• Skip to primary navigation
  • Skip to main content
  • Skip to primary sidebar
  • Skip to footer
Verrattu.fi

Verrattu.fi

Rahoitus, lainat, säästäminen ja oma talous

  • Luottokorttivertailu
  • Säästötilitieto
  • Yritysrahoitus
  • Asuntolainat
  • Rahoitustieto

Asuntolainalaskuri – Laske asuntolainan kuukausierä ja kulut

Etusivu > Asuntolainan hakijan opas > Asuntolainalaskuri – Laske asuntolainan kuukausierä ja kulut

by admin

Asuntolainalaskurilla voit suuntaa-antavasti arvioida, millaisiksi asuntolainan kuukausierä ja kokonaiskustannukset muodostuvat erilaisilla lainasummilla, laina-ajoilla ja korkotasoilla. Laskurilla voit tehdä itsellesi myös asuntolainan stressitestin. Ohjeet löydät laskurin alapuolelta.

Laske asuntolainan kulut ja kuukausierä

€
vuotta
%
€
€

Maksat lainasta takaisin

Todellinen vuosikorko
Kuukausierän suuruus
Korkokulut
Tilinhoitokulut
Järjestelypalkkio
Maksuerien määrä

Asuntolainalaskurin tulos on suuntaa-antava arvio.



Etua on Finanssivalvonnan hyväksymä asuntoluottojen välittäjä.


Näin käytät asuntolainalaskuria

Asuntolainan määrä

Lisää Lainasumma-kohtaan hakemasi asuntolainan suuruus.

Keskimääräinen asuntolaina on Suomessa noin 100 000 euroa. Pääkaupunkiseudulla ja isoissa kasvukeskuksissa lukemat ovat luonnollisesti huomattavasti suurempia maaseutupitäjiin tai pieniin paikkakuntiin verrattuna.

Lisätietoa aiheesta:

  • Paljonko asuntolainaa voit saada – nämä asiat siihen vaikuttavat


Asuntolainan laina-aika

Tyypillisesti suomalaisten asuntolainojen laina-aika on noin 20-25 vuotta.

Lisätietoa aiheesta:

  • Kuinka pitkiä asuntolainojen laina-ajat keskimäärin ovat Suomessa?


Asuntolainan korko

Asuntolainan korko koostuu viitekorosta sekä sen päälle laskettavasta asiakaskohtaisesta marginaalista.

Ylivoimaisesti yleisimmin käytetty viitekorko asuntolainoissa on 12 kuukauden euribor, joka on ollut pitkään negatiivinen. Uusissa asuntolainasopimuksissa miinuksella olevaa euriboria ei miinusteta marginaalista, jolloin asuntolainan korkoa maksetaan vain marginaalin verran niin kauan kuin euribor on pakkasen puolella.

Asuntolainasopimuksessasi asia saattaa olla kerrottu esimerkiksi seuraavilla sanoilla: ”Velasta perittävä vuotuinen korko on marginaalin suuruinen, jos viitekoron arvo on pienempi kuin nolla.”

Esimerkki: Pentti ottaa vuodenvaihteessa 2022 asuntolainan, jolle hän saa neuvoteltua pankin kanssa marginaaliksi 0,6%. Asuntolainan viitekorkona on euribor 12kk, joka lainanottohetkellä lukemissa -0,5. Asuntolainan korko on 0,6% niin kauan kuin euribor pysyy negatiivisena. Koron päälle Pentti maksaa muutaman euron kuukausittaiset tilinhoitokulut. Jos euribor on 12 kuukauden kuluttua yhä negatiivinen, Pentin asuntolainan korko pysyy edelleen 0,6%:ssa seuraavien 12 kuukauden ajan.

 

Lisätietoa aiheesta:

  • Katso euriborkorkojen nykytaso Suomen Pankin verkkosivuilta
  • Millaisella marginaalilla asuntolainoja myönnetään vuonna 2022?
  • Mitä asuntolainan viitekorko tarkoittaa ja mitä muita vaihtoehtoja on euriborin lisäksi?

 

Järjestelypalkkion määrä

Asuntolainan järjestelypalkkio on neuvoteltavissa oleva kulu, joka ei automaattisesti ole sama kaikille samansuuruisen asuntolainan nostaville asiakkaille.

Pankkien listahinnoissa järjestelypalkkio tai toimitusmaksu on usein ilmoitettu tiettynä prosenttiosuutena lainan määrästä, useimmiten se on kuitenkin aina vähintään muutamia satoja euroja. Varsin tavanomainen avausmaksu asuntolainalle on 300-600 euroa.

