
Mille tasolle MyLender on juntannut lainojensa koron, kuka palvelusta vastaa ja millaisia arvioita asiakkaat ovat kirjoittaneet kokemuksistaan verkkoon? Muun muassa näihin kysymyksiin löydät vastaukset alta.
1. Mikä yritys MyLenderin taustalla toimii?
Kansainväliseltä kalskahtavasta nimestään huolimatta MyLenderin liiketoimintaa pyörittää suomalainen rahoitusyhtiö.
Helsingistä käsin operoiva My Lender Oy on perustettu vuonna 2015, eli se on ehtinyt tarjota rahoituspalveluja suomalaisille kuluttaja-asiakkaille yli seitsemän vuoden ajan. Vuosien saatossa noin 50 000 suomalaista on käyttänyt My Lenderin palveluita.
Yritys on merkitty Etelä-Suomen aluehallintoviraston Luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriin.
Aivan kuten useimmilla muillakin verkon kautta operoivilla rahoitusyhtiöillä, myös MyLenderillä lainanhakuprosessi on hyvin pitkälle automatisoitu.
Lainahakemuksen jätettyäsi saat alustavan lainapäätöksen heti, mutta lopullinen tieto hakemuksen hyväksymisestä tai hylkäämisestä tulee aina vasta lainakäsittelijän päätöksen jälkeen.
Lainakäsittelijä käy läpi hakemuksesi ja lähettämäsi liitetiedostot. Useimmissa tapauksissa tarvitset hakemuksen liitteeksi kopion viimeisimmästä palkkalaskelmastasi sekä veroilmoituksesi erittelyosasta.
Näiden tietojen avulla MyLender varmistaa, että hakemukseen syöttämäsi tiedot ovat oikein ja sinulle voidaan myöntää lainaa.
2. Millaisia lainavaihtoehtoja yritys tarjoaa kuluttajille?
MyLenderin rahoitusvalikoima koostuu vakuudettomista lainoista, joiden summa voi vaihdella 2000-30 000 euron välillä.
Takaisinmaksuajan voit mitoittaa tarpeidesi mukaan 1-12 vuoden väliin. Mitä pidemmän laina-ajan valitset, sitä suuremmiksi lainakustannukset tietysti kohoavat.
Laina voi olla joko:
- perinteinen kulutusluotto tai
- niin sanottu yhdistelylaina.
Kulutusluoton yleisiä käyttötarkoituksia ovat esimerkiksi remontointi, auton ostaminen tai arkisten hankintojen rahoittaminen.
Yhdistelylainalla puolestaan voidaan maksaa pois useampi nykyinen pienlaina, luottokorttivelka tai osamaksu. Tällä tavalla lainanhoitokuluja tarvitsee jatkossa maksaa enää yhdestä lainasta.
Isommalle yhdistelylainalle on myös useimmissa tilanteissa mahdollista saada pienlainoja edullisempi korko. Ennen yhdistelylainan ottamista nykyiset velat ja niistä aiheutuvat kulut on kuitenkin aina laskettava hyvin tarkasti yhteen.
3. Miltä MyLenderin lainojen korko ja muut kulut näyttävät?
MyLender-lainan vuosittainen nimelliskorko on enintään 19,50 prosenttia. Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu verkkosivuilla. Tarkka korkolukema määrittyy asiakaskohtaisesti.
Todellista vuosikorkoa – eli kaikki lainasta aiheutuvat kulut huomioivaa lukemaa – nostavat avausmaksu sekä tilinhoitomaksu.
Kaikkiin lainoihin näitä lisäkuluja ei kuitenkaan sisälly, sillä avausmaksun määrä voi vaihdella 0-150 euron välillä. Tilinhoitomaksujen osalta vastaava vaihteluväli on 0-9 euroa kuukaudessa.
Tarkka korkotaso täsmentyy hakijan antamien tietojen perusteella. Pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainanmyöntökriteerit vaihtelevat, mutta pääsääntöisesti tarjottuun korkoon vaikuttavat esimerkiksi haettu lainasumma ja laina-aika sekä hakijan
- tulotaso
- tulojen ja menojen suhde
- elämäntilanne (esim. työelämässä vai opiskelemassa)
- mahdollisen työsuhteen laatu (määräaikainen vai toistaiseksi voimassa oleva sopimus)
- nykyisten velkojen ja kuukausittaisten lainanlyhennysten määrä
- ja niin edespäin.
Mitä paremmaksi hakijan lainankantokyky katsotaan, sitä paremmilla ehdoilla laina on mahdollista saada.
Viitteellinen esimerkki:
Jos 5000 euron kulutusluoton todellinen vuosikorko on 15,00 % ja laina maksetaan pois kahdessa vuodessa ja 24 kuukausierässä, yhden lainanlyhennyserän määrä on 240,21€ ja lainan kulut kaikkineen 764,95 euroa.
Tällöin lainasta maksetaan takaisin yhteensä 5764,95 euroa.
4. Millaisin askelin lainanhakuprosessi käytännössä etenee?
Jotta voit ylipäätään jättää lainahakemuksen, sinun tulee ensin täyttää MyLenderin yleiset hakukriteerit. Näitä ovat:
- vakituinen osoite Suomessa
- moitteeton tausta raha-asioiden hoidossa sekä
- minimissään 1000 euron bruttokuukausitulot.
Tämän jälkeen täytät lainahakemukseen hakemasi lainasumman, laina-ajan sekä omat tietosi. Yhteystietojen lisäksi MyLender tarvitsee lainapäätöksensä tueksi tietoja muun muassa tuloistasi, menoistasi, asumisestasi ja työtilanteestasi.
