
Fixura on kotimainen rahoitusyhtiö, joka on ehtinyt toimia Suomessa jo yli kymmenen vuoden ajan. Millainen lainatuote on Fixura-laina, ja paljonko lainasta voi aiheutua kuluja euroissa mitattuna? Muun muassa näihin sekä moniin muihin olennaisimpiin kysymyksiin löydät vastaukset tältä sivulta. Selvitimme myös sen, millaisia Fixura-kokemuksia asiakkaat ovat verkkoon raportoineet.
1. Fixura tarjoaa vertaislainoja, mutta mitä se käytännössä tarkoittaa?
Fixuran Ab Oy:n myöntämät lainat ovat niin sanottuja vertaislainoja. Tämä tarkoittaa, että rahoitus lainoihin on kerätty palveluun rekisteröityneiltä sijoittajilta, jotka saavat tuottoa lainanhakijoiden maksamista koroista.
Fixura toimii lainaprosessissa välikätenä, joka saattaa yhteen lainaa hakevat ihmiset sekä korkotuottoa metsästävät sijoittajat. Fixura hyötyy nappaamalla sijoittajien saamista tuotoista osuuden itselleen. Palkkiota vastaan Fixura huolehtii vertaislainapalvelunsa markkinoinnista sekä kaikista lainojen myöntämiseen ja laskutukseen liittyvistä hallinnollisista töistä.
Lainaa hakevien kuluttajien ja Fixuran sijoitusasiakkaiden välillä on täysi anonymiteetti, eli osapuolet eivät voi tunnistaa toisiaan. Fixuran myöntämät lainat ovat määrältään 1000-20 000 euroa, ja usein yhtä lainaa on rahoittamassa useampia sijoittajia.
Lainat myönnetään ilman vakuuksia, jolloin niiden hakemiseen ei tarvita omaisuusvakuutta tai ulkopuolista henkilötakaajaa. Laina-aika on mahdollista valita kahden ja kuuden vuoden väliltä.
Tarkempaa lisätietoa Fixurasta yrityksenä löydät tämän sivun lopusta. Syynätään kuitenkin ensin läpi yrityksen lainatuote.
2. Millainen korko Fixuran lainaan sisältyy?
Fixuran lainan korko täsmentyy asiakaskohtaisesti ja voi vaihdella noin 6,90 prosentista ylöspäin. Fixuran verkkosivujen lainalaskurissa nimelliskorkona on käytetty 15,00 prosenttia.
Suurin mahdollinen nimelliskorko on lain mukaan 15 prosenttia lisättynä korkolaissa vahvistetulla viitekorolla. Jos viitekorko on esimerkiksi 4,50 prosenttia, maksiminimelliskorko on tällöin 19,50 prosenttia. Viitekorko vahvistetaan puolivuosittain.
Aiemmin Fixura tarjosi asiakkaille myös niin sanottuja laskevan koron lainoja. Niissä korko putosi 0,10 prosenttiyksikköä joka kuukausi, jos asiakas maksoi kuukausieränsä ajoissa. Enää laskevan koron lainoja ei kuitenkaan ole tarjolla.
Euromääräisen esimerkkilaskelman Fixura-lainan kustannuksista löydät seuraavasta kappaleesta.
Mitä nopeammin ja mitä isommissa kuukausierissä maksat lainan pois, sitä pienemmiksi jäävät lainasta aiheutuvat kulut.
3. Entäs lainan muut kulut koron lisäksi?
Nimelliskorko tarkoittaa lainasta perittävän koron määrää. Koron lisäksi lainoihin liittyy kuitenkin myös muita kuluja, kuten esimerkiksi järjestelymaksuja tai kuukausittaisia laskutuslisiä. Näiden perusteella muodostuu todellinen vuosikorko, joka huomioi kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset.
Koron lisäksi Fixuran lainan muita mahdollisia kuluja ovat:
- Lainanhoitokulu, joka on 0,01 prosenttia päivässä alkuperäisestä lainapääomasta laskettuna. Yhteensä lainanhoitokulut voivat kuitenkin olla enintään 150 euroa vuodessa. Esimerkiksi 4000 euron lainassa lainanhoitomaksuista syntyy vuosittain noin 140 euron kustannus.
- Paperilaskusta peritään 5 euron maksu. Oletuslaskutustapa Fixuralla on sähköpostilasku, eli laskutuslisää paperilaskusta joudut toki maksamaan vain, jos itse valitset paperisen laskun.
- Mahdollisesta eräpäivän siirtämisestä tai liikasuorituksen palautuksesta peritään myös vastaava 5 euron maksu.
- Maksusuunnitelman muutos kustantaa 50 euroa ja korkotodistus 20 euroa. Saldotodistus on maksuton kerran vuodessa.
Yllä mainitut hintatiedot ovat tammikuulta 2024. Tarkista aina Fixuran ajantasainen hinnasto palvelun omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista.
4. Miten lainan kulutaso vertautuu muihin Suomessa tarjolla oleviin vakuudettomiin lainoihin?
Perinteisten pankkien myöntäminen vakuudettomien lainojen nimelliskorko pyörii varsin usein noin 10-15 prosentin tienoilla. Tätä parempi tarjous on usein mahdollinen vain hyvin rajatulle asiakasryhmälle tai jos lainasumma on useita kymmeniätuhansia euroja.
Alla muutamia esimerkkejä perinteisten pankkien vakuudettomista lainoista tammikuulta 2024:
- Nordea Joustoluoton korko muille kuin pankin omille premium- ja asuntolaina-asiakkaille on 3kk euribor + 8,90 prosenttia.
