Jotkut Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät vakuudetonta lainaa 30 000 euroon asti. Näin isossa lainasummassa pienikin ero marginaalissa voi tarkoittaa suurta eroa lainan kokonaiskustannuksissa. Tutustu eri vaihtoehtoihin ja arvioi lainan kuluja laskurin sekä viitteellisten hintatietojen avulla. Samalla voit vertailla kilpailutuspalveluja, joiden kautta voit pyytää yhdellä hakemuksella tarjoukset useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta.
Tämän sivun sisältö:
Kilpailuta 30 000 euron lainatarjoukset yhdellä hakemuksella ilman sitoumuksia
Mukana kilpailutuksessa -sarakkeen alta näet, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kyseinen vertailupalvelu tekee yhteistyötä. Halutessasi voit tarkistaa kilpailutuspalvelun verkkosivuilta ajantasaisen listan kaikista yhteistyöpankeista.
Tarkka korkotaso täsmentyy asiakaskohtaisesti. Kilpailuttamalla näet, mitkä pankit ovat valmiita tekemään sinulle tarjouksen hakemastasi lainasummasta ja millaisella korkotasolla. Kilpailutus on maksutonta eikä sido sinua mihinkään.
| Kilpailuttaja | Mukana kilpailutuksessa | Nimelliskorko | Kilpailuta |
|---|---|---|---|
 Kattokorko 2000-60 000€ 1-18 vuotta | Noin 15 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,00-10,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Omalaina 100-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Myös tuttuja kivijalkapankkeja. Tarkista lista >> | 4,19-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. TV:stä tuttu suosittu palvelu. Tarkista lista >> | 4,50-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,41-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 FreedomRahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,41-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,50-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | 4,68-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Axolaina 2000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | Noin 4,00-19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
 Uno Laina 500-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 10 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> | Enintään 19,00 % Muut kulut 0-150€ vuodessa. | Aloita kilpailutus >> |
Katso pankit ja rahoitusyhtiöt, joiden valikoimista löytyy tämän kokoinen laina
Pankin tai rahoitusyhtiön logon alapuolelta näet, millaisia lainasummia kyseinen luotontarjoaja myöntää.
Taulukon tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1. marraskuuta 2023. Tarkka korkotaso täsmentyy asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai lainan määrän perusteella. Tästä syystä taulukko ei kerro sitä, mistä yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukosta kuitenkin näet, millaisilla korko- ja kulutasoilla eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä on mahdollista saada lainaa.
Varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
| Lainatuote | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-10 vuotta | 2,90-8,90 % (+3kk euribor) Pienin korko vain premium-asiakkaille | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-11,50 % (+3kk euribor) | 60€ | 3,90€/kk |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 4,50-14,99 % (+3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk |
 Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 5,00-9,90 % (+3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk |
 Bigbank 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90 %-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 6,50-9,50 % (+3kk euribor) Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille | 0€ | 6,00€/kk |
 Fixura 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,00 % | Tarkista ehdoista | Max. 12,50€/kk |
 Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 6,90 %-> (+3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Brocc (Entinen Balanzia) 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95 %-> (+3kk euribor) | 0-59€ | 5,00€/kk |
 Avida-laina 500-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95-17,45 % (+1kk euribor) | 0-69€ | 5,00€/kk |
 Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 7,00-10,00 % (+12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk |
 Alisa Pankki 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Enintään 0,01% päivässä luoton määrästä |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 7,90-15,90 % (+3kk euribor) | 0€ | 4,50-7,90€/kk |
 OP Täsmäluotto 2000-15 000€ 1-10 vuotta | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk |
 Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk |
 Ferratum 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk |
 Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava | 8,50-15,00 % | 0-49€ | 3-8€/kk |
 Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,79-18,99 % | 0-90€ | 3-5€/kk |
 Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,00 % | 0€ | 3-12€/kk |
 Svea-laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk |
 Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-18,69 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk |
Danske Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 9,00 % (+3kk euribor) | Vuosimaksu 3,50% luottorajan määrästä | 0€ |
 Bondora 100-10 000€ 3kk-5 vuotta | 9,90-19,00 % | Max. 150€ | Max. 150€ vuodessa |
 TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk |
 Saldo Kulutusluotto 1000-10 000€ 12-88kk | 13,90-19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Halino-laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 14,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 18,90 % | 0€ | 0-12,50€/kk |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ Joustava | 19,00 % | 0€ | 12,00€/kk |
Saldo Joustoluotto Max. 2000€ 3-30kk | 19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 MyLender 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,00 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk |
Taulukon tiedot ovat suuntaa-antavia ja ne ovat voineet muuttua. Tarkista voimassaolevat lainaehdot ja hintatiedot aina luotonmyöntäjien omilta verkkosivuilta ennen lainahakemuksen täyttämistä.