Kilpailutusvaiheessa jokin pankki saattaa aivan hyvin tehdä sinulle asuntolainatarjouksen myös kokonaan ilman avausmaksua.

Lisätietoa aiheesta:

  • Millainen järjestelypalkkio asuntolainaan voi sisältyä?


Kuukausittaiset tilinhoitokulut

Jos kuukausittainen maksuerä veloitetaan lainanhoitotililtä automaattisesti eräpäivänä, veloitus on useimmiten 2-3 euron välillä per kuukausi.

Sekä järjestelypalkkio että kuukausittaiset tilinhoitokulut vaikuttavat asuntolainan todelliseen vuosikorkoon, joka huomioi koron lisäksi kaikki muutkin lainasta aiheutuvat kustannukset.

 

Asuntolainalaskurin tulos on suuntaa-antava arvio

Maksat lainasta takaisin -riviltä näet suuntaa-antavasti, kuinka paljon joutuisit maksamaan asuntolainastasi pankille takaisin.

Laskuri olettaa, että asuntolaina maksetaan pois samankokoisissa kuukausierissä ja että korkotaso ja muut lainaa koskevat kulut pysyvät samoina koko laina-ajan.

Kukaan ei kuitenkaan voi ennustaa, millä tasolla euriborkorot ovat esimerkiksi kymmenen vuoden kuluttua. Ylivoimainen valtaosa uusista asuntolainoista on Suomessa sidottu euriborkorkoon.

Asuntolainasopimuksessasi sama asia voi olla ilmaistu esimerkiksi näin:

”Arvioitu velan kokonaismäärä korkoineen ja kuluineen koko laina-ajalta on 105 709,83 euroa. Tämä summa on laskettu velkakirjan laatimishetkellä olettaen, että koko velka nostetaan kerralla ja velan korko, maksut ja palkkiot pysyvät samoina koko laina-ajan.”

Asuntolainojen laina-ajat ovat usein vuosikymmenten pituisia, joten suuri osa lainoista neuvotellaan uusiksi esimerkiksi asuntoa vaihdettaessa tai elämäntilanteiden muuttuessa.

Myös mahdolliset lyhennysvapaat kuukaudet, maksuaikataulun muutokset ja monet muut vastaavat seikat voivat vaikuttaa asuntolainan kokonaiskuluihin.

Tee asuntolainan stressitesti laskurilla

Vaikka asuntolainojen korkotaso on jo pitkään ollut ennätysmatala, pankit haluavat varmistua maksukyvystäsi myös korkojen noustessa.

Stressitestiksi kutsutaan pankin tekemää laskelmaa siitä, mitä lainanhoitokyvyllesi kävisi, jos asuntolainan korko nousisi kuuteen prosenttiin laina-ajan ollessa 25 vuotta. Viitteellisen nyrkkisäännön mukaan lainan kuukausierä ei saisi ylittää 40 prosenttia käytössäsi olevista kuukausinettotuloista.

Laskurilla voit suuntaa-antavasti testata, kuinka paljon asuntolainan määrää tulisi juntata alaspäin, jotta pystyisit suoriutumaan kuukausierästä korkojen ampaistessa ylös.

Stressitesti on Finanssivalvonnan suositus, jota pankit yleisesti käyttävät. Kuuden prosentin korko saattaa nykyisessä tilanteessa kuulostaa korkealta, mutta esimerkiksi vuoden 2008 kesällä asuntolainojen yleisin viitekorko euribor 12kk heilui lähes 5,5 prosentissa.

Asiantuntijoiden mukaan tällä hetkellä mikään ei kuitenkaan viittaa siihen, että lähitulevaisuudessa korot olisivat nousemassa vastaavalle tasolle. Eri pankkien suunnalta onkin viime vuosina esitetty puheenvuoroja, joiden mukaan stressitestin tasoa voisi tarkistaa nykyistä korkoympäristöä paremmin vastaavaan suuntaan.

Myös monet pankit näyttävät omissa asuntolainalaskureissaan laskelman siitä, millaiseksi oman asuntolainasi kulut nousisivat korkojen noustessa muutaman prosentin ylöspäin valitsemastasi lukemasta.

Tässä kappaleessa mainituissa stressitestiä koskevissa luvuissa voi olla hienoisia eroja pankeittain, eikä stressitesti yksinään määritä sitä, myönnetäänkö sinulle asuntolainaa vai ei. Lue lisää asuntolainan maksuvarasta.

