Mitkä Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät 3000 euron lainoja, ja millaiset kulut kyseisiin lainatuotteisiin voi sisältyä. Muun muassa näihin kysymyksiin löydät vastaukset tältä sivulta.
Mitä etsit?
Kilpailuta 3000 euron lainatarjoukset yhdellä hakemuksella ilman sitoumuksia
Mukana kilpailutuksessa -sarakkeen alta näet, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kyseinen vertailupalvelu tekee yhteistyötä. Halutessasi voit tarkistaa kilpailutuspalvelun verkkosivuilta ajantasaisen listan kaikista yhteistyöpankeista.
Tarkka korkotaso täsmentyy asiakaskohtaisesti. Kilpailuttamalla näet, mitkä pankit ovat valmiita tekemään sinulle tarjouksen hakemastasi lainasummasta ja millaisella korkotasolla. Kilpailutus on maksutonta eikä sido sinua mihinkään.
| Kilpailuttaja | Mukana kilpailutuksessa | Nimelliskorko | Kilpailuta |
|---|---|---|---|
 Kattokorko 2000-60 000€ 1-18 vuotta | Noin 15 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,00-10,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Omalaina 100-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Myös tuttuja kivijalkapankkeja. Tarkista lista >> | 4,19-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. TV:stä tuttu suosittu palvelu. Tarkista lista >> | 4,50-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,41-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 FreedomRahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,41-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,50-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,68-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Axolaina 2000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | Noin 4,00-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Uno Laina 500-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 10 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | Enintään 19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
Katso pankit ja rahoitusyhtiöt, joiden valikoimista löytyy tämän kokoinen laina
Pankin tai rahoitusyhtiön logon alapuolelta näet, millaisia lainasummia kyseinen luotontarjoaja myöntää.
Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1. marraskuuta 2023. Tarkka korkotaso täsmentyy asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainan määrän perusteella. Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä on mahdollista saada lainaa.
Varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
| Lainatuote | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-10 vuotta | 2,90-8,90 % (+3kk euribor) Pienin korko vain premium-asiakkaille | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-11,50 % (+3kk euribor) | 60€ | 3,90€/kk |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 4,50-14,99 % (+3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk |
 Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 5,00-9,90 % (+3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk |
 Bigbank 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90 %-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 6,50-9,50 % (+3kk euribor) Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille | 0€ | 6,00€/kk |
 Fixura 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,00 % | Tarkista ehdoista | Max. 12,50€/kk |
 Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 6,90 %-> (+3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Brocc (Entinen Balanzia) 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95 %-> (+3kk euribor) | 0-59€ | 5,00€/kk |
 Avida-laina 500-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95-17,45 % (+1kk euribor) | 0-69€ | 5,00€/kk |
 Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 7,00-10,00 % (+12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk |
 Alisa Pankki 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 7,90-15,90 % (+3kk euribor) | 0€ | 4,50-7,90€/kk |
 OP Täsmäluotto 2000-15 000€ 1-10 vuotta | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk |
 Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk |
 Ferratum 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk |
 Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava | 8,50-15,00 % | 0-49€ | 3-8€/kk |
 Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,79-18,99 % | 0-90€ | 3-5€/kk |
 Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,00 % | 0€ | 3-12€/kk |
 Svea-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk |
 Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-18,69 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 9,00 % (+3kk euribor) | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä | 0€ |
 Bondora 100-10 000€ 3kk-5 vuotta | 9,90-19,00 % | Max. 150€ | Max. 150€ vuodessa |
 TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk |
 Saldo Kulutusluotto 1000-10 000€ 12-88kk | 13,90-19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Halino-laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 14,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 18,90 % | 0€ | 0-12,50€/kk |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ Joustava | 19,00 % | 0€ | 12,00€/kk |
Saldo Joustoluotto Max. 2000€ 3-30kk | 19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 MyLender 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,00 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk |
Taulukon tiedot ovat voineet muuttua, joten tarkista aina ajantasaiset ehdot ja hintatiedot luotonmyöntäjien omilta verkkosivuilta. Vertailu on tarkoitettu suuntaa-antavaksi informaatioksi.
Mistä pankista löytyy halvin 3000 euron laina?
- Tähän kysymykseen taulukko ei valitettavasti tarjoa vastausta. Pankkien luotonmyöntökriteereissä on eroja, joten halvin pankki yhdelle ei välttämättä ole edullisin toiselle. Varsin usein edullisin vakuudeton luotto löytyy omasta pankista. Pankkien ulkopuolisten luotonmyöntäjien vertailu on mutkikkaampaa, koska jotkut lainantarjoajat hinnoittelevat lainansa riskiperusteisesti. Mitä paremmaksi hakijan takaisinmaksukyky arvioidaan, sitä edullisemmat ehdot hän voi lainalleen saada. Näiden seikkojen takia ei ole olemassa yhtä tiettyä pankkia tai rahoitusyhtiötä, josta jokainen hakija saisi lainansa kaikkein edullisimmin.
- Myös lainan hakeminen yhteishakijan kanssa voi madaltaa korkoa. Pankin luottotappioriski on pienempi, kun lainan takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä. Useimmiten yhteishakija tulee kuitenkin kyseeseen hieman isommissa lainasummissa.
- Jotkut kivijalkapankit saattavat tarjota parempia ehtoja nykyisille asiakkailleen. Esimerkiksi premium- tai asuntolaina-asiakkuus voi tarkoittaa sitä, että hakija saa kulutusluottonsa paremmin ehdoin. Suomessa toimivien pankkien lainoja pystyy usein hakemaan myös muiden pankkien verkkopankkitunnuksilla tunnistautumalla.
