POP Vakuutus kokemuksia: Vingutimme vakuutuslaskuria ja näin kävi

Vihreä kirjainyhdistelmä POP tuo monille suomalaisille ensin mieleen pankin, mutta myös POP Vakuutus on ehtinyt tarjota suomalaisille palvelujaan jo reilusti yli 10 vuoden ajan. Vingutimme yhtiön vakuutuslaskureita ja vertailimme, paljonko POP kotivakuutus, matkavakuutus, autovakuutus ja tapaturmavakuutus maksaisivat. Lue kokemuksia alta.

 

Millaisia vakuutuksia POP Vakuutus tarjoaa?

POP Vakuutuksen tuotevalikoimasta löytyvät kaikki yleisimmät henkilö-, esine- ja omaisuusvakuutukset, kuten esimerkiksi kotivakuutus, autovakuutus ja muut ajoneuvovakuutukset, matkavakuutus sekä tapaturmavakuutus.

Jos jotain poikkeavaa pitäisi mainita, POP Vakuutus kertoo voivansa myöntää kotivakuutuksen myös luottotiedottomalle henkilölle suoraan verkossa. S-laajuinen kotivakuutus sisältää useimpien vuokranantajien vaatimat vähimmäisturvat, kuten vahingonkorvausvastuun toiselle aiheutetusta esine- tai henkilövahingosta (enimmäiskorvausmäärä 200 000€) sekä oikeudenkäyntikuluturvan 10 000 euroon asti. Vakuutuksen saaminen edellyttää ennakkomaksun maksamista.

Vähäinen maksuhäiriömerkintä ei kuitenkaan yleensä ole este kotivakuutuksen saamiselle muissakaan vakuutusyhtiöissä, mutta ostaminen voi tällöin vaatia soittoa asiakaspalveluun. Ehdoissa voi olla yhtiökohtaisia poikkeavuuksia.

 

Kokemuksia POP vakuutuslaskurin käytöstä – paljonko yleisimmät vakuutukset maksavat?

Sanotaan alkuun se, minkä varmasti jo tiesitkin. Vakuutusten hinnat vaihtelevat aina riippuen siitä, kuka vakuuttaa, ketä tai mitä ollaan vakuuttamassa ja kuinka isoja eri korvausten enimmäismäärät ovat.

Siksi alla mainitut hinnat ovat vain viitteellisiä esimerkkejä, jotta saisit kuvan siitä, paljonko yleisimmät vakuutukset voivat vuositasolla maksaa.

POP Kotivakuutus on tarjolla kolmena eri laajuutena, joista myös suppeimpaan kuuluu vastuuvakuutus

Kotivakuutus 70 neliön kerrostalokolmioon on saatavilla kolmena eri laajuutena (S, M ja L), jotka kaikki sisältävät vastuu- ja oikeusturvavakuutuksen. Kotitaloudessa asuu kaksi nuorta aikuista.

• Suppein vakuutus maksaisi 86 euroa vuodessa ja se korvaisi tulvavahinkoja, tulipaloja, myrskytuhoja, salamaniskuja ja villieläinten tunkeutumisia asuintiloihin.
• M-laajuinen vakuutus (117€) korvaisi myös varkauksia, ryöstöjä ja murtoja, vuotovahinkoja, ilkivaltaa sekä sijaisasunnon asumisen keskeytymisen takia.
• Kattavin L-vakuutus (181€) korvaisi edellä mainittujen lisäksi matkatavarat reissuun lähdettäessä sekä yllättävät esinevahingot ja rikkoutumiset. Tällaisia rikkoutumisia voivat olla esimerkiksi puhelimen näytön särkyminen tai oikosulkujen tai ylijännitteiden aiheuttamat sähkölaiterikot.

Kotivakuutuksen omavastuu on 200 euroa ja yksittäisiä esineitä korvataan 5000 euroon asti. Kiinteän sisustuksen (esim. keittiön kaapistot) enimmäiskorvaus on tässä esimerkissä 10 000 euroa, ja vakuutusmaksut maksetaan kahdessa erässä.

35 neliön yksiöön L-vakuutus maksaisi 150 euroa vuodessa. Vastaavasti omakotitalossa vakuutus on lähtökohtaisesti selvästi kalliimpi, ja tarkka summa vaihtelee huomattavasti esimerkiksi rakennuksen iästä, kunnosta ja koosta riippuen. Omakotitalossa voit vakuuttaa sekä rakennuksen että irtaimiston tai vain jommankumman.

