
Yrityslainan kilpailutus mahdollistaa lainatarjoukset yhdellä hakemuksella
Ei ole mikään salaisuus, että lyhytaikaisten ja reaalivakuudettomien yrityslainojen kulut voivat nousta korkeiksi. Siksi yrityslainatarjousten kilpailuttaminen voi olla kannattavaa jo hyvinkin pienistä lainasummista puhuttaessa.
Alla näet tunnetuimmat verkossa toimivat palvelut, joiden kautta voit kilpailuttaa yrityslainat yhdellä hakemuksella. Teemme yhteistyötä kyseisten palveluiden kanssa.
Nykyään osa kilpailutuspalveluista vertailee myös yrityslimiittejä ja kiinteistövakuudellisia yrityslainoja.
Kilpailuttaja | Lainasumma ja laina-aika | Korko ja kulut | Mukana kilpailutuksessa |
---|---|---|---|
![]() Kredita Tutustu palveluun >> | Kilpailuttaa yrityslainat 3 miljoonaan euroon asti. Yrityslimiitit 100 000 euroon asti. Kiinteistörahoitus 10 miljoonaan euroon asti. | Yrityskohtainen | Noin 12 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tarkista lista >> |
![]() Sortter B2B Tutustu palveluun >> | 500-10 000 000€ 1-48kk | Yrityskohtainen | Noin 15 rahoitusyhtiötä tai pankkia. Tarkista lista >> |
![]() Zmarta B2B Tutustu palveluun >> | 1000-1 500 000€ 1-48kk | Yrityskohtainen | Noin 10 rahoitusyhtiötä tai pankkia. Tarkista lista >> |
Huomioi, että mainittujen palveluiden ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Varmista kumppaneidemme ajantasaiset lainaehdot ja yhteistyökumppanien lukumäärä palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta.
Miksi yrityslainahakemuksen kilpailutus voi olla hyödyllistä?
Verkosta haettavien yrityslainojen kulut täsmentyvät yrityskohtaisesti. Kuluihin voivat luotonmyöntäjästä riippuen vaikuttaa esimerkiksi:
- yrityksen taloudelliset tunnusluvut
- yrityksen kassavirta
- yrityslainan käyttötarkoitus
- henkilötakaajan taloudellinen tilanne.
Varsinkin isommille yrityslainoille vaaditaan usein myös vakuus, jolloin yrityslaina on mahdollista saada pienemmillä kuluilla.
Pienemmät yrityslainat voidaan kuitenkin myöntää ilman vakuuksia. Tällöin yrityslainan saamiseksi ei vaadita reaalivakuutta eli lainan takaisinmaksun pantiksi asetettavaa omaisuutta.
Koska yrityslainan kulut täsmentyvät yrityskohtaisesti, pelkästään rahoitusyhtiöiden ja pankkien verkkosivuilla lukevia tietoja tutkailemalla et voi päätellä, mistä saat lainan kaikkein pienimmillä kuluilla.
Yrityslainojen kilpailutus mahdollistaa sen, että saat yhdellä hakemuksella sinun yrityksellesi räätälöidyt tarjoukset useilta eri luotonmyöntäjiltä.
Pienilläkin lainasummilla erot eri tarjousten kuluissa voivat olla vuoden aikana vähintäänkin satoja euroja. Esimerkiksi Helsingin Sanomat uutisoi taannoin selvityksestä, jonka mukaan yritysluottojen todelliset vuosikorot vaihtelivat 15 prosentista aina 86 prosenttiin asti.
Se, mitä tämä ero käytännössä tarkoittaa euroissa, riippuu täysin lainasummasta ja laina-ajasta.
Mukana vertailussa olivat muun muassa Svea, Fellow Finance (nykyään Alisa Pankki), Kasvurahoitus, Qred, Suomen Yrityslaina, Siltaraha, Ameron, Yritysluotto.fi sekä CapitalBox.
Ketkä ovat yrityslainojen kilpailutuspalveluiden yhteistyökumppaneita?
Suurin osa yrityslainoja kilpailuttavien välityspalveluiden yhteistyökumppaneista on rahoitusyhtiöitä. Joukosta löytyy kuitenkin myös esimerkiksi Alisa Pankki, jonka myöntämien yrityslainojen korko lähtee kuudesta prosentista ylöspäin.
Osa isompiin yrityslainoihin keskittyneistä rahoitusyhtiöistä toimii joukkorahoitusperiaatteella. Näihin rahoitusyhtiöihin lukeutuvat esimerkiksi Vauraus Suomi ja Fundu.
Joukkorahoitus tarkoittaa, että pääoma myönnettyihin lainoihin kerätään joukkorahoituspalveluihin rekisteröityneiltä sijoittajilta, jotka voivat olla niin yrityksiä kuin yksityishenkilöitä.