- OP:n vakuudettoman Täsmäluoton ja Joustoluoton marginaali on molemmilla lainoilla 7,95 %. Korkoon lisätään 3kk euribor.
Koron lisäksi lainanhakijan tulee kiinnittää huomiota myös muihin kuluihin, kuten avausmaksuihin ja kuukausittaisiin tilinhoitopalkkioihin. Näistä kulueristä voi kuitenkin lain mukaan kertyä vuodessa maksettavaa enintään 150 euroa. Rahoitusyhtiöiden lainojen korot ja kulut ovat keskimäärin korkeampia perinteisiin kivijalkapankkeihin verrattuna – poikkeuksia toki on.
Lainojen vertailua ei helpota se, että jotkut luotonmyöntäjät hinnoittelevat lainansa riskiperusteisesti. Tämä tarkoittaa, että mitä paremmaksi hakijan takaisinmaksukyky tulkitaan, sitä matalamman koron hän voi saada. Varsinkin rahoitusyhtiöiden ja digipankkien tarjoamien lainojen korkotasoissa voi olla isoja heittoja kahden lainanhakijan välillä.
Alapuolella näkyvää painiketta napauttamalla pääset lainavertailusivulle, josta näet suuntaa-antavat korko- ja kulutiedot Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden vakuudellisista ja vakuudettomista lainatuotteista.
5. Millaiset ehdot lainanhakijan tulee täyttää saadakseen hyväksytyn lainapäätöksen?
Aivan kuten kaikki muutkin Suomessa toimivat luotonmyöntäjät, myös Fixura on asettanut tietyt minimivaatimukset hyväksytyn lainapäätöksen saamiselle. Voit saada tarjouksen Fixuralta, jos täytät seuraavat ehdot:
- Olet täysivaltainen ja vähintään 21-vuotias henkilö, joka on asunut Suomessa vakituisesti vähintään kahden vuoden ajan.
- Sinulla on riittävät säännölliset tulot, joilla pystyt maksamaan lainan takaisin.
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä tai maksamattomia erääntyneitä luottoja.
- Et toimi hallituksen jäsenenä sellaisessa yrityksessä, jolle on merkitty maksuhäiriöitä.
Fixura ei kerro verkkosivuillaan tarkkaa euromääräistä tulorajaa, joka sinun on ylitettävä saadaksesi hyväksytyn lainapäätöksen.
Lainankantokykyäsi Fixura arvioi omien kriteeriensä lisäksi ulkopuolisten toimijoiden, kuten Suomen Asiakastiedon ja Bisnode Finlandin tarjoaman luottotietodatan avulla.
6. Millaisia kokemuksia suomalaisilta löytyy Fixuran palveluista?
Saatoit päätyä tälle sivulle etsiessäsi hakukoneesta Fixuraan liittyviä kokemuksia. Mitään kovin järisyttäviä paljastuksia internetin ihmemaasta ei löydy, mutta hakutuloksia tutkiessasi ainakin seuraavat asiat kannattaa panna merkille:
- Fixura-lainan alin mahdollinen korko on lainavertailun perusteella varsin edullinen. Koron asiakaskohtainen vaihteluväli on kuitenkin iso, joten monilta lainanhakijoilta löytyy todennäköisesti kokemuksia myös minimitasoa isommasta korosta.
- Iso osa kokemuksista ja kommenteista on Fixuran sijoittaja-asiakkaiden, ei lainanhakijoiden kirjoittamia.
- Suurin osa netistä löytyvistä kommenteista koskee Fixuran aiempia lainatuotteita. Lainojen korkoja on suitsittu lainsäädäntöteitse ensin syksyllä 2019 ja väliaikaisesti kesällä 2020, joten Fixurankin lainatuotteen korot ja kulut ovat madaltuneet muutaman vuoden takaisista lukemista.
- Fixura ei myöskään enää tarjoa uusille asiakkailleen laskevan koron lainaa, joka löytyi valikoimista vielä muutama vuosi sitten.
TrustPilotissa Fixura on saanut hyvät arvostelut palvelun nopeudesta. Korkoihin liittyviä kommentteja palvelusta ei juuri löydy.
7. Mikä yritys Fixuran rahoituspalvelun taustalla toimii?
Fixura Oy Ab (Y-tunnus 2246639-7) on Vaasasta ponnistava kotimainen yritys, joka on perustettu vuonna 2009. Yritys on listattu Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriin.
Vertaislainoja Fixura on ehtinyt välittää yli kymmenen vuoden ajan. Yhteensä palvelun kautta on myönnetty lainoja jo reilusti yli 110 miljoonan euron edestä.
Yrityksen kotipaikka sijaitsee Vaasassa osoitteessa Hovioikeudenpuistikko 15 C 29, 65100 Vaasa. Asiakaspalvelun tavoitat sähköisiä kanavia pitkin tai ottamalla puhelimen käteen.
- Lainoihin liittyvät yhteydenotot puhelimitse +358 6 361 2111 tai
- sähköpostilla osoitteeseen info(at)fixura.com.
Laina-asiakkaiden asiakaspalvelu on auki maanantaista perjantaihin kello 9-12 ja 13-15. Fixuraan saa yhteyden myös verkkosivuilla olevan chat-ikkunan kautta.
Varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamien lainojen ehdot ja hintatiedot voivat muuttua nopeallakin aikataululla. Päivitämme ja tarkistamme sivuston palveluesittelyjä ja niihin liittyviä kokemuksia säännöllisin väliajoin, mutta osa tiedoista voi olla vanhentuneita. Tarkista luotonmyöntäjien ajantasaiset ehdot ja hinnasto aina kyseisen palveluntarjoajan omilta verkkosivuilta ennen palvelun käyttöä. Emme vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.