Millaisia järjestelypalkkioita, nostokuluja tai toimitusmaksuja eri pankit perivät?
Asuntolainan nostamisen yhteydessä veloitettavaa kertamaksua saatetaan pankista riippuen kutsua monella eri nimellä.
Jotkut pankit niputtavat kaikki lainan avaamiseen liittyvät kulut toimitusmaksu-termin alle, toiset taas saattavat puhua järjestelypalkkiosta. Myös avausmaksu tai nostokulu ovat usein käytettyjä arkikielisiä ilmaisuja.
Usein asuntolainan nostokulu on tietty prosenttiosuus lainan määrästä, mutta aina kuitenkin vähintään muutama sata euroa.
Pankkien hinnastoissa mainitut luvut eivät kuitenkaan ole kiveenhakattuja: hyvälle asiakkaalle voidaan aivan hyvin tarjota asuntolaina suoraan pienimmällä hinnastossa mainitulla lukemalla tai täysin ilman avausmaksua.
Asuntolainan marginaalin lisäksi pankkien perimiä palkkioita kannattaa aina muistaa vertailla, sillä lainan todellinen vuosikorko muodostuu kaikkien lainaan liittyvien kulujen perusteella. Pienimmän marginaalin sisältävä asuntolainatarjous ei välttämättä ole halvin.
Asuntolainojen järjestelypalkkiot ja tilinhoitomaksut vertailussa (2023)
Taulukon tiedot on poimittu pankkien verkkosivujen hinnastoista tammikuun alussa 2023, ja ne ovat sittemmin voineet muuttua.
Asuntolainan järjestelypalkkio on usein neuvoteltavissa, joten hinnastossa mainittu luku ei välttämättä vastaa lainkaan sinulle tehdyn asuntolainatarjouksen lukemaa.
Kilpailutusvaiheessa järjestelypalkkiosta saattaa yllättävän usein löytyä pudotusvaraa – tai sitten ei. Taulukon perusteella et voi päätellä, mistä saat asuntolainasi kaikkein pienimmin nostokuluin.
Kuukausierän suoraveloitus viittaa kuukausittain maksettavaan kuluun, kun asuntolainan maksuerä veloitetaan lainanhoitotililtä automaattisesti ilman erillistä ennakkoilmoitusta.
Ennakkoilmoituksen kera hinta voi pankista riippuen olla muutaman euron suurempi.
Pankit on lueteltu aakkosjärjestyksessä. Varmista ajantasaiset ehdot aina pankkien omilta verkkosivuilta.
| Pankki | Lainan avaamiseen liittyvä maksu |
Kuukausierän suoraveloitus tililtä |
| Aktia | Vähintään 400€. | 2,30€ |
| Danske Bank | 0,60 % lainan määrästä. Vähintään 300€. |
2,70€ |
| Handelsbanken | 1,50 % lainan määrästä. Vähintään 300€. |
2,00€ |
| Nordea | 0,40 % lainan määrästä. Vähintään 300€. |
2,50€ |
| OmaSP | 2,00 % lainan määrästä. Vähintään 200€. |
4,00€ |
| OP* | 0,40 % lainan määrästä. Vähintään 300€. |
2,50€ |
| POP Pankki** | 0,50 % lainan määrästä. Vähintään 250€. |
2,50€ |
| S-Pankin S-Asuntolaina |
2,00 % lainan määrästä. Vähintään 500€. |
2,50€ |
* OP:n hintatiedot on poimittu Uudenmaan, Tampereen ja Turun palveluhinnastoista. Varmista oman paikkakuntasi lukema OP:n verkkosivuilta.
** POP Pankin hintaesimerkki on poimittu Kurikan Osuuspankin hinnastosta. Hinta voi vaihdella pankeittain. Etsi oma pankkisi tai konttorisi POP Pankin verkkosivuilta.
Lisävakuuksien käyttäminen tai lainan nostaminen useammassa erässä voivat nostaa kuluja
Toimitusmaksu on usein hieman normaalia suurempi, jos asunnon lisäksi pankki vaatii sinulta lisävakuuksia lainan saamiseksi.
Tyypillisesti korotus on noin 100-150 euroa per lisävakuus. Lisävakuus voi käytännössä tarkoittaa esimerkiksi vierasvelkapanttia, kuten vanhempiesi asuntoa tai henkilötakausta.
Myös lainan nostaminen useammissa erissä voi vaikuttaa toimitusmaksujen suuruuteen.
Esimerkiksi omakotitaloa rakennettaessa asuntolainaa saatetaan nostaa pienemmissä osissa, jolloin lisänostoista peritään oma pieni toimituskulunsa. Usein kyse on kuitenkin vain muutamista kymmenistä euroista.
Varmista tarkat euromääräiset summat oman pankkisi palveluhinnastosta.
Etua on Finanssivalvonnan hyväksymä asuntoluottojen välittäjä.
Miten asuntolainan järjestelypalkkion suuruuteen voi vaikuttaa?
Asuntolaina-asiakkuuksien pituudet lasketaan usein vuosikymmenissä, joten pankit ovat valmiita kilpailemaan hyvistä asuntolaina-asiakkaista.
Asuntolainan järjestelypalkkio voi ”yllättäen” pudota puoleen tai kadota kokonaan, jos itse otat asian lainaneuvottelussa esille.
Varsinkin toisesta pankista saatu kilpailukykyinen lainatarjous voi tuoda yllättävää vauhtia lainaehtojen sorvaamiseen.
Jotkut pankit saattavat myös tarjota järjestelypalkkioihin liittyviä etuisuuksia tietyille asiakasryhmille.
Esimerkiksi Danske Bank on jo pitkään tarjonnut Akavan jäsenliiton jäsenille asuntolainat ilman toimitusmaksua tai järjestelypalkkiota.
Tarjouksen voimassaolo kannattaa tarkistaa kyseisen pankin verkkosivuilta.