Alapuolella näet listauksen rahoitusyhtiöistä ja pankeista, jotka löytyvät varsin monen kilpailutuspalvelun yhteistyökumppanilistalta. Tarkista ajantasaiset tiedot aina kilpailutuspalveluiden omilta verkkosivuilta.
Miten käytännössä kilpailutat yrityslainat?
Yrityslainan kilpailutus tapahtuu hyvin samankaltaisilla askelmerkeillä riippumatta siitä, minkä palvelun valitset.
Näin kilpailutat yrityslainat
- Täytä yrityslainahakemus kilpailutuspalvelun verkkosivuilla. Hakemuksessa voidaan kysyä omien tietojesi lisäksi esimerkiksi yrityksesi liikevaihtoa, toimintahistoriaa ja muita olennaisia seikkoja.
- Jää odottamaan lainatarjouksia. Saat ne sähköpostiisi, jos yrityksesi täyttää yhden tai useamman rahoitusyhtiön luotonmyöntökriteerit. Vertaile tarjousten kokonaiskuluja ja takaisinmaksuaikaa.
- Valitse paras yrityslainatarjous tai jätä laina kokonaan ottamatta, jos et saa riittävän hyvää tarjousta. Yrityslainan kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään.
Mikäli päätät hyväksyä jonkin saamistasi tarjouksista, yrityslaina maksetaan yleensä tilille 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Tarkista myös tämä asia yrityslainojen ehdoista:
Jotkut rahoitusyhtiöt mahdollistavat yrityslainan ennenaikaisen takaisinmaksun siten, että maksat kuluja vain siltä ajalta, jolloin lainaa on avoinna.
Osa luotonmyöntäjistä kuitenkin veloittaa alkuperäiset lainakustannukset, vaikka maksaisitkin yrityslainan takaisin esimerkiksi muutaman kuukauden etuajassa.
Asiaan kannattaa kiinnittää huomiota, jos haet yrityslainaa esimerkiksi puoleksi vuodeksi, mutta epäilet, että saatat pystyä maksamaan sen takaisin jo 4-5 kuukaudessa.
Miksi yrityslainan kilpailuttaminen on maksutonta?
Verkon lainanvälityspalvelut toimivat samalla periaatteella kuin esimerkiksi majoitus- ja hotellivaraussivustot ja muut vertailupalvelut.
Jos kilpailutat yrityslainat palvelun kautta ja valitset jonkin saamistasi tarjouksista, yrityslainan myöntävä rahoitusyhtiö maksaa kilpailutuspalvelulle välityspalkkion.
Kilpailutuspalvelut ovat näin ollen rahoitusyhtiöille ja pankeille asiakashankintakanavia, koska iso osa yrityslainan hakijoista haluaa useamman tarjouksen samalla kertaa.
Siksi useimmat rahoitusyhtiöt tekevät yhteistyötä välityspalvelujen kanssa.
Voit aivan hyvin kilpailuttaa yrityslainat myös ilman välityspalveluja. Tällöin täytät vain hakemuksen erikseen jokaisen rahoitusyhtiön tai pankin omilla verkkosivuilla.
Mihin tarkoitukseen kilpailutuspalvelun kautta haetun yrityslainan voi käyttää?
Käyttötarkoituksia yrityslainoille on lähes yhtä paljon kuin lainaa hakevia yrityksiäkin. Yleisesti ottaen lyhytaikaisia yrityslainoja voidaan hyödyntää esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:
- Tilapäisen kassavajaan tilkitseminen, jos asiakkaan maksu isosta urakasta on myöhässä tai asiakkaille on myönnetty pitkiä maksuaikoja.
- Kausivaihtelujen tasaaminen, mikäli yrityksen toiminta painottuu tiettyihin sesonkeihin.
- Siltarahoitus, jos yritykselle on myönnetty yritystukia, jotka se saa kuitenkin käyttöönsä vasta muutamien kuukausien kuluttua.
- Toiminnan laajentaminen eli esimerkiksi uuden toimipisteen avaaminen, uudet laitehankinnat tai työntekijöiden rekrytointi.
- Varaston kasvattaminen ennen ruuhkaisempaa sesonkia.
Kun kilpailutat yrityslainat, kilpailutuspalvelu kysyy yleensä lainan käyttötarkoitusta. Alla näet esimerkkikuvan Zmartan yrityslainahakemuksesta.
Isommista lainoista puhuttaessa rahoitusyhtiö saattaa myös vaatia tarkempia selvityksiä projektista tai hankkeesta, jota varten olet lainarahaa hakemassa.