.
- Lainamuotoinen joukkorahoitus soveltuu mainiosti perinteisen pankkilainan täydentäjäksi.
- Hakuprosessi onnistuu kokonaisuudessaan verkossa ilman konttorikäyntejä.
- Joukkorahoituksen toimintaperiaatteen takia Vauraus Suomen yrityslainat eivät välttämättä sovellu kaikkein äkkinäisimpiin lainatarpeisiin, vaan hakuprosessi vie aina oman aikansa.
Millainen yritys palvelun taustalla toimii, eli kuka lainoja tarjoaa?
Vauraus Suomi Oyj on nimensä mukaisesti kotimainen yritys, joka on toiminut vuodesta 2011 asti.
Suomessa yrityksellä on toimipaikat muun muassa Helsingissä, Tampereella, Porissa ja Turussa. Henkilöstöä Vauraus Suomelta löytyy tällä hetkellä noin 60.
Kyseessä on hyvämaineinen ja luotettava, Suomeen rekisteröity yritys, joten yrityslainan hakeminen Vauraus Suomi Oyj:n kautta on riskitöntä ja turvallista.
Sinun ja yrityksesi tiedot kulkeutuvat hakulomakkeella Vauraudelle suojattua yhteyttä pitkin aivan samaan tapaan kuin perinteistenkin pankkien kanssa asioidessa. Hakulomakkeeseen voit tutustua Vaurauden verkkosivuilla.
Yrityksen tarkat yhteystiedot löydät Vauraus Suomen verkkosivuilta. Rahoitusyhtiön tunnuslukuja sen sijaan pääset halutessasi tarkastelemaan esimerkiksi Suomen Asiakastieto Oy:n sivuilta.
- Lue seuraavaksi: Mistä yritys voi hakea rahoitusta, avustusta tai lainaa?
Tarkista ajantasaiset ehdot Vaurauden verkkosivuilta
Sivustolta löytyvät palveluesittelyt pyritään pitämään ajantasaisina ja niitä päivitetään säännöllisin väliajoin. Tarjolla olevat tuotteet tai hakukriteerit ovat kuitenkin voineet muuttua, joten varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
