Collector Bank on yksi Suomeen 2000-luvun aikana levittäytyneistä ruotsalaisista digipankeista. Otimme selvää, mitä palveluja pankki tarjoaa suomalaisasiakkaille ja millaisia kokemuksia verkosta löytyy Collectorin lainoista ja säästötilistä. Näiden kymmenen kysymyksen vastaukset asiakkuutta harkitsevan kuluttajan on hyvä tietää.
1. Millainen on Collector Bankin historia Suomessa?
Collector perustettiin Ruotsissa 1990-luvun lopulla, ja se aloitti yksityislainojen ja säästötilien tarjoamisen kuluttaja-asiakkaille vuosien 2004-2005 aikana. Tätä ennen Collector oli operoinut pääasiassa yritysrahoituksen, perinnän sekä lasku- ja osamaksuratkaisujen parissa. Suomeen Collector laajensi vuonna 2008.
Seitsemän vuotta myöhemmin Collector sai pankkitoimiluvan, ja samassa yhteydessä yrityksen nimi muuttui Collector Bankiksi. Pankki on listattu Tukholman pörssiin ja sen pääkonttori sijaitsee Göteborgissa. Muut Collector Bankin toimipisteet ovat Tukholmassa, Oslossa ja Helsingissä.
Suomalaisille yksityishenkilöille Collector Bank tarjoaa tällä hetkellä vakuudettomia lainoja, kulutonta säästötiliä sekä erilaisia lasku- ja osamaksuvaihtoehtoja. Monet suositut Suomessa toimivat myymäläketjut ja verkkokaupat tarjoavat asiakkailleen mahdollisuutta maksaa ostoksensa laskulla tai osamaksulla, jolloin Collector vastaa kyseisten maksuratkaisujen tuottamisesta.
Yrityksille Collector Bank tarjoaa myös laskurahoitusta ja yrityslainoja. Pääomarahastonsa kautta Collector tekee lisäksi sijoituksia kasvupotentiaalia omaaviin finanssiteknologiayrityksiin.
2. Miten Collector Bankin säästötilin talletuskorko vertautuu kilpailijoihin?
Vuoden 2023 syyskuussa Collector Bankin säästötilin korko oli 3,05 %, jolla se sijoittui säästötilien vertailussa keskikastiin.
Säästötili on maksuton, eikä se sisällä minkäänlaisia nostorajoituksia. Minimitalletuksen määrä on asetettu 50 euroon.
Collector Bankin säästötilin voi avata kuka tahansa seuraavat kriteerit täyttävä henkilö:
- Ikä vähintään 18 vuotta.
- Suomen kansalainen ja asuu Suomessa.
- Ei ole verovelvollinen muualle kuin Suomeen.
Säästötilille talletetut varat ovat Ruotsin talletussuojajärjestelmän piirissä. Talletussuoja turvaa säästöt aina 100 000 euroon asti aivan samaan tapaan kuin suomalaisissakin pankeissa. Tilinhaltijan tulee itse ilmoittaa kertyneet tuotot vuosittaisessa veroilmoituksessaan.
3. Mitä tarkoittavat lasku- ja osamaksuratkaisut, joita Collector Bank tarjoaa asiakkailleen?
Collector tekee yhteistyötä monien tunnettujen suomalaisten myymäläketjujen ja verkkokauppojen kanssa – esimerkkeinä mainittakoot Masku, Sokos, Stadium, Budget Sport ja niin edelleen.
Collector Bankin nimi onkin todennäköisesti tullut monelle suomalaiselle ensimmäistä kertaa tutuksi juuri verkkokauppaostoksia maksettaessa. Collector Bankin tarjoaman lasku- ja osamaksuratkaisun nimi on Walley.
Esimerkiksi sohvan verkkokaupasta ostava asiakas voi laskulla saada ostokselleen useamman viikon korottoman maksuajan. Osamaksulla sohvan puolestaan voi maksaa pois useamman kuukauden aikana – tässä tapauksessa maksulykkäyksestä kertyy tietysti korkoa sekä muutaman euron suuruisia kuukausittaisia laskutuslisiä.
Viitteellinen esimerkki:
Henkilö tekee 1000 euron ostoksen osamaksulla, jonka korko on 19,90% ja kuukausittainen tilinhoitokulu 3 euroa. Henkilö maksaa ostoksen pois 12 samansuuruisessa erässä yhden vuoden aikana.
Tällöin takaisin maksettava summa on kaikkineen 1147 euroa, eli joustavammasta maksuaikataulusta aiheutui kaikkineen kuluja 147 euroa ostoksen hinnan päälle.
Esimerkki on muodostettu korkolaskurilla.
Marraskuussa 2019 R-kioski ilmoitti aloittaneensa yhteistyön Collector Bankin kanssa. R-kioskeilla voi käydä maksamassa laskuja, joihin on merkitty viitetiedot sisältävä viivakoodi.
