Kannattaako auto ostaa käteisellä vai rahoituksella?
Autoliikkeiden ja rahoitusyhtiöiden arvioiden mukaan noin 20 prosenttia autoista ostetaan käteisellä. Uusien autojen osalta lukema on 10 prosenttia, mutta käytettyjen autojen kaupassa se nousee 30 prosenttiin¹.
Auton ostaminen käteisellä tarkoittaa, että et tarvitse kauppaa varten laina- tai osamaksurahoitusta, vaan maksat kauppahinnan heti kokonaisuudessaan omista varoistasi. Useimmiten käteiskauppa hoidetaan tilisiirrolla, eli seteleiden ja kolikoiden kanssa ei ole tarvetta pelata.
Millaisissa tilanteissa käteiskauppaa yleisimmin hyödynnetään, ja milloin voi olla viisaampaa katsastaa osamaksu- tai lainarahoituksen perään?
Tutustu aiheeseen lyhyesti alla.
¹Luvut perustuvat muun muassa LähiTapiola-Rahoituksen, Länsi-Auton sekä Santanderin antamiin tietoihin viime vuosilta.
Mitä hyötyä tai haittaa on auton ostamisesta käteisellä?
+ Kun ostat auton käteisellä, et joudu maksamaan euroakaan rahoituskuluja ajoneuvon hinnan päälle. Varsinkin halvemman hintaluokan ajokeissa rahoituskulut voivat nousta korkeiksi auton hintaan nähden.
Tällöin käteismaksu on selvästi lompakkoystävällisin vaihtoehto, eikä korkokulujen laskemiseen tai maksuerien miettimiseen tarvitse uhrata aikaa.
Toisaalta budjettia ei kannata vetää liian tiukille, jotta autokauppojen jälkeen säästöön jää riittävästi rahaa yllättäviä menoja varten.
Mutta toisaalta…
– Kalliimmissa autoissa koko kauppasumman maksaminen käteisellä ei välttämättä ole taloudellisesti järkevää, jos kyseinen pääoma voitaisiin saada poikimaan muualla ja hankintaan on saatavilla edullinen rahoitustarjous. Tämä johtuu pitkälti auton arvon alenemisesta.
Iltalehti kertoo Autoalan tiedotuskeskuksen lukuihin viitaten, että ensimmäisenä vuonna uuden ajoneuvon arvosta voi kadota 15 prosenttia ja viiden vuoden jälkeen arvo on saattanut pudota jopa puoleen.
Tarkkaan prosenttilukemaan vaikuttaa toki auton ikä, merkki, ajetut kilometrit sekä monet muut asiat. Arvon aleneminen voi ensimmäisenä vuonna olla helposti enemmänkin kuin 15 prosenttia.
Voit katsoa Autotalli.comin julkaisemasta graafista viitteellisen esimerkin siitä, miten uuden auton arvo laskee suhteessa jäljellä olevan osamaksuluoton määrään.
Autokauppiaan vinkki käteiskauppaa harkitsevalle
MTV3:n artikkelissa automyyjä evästää, että käteiskauppa-aikeita ei välttämättä kannata tuoda välittömästi julki autoliikkeeseen astumisen jälkeen.
Erilaisten rahoitusvaihtoehtojen tarjoaminen voi olla autoliikkeelle hyvin tuottoisaa liiketoimintaa, mistä johtuen rahoitustarjouksen harkitseminen saattaa johtaa hyvään alennukseen.
Yritä siis neuvotella ensin alennuksesta, ota maksutapa esille vasta sen jälkeen.
Katso millaisia kuluja eri rahoitusvaihtoehdoista voi muodostua
Alla olevista artikkeleista löydät vertailutietoa niin osamaksurahoituksen kuin myös pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamien vakuudellisten ja vakuudettomien autolainojen kuluista.
Edullisimmillaan osamaksurahoitusta tai pankista otettavaa vakuudellista lainaa voi saada muutaman prosentin todellisella vuosikorolla.
Autorahoituslaskurilla voit helposti testata, millaisia euromääräisiä kuluja erilaiset korkolukemat käytännössä muodostavat.
Jos auton ostaminen ei ole ainoa vaihtoehtosi, olemme kirjoittaneet myös yksityisleasingsopimusten hinnoista sekä yhteiskäyttöautoista.
Huomioi nämä asiat käytettyä autoa ostaessasi
Tilastojen mukaan Suomessa tehdään vuosittain kaupat yli 600 000 käytetystä henkilöautosta.
Iso osuus kaupoista tehdään autoliikkeissä, mutta myös yksityishenkilöiden välillä tehtäviä kauppoja on vuosittain yli 100 000.
Käteinen on suosittu maksutapa eritoten yksityishenkilöiden välillä tehtävissä kaupoissa.
Lyhyt muistilista käytetyn auton ostajalle
- Tarkista myyjän henkilöllisyys. Traficom suosittelee aina asioimaan rekisteriin merkityn omistajan kanssa. Auton haltija ei välttämättä ole sen omistaja.
- Myös autoliikkeen kanssa asioidessa yrityksen taustat on hyvä tarkistaa, ellei kyseessä ole iso, tunnettu ja hyvämaineinen ketju. Liikkeen kanssa asioidessasi he huolehtivat paperiasiat kuntoon kanssasi. Yksityishenkilöiden kanssa kauppaa tehdessä omalle kontolle jää enemmän huolehdittavaa.
- Tarkista ajoneuvon historiatiedot Traficomin ajoneuvotietokannasta. Ovathan katsastus- ja veroasiat kunnossa ja ajoneuvo on liikennekäytössä?
- Tutustu auton huoltokirjaan ja huoltohistoriaan. Tarvittaessa teetä autolle kuntotarkastus, jonka hinta voi liikkua noin 100 euron molemmin puolin. Jos auton myyjä alkaa nikotella kuntotarkastuksen mainitessasi, voit vetää asiasta omat johtopäätöksesi.
- Testaa ajoneuvo perusteellisesti niin koeajon kuin silmämääräisen tarkistuksen perusteella. Huolehdi, että kaikista mahdollisista puutteista tai vioista on maininta kauppakirjassa.
- Kauppakirjan lisäksi muista luovutustodistus.
- Käteiskauppa on turvallisinta tilisiirrolla, jossa molemmat osapuolet näkevät rahojen siirtyvän. Konkreettisesta käteismaksusta setelinippuineen sen sijaan ei jää tositetta tai jälkeä, jos kauppakirjaa tai kuittia ei kirjoiteta.
- Huolehdi, että liikennevakuutus on kunnossa.
- Autoliikkeessä asioidessasi kaupanteossa sovelletaan kuluttajansuojalakia, mutta yksityisten välisessä autokaupassa menetellään kauppalain mukaan. Kauppalaki määrittää, että yksityishenkilöllä on vastuu myymänsä ajoneuvon kunnosta. Ongelmatilanteissa ostajan tulisi kyetä osoittamaan, että vika on ollut autossa jo myyntihetkellä, eikä häntä ole siitä informoitu. Jotta ongelmilta vältytään, auton ennakkotarkastukseen kannattaa paneutua huolella.
Lisätietoa aiheesta muualla:
- OP Media: Myös yksityinen myyjä on vastuussa auton vioista
- Traficom: Käytetyn auton myynti ja ostaminen
Tämä artikkeli on osa kategoriaa autorahoitus.
