Mistä voi hakea lainaa 40000 euroa ilman vakuuksia, ja kuinka isot kulut lainasta voi muodostua? Kartoita eri vaihtoehtoja ja arvioi lainan kustannuksia laskurin avulla. Samalla voit katsoa, minkä pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatarjoukset voit kilpailuttaa yhdellä hakemuksella.
Sisältö:
Kilpailuta 40 000 euron lainatarjoukset yhdellä hakemuksella ilman sitoumuksia
Mukana kilpailutuksessa -sarakkeen alta näet, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kyseinen vertailupalvelu tekee yhteistyötä. Halutessasi voit tarkistaa kilpailutuspalvelun verkkosivuilta ajantasaisen listan kaikista yhteistyöpankeista.
Tarkka korkotaso täsmentyy asiakaskohtaisesti. Kilpailuttamalla näet, mitkä pankit ovat valmiita tekemään sinulle tarjouksen hakemastasi lainasummasta ja millaisella korkotasolla. Kilpailutus on maksutonta eikä sido sinua mihinkään.
| Kilpailuttaja | Mukana kilpailutuksessa | Nimelliskorko | Kilpailuta |
|---|---|---|---|
 Kattokorko 2000-60 000€ 1-18 vuotta | Noin 15 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,00-10,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Omalaina 100-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Myös tuttuja kivijalkapankkeja. Tarkista lista >> | 4,19-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. TV:stä tuttu suosittu palvelu. Tarkista lista >> | 4,50-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,41-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 FreedomRahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,41-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,50-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,68-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Axolaina 2000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | Noin 4,00-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Uno Laina 500-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 10 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | Enintään 19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
Tarkista pankit ja rahoitusyhtiöt, joiden valikoimista löytyy tämän kokoinen laina
Pankin tai rahoitusyhtiön logon alapuolelta näet, millaisia lainasummia kyseinen luotontarjoaja myöntää.
Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1. marraskuuta 2023. Tarkka korkotaso täsmentyy asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainan määrän perusteella. Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä on mahdollista saada lainaa.
Varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
| Lainatuote | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-10 vuotta | 2,90-8,90 % (+3kk euribor) Pienin korko vain premium-asiakkaille | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-11,50 % (+3kk euribor) | 60€ | 3,90€/kk |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 4,50-14,99 % (+3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk |
 Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 5,00-9,90 % (+3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk |
 Bigbank 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90 %-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 6,50-9,50 % (+3kk euribor) Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille | 0€ | 6,00€/kk |
 Fixura 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,00 % | Tarkista ehdoista | Max. 12,50€/kk |
 Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 6,90 %-> (+3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Brocc (Entinen Balanzia) 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95 %-> (+3kk euribor) | 0-59€ | 5,00€/kk |
 Avida-laina 500-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95-17,45 % (+1kk euribor) | 0-69€ | 5,00€/kk |
 Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 7,00-10,00 % (+12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk |
 Alisa Pankki 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 7,90-15,90 % (+3kk euribor) | 0€ | 4,50-7,90€/kk |
 OP Täsmäluotto 2000-15 000€ 1-10 vuotta | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk |
 Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk |
 Ferratum 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk |
 Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava | 8,50-15,00 % | 0-49€ | 3-8€/kk |
 Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,79-18,99 % | 0-90€ | 3-5€/kk |
 Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,00 % | 0€ | 3-12€/kk |
 Svea-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk |
 Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-18,69 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 9,00 % (+3kk euribor) | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä | 0€ |
 Bondora 100-10 000€ 3kk-5 vuotta | 9,90-19,00 % | Max. 150€ | Max. 150€ vuodessa |
 TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk |
 Saldo Kulutusluotto 1000-10 000€ 12-88kk | 13,90-19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Halino-laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 14,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 18,90 % | 0€ | 0-12,50€/kk |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ Joustava | 19,00 % | 0€ | 12,00€/kk |
Saldo Joustoluotto Max. 2000€ 3-30kk | 19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 MyLender 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,00 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk |
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tuotevalikoima ja lainaehdot voivat muuttua hyvinkin nopealla aikataululla. Varmista ajantasaiset ja voimassaolevat ehdot aina luotonmyöntäjien omilta verkkosivuilta. Tarkempia tietoja lainatuotteista löydät myös pankin tai rahoitusyhtiön logoa klikkaamalla.