Mistä löytyy halvin 30000 euron laina?
Vastaus otsikon kysymykseen on tilannekohtainen, koska halvin pankki yhdelle ei välttämättä ole sitä toiselle. Taulukosta ei voi päätellä, mistä iso vakuudeton laina löytyy yksittäiselle hakijalle kaikkein pienimmillä kuluilla.
Tämä johtuu muun muassa seuraavista syistä:
- Luotonmyöntäjän tarjoama korkotaso voi olla kiinteä tai perustua hakijan takaisinmaksukykyyn. Jos korko on kiinteä, se on samansuuruinen kaikille hyväksytyn lainapäätöksen saaville asiakkaille, jotka hakevat samaa lainasummaa. Jotkut lainanantajat kuitenkin tarjoavat riskiperusteista hinnoittelua, jolloin hakijan takaisinmaksukyky vaikuttaa lainan korkoon. Tällöin korkeat säännölliset tulot omaava vakavarainen asiakas voi saada luottonsa keskimääräistä paremmin ehdoin.
- 30 000 euron laina on sen verran suuri, että sitä haetaan usein yhteishakijan kanssa. Tilanne on tämä varsinkin silloin, jos lainan käyttötarkoitus on esimerkiksi yhteinen isompi hankinta tai remontti. Yhteishakijan kanssa haettu laina pienentää pankin luottotappioriskiä, koska lainan takaisinmaksusta on vastuussa useampi henkilö. Tämä voi madaltaa lainan korkoa. Jotkut luotonmyöntäjät ilmoittavat suoraan verkkosivuillaan tarjoavansa parhaat lainaehdot yhteishakijoille.
- Jotkut kivijalkapankit puolestaan tarjoavat parempia lainaehtoja nykyisille asiakkailleen. Tällöin esimerkiksi premium- tai asuntolaina-asiakkaat voivat saada kulutusluoton normaalia matalammalla marginaalilla. Useimpien pankkien lainoja on kuitenkin mahdollista hakea netin kautta myös muiden pankkien verkkopankkitunnuksilla tunnistautumalla.
Mihin käyttötarkoitukseen lainaa voi hakea?
Lainan käyttötarkoitusta enemmän pankkeja ja rahoitusyhtiöitä kiinnostaa hakijan takaisinmaksukyky. 30 000 euron laina ilman vakuuksia voi olla niin:
- isompaan kertaluontoiseen hankintaan käytettävä kulutusluotto,
- autolaina,
- yhdistelylaina tai
- remonttilaina.
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainojen koroissa ja muissa kuluissa voi olla isoja keskinäisiä eroja. Varsinkin pitkällä maksuajalla kulut nousevat nopeasti korkeiksi pankista riippumatta.
Alla muutamia esimerkkejä lainan kulutasoista eripituisilla takaisinmaksuajoilla.
Mitä 30 000 euron laina kustantaa ilman vakuuksia?
Esimerkki:
30 000 euron lainan nimelliskorko on 7,50%, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 3 euroa. Laina maksetaan takaisin kuuden vuoden aikana 72 kuukausierässä.
Yhden kuukausierän suuruus on tällöin 523,09 euroa ja takaisinmaksettava summa yhteensä 37 662,64 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on 8,09%.
Miten 30 000 euron lainan kulurakenne muuttuu lyhyellä tai pitkällä maksuajalla?
30 000 euron lainaa haetaan monesti yhteishakijan kanssa, jolloin lainaa on mahdollista lyhentää pois isommissa kuukausierissä. Laina-aikaa lyhentämällä kulut laskevat merkittävästi. Yhteishakijan kanssa haetulla lainalle on usein mahdollista saada myös edullisempi korko.