Laskupalvelun odotetaan helpottavan elämää etenkin pienillä paikkakunnilla, joissa paikallinen pankkikonttori on supistanut toimintaansa tai sulkenut kokonaan ovensa. Palvelu on edelleen toiminnassa vuonna 2023.
4. Millainen tuote on Collectorin Joustolaina?
Huomioi tämä: Vuoden 2023 kesällä Collector-lainan hakuportaali on suljettuna, eikä Collector Bank ota verkkosivujensa kautta vastaan uusia lainahakemuksia. Tarkista ajantasainen tilanne Collectorin verkkosivuilta tai vertaile muut kulutuslainat.
Collector Bankin tarjoama lainatuote on 2000-25 000 euron suuruinen vakuudeton kulutusluotto, jonka takaisinmaksuaika voi vaihdella 2-18 vuoden välillä. Lainaa markkinoidaan nimellä Joustolaina.
Yli 15 vuoden pituisen laina-ajan voi saada vain yli 10 000 euron lainoille, mutta pitkä laina-aika luonnollisesti nostaa kustannuksia.
Hakemuksessa annettavien tietojen lisäksi lainanhakijalta vaaditaan seuraavat liitteet:
- kopio tuoreimmasta palkkalaskelmasta tai eläkepäätöksestä &
- kopio esitäytetystä veroilmoituksesta, joka löytyy vero.fi-osoitteeseen kirjautumalla.
Paperisen hakemuksen tekijältä pyydetään myös kopio kuvallisesta henkilöllisyystodistuksesta sekä pankin tiliotteesta. Sähköisesti haettaessa näitä tietoja ei tarvita. Pankin tiliotekopio tarvitaan vain, mikäli tilinumeroa ei löydy tilinauhasta tai eläkepäätöksestä.
Joustolainan lyhennyserien laskut voit halutessasi tilata e-laskuna suoraan verkkopankkiisi. Voit aina maksaa lainan myös kerralla pois, mutta tällöin sinun on oltava yhteydessä asiakaspalveluun, jotta tarkka korko saadaan laskettua oikein. Korko lasketaan aina maksupäivään asti.
5. Kuinka suuri Collector Bankin lainan korko on?
Collector Bankin joustolainan korko täsmentyy yksilöllisesti lainanhakijan antamien tietojen perusteella. Lainan nimelliskorko vaihtelee 9,90-19,90 prosentin välillä. Lisäksi lainan todellista vuosikorkoa – eli lainan kaikki kulut huomioivaa korkolukemaa – nostavat 3 euron suuruinen kuukausittainen laskutusmaksu sekä 60 euron avausmaksu.
Collectorin tarjoama viitteellinen hintaesimerkki tyypillisen lainan kuluista:
4000 euron laina maksetaan pois neljässä vuodessa ja 48 erässä. 13%:n esimerkkikoron sekä laskutusmaksujen (3€) ja avausmaksun (60€) myötä lainan todelliseksi vuosikoroksi muodostuu 16,54%.
Tällöin kuukausierän suuruus on 107,31 euroa ja takaisinmaksettava summa kaikkineen 5354,88 euroa. Näin ollen lainasta aiheutui kustannuksia 1354,88 euroa.
6. Millaiset ehdot Collector Bank Joustolainan hakijan on täytettävä?
Voit hakea Joustolainaa Collector Bankista, mikäli täytät kaikki seuraavat kriteerit:
- Olet iältäsi vähintään 20-vuotias.
- Sinulla on vakituisia tuloja minimissään 15 000 euroa vuodessa.
- Asuinpaikkasi on ollut Suomessa vähintään edeltävät kaksi vuotta.
- Sinulla ei ole merkintöjä maksuhäiriöistä tai avoinna olevaa lainaa Collector Bankissa.
Näiden ehtojen täyttäminen ei vielä tietysti takaa sitä, että saat lainatarjouksen Collector Bankilta. Pankki tekee aina lainapäätöksen omiin luottoarviointiprosesseihinsa nojaten.
Hylätty lainahakemus voi johtua esimerkiksi siitä, että hakijalla on entuudestaan liikaa avoinna olevia velkoja, jotka voisivat vaarantaa lainan takaisinmaksun. Myös voimassa oleva työsuhteen koeaika voi niin sanotuissa kiikunkaakun-tilanteissa heikentää lainansaantimahdollisuuksia.
Lainatarjouksen pyytäminen Collector Bankilta ei sido hakijaa mihinkään, ja myös hyväksytyn lainan voi perua 14 päivän sisällä hakemuksen hyväksymisestä.
Tammikuun 2023 alussa Collector Bankin verkkosivujen kautta ei pystynyt jättämään lainahakemusta. Tarkista ajantasainen tilanne Collectorilta.