Huomioi, että myös muut mahdolliset avoimet lainasi ja niiden korkojen nousu vaikuttavat käytössäsi oleviin nettokuukausituloihin ja sitä kautta stressitestilaskentaan.

 

Lue lisää asuntolainoista

  • Mitä lainalupaus tarkoittaa?
  • Millaiset vakuudet asuntolainalle tarvitaan?
  • Millä eri tavoilla asuntolainaa voi lyhentää?
  • Paljonko asuntolainaa voi saada?
  • Kuinka iso järjestelypalkkio asuntolainaan voi sisältyä?
  • Mistä on kyse ASP-säästämisessä?

 

Testaa oman pankkisi asuntolainalaskuri

OP, Nordea, Danske Bank ja muut suositut asuntolainapankit

  • OP
  • Nordea
  • Danske Bank
  • S-Pankki
  • Aktia
  • POP Pankki
  • Säästöpankki
TwiittaaJaa FacebookissaWhatsAppaa

Filed Under: Asuntolainan hakijan opas

Primary Sidebar

Kuukauden luetuimmat


15 useimmin kysyttyä kysymystä rahastoihin säästämisestä


Luottokortit jättivertailussa – tarkista lähes 50 kortin kulut ja tiedot


Harkitsetko kevytyrittäjyyttä? Vertailussa yli 20 kevytyrittäjien laskutuspalvelua


20 useimmin kysyttyä kysymystä opintolainasta


Yrityksen rahoitusvaihtoehdot yhdellä sivulla – katso yli 20 kohdan opas


21 kysymystä ja vastausta ASP-säästämisestä


Kulutusluottojen korot vertailussa – mistä pankista löytyy edullisin laina?


Paljonko asuntolainaa voit saada? Nämä asiat siihen vaikuttavat!


Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää starttirahasta ja sen hakemisesta vuonna 2022


Tunnetko luottokorttien hyödyt ja haitat? Katso 10 etua ja olennaisimmat vaaranpaikat


8 yleisintä kysymystä palkkatuen hakemisesta

Tutustu myös näihin



Lapselle säästäminen – 10 kysymystä, jotka todennäköisesti haluat käydä läpi ennen aloittamista



Asuntolainan kilpailutus edessä? Lue 10 tärppiä asuntolainojen vertailuun



Millaisilla marginaaleilla asuntolainoja myönnetään vuonna 2022?

Footer

 

Verrattu.fi on mainosrahoitteinen tieto- ja vertailusivusto, joka käsittelee yrityksille ja kuluttajille suunnattuja säästämis- ja rahoitustuotteita sekä aineettomia palveluita. Sivustolta löydät kattavasti tietoa muun muassa säästötileistä, luottokorteista, puhelinliittymistä, asuntolainoista, kulutusluotoista sekä yleisimmistä yritysten rahoitus- ja tukivaihtoehdoista.

Evästeet & tietosuoja | Tietoa sivustosta

Kategoriat

Säästäminen
Yritysrahoitus
Asuntolainat
Luottokortit
Autorahoitus
Puhelinliittymät
Lainat ja rahoitus
Muut


Luetuimmat vertailut

Luottokorttivertailu
Säästötilivertailu
Kulutusluottovertailu
Osakesäästötilivertailu
Laskutuspalveluvertailu

Tuoreimmat artikkelit

Arvo-osuustilit vertailussa
Lahjavero tutuksi – paljonko voi lahjoittaa verovapaasti?
Kaikki mitä yrittäjän tarvitsee tietää innovaatiosetelistä
Mitä vakuudellinen laina tarkoittaa?
Voiko asuntolainaa saada ilman säästöjä?
Mikä on luottokortti, ja miten se toimii?
Voiko opiskelija saada asuntolainaa?
Auton osamaksurahoituksen hyvät ja huonot puolet
Omistus- ja vuokra-asumisen hyödyt ja haitat

Sivuston sisällöissä voidaan esittää kumppanuusmainontalinkkejä, joiden kautta syntyneistä uusista asiakkuuksista voidaan maksaa sivustollemme pieni rahallinen komissio. Tämä ei vaikuta millään tavalla sinulle tarjottuihin hintoihin tai muihin ehtoihin. Sivusto hyödyntää evästeitä kävijäanalytiikan tilastointiin ja mainonnan seurantaan.

©Verrattu.fi 2022 | yhteys@verrattu.fi