Mikä 40 000 euron laina on kaikkein halvin?
- Edullisin 40 000 euron laina on aina tilannekohtainen kysymys. Pankkien luotonmyöntökriteereissä on eroja, joten edullisin pankki yhdelle ei välttämättä ole sitä toiselle. Monesti lainan korko on kiinteä, jolloin se on sama kaikille hyväksytyn luottopäätöksen saaville hakijoille. Jotkut luotonmyöntäjät kuitenkin hinnoittelevat lainansa riskiperusteisesti, eli hakija voi saada sitä edullisemman tarjouksen, mitä paremmaksi hänen takaisinmaksukykynsä tulkitaan. Tämä hankaloittaa lainojen vertailua. Taulukosta ei edellä mainittujen seikkojen takia voi päätellä, mistä halvin 40 000 euron laina ilman vakuuksia löytyy yksittäiselle hakijalle.
- Yllä näkyvän taulukon lainatuotelistaus ei ole kaikenkattava. Kaikki pankit eivät esimerkiksi myönnä vakuudetonta lainaa 40 000 euroon asti, ja jotkut luotonmyöntäjät puolestaan panttaavat tarkempia hintatietojaan lainatarjouksen tekemiseen asti.
- Vertailua ei helpota sekään, että jotkut pankeista tarjoavat parempia lainaehtoja nykyisille asiakkailleen. Tämä voi käytännössä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että pankin premium- tai asuntolaina-asiakkaat saavat luottonsa edullisemmin ehdoin.
- Lainatarjoukset 40000 euron lainoista on mahdollista hakea myös lainanvertailualustojen kautta. Ennen kilpailutusta kannattaa kuitenkin kiinnittää huomiota siihen, mitkä pankit kyseinen vertailupalvelu kilpailuttaa. Jotkut kilpailutuspalveluista tekevät yhteistyötä myös joidenkin perinteisten kivijalkapankkien kanssa, mutta läheskään aina näin ei ole.
Mihin 40 000 euron lainan voi käyttää?
Pankit ja luotonmyöntäjät saattavat markkinoida yhtä ja samaa lainatuotetta monilla eri nimillä, koska myös käyttötarkoituksia lainalle on monia erilaisia hakijasta riippuen. 40 000 euron laina voi olla esimerkiksi:
- remonttilaina
- autolaina
- yhdistelylaina tai
- yritystoimintaan otettava laina.
Usein vakuudettomalla kulutusluotolla rahoitetaan isompi kertaluontoinen hankinta. Käyttötarkoitusta enemmän pankkeja kuitenkin kiinnostaa lainanhakijan tai -hakijoiden takaisinmaksukyky.
Yhteishakija voi madaltaa lainan korkoa reilustikin
40 000 euron laina on niin iso, että monet pankit vaativat sen saamiseksi yhteishakijan. Tällöin lainasta on vastuussa kaksi henkilöä.
- Pankin kannalta luottotappioriski pienenee, kun lainaa maksetaan pois kahden ihmisen voimin.
- Yhteishakijan kanssa laina myös lyhenee nopeammin, jolloin kokonaiskustannukset pienenevät.
Jotkut luotonmyöntäjät kertovat suoraan verkkosivuillaan, että ne pystyvät tarjoamaan parhaat lainaehdot yhteishakijoille.
Millaiset kulut 40 000 euron laina voi muodostaa?