Hakemuksen jättämisen jälkeen saat alustavan lainapäätöksen välittömästi. Mikäli MyLender näyttää hakemuksellesi vihreää valoa, saat lisäohjeet tekstiviestitse ja sähköpostitse. Sähköposti sisältää ohjeet, joiden avulla voit ladata hakemukseesi tarvittavat liitteet.
- Palkansaajilta pyydetään kopio edellisestä palkkalaskelmasta ja veroilmoituksen erittelyosasta.
- Yrittäjiltä vaadittu dokumentti puolestaan on tuloslaskelman ja taseen sisältävä viimeisin tilinpäätös.
- Eläkeläisiltä pyydetään kopiota eläkepäätöksestä.
Liitteiden lähettämisestä löydät lisätietoa MyLenderin verkkosivuilta.
Lopuksi MyLenderin lainakäsittelijä – eli ihan oikea ihminen – käy läpi hakemuksesi ja toimittamasi liitteet. Jos kaikki on kunnossa, myönnetty laina maksetaan tilillesi saman päivän aikana.
MyLender lupaa lopullisen lainapäätöksen arkisin 24 tunnin sisällä hakemuksen jättämisestä.
5. Millaisia kokemuksia verkosta löytyy MyLenderistä?
MyLender-termillä tehtyjen Google-hakujen määrä on kasvanut tasaisesti yrityksen perustamisvuodesta (2015) alkaen.
Mitään kovin erikoisia MyLender-kokemuksia verkon keskustelupalstoille tai arviosivustoille ei ole ilmaantunut, vaan rahoitusyhtiötä koskeva keskustelu noudattelee hyvin samanlaista kaavaa kuin muillakin vastaavilla lainapalveluilla.
- Sekä Google My Business -sivulla että Financer.comissa MyLenderin arvosana on vuodenvaihteessa 2024 noin 3/5. Sanallisten palautteiden määrä on kuitenkin vähäinen.
- Edellä mainittujen sivustojen lisäksi muutamia kommentilla varustettuja palautteita löytyy muun muassa Suomi24:stä sekä vauva.fi-keskustelupalstalta – mitäpä sieltä nyt ei löytyisi. Niin positiiviset kuin negatiiviset kommentit koskevat pääasiassa lainan korkoa, joka voi vaihdella asiakaskohtaisesti.
Helsingin Sanomien parin vuoden takaisen artikkelin mukaan MyLender vastaanotti tuolloin useita tuhansia lainahakemuksia joka kuukausi.
Tähän lukumäärään suhteutettuna MyLender on saanut nettipalstoilla hyvinkin neutraalin vastaanoton moniin vakuudettomia lainoja myöntäviin kilpailijoihinsa verrattuna.
Artikkelissa kerrotaan, että MyLender keskittyi takavuosina pääasiassa yhdistelylainoihin. Nykyään palvelun kautta voi hakea kulutusluottoa myös tavanomaisten arkisten menojen rahoittamiseen.
6. Miten MyLenderin lainatarjouksen voi kilpailuttaa?
MyLender toimii yhteistyössä suosituimpien Suomessa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa.
Lainanvälittäjä tarkoittaa verkossa toimivaa kilpailutuspalvelua, jonka kautta voit välittää lainahakemuksesi samalla kertaa kymmenille eri pankeille ja rahoitusyhtiöille.
Tämän jälkeen voit valita saamistasi lainatarjouksista parhaan tai jättää lainan kokonaan ottamatta, jos et saa riittävän hyvää tarjousta.
MyLender löytyy ainakin seuraavien lainanvälittäjien yhteistyökumppaneiden listalta:
Lainanvälittäjien liikeidea on hankkia lainaa myöntäville pankeille ja rahoitusyhtiöille uusia asiakkaita.
Mikäli päädyt kilpailuttamaan lainasi ja hyväksyt jonkun saamistasi tarjouksista, lainan myöntävä taho maksaa kilpailutuspalvelulle palkkion uudesta asiakkaasta. Toimintaperiaate on siis vastaavanlainen kuin verkon lukuisilla hotelli- ja lentovaraussivustoilla.
Kuluttajalle lainanvälityspalveluiden käyttö on aina maksutonta, eikä se sido mihinkään.
Vaihtoehtoisesti voit pyytää lainatarjouksen myös suoraan MyLenderiltä.
- Lue myös: Lainan kilpailutus kokemuksia
7. Mistä saan lisätietoa MyLenderin palveluista?
MyLenderin asiakaspalvelun saat kiinni sekä puhelimitse että sähköpostin kautta.
- Puhelin 0800 92202 (ma-pe 9-16)
- Sähköposti lainahakemus(at)mylender.fi
My Lender Oy:n osoite sijaitsee Helsingissä Pohjoisesplanadi 35:ssä, mutta yrityksellä ei ole fyysistä asiakaspalvelupistettä.
Jos sinulla on kysymyksiä lainanhakuun liittyen, ole yhteydessä MyLenderiin yllä mainittuja sähköisiä kanavia pitkin.
Tarkista ajantasaiset ehdot aina MyLenderin verkkosivuilta
Pankkien, rahoitusyhtiöiden ja lainanmyöntäjien tuotetiedot ja ehdot päivittyvät säännöllisin väliajoin, joten tarkista aina ajantasaiset tiedot palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta ennen mahdollista lainatarjouksen pyytämistä. Emme vastaa vanhentuneista tiedoista, mikäli sellaisia ilmenee.