 

 

Jatkuva POP Matkavakuutus kannattaa, jos matkoja on useampi kuin yksi vuodessa

Matkavakuutus on tarjolla joko jatkuvana tai määräaikaisena. Määräaikainen matkavakuutus voi olla fiksu veto, jos teet vain yhden matkan vuodessa.

• Viikon mittainen yhden henkilön matka Yhdysvaltoihin vakuutettaisiin hintaan 76 euroa. Vakuutus sisältää matkatavaravakuutuksen (enimmäiskorvaus 1000€) sekä lisäturvina matkatapaturman aiheuttaman pysyvän haitan korvauksen (50 000€) sekä korvauksen matkatapaturman aiheuttamasta kuolemasta (10 000€).
• Jos matka kohdistuisi Pohjoismaihin tai Baltiaan, vakuutuksen hinta samoilla ehdoilla tippuisi 59 euroon. Muualle Eurooppaan matkustettaessa hinta olisi 63 euroa.

Matkatavaravakuutuksen enimmäiskorvauksen pienentäminen tai nostaminen vaikuttaa hintaan huomattavasti. Matkavakuutuksen omavastuu on 0 euroa.

• Jatkuva matkavakuutus maksaisi samoilla tiedoilla noin 130 euroa vuodessa. Sellainen kannattaisi lähtökohtaisesti valita, jos vakuutettavia matkoja on vuosittain enemmän kuin yksi.

Syynissä POP Autovakuutus

Keskustelupalstojen perusteella monilla näyttää olevan positiivisia kokemuksia POP Autovakuutuksen hinnasta. Pakollisen liikennevakuutuksen lisäksi voit ostaa POP Vakuutukselta kaskon joko S-, L- tai XL-kattavuudella.

Alla näkyvässä esimerkissä testattiin, mitä autovakuutus maksaa kuusivuotiaaseen Renault-henkilöautoon. Kuljettajalla ja autolla ei ole vahinkohistoriaa, autolla ajetaan alle 10 000 kilometriä vuodessa ja alle 25-vuotiaat henkilöt eivät aja kyseisellä kulkuneuvolla.

Esimerkissä omavastuu on 200 euroa. Liikennevakuutuksen bonus on 40 % (maksimi 83 %) ja kaskovakuutuksen bonus 60 % (maksimi 70 %).

Pelkkä liikennevakuutus maksaisi 452 euroa vuodessa, S-kasko 510 euroa, L-kasko 965 euroa ja XL-kasko 1195 euroa.

Miten autovakuutuksen bonukset muodostuvat?

Liikennevakuutuksessa bonus muodostuu henkilökohtaisen vahinkohistorian perusteella. Lähtöbonus ilman aiempaa vahinkohistoriaa on 40 prosenttia.

Kaskovakuutuksessa aloitusbonus on 60-70 prosenttia. Bonuksia kertyy vahingottomien vuosien perusteella.

Enimmillään liikennevakuutuksen bonus voi olla 83 %. Kaskon kohdalla vastaava lukema on 70 %.

 

Paljonko maksaisi POP Tapaturmavakuutus?

Perusterveen 35-vuotiaan henkilön tapaturmavakuutus maksaisi vakuutuslaskurin mukaan 69 euroa vuodessa. Vakuutus kattaa tapaturman hoitokuluja 20 000 euroon asti.

Tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan enimmäiskorvaus on esimerkissä 100 000 euroa ja tapaturman aiheuttaman kuoleman korvaussumma 10 000 euroa. Vuosittainen vakuutusmaksu maksetaan yhdessä erässä.

Tapaturmavakuutus korvaa tapaturman hoitamiseen vaadittavat tarpeelliset tutkimukset ja hoidot, jotka lääkäri on määrännyt. Vakuutuksessa ei ole omavastuuosuutta.

Aktiivisten liikkujien kannattaa huomioida, että tapaturmavakuutus ei kata esimerkiksi kilpaurheilua ja riskialttiita lajeja. Vakuutus on urheiltaessa voimassa silloin, kun urheilua harrastetaan oman fyysisen kunnon ylläpitämiseksi.

Yllä luetellut hinnat ovat viitteellisiä esimerkkejä. Tarkistathan aina ajantasaiset ehdot ja omaa vakuutustasi koskevat hintatiedot vakuutusyhtiön verkkosivuilta.