Pienellä kuukausierällä ja pitkällä maksuajalla kokonaiskustannukset puolestaan nousevat korkeiksi.
Taulukko näyttää, miten aiemmassa esimerkissä käytetyn lainan (nimelliskorko 7,50%, avausmaksu 100 euroa ja tilinhoitokulu 3€/kk) kustannukset muuttuvat eripituisilla maksuajoilla.
| Laina-aika | Kuukausierä | Maksat takaisin |
| 2 vuotta | 1357,15€ | 32 571,71€ |
| 3 vuotta | 938,96€ | 33 802,72€ |
| 4 vuotta | 730,45€ | 35 061,62€ |
| 5 vuotta | 605,81€ | 36 348,31€ |
| 7 vuotta | 464,34€ | 39 004,46€ |
| 8 vuotta | 420,56€ | 40 373,55€ |
Taulukon laskelmat ovat suuntaa-antavia. Esimerkiksi euribor-viitekoron nousut ja laskut sekä mahdolliset lyhennysvapaat kuukaudet voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Euriborien nykyiset tasot voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.
Kuinka paljon lainan vakuudettomuus nostaa kustannuksia?
Vakuudellinen 30 000 euron pankkilaina on mahdollista saada parhaimmillaan muutaman prosentin kokonaiskorolla. Tarkkaan lukemaan vaikuttaa suuresti lainalle asettava vakuus, joka voi käytännössä tarkoittaa esimerkiksi asuntoa, mökkiä tai perintönä saatua metsäpalstaa. Muunkinlainen varallisuus voi käydä lainan vakuudeksi.
- Katso esimerkit Danske Bankin, OP:n ja Nordean vakuudellisista lainatuotteista.
Vakuudettomien lainojen korot ovat selvästi korkeammalla tasolla, kuten yllä olevista esimerkeistä näkyi. Usein parhaat lainaehdot ovat tarjolla vain hyvin rajatulle asiakasjoukolle. Ilman vakuuksia myönnettävien lainojen nimelliskorot lähtevät pääsääntöisesti noin 5-6 prosentista ylöspäin luotonmyöntäjästä riippuen. Pitkällä maksuajalla myös kuukausittaisista tilinhoitomaksuista voi kertyä iso potti, joka nostaa lainan kokonaiskorkoa.
Mitkä kriteerit hakijan tulee täyttää saadakseen 30 000 euroa lainaa ilman vakuuksia?
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden kriteerit voivat vaihdella jonkin verran, mutta ainakin seuraavien ehtojen on käytännössä aina toteuduttava, jotta hakija voi saada hyväksytyn lainapäätöksen:
- Hyvät säännölliset tulot palkkatöistä, yritystoiminnasta tai eläkkeestä. Jotkut pankit ovat listanneet verkkosivuilleen tarkan vuositulorajan, joka hakijan on ylitettävä saadakseen lainaa.
- Ei maksuhäiriömerkintöjä.
- Vähintään 18 vuoden ikä, mutta monet luotonmyöntäjät ovat omaehtoisesti asettaneet korkeamman ikärajan. Tällöin tarkka ikävaatimus vaihtelee yleensä noin 20-25 ikävuoden tienoilla.
- Jotkut luotonmyöntäjät tarjoavat 30 000 euron lainaa vain yhteishakijoille. Tämä yleensä lyhentää merkittävästi laina-aikaa ja samalla pienentää kokonaiskustannuksia.
Tarkista ehtojen ajantasaisuus luotonmyöntäjien omilta verkkosivuilta
Sivulla mainitut viitteelliset lainatuotetiedot päivittyvät säännöllisin väliajoin. Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tuotevalikoimassa ja lainaehdoissa voi kuitenkin tapahtua muutoksia nopeasti, joten varmista tietojen ajantasaisuus aina viime kädessä luotonmyöntäjän omilta verkkosivuilta. Emme vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.
Muut lainasummat
Lainaa 40000 – Lainaa 35000 – Lainaa 25000 – Lainaa 20000 – Lainaa 15000