7. Mihin tarkoituksiin Collector Bank lainaa voi hakea?
Collector Bank ei erikseen määrittele, millaiseen tarpeeseen Joustolainaa voidaan hakea. Tärkempää on, että luotonkantokykysi on sillä tasolla, että selviät lainan takaisinmaksusta. Tyypillisiä käyttötarkoituksia ilman vakuuksia myönnettäville lainoille ovat esimerkiksi:
- remontin rahoittaminen kotona tai mökillä
- auton ostaminen
- nykyisten pienlainojen tai luottokorttivelkojen yhdistäminen eli niin sanottu yhdistelylaina.
Pienten lainojen tai luottokorttivelkojen korot ovat tyypillisesti korkeat, joten yhdelle isommalle lainasummalle on monissa tapauksissa mahdollista saada edullisempi korko. Myöskään tilinhoitokuluja tai erilaisia laskutuslisiä ei lainojen yhdistämisen jälkeen tarvitse maksaa kuin yhdestä lainasta.
8. Miten Collector Bankin lainan voi kilpailuttaa verkossa?
Oletko katsonut edeltävän kuukauden aikana televisiota tai kuunnellut radiota? Tällöin et ole voinut olla törmäämättä lainanvälittäjien mainoksiin.
Lainanvälittäjä tarkoittaa verkossa toimivaa palvelua, joka on solminut yhteistyösopimukset kymmenien eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden kanssa. Kun täytät lainahakemuksen lainanvälittäjän sivuilla, hakemus ohjataan yhdellä kertaa yhteistyökumppanipankkien nähtäväksi. Näin ollen lainanhakija pystyy yhdellä hakemuksella saamaan useampia lainatarjouksia vertailtavakseen.
Jos hakija hyväksyy jonkun tarjouksista, kyseinen pankki tai rahoitusyhtiö maksaa lainanvälittäjälle palkkion uudesta asiakkaasta. Kyseisen ansaintamallin takia lainanvälittäjän käyttö on asiakkaalle maksutonta, eikä se myöskään sido mihinkään.
Lainanvälittäjät kilpailuttavat vakuudettomia lainoja, joiden korko vaihtelee hakijasta riippuen noin 4,50-19,99 prosentin välillä. Koron lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja – esimerkiksi avausmaksua tai laskutuslisiä – maksimissaan 150 euroa vuodessa.
Vuosien 2021-2022 aikana Collector Bankin laina oli ajoittain haettavissa ainakin OmaLainan ja Zmartan kautta. Tarkista ajantasainen tilanne luotonvälityspalveluiden verkkosivuilta.
Lisätietoa muista ruotsalaistaustaisista rahoitusyhtiöistä:
9. Millaisia kokemuksia netistä löytyy Collector Bankin palveluista?
Collector Bank on ehtinyt toimia Suomessa jo yli 10 vuotta, joten asiakkaiden kokemuksia löytyy verkosta jo melko runsaasti. Suurin osa niistä käsittelee pankin osamaksu- ja laskuratkaisuja, mutta myös säästötilistä ja joustolainasta on kirjoitettu kokemuksia jonkin verran.
- TrustPilot-sivustolla Collector Bankin arvosana syksyllä 2023 oli kelvollinen 3,1/5. Suurin osa arvosteluista on ruotsiksi, mutta myös muutama suomenkielinen palaute löytyy joukosta. Kommentteihin sisältyy niin ruusuja kuin risuja.
- Financer-arviosivustolla käyttäjien antama arvosana vastaavana ajankohtana oli 1,6/5. Valtaosa sanallisista palautteista on kuitenkin vuosilta 2018-2021, jonka jälkeen lainojen ja säästötilin tuotetiedot ovat ehtineet muuttua moneen kertaan.
10. Mistä Collector Bankin asiakaspalvelun tavoittaa?
Laina-, säästötili- tai laskuasioissa tavoitat Collectorin Bankin seuraavia kanavia pitkin:
- Joustolaina: puhelimitse 09 3158 9943 (ma-pe kello 10-16) tai sähköpostilla asiakaspalvelu@joustolaina.fi.
- Säästötili: puhelimitse 09 3158 9943 (ma-pe kello 10-16) tai sähköpostilla saastotili@collectorbank.fi.
- Laskulla maksaminen: puhelimitse 09 3158 9947 (ma-pe kello 9-18) tai sähköpostilla hello@walley.fi.
Muut tärkeät yritys- ja yhteystiedot
- Osoite: Porkkalankatu 20 A, 00180 Helsinki.
- PL 79, 00101 Helsinki.
- Y-tunnus: 2644718-5.
- Puhelin: 09 3158 9900.
Varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajan omilta verkkosivuilta
Collector Bankin palveluvalikoima, lainaehdot tai säästötilin korko saattavat muuttua markkinatilanteesta riippuen. Tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä pankin omilta verkkosivuilta. Emme vastaa tämän palveluesittelyn mahdollisesti sisältämistä vanhentuneista tiedoista. Sivua päivitetään säännöllisin väliajoin.