 

 

Mitä vakuutusten vertailussa ja kilpailutuksessa kannattaa huomioida?

Halvimmat vakuutukset eivät useinkaan löydy samasta paikasta eri henkilöille, sillä vakuutusyhtiöillä on erilaisia tapoja hinnoitella vakuuttamiseen liittyviä riskejä.

Lisäksi vakuutusten enimmäiskorvaussummissa, omavastuissa ja kattavuuksissa voi olla isojakin eroja, vaikka kaksi yhtiötä myisi vakuutusta täsmälleen samalla nimellä – esimerkkinä laaja kotivakuutus.

Koehenkilömme syötti POP Vakuutuksen vakuutuslaskurin lisäksi omat tietonsa myös If:n ja Pohjola Vakuutuksen laskureihin. POP Vakuutuksen hinta oli edullisin suppeimpien kotivakuutusten kategoriassa ja liikennevakuutuksia vertailtaessa.

Myös tapaturmavakuutuksen olisi saanut POP Vakuutukselta huomattavan edullisesti, mutta enimmäiskorvaussummat eivät olleet yhtä korkeat kuin kilpailevissa vaihtoehdoissa.

Laajimman kotivakuutusvaihtoehdon, täyskaskon ja jatkuvan matkavakuutuksen hinta sen sijaan oli tässä esimerkissä muutamia kymmeniä euroja halvempi muualla.

Hinnat kuitenkin vaihtelevat tapauskohtaisesti, joten yllä oleva ei kerro mitään siitä, mistä yksittäinen henkilö saa tietyn vakuutuksen parhailla ehdoilla tai edullisimpaan hintaan.

Myös erilaiset bonukset ja keskittämisedut voivat vaikuttaa huomattavasti siihen, mistä vakuutusyhtiöstä tietty vakuutus kannattaa ostaa. Myös monet ammattiliitot tarjoavat jäsenilleen alennuksia valikoitujen vakuutusyhtiöiden tuotteista.

Edellä mainituista syistä vakuutusten vertailu ja kilpailutus kannattaa yleensä tehdä vähintään muutaman eri vakuutusyhtiön välillä.

 

Millaisia kokemuksia asiakkailla on POP Vakuutuksesta?

POP Vakuutuksen teettämän asiakastyytyväisyyskyselyn mukaan 97 prosenttia sen asiakkaista suosittelee yhtiötä.

Netin armoa antamattomilla keskustelupalstoilla POP Vakuutus on päässyt yllättävänkin vähällä. Kiitosta on tullut vakuutusten hinnoista (erityisesti autovakuutukset) sekä selkeästä verkkopalvelusta. Moitteet taas ovat pitkälti samoja kuin muillakin vakuutusyhtiöillä, ja ne liittyvät esimerkiksi korvauspäätöksiin tai pitkiin käsittelyaikoihin.

Eri keskustelupalstojen vakuutusyhtiökohtaisia kokemuksia lukiessa kommenttien määrä kannattaa suhteuttaa yhtiöiden asiakasmääriin, jotka yleensä lasketaan vähintäänkin sadoissatuhansissa.

Ilta-Sanomat teki maaliskuussa 2024 artikkelin autovakuutusten kilpailutuksesta. Maksumuurin takana olevassa jutussa kolme toimittajaa kilpailutti autovakuutuksensa puhelimitse kuuden eri vakuutusyhtiön kesken.

• 60-vuotiaan kuljettajan Nissan Qashqai e-Poweriin (vuosimalli 2024) POP Vakuutuksen tarjous oli Pohjolan ohella vertailun edullisin.
• 48-vuotiaan kuljettajan Peugeot 3008 -autoon (vm. 2017) POP Vakuutuksen tarjous oli toiseksi halvin LähiTapiolan jälkeen.
• Sen sijaan 26-vuotiaan kuljettajan Audi A4 -menopeliin (vm. 2009) POP Vakuutuksen autovakuutustarjous oli vertailun kallein.

Testi osoitti hyvin, että vakuutusten hinnoissa on isoja eroja riippuen siitä, kuka vakuuttaa ja mitä vakuutetaan.

 

 

Tarkista aina ajantasaiset vakuutusehdot palveluntarjoajan sivustolta

Vakuutusyhtiöitä ja yksittäisiä vakuutuksia koskevat tiedot ovat voineet muuttua artikkelin julkaisun jälkeen. Varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien sivustoilta.