Esimerkkilaskelma: 40 000 euron lainan nimelliskorko on 5,99%, avausmaksu 0 euroa ja joka kuukausi maksettava tilinhoitomaksu 5 euroa. Laina-aika on viisi vuotta. Näillä luvuilla lainan kuukausierä on 778,13 euroa ja takaisinmaksettava summa yhteensä 46 687,56 euroa. Lainan kaikki kustannukset huomioiva todellinen vuosikorko on tässä esimerkissä 6,44%.
Miten laina-ajan lyhentäminen tai pidentäminen muuttaa 40 000 euron lainan kokonaiskustannuksia?
Alapuolella näkyvä taulukko kertoo, miten äskeisessä kappaleessa mainitun esimerkkilainan kustannukset muuttuvat, kun laina-aikaa lyhennetään tai pidennetään viidestä vuodesta. Muut lainan tiedot (korko, avausmaksu, tilinhoitokulu) on pidetty samoina kuin esimerkissä.
| Maksuaika | Kk-erä | Maksat takaisin |
| 3 vuotta | 1221,70€ | 43 981,07€ |
| 4 vuotta | 944,22€ | 45 322,45€ |
| 6 vuotta | 667,73€ | 48 076,32€ |
| 7 vuotta | 589,15€ | 49 488,64€ |
| 8 vuotta | 530,46€ | 50 924,40€ |
Taulukon luvut ovat viitteellisiä. Esimerkiksi mahdolliset lyhennysvapaat kuukaudet sekä viitekorkojen – eli useimmiten euriborin – muutokset vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin.
Millaisella korolla lainan voi saada, jos sille on asettaa vakuus?
Lähes kaikki perinteiset pankit tarjoavat 40 000 euron lainaa myös vakuudellisena. Kun lainalle asetetaan vakuus, pankin luottotappioriski pienenee oleellisesti ja lainan hinta putoaa selvästi.
Vakuudellinen pankkilaina on mahdollista saada vain muutaman prosentin kokonaiskorolla. Vakuus voi käytännössä tarkoittaa esimerkiksi asuntoa, kesämökkiä, metsäomaisuutta tai sijoitusvarallisuutta. Muunkinlainen omaisuus voi pankista riippuen käydä vakuudeksi.
Katso lisätietoa pankkien vakuudellisista lainavaihtoehdoista:
Myös vakuudellisten lainojen koroissa on eroja. Pääsääntöisesti erot eivät kuitenkaan ole yhtä suuria vakuudettomiin lainoihin verrattuna.
Mitkä vaatimukset hakijan on täytettävä, jotta hän voi saada hyväksytyn lainapäätöksen?
40 000 euron lainan saaminen ilman vakuuksia vaatii vähintäänkin seuraavien ehtojen täyttymistä:
- Hyvät säännölliset kuukausitulot palkkatöistä, yritystoiminnasta tai eläkkeestä. Jotkut pankit kertovat suoraan verkkosivuillaan bruttovuositulorajan, joka lainanhakijan on ylitettävä saadakseen myöntävän lainapäätöksen. Tulot on yleensä todennettava liitteiden, kuten esimerkiksi palkkakuitin tai eläketodistuksen avulla.
- Ei maksuhäiriömerkintöjä. Merkinnät luottotiedoissa torpaavat käytännössä aina lainansaannin.
- Täysi-ikäisyys on minimivaatimus kaikilla luotonmyöntäjillä, mutta monet pankit ja rahoitusyhtiöt ovat omaehtoisesti asettaneet lainatuotteilleen korkeamman ikärajan. Tällöin kyseinen ikävaatimus voi olla esimerkiksi 20-25 vuoden välillä pankista riippuen.
- Jotkut luotonmyöntäjät myöntävät isompia lainoja vain yhteishakijoille.
Varmista voimassaolevat ehdot pankkien omilta verkkosivuilta
Rahoitusyhtiöiden ja pankkien tuotevalikoima ja lainaehdot ovat voineet muuttua. Tarkista viime kädessä ajantasaiset ja voimassaolevat ehdot aina viime kädessä kunkin luotonmyöntäjän omilta verkkosivuilta.