Mihin käyttötarkoituksiin lainaa haetaan?
Käyttötarkoitusta enemmän pankkeja ja rahoitusyhtiöitä kiinnostaa lainanhakijan takaisinmaksukyky. 3000 euron laina voi olla esimerkiksi
- isompaan kertaluonteiseen hankintaan käytettävä kulutusluotto,
- autolaina,
- remonttilaina tai
- yhdistelylaina.
Pankit saattavat käyttää yhden ja saman lainatuotteen markkinoinnissa monia eri nimikkeitä, koska myös käyttötarkoituksia lainoille on useita erilaisia hakijasta riippuen.
Yhdistelylaina eli lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että useampi pienempi laina, luottokorttivelka tai osamaksu maksetaan pois yhdellä isommalla lainalla. Tämä voi tuoda säästöä, jos nykyisten velkojen korko on isompi kuin uudessa yhdistelylainassa.
Esimerkiksi monissa luottokorteissa ja osamaksuissa nimelliskorko ylittää 10 prosenttia, jolloin velat voi olla viisaampaa niputtaa yhteen ja maksaa ne pois yhdellä matalampikorkoisella lainalla. Tällöin myös kuukausittaisia tilinhoitokuluja tarvitsee maksaa ainoastaan yhdestä lainasta.
Katsotaan seuraavaksi esimerkki siitä, millaiset kulut ilman vakuuksia myönnettävästä 3000 euron lainasta voi syntyä.
Paljonko lainalle kertyy hintaa?
Esimerkkilaskelma: Pankki myöntää hakijalle 3000 euroa lainaa ilman vakuuksia 9,50%:n nimelliskorolla ja kahden vuoden laina-ajalla.
Lainan avausmaksu on 0 euroa ja kuukausittainen tilinhoitomaksu 3,50 euroa.
Laina maksetaan pois 24 erässä. Yhden kuukausierän suuruus on tällöin 141,24 euroa ja takaisin maksettava summa yhteensä 3389,84 euroa.
Kaikki lainasta aiheutuvat kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 12,70%.
Millaiseksi 3000 euron lainan kulut muodostuvat lyhyellä tai pitkällä maksuajalla?
Yllä näkyvässä esimerkkilaskelmassa 3000 euron vakuudeton laina maksettiin pois kahdessa vuodessa.
Näin lainan kustannukset muuttuvat, jos laina-aikaa lyhennetään tai pidennetään, mutta lainan korko (9,50%), avausmaksu (0€) ja tilinhoitokulu (3,50%) pysyvät samoina kuin esimerkissä.
| Laina-aika | Kk-erä | Maksat takaisin |
| 1 vuosi (12kk) |
266,55€ | 3198,61€ |
| 3 vuotta (36kk) |
99,60€ | 3585,56€ |
| 4 vuotta (48kk) |
78,87€ | 3785,73€ |
| 5 vuotta (60kk) |
66,51€ | 3990,34€ |
Pitkällä maksuajalla lainan kustannukset nousevat nopeasti korkeiksi. Laina kannattaa lyhentää pois mahdollisimman nopeasti, mutta jättäen silti riittävästi pelivaraa muihin kuukausittaisiin menoihin.
Usein pankki tai rahoitusyhtiö pystyy tekemään edullisemman tarjouksen, jos lainaa haetaan yhteishakijan kanssa. Tällöin pankin luottoriski pysyy maltillisemmalla tasolla, koska takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä. Yhteishakijan kanssa lainaa pystytään myös lyhentämään isommissa erissä, mikä lyhentää laina-aikaa ja laskee kokonaiskuluja.
Vakuudelliset lainat ovat aina vakuudettomia lainoja edullisempia, mutta useimmat pankit eivät tarjoa vakuudellista pankkilainaa 3000 euron lainasummalle. Yleensä vakuudellisten pankkilainojen minimisummat ovat hieman tätä korkeampia. Oman pankkisi tarkemmat lainaehdot ja lainasummat selvität helpoiten verkkopankkisi kautta.
Mitkä ehdot hakijan on täytettävä saadakseen lainaa 3000 euroa?
Käytännössä vähintäänkin seuraavien kriteerien on aina toteuduttava, jos haluat saada hyväksytyn lainapäätöksen:
- Sinulla on riittävä takaisinmaksukyky, eli säännöllisiä tuloja esimerkiksi palkkatöistä, eläkkeestä tai yritystoiminnasta. Tarkat vuositulovaatimukset vaihtelevat pankkikohtaisesti.
- Sinulla ei ole merkintöjä maksuhäiriöistä.
- Olet vähintäänkin täysi-ikäinen. Monet pankit ja rahoitusyhtiöt ovat kuitenkin asettaneet vakuudettomille lainoille myös korkeampia ikärajoja.
Jokainen luotonmyöntäjä arvioi hakijan luotonkantokykyä omien kriteeriensä mukaisesti. Yleensä hyväksytty lainapäätös tulee hyvin nopeasti ja laina maksetaan heti tilille.
Varmista voimassaolevat ehdot lainanantajien omilta verkkosivuilta
Osa tällä sivulla mainituista tiedoista on voinut vanhentua, koska pankkien tuotevalikoimassa ja lainaehdoissa tapahtuu muutoksia säännöllisin väliajoin. Tarkista tämän takia voimassaolevat ja ajantasaiset ehdot aina viime kädessä pankin tai rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta.
